Банкротство физических лиц.
Приветствуем тебя, дорогой читатель! Сегодня затронем вопросы банкротства физических лиц. Соответствующие положения (глава десять) Закона "О несостоятельности (банкротстве)" вроде как вступили в силу, как следствие необходимо рассмотреть вопрос и понять стоит должнику радоваться или пока что рано.
Имеет смысл начать с прозы, а именно с вопросов оплаты труда финансового управляющего (суть тот же самый арбитражный, только называется иначе).
Так вот сумма вознаграждения финансового управляющего, согласно п. 3 статьи 20.6 Закона составляет 10 000 (десять тысяч!) рублей за процедуру (а их предусмотрено две) плюс проценты (2% от стоимости реализованного имущества / удовлетворенных требований - в зависимости от процедуры).
Необходимо также добавить, что процедуры длятся не один день и предполагают проведение ряда мероприятий, в частности составление финансового анализа должника и возможные процедуры (судебные) по оспариванию сделок должника. Это как минимум. Теперь вопрос, - много ли найдется желающих работать за столь скромный гонорар?
Перейдем к существу.
Поводом для банкротства гражданина (физического лица) является должок в размере не менее чем 500 000 (пять сотен тысяч) рублей, которые не выплачивается более трех месяцев. Заявителем по делу может быть как сам должник, так и кредиторы.
Кредитор, по умолчанию, должен иметь на руках решение суда (для обращения с заявлением о банкротстве), за некоторыми изъятиями (то есть случаев не требующих решения суда).
Таковыми (в частности) являются неисполненные налоговые требования; требования основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей.
Должник также в праве обратиться с заявлением о несостоятельности (банкротстве), но для этого ему необходимо собрать и предоставить целый архив документов, и вот тут мы перечислим все необходимые к сбору бумаги без исключения:
1. документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
2. документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
3. списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. "Форма" представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
4. опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. "Форма" представления данной описи утверждается регулирующим органом;
5. копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
6. копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
7. выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
8. сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
9. выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
10. копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
11. сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
12. копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
13. копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
14. копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
15. копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
16. копия брачного договора (при наличии);
17. копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
18. копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
19. документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
Из перечня документов видно в каких целях будет использоваться полученная информация. А основная цель поиск имущества и средств, для дальнейшего истребования, продажи и удовлетворения кредиторов.
Еще необходимо отметить, что при подаче заявления физическим лицом о банкротстве самого себя (о банкротстве гражданина) ему необходимо внести на депозит суда суммы денежных средств на оплату работы финансового управляющего. За должника взнос может сделать и третье лицо.
Процедуры применяемые при банкротстве гражданина.
1. Реструктуризация долгов;
2. Реализация имущества гражданина;
3. Мировое соглашение.
Реструктуризация подразумевает что у "физика" есть источник (пусть и слабый) и в принципе лицо может отдавать деньги, но не в нужных объемах и в должные сроки.
Как следствие, на денежные требования кредиторов вводится мораторий. Проценты и штрафы перестают начисляться. В дальнейшем составляется план реструктуризации долгов, суть которого сводится к объемам и срокам удовлетворения требований кредиторов. То есть лицо сохраняет приобретенные блага цивилизации и кряхтя выплачивает долги.
Если реструктуризация не возможна или была возможна, но с треском провалилась (не смог платить по счетам), - суд выносит определение о признании гражданина банкротом и о введении процедуры со зловещим названием "реализация имущества гражданина". Выезд должника за пределы Родины может быть определением суда ограничен.
В ходе данной процедуры осуществляется поиск и реализация активов должника и формирование конкурсной массы. При этом стоит отметить, что в обязанность должнику-гражданину вменяется оказывать содействие в поиске имущества. Более того, если по завершении процедуры выяснится что должник так или иначе укрыл свое имущество, процедура может быть возобновлена, понятно, что при условии не полного расчета с кредиторами. После возобновления наступает реализация имущества гражданина.
Оспаривание сделок должника-гражданина допустимо с даты введения процедуры реструктуризации долгов, т.е. дожидаться реализации имущества гражданина нет нужды, помочь бедолаге собрать необходимые средства можно на любой стадии. Оспариванием сделок может заняться финансовый управляющий (как по своей инициативе, так и с подачи конкурсного кредитора), а может и конкурсный кредитор, коль скоро размер его требований превышает 10%.
Основания для оспаривания сделок указаны в статьях 61.2 и 61.3 Закона. Собственно это сделки с предпочтением и подозрительные сделки.
Дорогой читатель должен вспомнить о документах, которые должнику-гражданину вменяется присовокупить к заявлению о банкротстве.
Мировое соглашение подразумевает прекращение моратория и прекращение реструктуризации, также прекращается производство по делу. Стороны прописывают удобные для всех условия и должник делает потуги к исполнению условий. Нарушение мирового влечет за собой признание гражданина банкротом и реализацию имущества должника.
Срок предъявления требований кредиторов (для включения в реестр и для участия в первом собрании) составляет 2 месяца с даты опубликования в печати сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.
Все ли претензии к должнику аннулируются по прошествии процедуры банкротства? Нет, не все. В частности (то есть имеются еще моменты), требования не аннулируются если было уголовное дело по факту банкротства, в ходе которого установлена преднамеренность / фиктивность банкротства; в случае если лицо не предоставляет финансовому управляющему необходимые для целей процедуры сведений. По завершении процедуры суд вынесет определение о невозможности освободить гражданина от исполнения обязательств. Так может случиться, что лицо обанкротилось вроде как, избавилось от тягостного груза имущества, а все одно всем должно.
Требования кредиторов по текущим платежам; о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о выплате заработной платы и выходного пособия; о возмещении морального вреда; о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Да, вот еще сюрприз (не последний). Граждане контролирующие юридические лица могут быть привлечены к субсидиарке. Как показывает судебная практика субсидиарка (ее размер в денежном выражении) для физика может быть очень обременительной. Так вот подобного рода обязательства также не списываются.
Последствия процедуры. Можно ли делать новые долги и как скоро можно обращаться с новым заявлением о банкротстве.
Долги делать можно, но в течение 5 лет с даты завершения процедуры лицо, заключая кредитный договор или договор займа должно сообщать о пережитой процедуре и наступившем счастье.
В указанный срок лицо не вправе само на себя подавать новое заявление о банкротстве.
3 года не позволяется занимать должности в органах управления юридического лица.
Что мы имеем в итоге?
В итоге, дорогой читатель, мы имеем богатую пищу для размышлений, при этом тематика дум может быть как сугубо утилитарной, так и философской.
Момент номер один, - у арбитражного / финансового управляющего может не возникнуть желания заниматься вопросом из-за скромного вознаграждения. То есть сама по себе напрашивается мысль о том, что цену за ведение процесса придется оговаривать специально, без оглядки на букву закона.
Момент номер два заключается в том, что гражданину-должнику закон дает не двусмысленное предписание быть "прозрачным" для поиска имущества, в противном же случае по завершении процедуры долги (непогашенные) никуда не денутся. При этом даже будучи искренним и "прозрачным" все одно есть шанс остаться при долгах.
8 (495) 966-18-48 - это наш телефон для связи. Звони!