+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что это такое — военная ипотека простыми словами, чем она отличается от обычной: заключение договора жилищного займа, этапы и суть военной ипотеки простым языком, НИС

В 2004 году был принят закон о военной ипотеки. Это означает, что государство для того, чтобы обеспечить военных жильем, выбрало схему сотрудничества с банковскими организациями, когда квартиры приобретаются за счет кредитования. В этой статье рассмотрим, что такое программа военной ипотеки, расскажем о такой схеме простым языком и выясним, насколько подобная услуга может быть полезна для военного и членов его семьи.

Использовать денежные средства можно в качестве первоначального взноса. А в дальнейшем применять их, как ежемесячный платеж. Таким образом, существует ограничения на возможный ипотечный кредит, хотя военный и члены его семьи могут разницу доплачивать самостоятельно.

Для участия в НИС военнослужащий должен составить соответствующий раппорт. Министерство обороны принимает решение о присоединения к системе, и денежные средства начинаются накапливаться на счете. При этом деньги не лежат «мертвым грузом» о могут быть подвержены инвестиционным проектам, эта значит, что сумма может быть постепенно несколько увеличена с течением времени.

Денежные средства являются собственностью государства, которое гарантируется их сохранность. Использовать их можно в нескольких случаях:

  • с целью получения ипотеки для приобретения жилья или улучшения жилищных условий. Такая операция возможно через 3 месяца после начала участия в проекте;
  • получение денег на любые цели, спустя 20 лет службы;
  • также выплаты предусмотрены членам семьи на любые цели, в случае смерти участника НИС.

Таким образом, военная ипотека – что же это такое? По сути, это страховые взносы от государства, которые можно использовать с целью получения квартиры за счет заемных средств. Но для военного такая покупка является бесплатной, так как оплачивается со стороны государства.

Рассмотрим отличия от обычной ипотеки такого варианта займа. Гражданская ипотека – это займы для физических лиц. Банки разрабатывают различные программы, например, «молодая семья» и льготные условия для «зарплатных» клиентов. Но в любом случае вся ответственность за возврат денежных средств ложится на плечи заемщика и членов его семьи.

Клиент самостоятельно оплачивает ежемесячные платежи и несет риски в связи с тем, что деньги могут быть не возвращены. За просрочку банк вправе назначать штрафы, пени, а также прибегать к применению административной или уголовной ответственности. Другими словами, это договор между банковской организацией и физическим лицом, который регламентируется условиями этого договора и основывается на принципах платности, возвратности и срочности.

Стать участником системы НИС имеет право военнослужащий. Сумма ежемесячной накопительной программы не зависит от звания, срока выслуги и должности. Сумма армейских накоплений для всех категорий одинакова. Рассмотрим, кто имеет право на НИС и как получить контрактнику 2018 года квартиру по программе военной ипотеки:

  • офицеры, которые получили звание после 2015 года. Согласно реформе от 2014 года, они автоматически становятся участниками НИС;
  • офицеры, которые получали звание до 2015 года, могут стать участниками системы на основании раппорта. А использовать денежные средства в качестве первоначального взноса можно, спустя три года после подключения к НИС;
  • прапорщики и мичманы, которые отслужили более трех лет, начиная с 2015 года, автоматически присоединяются к программе;
  • прапорщики и мичманы, чьи контракты были составлены до 2015 года, но кто отслужил более трех лет, может на основании раппорта претендовать на ипотечную квартиру;
  • рядовые, матросы, старшины, сержанта становятся членами НИС на основании раппорта. И только после второго контракта.

Есть определенные ограничения, которые носят отрицательный характер. Банковское кредитование распределяется на 20 лет. Это означает, что весь этот срок военнослужащий обязан нести службу, и в случае увольнения, весь долг, включая проценты, он будет обязан оплатить из своего кармана.

Программу военной ипотеки поддерживают все больше коммерческих банков. На данный момент их количество превышает 80 финансовых учреждений. Это обусловлено тем, что заемщиком, по сути, выступает министерство обороны. Поэтому для банковских компаний это надежный клиент, с которым можно сотрудничать без рисков. Конечно, система НИС подразумевает определенные условия, которые могут иметь негативный характер, например, увольнение служащего, что может грозить не выплатой долга.

Сбербанк выдвигает два основных требования к заемщику, исходя из общих условий:

  • возраст должен начинаться от 21 года;
  • военнослужащий должен быть участником НИС.

Приобрести можно, как строящееся жилье, так и вторичное. Но стоит учитывать ограничения со стороны министерства обороны. Считается, что для семьи из трех человечек, квартира должна быть более 54 кв метров. При этом не подойдет жилище в коммунальном доме, и квартиры в зданиях аварийного состояния. В Сбербанке процентная ставка начинается от 9,5%, а длительность договора рассчитана до 20 лет. Сколько составляет максимальная сумма, зависит от первоначального взноса, т.е накоплений по регистрационному номеру, и ограничений по ежемесячным выплатам.

Схема действий должна быть следующей:

  • чтобы претендовать на ипотечную квартиру необходимо в первую очередь зарегистрироваться в системе НИС;
  • после трех лет, если это актуально в конкретном случае следует подать раппорт на получение сертификата участника;
  • далее следует найти застройщика или продавца на вторичном рынке с учетом требований министерства;
  • затем направиться в банк для подачи заявления с перечнем документов, которые рассмотрим ниже;
  • составление договора, где участниками становятся три стороны – военнослужащий, министерство обороны и банк;
  • оформляются права собственности на военного, далее стоит ожидать 20 лет, когда долг будет погашен.

Таким образом, это способ получения недвижимости без трат своих собственных денег, но с учетом ограничений по срокам службы.

Военная ипотека на данном этапе является уже четко отлаженным механизмом. Перечень документов в росвоенипотеку может варьироваться в зависимости от конкретного банка. Но есть общий принцип, который объединяет все банковские учреждения. Для получения военной ипотеки необходимо подтвердить статус участника системы, а также подготовить документы по приобретаемому жилью. Отсюда следует:

  • заявления или анкета для заемщика кредита;
  • паспорт заемщика;
  • сертификат участника НИС для получения целевого ипотечного кредитования.

К документам на недвижимость можно отнести:

  • договор купли-продажи в нескольких формах, например, предварительный договор или документ с отсрочкой платежа. Необходима документальная договоренность между продавцом и покупателем;
  • выписка их ЕГРП;
  • документ, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость;
  • отчет оценщика о стоимости;
  • письменное разрешение супруга на покупку.

Для подробного перечня конкретного банка рекомендуем обратиться непосредственно к менеджеру и позвонить по номеру горячей линии.

Преимущества такой действующей системы заключается в том, что это бесплатный способ приобретения жилья для военного. Государство гарантирует обеспечения жильем всех военных, но посредством банковских займов. При этом выплаты осуществляет министерство обороны из своего бюджета. Военный за свое службу получает недвижимость в собственность для себя и своей семьи.

Также это определенная услуга страхования в случае летального исхода. Так как денежные средства без проблем получают члены семьи. Еще одним плюсом можно отметить тот фактор, что по истечению 20 лет службы, если участник системы не использовал денежные средства для погашения ипотеки, то он имеет право забрать их, и применять на любые собственные цели.

Поскольку деньги подлежат индексации, то через 20 лет, на счете может оказаться хорошая сумма. К отрицательным характеристикам можно отнести то, что весь период ипотечного займа, 20 лет, военный должен служить, иначе весь банковский долг, вместе с процентами, ему придется выплачивать самостоятельно.

Также вместо того, чтобы заниматься строительством и распределять недвижимость между военнослужащими, правительство приняло решения на кредитование через коммерческие банки, что является дополнительной статьей расходов, которую можно было бы избежать.

А также военный вынужден самостоятельно заниматься оформлением договора, собиранием всех справок, а также нести ответственность по условиям договора. Хотя он освобождается от проверок платежеспособности и кредитной истории, так как непосредственно выплатами будет заниматься министерство.

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Для военнослужащих государство разработало и внедряет множество программ, одной из которых является возможность приобрести жилье по военной ипотеке. Какие отличия существуют между военной и обычной ипотекой? Гражданин, оформивший кредит на жилье в банке, платит ежемесячный взнос их своих доходов, при этом жилплощадь остается в залоге у банка.

Ипотека для военнослужащего возможна при заключении договора НИС – накопительной системы обеспечения военнослужащих жильем. Государство переводит деньги в НИС, что позволяет получить жилплощадь еще до окончания срока службы. Выплаты банку при этом производиться будут из бюджета.

Особенности военного жилищного кредита

Данный вид кредитования осуществляется по программе НИС, и особенности ее в том, что накопленные средства можно потратить исключительно на покупку жилья. Важным моментом является то, что ее участник может стать обладателем квартиры лишь спустя три года с момента заключения контракта. На счету контрактника накапливается сумма, которая ежегодно индексируется.

Документ на собственность контрактнику выдается с обременением на ипотеку. Свидетельство оформляют только на имя участника данной программы и реализовать право на покупку нужно в течение полугода после получения. Прежде чем оформить займ, необходимо пройти согласование на ипотеку в Росвоенипотеке

Кто может претендовать на военный жилищный кредит:

  • Офицерский состав, заключивший контракт до первого января 2005 года;
  • Прапорщики и мичманы, срок службы которых составляет не меньше трех лет с 2005;
  • Военнослужащие, заключившие повторный контракт в 2005;
  • Выпускники ВУЗов, которые заключили контракт после 2005.

Прежде чем военнослужащий станет счастливым обладателем собственного жилья, ему предстоит пройти предварительный этап:

  • Определиться с выбором будущей квартиры;
  • Собрать пакет документов. На это может уйти несколько месяцев;
  • Предоставить документы в различные инстанции;
  • Найти подходящий банк, оценщика, страховую компанию;
  • Заключить договора с продавцом, банком, страховщиком;
  • Произвести экспертизу всех документов и договоров;
  • Заключить договор купли-продажи;
  • Оформить квартиру в собственность.

Для того, чтобы гарантировано оформить кредит по всем правилам, сэкономить время и деньги, лучше обратиться к профессиональным юристам.

Основные отличия гражданской и военной ипотеки

Важным отличием предоставления кредита военнослужащему является:

  • Ограничение суммы кредита;
  • Ограничение срока предоставления займа. Этот срок зависит от продолжительности службы и ограничивается возрастом 45 лет;
  • Гражданскую ипотеку банк выдает после сбора пакета документов, а военную в том случае, если контрактник является участником накопительной системы.
Это интересно:  Расторжение договора социального найма жилого помещения: основания для прекращения, а также что может быть причиной?

Гражданский кредит на жилье можно заключить с любой кредитной организацией, а офицер может получить одобрение на кредитование только после согласования условий с Росвоенипотекой

Преимущества и недостатки военного ипотечного кредитования

Главное преимущество этого кредита в низкой процентной ставке и относительной чистоте сделки, так как ее невозможно заключить без предварительного одобрения специальных структур. Также по этой программе можно приобрести жилье в любом регионе.

Недостатки:

  • Сумма займа фиксирована и не зависит от количества членов семьи;
  • После получения данного вида кредита нельзя претендовать на государственную субсидию при появлении новых членов семьи;
  • При увольнении бремя выплат ложится на плечи заемщика.

Серьезные финансовые затраты при оформлении:

  • На оценку недвижимости;
  • На оплату справок, если жилье приобретается на вторичном рынке;
  • На услуги экспертов по подбору квартиры;
  • На оплату аванса-задатка;
  • На оплату банковских комиссий и страховки;
  • На оплату услуг нотариуса при заключении договора.

Тем, кто собирается взять данный вид ипотеки, необходимо предусмотреть все нюансы, взвесить все «за» и «против».

Какие банки могут предоставить военную ипотеку?

Далеко не все банки работают с военной ипотекой. Сведенья о жилье в новых домах проверяется ФГКУ.

Кредитные организации, которые работают по военному кредитованию:

  • Газпромбанк;
  • Банк Зенит;
  • Связьбанк;
  • ВТБ24;
  • РНКБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк.

Данные банки работают и на рынке вторичного жилья.

Необходимый пакет документов

Основные документы:

  • Заявление на кредит;
  • Паспорт;
  • Свидетельство участника программы НИС;
  • Согласие контрактника на обработку персональных данных.

Дополнительные документы:

  • Паспорта супругов;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Заверенное нотариусом согласие второй половины на участие в данной программе;
  • Свидетельство о расторжении брака, если военнослужащий не состоит в браке.

Документы для банка:

  • Документы от компании застройщика на право обладания жильем;
  • Справки об отсутствии иных прописанных в данном жилье, отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • Кадастровый паспорт.

Подготовка и сбор документов – очень ответственный момент в оформлении ипотечного займа. При возникновении малейшей ошибки кредит могут не одобрить. Также все документы имеют ограниченный срок действия.

Что такое военная ипотека и как её получить в 2018 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2017 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2018 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2018 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.
Это интересно:  Переуступка прав по договору долевого участия в строительстве - налог, ипотека, дольщика, риски, регистрация, ндфл, образец, родственнику

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Военная ипотека, что это такое и как ею воспользоваться?

CashGain.ru Кредитование Военная ипотека, что это такое и как ею воспользоваться?

Современное законодательство предусматривает некую заботу о гражданах России всех отраслей. Так, военные люди могут теперь рассчитывать на приобретение жилья за счет государства.

Что такое военная ипотека, как ею воспользоваться? Неужели каждый военный человек может рассчитывать на бесплатное жилье?

Что такое военная ипотека?

Система предусматривает приобретение жилья с использованием различных льгот.

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих стартовала еще в 2005 году и заменила старую программу обеспечения жилплощадью военнослужащих, когда квартиры приходилось ждать длительное время.

В старой программе также фигурировало много условий. Новая, разработанная НИС, стала более «гибкой», благодаря чему за 10 лет полноценного существования жильем было обеспечено более 100 тыс. военнослужащих , еще более 300 тысяч на данный момент участвуют в программе.

Суть военной ипотеки

Разработанная программа подразумевает обеспечение жильем военнослужащего, но здесь есть некоторые уточнения.

Для наглядности необходимо рассмотреть суть ипотечного обеспечения.

Итак, говоря простым языком, на каждого человека, который имеет право вступить в программу, «заводится» личный лицевой счет с регистрационным номером . На счет ежемесячно поступают денежные средства, которые накапливаются в течение нескольких лет.

По истечении 3 лет подобного накопления военнослужащий имеет право ими воспользоваться для приобретения жилья. Он получает денежные средства и использует их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредитования в банке.

Многие заблуждаются, считая, что на этом «работа» государства по обеспечению военнослужащих заканчивается. Нет. При оформлении ипотеки военнослужащий также может рассчитывать на оплату ежемесячных взносов государством .

Если при выборе жилья военнослужащий не укладывается в максимально выделенную ему сумму, разницу в стоимости недвижимости он покрывает за свой счет.

К примеру, военнослужащий вступил в программу в 2012 году и решил воспользоваться денежными средствами на покупку квартиры. Его время участия датируется от 1 января 2012 года и до 1 января 2015 года. За это время на его счете скопилась определенная сумма.

Это простое описание сути военной ипотеки. Теперь следует поговорить об юридических составляющих представленного вопроса.

Военная ипотека: условия предоставления

Квартиры по военной ипотеке могут получить все военнослужащие, участвующие в программе.

Кто может претендовать?

Участников в НИС можно разделить на две группы. В первую группу попадают участники, которые отучились в военно-образовательном учреждении и заключили первый контракт после 1 января 2005 года. Сюда входят следующие категории людей:

  • офицеры, призванные из запаса и поступившие на службу добровольно;
  • мичманы и прапорщики, которые добровольно заключили контракты длительностью на 3 года;
  • военнослужащие, получившие офицерское звание после 1 января 2008 года, но не достигшие выслугу в 3 года;
  • «бывшие» военные, заключившие при увольнении для дальнейшей службы контракты с федеральными органами исполнительной власти.

Во вторую группу относят всех военнослужащих, заключивших повторный контракт после 1 января 2005 года. Здесь выделяют категории:

  1. все военнослужащие, окончившие соответствующие учебные заведения до и после 1 января 2005 года , а также мичманы и прапорщики при условиях службы менее трех лет, но заключивших контракт до 1 января 2005 года ;
  2. все военные, получившие офицерское звание в период с 2005 до 2008 года ;
  3. все военнослужащие, которые получили офицерские звания после прохождения специальной подготовки.

Об участии в программе в точности можно узнать в местах прохождения службы. То есть каждый военнослужащий, относящийся к одной из представленных категорий, может обратиться к командиру части о подаче заявления и вступления в программу.

Кто «курирует» военную ипотеку?

Все вопросы о программе военной ипотеки можно задавать ФГУ «Федеральному управлению НИС жилищного обеспечения военнослужащих». Этот орган обеспечивает:

  • учет отчислений и зачислений на счет участника программы, а также их дальнейшего целевого использования;
  • организацию доверительных отношений между участниками для управления федеральными средствами;
  • выдачу накопленных средств с использованием действующего законодательства;
  • дальнейшую помощь в приобретении недвижимости , включая подбор объекта и прочие характерные составляющие.

Условия единовременной выплаты

Действующее законодательство не запрещает возможность оформления единовременной выплаты, на основании чего военнослужащий может приобрести недвижимость сразу. Здесь присутствуют также следующие условия для выплат:

  1. Участник программы имеет выслугу более 20 лет и более .
  2. Если военнослужащий решил уволиться, но имеет выслугу более 10 лет и не имеет собственного жилья. В этом случае вносится уточнение – близкие родственники военного также не должны иметь собственного жилья. Это же условие подразумевает условия, если военнослужащий достиг предельного возраста, состояние его здоровья не позволяет дальнейшее прохождение службы, был сокращен или уволен в связи с ОШМ или по семейным обстоятельствам.

Банк после поступления денежных средств переводит денежную сумму продавцам квартиры на основании уже оформленного договора купли-продажи, участия в долевом участии, на погашение уже имеющейся ипотеки, оформленной в соответствии с условиями гражданского кредитования.

Схема покупки квартиры по военной ипотеке, видео:

Как узнать, какая сумма на счете?

Не все военнослужащие понимают, что они могут самостоятельно отслеживать поступления денежных средств и в точности знать, сколько скоплено на их счете.

Как только военнослужащий вступает в программу, ему присваивается регистрационный номер участника военной ипотеки, который сразу же указывается в уведомлении о внесении в систему.

Сайт по адресу rosvoenipoteka.ru довольно удобен для постоянного пользования.

Разработчики только предостерегают о том, что придется самостоятельно сгенерировать пароль, весьма сложный для запоминания. Чтобы не забыть пароль, его необходимо записать.

Условия получения военной ипотеки, видео:

Как взять военную ипотеку?

Оформление военной ипотеки происходит в соответствии с некоторыми правилами и аспектами, которые указаны в законодательстве. Разумеется, участники не особо интересуются нюансами, но их тоже интересует, как взять военную ипотеку.

Происходит это с соблюдением следующей поэтапной последовательности:

1. Первый этап предполагает оформление свидетельства для права пользования накопленными денежными средствами.

Для начала военнослужащий подает рапорт командиру своей части. Он отправляет запрос на согласование вопроса, что занимает примерно 2-3 месяца. После вынесения положительного вердикта военнослужащий получает свидетельство, действие которого не превышает полгода.

2. На втором этапе происходит выбор жилья, которое может находиться в любом регионе России. Если участник пользуется услугами риелтора, то оплачивает их самостоятельно.

3. Третий этап – это выбор банка и оформление ипотечного договора. Для начала участник должен определиться с выбором банковской структуры для подачи документов.

В России на данный момент занимаются военной ипотекой только 20 банков , каждый из которых предлагает свои условия кредитования. Военнослужащий вправе выбрать подходящий для него банк и подать документы.

На основании представленных данных банк заключает с военнослужащим ипотечный договор с условием предоставления первоначального взноса в виде поученного сертификата.

4. На четвертом этапе участник должен предоставить предварительно составленный договор с банком в Министерство обороны для обработки и проверки.

В случае соблюдения законодательства Министерство обороны подписывает договор, обозначая свое согласие, и перечисляет деньги на счет в банке.

5. Пятый этап – это оформление документов на покупку квартиры, куда входят договор купли-продажи, кредитный договор, закладная на приобретаемый объект и прочие составляющие.

6. Шестой этап – регистрация договора купли-продажи в местном муниципалитете, что занимает не менее 7 дней .

7. Седьмой этап проводится при определенных обстоятельствах и подразумевает перевод денежной суммы целевого кредита в счет оформленной ипотеки.

Преимущества и недостатки программы

Безусловно, военная ипотека удобна и финансово выгодна. Здесь есть свои преимущества, к которым относятся:

  • право участия военнослужащего в программе имеется всегда , даже если у него уже есть собственное жилье;
  • у участника имеется возможность приобрести любой тип жилья – новостройки по военной ипотеке, что оказывается выгоднее, или вторичное жилье в виде квартиры или частного дома;
  • риски при оформлении минимальны – участникам не следует опасаться мошенников, поскольку Министерство обороны, которое контролирует весь процесс оформления и приобретения жилья, проводя дополнительные юридические проверки;
  • у участников нет необходимости самостоятельно накапливать средства на первоначальный взнос;
  • банки по программе НИС предлагает сниженные процентные ставки – от 7 до 10,5% , что также положительно сказывается на ежемесячных выплатах.

Преимущества каждый военнослужащий для себя находит собственные – все зависит от ситуации, в которой он находится.

Также следует отметить, что программа распространяется только на действующих военнослужащих . В случае увольнения военнослужащего без уважительной причины Министерство обороны прекращает финансирование, а также «требует» вернуть вложенные денежные средства.

Более того, банки, которые переводят ранее полученные средства от Минобороны по запросу и предоставлению документов об увольнении должника, предлагают ему самостоятельно приобрести оформленную недвижимость.

Накопительно-ипотечная система выгодна, но имеет очень много условий и нюансов. С целью выяснить собственные возможности приобретения жилья на льготных условиях следует обратиться в комендатуру своей части или на сайт Росвоенипотеки, где выложены все требования для вступления в программу и дальнейшего использования накопленных средств.

Что такое военная ипотека?

Закон «О накопительной системе обеспечения военнослужащих жильем» был принят в 2004 году и дал старт так называемой «военной ипотеки». Этот закон дал возможность военнослужащим купить жилье при помощи жилищно-накопительного займа, а также других инструментов ипотеки. Для этого военный должен был принять участие в накопительной системе и по прошествии трех лет он мог приобрести жилую недвижимость еще до конца своей службы в Вооруженных Силах.

Это интересно:  Как происходит расторжение договора страхования жизни по кредиту

А что такое военная ипотека и в чем ее особенности? Военная ипотека отличается от обычной тем, что долг по займу погашает не сам военнослужащий, а Министерство обороны. Во время службы на счет военного переводятся определенные суммы денег, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Если же по каким-то причинам военнослужащий захочет купить квартиру дороже, чем та, которая предлагается по условиям ипотеки, то разницу в цене он может возместить из собственных средств.

За время, в течение которого военный участвует в накопительно-ипотечной системе, не его счете должно накопиться достаточно средств для покупки жилья общей площадью 54 кв. метра. По расчетам Министерства обороны, на такой площади должна проживать семья из 3-х человек.

В НИС могут участвовать все военнослужащие, при этом офицерский состав, а также прапорщики и мичманы попадают в систему автоматически, а вот рядовые солдаты могут принять участие в ипотеке только после заключения второго контракта службы. Как показывает практика, что такое военная ипотека, хорошо знают все военнослужащие – в прошлом году был зафиксирован большой рост ипотечных кредитов.

Купить жилье военный может не только там, где проходит службу – на этот счет нет никаких ограничений. При этом имеются ограничения на покупку квартир на рынке вторичного жилья: запрещается приобретать недвижимость в ветхом жилье, в «хрущевках» и в коммунальных квартирах. По условиям военной ипотеки в ней могут участвовать практически все банки страны. Так, сегодня с Министерством обороны работает 77 банков, в том числе и такие крупные, как Сбербанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Промсвязьбанк.

Расчет ипотеки в каждом отдельном случае производится на основании срока службы военного и на основании суммы взносов, которые скопятся к моменту выхода военнослужащего на пенсию. При этом учитывается коэффициент инфляции и ставка рефинансирования Центрального банка. Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту в большинстве банков сегодня равен 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Что такое военная ипотека? Видео

Система централизованного приобретения квартир для военнослужащих государством постепенно уходит в прошлое. И если раньше военнослужащим квартиры предоставляли бесплатно, то с 2005 года начала действовать система военной ипотеки, позволяющая военнослужащему получить жилищный заем и приобрести квартиру самостоятельно.
На принципах работы данной системы, механизме действия, а также о достоинствах и недостатках военной ипотеки стоит остановиться подробнее.

Схема организации военной ипотеки

Суть военной ипотеки очень проста. Для целого ряда военнослужащих (на перечне остановимся подробнее) предусмотрена возможность открытия специального счета, на который из государственного бюджета ежеквартально перечисляются денежные средства, которые со временем накапливаются. Размер выплат одинаков для всех участников военной ипотеки (не зависит от выслуги лет, должности, звания, места службы и других нюансов), а непосредственная сумма устанавливается Правительством РФ и подлежит ежегодной индексации относительно размера инфляции.

В цифровом исчислении по состоянию на 2015 год ежемесячная сумма, зачисляемая военнослужащему на счет, составляет порядка 20 тысяч рублей.

Во время нахождения на специальном счете военнослужащего начисленные деньги являются объектом инвестирования, то есть могут быть вложены в государственные ценные бумаги, облигации, помещены на депозиты банков, инвестированы иным образом. Доход от перечисленных операций также зачисляется на счет военнослужащего, при этом уже хранящиеся на счету деньги не индексируются на коэффициент инфляции, так как, к примеру, происходит со средствами материнского капитала.

Что касается процесса инвестирования, то деньги, находящиеся на счетах военнослужащих, являются собственностью государства и размещаются только в специализированных банках, и не подлежат изъятию. То есть, военнослужащий может быть полностью уверен в том, что физически его деньги никуда не исчезнут.

Имеющиеся на счете деньги военнослужащий может использовать только для приобретения жилья. Разумеется, что на руки физические деньги военнослужащему не выплатят. Что же касается способов использования средств, то их два:

  • Получение всей накопленной суммы целиком в соответствии со статьей 10 ФЗ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» по окончанию военной службы:
  • Получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) по истечению 3 или более лет с момента начала участия в программе военной ипотеки.

Стоит отметить, что в случае гибели военнослужащего-участника ипотечной программы или иных чрезвычайных обстоятельств накопленные денежные средства будут перечислены семье военнослужащего, на которые супруга или дети также могут приобрести себе жилье. ФЗ № 117 допускает и использование денег семьей погибшего военнослужащего и на иные цели, не связанные с приобретением жилья.

Что же касается предоставленного жилищного займа, то в случае смерти военнослужащего государство погасит его за счет средств бюджета, то есть, семье военнослужащего данные средства возвращать не придется.

Полученный целевой заем военнослужащий может использовать исключительно в качестве первоначального взноса для приобретения квартиры по ипотеке в обычном порядке (на данном механизме также остановимся подробнее).

Участники военной ипотеки

Статья 9 ФЗ № 117 устанавливает 8 категорий военнослужащих, которые имеют право на участие в военной ипотечной программе. К ним относятся:

  • Офицеры, которым присвоено первое офицерское воинское звание (заключившие первый контракт в качестве офицера, если звание было присвоено ранее) после 1 января 2005 года. Данные военнослужащие автоматически становятся участниками военной ипотеки;
  • Офицеры, которым первое воинское звание было присвоено ранее 1 января 2005 года, могут принять участие в программе добровольно, подав соответствующий рапорт;
  • Мичманы и прапорщики, имеющие выслугу более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
  • Мичманы и прапорщики, заключившие первые контракты до 1 января 2005 года, прослужившие не менее 3 лет, также могут принять участие в программе в добровольном порядке;
  • Военнослужащие рядового и сержантского состава, а также матросы и старшины могут добровольно участвовать в ипотечной программе в случае заключения второго и последующих контрактов после 1 января 2005 года.

После постановки на учет в качестве участника военной ипотеки по прошествии 3 лет участник программы приобретает право на получение жилищного займа в размере средств, накопленных на счете.

Данные средства используются как первоначальный взнос для приобретения квартиры по обычной ипотечной программе. В дальнейшем взятый военнослужащим ипотечный кредит будет погашаться в течение срока его службы государством. При этом максимальная сумма ипотечного кредита не может превышать расчетной суммы, которую военнослужащий мог бы получить по программе военной ипотеке за 20 лет службы. А ежемесячная сумма, выплачиваемая банку, не может превышать ежемесячного взноса из бюджета, которая на 2015 год составляет порядка 20 тысяч рублей.

В случае если военнослужащий уволится раньше погашения займа, то полученный заем ему придется возмещать в полном объеме. В сумму возмещения также входят и проценты, которые начисляются банком по ипотечному кредиту. Подобная схема является, по сути, долговой кабалой и крепко привязывает военнослужащего к месту службы на все 20 лет.

Получение средств военной ипотеки по окончанию службы

Участник военной ипотеки может не торопиться с получением целевого ипотечного займа. В этом случае при наступлении обстоятельств, перечисленных в статье 10 ФЗ № 117, военнослужащий может использовать всю сумму накопленных средств единовременно, приобретя уже готовую квартиру и не связываясь с ипотечными программами банков.

К таким обстоятельствам относятся:

  • Наличие выслуги в размере 20 и более лет;
  • Увольнение военнослужащего, выслужившего более 10 лет, не имеющего собственного жилья, а также члены семьи, которого не являются собственниками (нанимателями) жилых помещений;
  • В случае достижения предельного возраста, по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам.

При наличии перечисленных оснований необходимо открыть счет в одном из банков-участников программы, подать соответствующий рапорт на получение свидетельства участника военной ипотеки.

На данный счет в течение 3 месяцев из государственного бюджета должны быть перечислены накопленные на счету денежные средства. Банк осуществит их выплату собственнику квартиры согласно договору купли-продажи, долевого участия, ипотеки.

К участникам ипотечной программы относятся Сбербанк России, ВТБ24, АИЖК, Газпромбанк, Связь-Банк. Данные банки вправе работать со всеми участниками военной ипотеки, открывать для них специализированные счета и выдавать ипотечные кредиты. Более подробную информацию можно узнать непосредственно у их сотрудников.

Механизм использования целевого жилищного займа

В случае получения ЦЖЗ его средства также должны быть использованы через один из перечисленных банков. А механизм действий военнослужащего выглядит следующим образом:

  • После истечения 3 лет участия в ипотечной программе необходимо подать соответствующий рапорт и получить сертификат участника программы.
  • После чего можно искать застройщика или иное лицо, готовое продать подходящее жилье военнослужащему. Разумеется, оно должно выбираться с учетом требований Министерства обороны РФ относительно его места нахождения;
  • После выполнения перечисленных действий необходимо обратиться в один из банков, которые выдают ипотечные кредиты военным (список указан выше), и оформить договор ипотеки. Далее на специально открытый счет на основе сертификата будут перечислены деньги Министерством обороны РФ.
  • Последний этап – это подписание документа на получения ЦЖЗ, где с одной стороны будет выступать военнослужащий, а с двух других сторон МО РФ и банк, который выдаст кредит военнослужащему.
  • После оформления всех документов можно заниматься регистрацией права собственности на приобретенное жилье и справлять новоселье. Однако не стоит забывать, что за приобретенную квартиру придется рассчитываться перед Родиной исправной службой в течение еще двух десятков лет.

Насколько удобна данная схема приобретения жилья – решать только военнослужащим. Однако по планам Правительства РФ подобная схема через несколько лет должна стать единственной.

С точки зрения профессионалов эффективность и полезность данной схемы вызывает большие сомнения, так как значительно выгоднее строить и распределять жилье самому государству. С учетом масштабов строительства и единовременным расчетом (без выплат по кредитам банкам) стоимость жилья была бы в итоге значительно меньше.

Однако если для обеспечения жильем военнослужащих выбрана именно такая схема, следовательно, кому-то она весьма и весьма выгодна. Что же касается военнослужащих, то заботы о приобретении жилья и все бумажное оформление сделки переложено на их плечи. Поэтому прежде чем брать целевой заем стоит очень хорошо подумать, а стоит ли его брать сейчас, либо лучше подождать окончания срока службы и приобрести квартиру или дом по ее завершении.

Статья написана по материалам сайтов: 2018-god.com, ahrfn.com, ipotekaved.ru, cashgain.ru, about-realty.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector