Документы для страхования квартиры по ипотеке

Наверное, нет такого человека, который бы не хотел иметь свое собственное комфортабельное жилье. Но, к сожалению, не у всех есть возможность его приобрести. Поэтому в нашей стране многие молодые пары рассматривают вариант приобретения жилья в кредит. При оформлении квартиры в ипотеку многие банки заставляют своих клиентов застраховать жилую площадь от утраты или повреждения. При этом страхуется не только недвижимость, но также здоровье и жизнь владельца квартиры. Отказаться от этого зачастую практически невозможно, поскольку в противном случае банк просто откажет в предоставлении кредита.

Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно. Все дело в том, что, согласно российскому законодательству, любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, должна обязательно быть застрахована. Поэтому каждый гражданин, желающий оформить жилье в ипотеку, должен иметь подробное представление о страховании недвижимости. Давайте постараемся более подробно разобраться в этом вопросе.

Содержание

Можно ли отказаться от услуг страхования при оформлении ипотеки?

Перед тем, как оформить страховку, необходимо разобраться в том, что вообще дает страхование ипотечной квартиры. Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки застраховано может быть только залоговое имущество, т. е. дом или квартира. Но многие банки с целью снижения собственных рисков заставляют своих клиентов приобретать дополнительные услуги страхования, среди которых наиболее распространенными являются страхование жизни и здоровья заемщика, а также юридической прозрачности сделки купли/продажи. В случае отказа от приобретения дополнительных услуг страхования финансовые организации, в большинстве случаев увеличивают процентную ставку по ипотеке. Таким образом, отказаться от услуг страхования невозможно.

Какие случаи покрывает страховка?

Страхование ипотеки защищает заемщика от следующих рисков:

  • от пожара, взрыва, потопа и других чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилой площади был нанесен большой ущерб и она не подлежит восстановлению;
  • ущерб, нанесенный квартире третьими лицами;
  • финансовая организация запустила новую программу ипотечного кредитования с более выгодными условиями.

Если при покупке недвижимости в ипотеку также была оформлена и страховка, то при наступлении любого из вышеперечисленных случаев остаток задолженности по кредиту выплачивает страховая компания. Если заемщик отказался от оформления страховки, то он будет обязан выполнить все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Условия ипотечного страхования

Как гласит действующее законодательство, страхование ипотечной квартиры должно быть оформлено до заключения кредитного договора. Этим должен заниматься заемщик самостоятельно. Он должен определиться со страховой компанией, услугами которой будет пользоваться, а также заключить страховой договор. При этом его срок действия должен совпадать со сроком кредитования.

Страховка квартиры, стоимость которой зависит от нескольких факторов, может оплачиваться один раз в год или поквартально.

На размер страховых взносов влияет:

  • срок, на который заключается страховой договор;
  • состояние жилой площади;
  • количество сделок купли/продажи, совершенных до этого с недвижимостью.

Период страхования может варьировать от 30 до 50 лет, но он должен совпадать с периодом пользования заемными средствами.

Требования к жилой площади при оформлении страховки

Страховка квартиры в ипотеке допустима лишь в том случае, если жилая площадь соответствует следующим требованиям:

  • физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
  • у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
  • юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
  • наличие на квартиру всей необходимой документации.

Если какой-либо из вышеперечисленных пунктов не будет соблюден, то страховая компания откажет в предоставлении своих услуг, а, следовательно, и получить ипотеку будет невозможно.

Какие документы нужны для страхования жилой недвижимости?

Каждого человека, который планирует обзавестись собственным жильем, интересует вопрос о том, какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры. Потребуется подготовить следующий пакет документов:

  • документы на жилую площадь, которая будет страховаться;
  • паспорт гражданина РФ;
  • акт о техническом осмотре квартиры, с указанием в нем ее текущая стоимость;
  • выписка из Единого государственного реестра;
  • копия технического плана жилья;
  • оригинал и копия выписки из домовой книги.

Для страхования титула, помимо вышеперечисленных документов, потребуется подготовить:

  • документ, удостоверяющий право заемщика на владение жилой площадью по предыдущим сделкам;
  • документ, подтверждающий факт совершения сделки купли/продажи;
  • свидетельство о государственной регистрации квартиры;
  • документ, подтверждающий то, что супруг или супруга не возражает о продаже жилья;
  • чеки об оплате коммунальных услуг.

Если помимо недвижимости заемщик будет страховать свою жизнь и здоровье, то будет необходима справка о состоянии его здоровья.

Какие документы потребуются от продавца квартиры?

Страхование ипотеки предполагает, что продавец также будет обязан предоставить определенный пакет документов.

От него потребуется следующее:

  • нотариально заверенные копии всех страниц паспорта;
  • согласие абсолютно всех членов семьи на продажу жилья, имеющих право собственности на квартиру;
  • если текущий владелец квартиры является пенсионером, то потребуются копии справок ПНД и НД;
  • если в квартире прописаны лица, не достигшие совершеннолетнего возраста, то будет необходима копия разрешения на продажу от опекающей стороны.

Стоит отметить, что каждый страховщик выдвигает свои требования к процедуре оформления страхования, поэтому перечень необходимых документов может отличаться от приведенного выше.

Стоимость услуг страхования

Например, при имущественном страховании жилья стоимость страховки может составлять от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. При этом также учитывается состояние квартиры, возраст дома, а также наличие охранных систем.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,1 до 0,6 процента от стоимости недвижимости. Если с юридической чистотой жилья все в порядке, то можно рассчитывать на самый низкий процент.

Если, помимо жилой площади, заемщик захочет также застраховать и себя, то услуги страховщика будут стоить от 0,7 до 1,5%. При этом на размер страховых взносов влияет состояние здоровья страхователя и род его деятельности.

Самый экономный вариант — это комплексный полис, включающий в себя сразу все услуги, рассмотренные ранее. Его стоимость может варьировать от 1 до 1,5 процента от стоимости квартиры.

На сегодняшний день доступна возможность точно узнать, во сколько обойдется страхование ипотечной квартиры. Калькулятор, реализованный на сайтах большинства страховых компаний, поможет вам в этом. С его помощью вы сможете определить точный размер страховых взносов.

Процесс оформления ипотечной страховки

Итак, как застраховать квартиру? Этим вопросом задаются многие люди, которые планируют оформить ипотеку.

Процедура оформления страхового полиса происходит в следующей последовательности:

  1. Найти СК, предлагающую наиболее выгодные условия.
  2. Внимательно изучить страховой договор. Это позволит избежать различных подводных камней и наличия скрытых услуг, заложенных страховой компанией незаконно.
  3. Ознакомиться со страховыми случаями, которые покрывает полис, а также размером денежных компенсаций и сроками их выплат.
  4. Подать заявление установленного образца в страховую компанию.
  5. Внести страховой взнос установленного размера и в оговоренные договором сроки.

Страховой договор составляется в трех экземплярах: первый остается у страховщика, второй забираете вы, а третий отдаете банку.

Где застраховать недвижимость при оформлении ипотеки?

Сбербанк: условия ипотечного страхования

Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется на следующих условиях:

  • срок страхования — до 30 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,3 до 0,8%;
  • сумма страхования — не менее оставшейся задолженности и не более стоимости жилой площади;
  • программы страхования — жилищное и комплексное.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.

Страхование недвижимости в ВТБ

Вторым по счету банком в России по объему ипотечного кредитования является ВТБ.

Страхование ипотечной квартиры в этой финансовой организации осуществляется на следующих условиях:

  • срок страхования — до 30 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,5 до 1%;
  • сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
  • программы страхования — комплексное.

Процедура оформления страхового полиса в ВТБ занимает не более одной недели.

Оформление страхового полиса в Росгосстрах

Еще одним неоспоримым лидером на рынке в области ипотечного страхования является компания Росгосстрах. Она предлагает своим клиентам следующие условия:

  • срок страхования — до 50 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,12 до 0,65%;
  • сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
  • программы страхования — жилищное и комплексное.
Это интересно:  Для чего нужна временная регистрация по месту пребывания гражданину РФ и как ее получить? Где и как оформить временную прописку? Что нужно сделать и какие документы предоставить?

Услуги страхования от компании Росгосстрах стоят значительно дешевле, поскольку при расчете стоимости полиса учитывается намного больше факторов, в том числе и месторасположение квартиры или дома.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Мы поговорили обо всех нюансах, с которыми связано страхование ипотечной квартиры. Теперь осталось лишь рассмотреть порядок действий при наступлении страхового случая. Чтобы получить денежную компенсацию необходимо:

  1. В случае возникновения какого-либо форс-мажора необходимо прежде всего сообщить о случившемся в компетентные органы.
  2. Уведомить о происшествии страховую компанию и сообщить о причине происшествия.
  3. Подготовить пакет документов на пострадавшую квартиру.

Если все будет выполнено в соответствии с законодательством и в установленные сроки, то обязанности по погашению задолженности ложатся на страховую компанию, а заемщик получает денежную компенсацию. Стоит отметить, что задолженность должна быть погашена страховщиком до того, как закончится срок действия кредитного договора. Поэтому, чтобы не возникло никаких проблем, всегда читайте условия соглашения.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке. Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье. Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д. Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными. При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Документы для оформления страховки

На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о медицинском состоянии заемщика;
  • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
  • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

  • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации права владения квартирой;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
  • Копия домовой книги;
  • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
  • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

  • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
  • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
  • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

Стоимость страховки

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

  • программа ипотечного кредитования,
  • данные о заемщике,
  • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  • процентная ставка по ипотеке,
  • размер и срок кредитования,
  • валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Условия страхования

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки. В частности:

  • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
  • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
  • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире, то здесь учитывается следующее:

  • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
  • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
  • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
  • У жилья должны быть все необходимые документы.
Это интересно:  Алименты на двоих детей: размер, документы, порядок начисления

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

Какие документы необходимы для оформления

Для того, чтобы застраховать свое жилье, понадобятся следующие документы:

  1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
  2. Ваш паспорт гражданина РФ;
  3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

Для того, чтобы осуществить титульное страхование, понадобятся следующие документы:

  • Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
  • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
  • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
  • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
  • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
  • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
  • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
  • Паспорт гражданина РФ.

При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

Порядок расчета и стоимость

На каждый вид страхования действуют свои расценки.

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия:

  1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
  2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
  3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
  4. Написать соответствующее заявление.
  5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

Действия при наступлении страхового случая

Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

Следует:

  1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
  2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
  3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях.

Вот лишь некоторые из этих банков:

  • К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке, то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
  • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
  • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах. Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Оглавление:

Взять ипотечный кредит для многих единственный способ приобрести собственное жилье, не имея полной суммы стоимости квартиры или дома. При этом банки выдают ипотечные кредиты под маленький годовой процент и предлагают клиенту довольно длительный срок погашения займа. Однако, как и в случае с любым другим кредитованием, ипотека порождает определенные риски для банка, и в первую очередь это риск невозврата материальных средств. Чтобы максимально обезопасить себя, банк оформляет залоговое имущество, а также требует обязательного страхования квартиры по ипотеке.

Выбор страховой компании обычно предоставляется самому заемщику, однако банк порекомендуют клиенту надежного партнера. Обычно такие страховые компании производят все экспертизы и оформление страховки в максимально сжатые сроки. Процедура происходит в 4 этапа.

Куда обратиться?

Итак, для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в банк и предоставить довольно обширный пакет документов. Если заявка кредитуемого лица одобрена, клиенту выдается сумма под определённый процент. На весь период погашения ипотеки приобретённая недвижимость становится залоговым имуществом банка, которое в случае невыплаты кредита перейдет в собственность финансовой организации и будет реализовано по рыночной цене. Чтобы получить финансовые гарантии при форс-мажорных обстоятельствах (пожар, авария, землетрясение), банк требует обязательно застраховать квартиру или дом, а иногда и жизнь самого заемщика.

Чтобы оформить страховку, заемщику придется обратиться в страховую компанию. Выбрать подходящую компанию часто клиент имеет право самостоятельно, однако без одобрения выбранной организации банком заключить трехсторонний договор не получится. Чтобы не тратить времени и не столкнуться с мошенничеством, банк аккредитует и сотрудничает с определенными страховыми компаниями, которые владеют всеми тонкостями ипотечного страхования.

Лидерами на российском рынке являются следующие страховщики:

  • Росгосстрах
  • СОГАЗ
  • Ингосстрах
  • РЕСО-Гарантия
  • АльфаСтрахование
  • ВСК
  • ВТБ страхование
  • Сбербанк страхование жизни
  • Согласие
  • Альянс

Из названий можно догадаться, что есть в списке и страховые компании, специализирующиеся на работе с клиентами определенного банка. Например, «ВТБ страхование» и «Сбербанк страхование жизни».

Виды страхования

Страхование квартиры по ипотеке можно разделить на 2 вида:

Обычно банки требуют в первую очередь застраховать залоговое имущество, а именно квартиру, которая приобретается в ипотеку. Страховке отдельно подлежит конструкция здания (стены и перекрытия) и отделка помещения. Чтобы сэкономить материальные средства, некоторые заемщики идут на хитрость и страхуют только конструкцию здания, что позволяет снизить выплаты по страховке. Заключая договор страхования по ипотечному кредиту, клиент может рассчитывать на получение выплаты при следующих страховых случаях:

  • пожар;
  • землетрясение;
  • бури и ливни;
  • наводнения;
  • смерч;
  • падение пилотируемых летательных объектов;
  • наезд транспортного средства;
  • любые противоправные действия третьих лиц.

Большинство страховых компаний на сегодняшний день предлагают несколько страховых программ по ипотеке на выбор клиента. Наиболее востребованным страховым продуктом остается комплексная страховка, которая гарантирует защиту от всех перечисленных выше форс-мажоров. При этом, выбранную программу следует обязательно согласовать с банком для получение одобрение на подписание страхового договора.

Необходимые условия

При оформлении страховки самым важным вопросом для заемщика становится сумма, которую ему придется выплачивать страховой компании. Эта сумма рассчитывается исходя из годовой процентной ставки по ипотечному кредиту. Уплачивать страховые взносы заемщик может двумя способами:

  • Выплачивая полную сумму за год 1 раз ежегодно
  • По графику, составленному при заключении страхового договора, выплачивая средства ежемесячно или ежеквартально.

Второй вариант обычно активно рекомендуется и рекламируется страховыми компаниями, поскольку в этом случае несколько увеличивается общая сумма страховой премии. Некоторые банки предлагают возможность оформить страховку только на сумму долга, имеющегося на данный момент. Это значит, что с уменьшением суммы займа будут пропорционально уменьшаться и страховые взносы.

Условия и требования, предъявляемые страховыми компаниями к ипотечному заемщику индивидуальны для каждого страховщика, однако чаще всего они сводятся к следующим пяти пунктам:

  1. Страхователем может выступать совершеннолетнее и не лишенное дееспособности лицо, которое выступает залогодателем по ипотечному кредиту. Также оформить страховой договор может юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного займа.
  2. Чаще всего страховые компании предлагают клиентам возможность застраховать залоговое имущество как в комплексе рисков, указанных в конкретном кредитном договоре, так и по отдельному пункту. Так, например, некоторые лояльные банки идут на уступки заемщикам и позволяют страховать квартиру только на случай пожара.
  3. Договор страхования заключается только после письменного заявления страхователя и действует на протяжении всего срока действия кредитного договора.
  4. Договор страхования составляется на основании требований банка, производящего ипотечное кредитование. Подписывается договор со страховщиком непосредственно в день заключения кредитного договора или днем ранее.
  5. Страхование имущества начинает действовать с полуночи даты, следующей за днем уплаты первого страхового взноса.
Это интересно:  Запись в трудовой книжке при увольнении по смерти: наглядный образец отметки в ТК работника и особенности процедуры оформления документа

Нюансы страховки

Особенности ипотечного страхования заключаются в том, что чаще всего отказаться от него заемщик не может. Некоторые банки предлагают возможность отказа от данного типа гарантий, однако условия по кредитному договору будут в разы жестче. В первую очередь это скажется на процентной ставке, которая будет повышена минимум на 1%.

Получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет возможно только при правильном алгоритме действия заемщика. Для этого кредитуемое лицо при наступлении форс-мажора должно действовать следующим образом:

  • Вызвать или информировать соответствующие органы – если страховой случай связан с пожаром, необходимо вызвать пожарный надзор, при аварии или взрыве вызывается аварийная служба, если же имущество подверглось противоправным действиям со стороны третьих лиц, заемщик должен обратиться в полицию и т.д.
  • Сообщить страховщику в сроки, указанные в страховом договоре – обращение должно быть составлено в письменной форме с обязательным указанием обстоятельств и причин нанесения ущерба имуществу. Здесь очень важно успеть обратиться в конкретно оговоренные сроки.
  • Предоставить документы, устанавливающие право собственности – страховщику следует предоставить все имеющиеся у заемщика документы, определяющие его права на данный объект недвижимости.

После того как кредитуемое лицо обратилось в страховую компанию, последняя обязана отчислять банку денежные средства до окончания срока ипотечного займа. Однако существуют основания для отказа страхователю:

  • если будет доказано, что страхователь умышленно совершил действия, повлекшие ущерб для залогового имущества.
  • недостоверная информация о причинах и обстоятельствах страхового случая,
  • несвоевременное обращение в страховую компанию,
  • неуплата обязательного страхового платежа.

Если заемщик считает, что отказ страховой компании не имеет законных оснований, он имеет право отстаивать свои интересы в суде.

Законодательная база

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы страхования ипотечного займа, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно глава V статья 31 N 102-ФЗ. Это Статья 31. «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора».

Перед заключением кредитного и страхового договоров эксперты рекомендуют ознакомиться с данным законодательным актом, чтобы знать и уметь защищать свои права.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Этап №1 — Подача заявления

На начальном этапе заемщик должен заполнить стандартное заявление, бланк которого можно взять у представителя страховой компании. В заявлении следует указать:

паспортные данные заявителя,

цель обращения. А именно: страхование квартиры или дома, наименование банка, по возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать. Заполненное заявление передается страховщику.

Рассмотрение заявки кредитуемого лица обычно осуществляется в течение суток с момента обращения. Далее с клиентом работает страховой агент, который разбирается с каждым конкретным случаем отдельно с учетом ипотечной программы, стоимости и типа страхового имущества, а также выбранного страхового пакета.

Этап №2 – Предоставление документов для проведения предстраховой экспертизы

Предстраховая экспертиза проводится с целью минимизации риска потери права собственности на объект недвижимости. Перечень документов обычно стандартный для любой страховой компании:

Пример договора страхования имущества

Этап №3 – Оформление договора страхования

Многие заемщики ошибочно полагают, что страховой и кредитный договор это по сути одно и то же. На самом деле, кредитный договор – это двухстороннее соглашение между банком и заемщиков, в то время как страховой договор является трехсторонним и заключается сразу между заемщиком, страховой компанией и банком. В случае нанесения ущерба или потери объекта недвижимости в результате форс-мажорных обстоятельств финансово пострадает не только клиент банка, но и сама финансовая организация, выдавшая ипотечный кредит. В связи с этим, оформление страхового договора может происходить как в офисе страховщика, так и непосредственно в банке.

Как и при составлении любого другого официального документа, в страховом договоре важно указать точное наименование страховщика и паспортные данные страхователя. Также в документальном подтверждении подробно описывается конкретный объект недвижимости и определяется тип страховки. Важнейшими данными для оформления этого документа является номер кредитного договора, дата его заключения, график погашения кредита и срок выполнения условий договора. Эти данные потребуются в том случае, если на момент заключения страхового договора, кредитный уже был подписан с банком. Вопреки этой схеме, сегодня большинство банков требуют сначала заключить страховой полис на залоговое имущество и лишь потом подписывают кредитный договор.

Подписание страхового договора не занимает много времени. Обычно вся процедура происходит за полчаса, однако эксперты рекомендуют проявить бдительность и обязательно внимательно пересчитать составленный договор, перед тем как поставить свою подпись.

Этап №4 – Передача подтверждающих совершение сделки документов в страховую компанию

После того как ипотечный кредит окончательно оформлен и сделка по приобретению объекта недвижимости совершена, документы, подтверждающие этот факт, должны обязательно поступить в страховую компанию. Их может передать как сам заемщик, так и страховая компания может запросить их в банке или у риелтора. Пакет документов включает:

  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности заемщика.

Оформление страховых документов – обязательное условие предоставления ипотечного кредита, которое предъявляется всеми без исключения банками, а значит подойти к этому вопросу следует исключительно серьезно.

Документы для страхования квартиры

Услуга страхования квартиры предоставляется на основе договора. Он заключается после предъявления определенного перечня документов. Их список отличается в зависимости от особенностей объекта страхования и условий выбранной программы. Как правило, состав пакета озвучивается специалистом после согласования всех моментов. Компания «Страховой Полюс» предлагает более подробно изучить, какие документы для страхования квартиры Вам могут понадобиться в той или иной ситуации.

Стандартный пакет документов

Оформление страховки на квартиру, находящуюся в собственности и не обремененную никакими обязательствами, осуществляется с предъявлением минимального пакета документов. Обычно для подписания договора в данном случае достаточно:

  • анкеты-заявления на страхование объекта;
  • удостоверения личности страхователя (обычно паспорта);
  • описания квартиры и всего находящегося в ней имущества;
  • правоустанавливающих документов, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и пр.);
  • справки, подтверждающей стоимость объекта недвижимости.

Документы для страхования ипотечной квартиры

В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.

От заемщика:

  • анкета-заявление на предоставление услуги страхования;
  • заверенная копия паспорта или другого удостоверения личности;
  • военный билет (в случае военной ипотеки);
  • иные документы (по запросу).

От продавца:

  • копии паспортов всех продавцов, заверенные нотариусом;
  • письменное согласие супруга на продажу жилья (если объект находился в совместной собственности);
  • свидетельство о браке или регистрации развода;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (для пенсионеров);
  • разрешение на реализацию объекта от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).

По объекту:

  • договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
  • справка о государственной регистрации права собственности;
  • копия технического паспорта объекта;
  • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
  • выписка из домовой книги (форма № 9);
  • финансовые лицевые счета коммунальных служб;
  • копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.

Порядок оформления страховки

Чтобы получить страховку, нужно в телефонном режиме или через онлайн-запрос обратиться к нашему специалисту для уточнения перечня документов, необходимых для заключения договора. Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.). С подготовленными на страховку квартиры документами необходимо явиться в наш офис, где будет проведено:

  • уточнение деталей программы страхования,
  • расчет стоимости и оплата услуги,
  • составление и подписание договора.

Для получения перечня необходимых справок и другой информации по страховке позвоните нашему агенту.

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, odengah.com, posobie-help.ru, yurcentr.com, spolus.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий