+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Банковская и виртуальная карта Яндекс Деньги

Крупнейшая поисковая система в России стремится сделать свой сервис онлайн-платежей Яндекс.Деньги (ЯД) максимально комфортным и универсальным для своих пользователей. Одним из бонусов для каждого владельца электронного кошелька ЯД является возможность бесплатного выпуска виртуальной карты, причем сумма платежа при оплате товара с её помощью, будет списываться с самого кошелька. Соответственно, не надо тратить время на пополнение счета виртуалки. Идея выпуска такой карточки сильно расширила границы использования электронных Яндекс-кошельков, ведь по сути, вы можете оплатить товар в любом интернет-магазине мира! Рассмотрим в нашем обзоре, насколько удобна и безопасна в использовании виртуальная карта Яндекс.Деньги, а заодно расскажем о некоторых её нюансах.

Содержание

Преимущества и недостатки виртуальной карты Яндекс.Денег

Карта имеет следующие преимущества:

1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на весь срок действия (1 год). В отличие от конкурентов (подобные карточки от КИВИ, Сбербанка и пр.), виртуалка от Яндекс.Денег полностью бесплатна. У вас есть возможность подключить дополнительную услугу смс-информирования (она подключается к электронному кошельку) за 20 рублей в месяц, но её наличие совсем не обязательно, так как баланс карты (и самого кошелька соответственно) и каждую оплату по ней можно контролировать в вашем почтовом аккаунте (подключенное бесплатное email-информирование по кошельку отправит информацию о каждой операции вам на эл.почту) или в бесплатном мобильном приложении ЯД.

2. Быстрое оформление и закрытие . Достаточно нажать кнопку в соответствующем разделе, и ваша карточка выпущена. Закрыть также просто. Если вы чувствуете, что кто-то завладел её реквизитами (т.е. карта скомпрометирована) или вы потеряли телефон, то карту необходимо срочно закрыть и выпустить новую, так как за это деньги не берут, а потерять в случае чего можно все деньги на кошельке.

3. Общий баланс счёта карты и электронного кошелька . Сколько электронных денег в вашем кошельке, столько реальных рублей на вашей виртуальной карточке. Несомненно, это удобно, но с позиции безопасности – не очень. Коснёмся этого нюанса в недостатках.

4. Пополнение счёта карты – это пополнение электронного кошелька . Поскольку кошелёк ЯД довольно популярное средство оплаты в интернете, то и способов его пополнения более чем достаточно: бесплатных и платных. Например, для держателей сбербанковских карт, комиссия за пополнения электронного кошелька через интернет-банк (личный кабинет) или банкомат, отсутствует, что очень и очень приятно (это объясняется тем фактом, что с 2012 года Сбербанк фактически купил Яндекс.Деньги). И счёт пополняется в этом случае мгновенно.

5. Нет комиссий за платежи – здесь имеется в виду не только отсутствие комиссий за оплату товаров/услуг в интернете (магазин должен принимать к оплате карты платёжной системы Мастеркард), что применимо к любой банковской карточке, но и нулевая комиссия Яндекса за данные операции. А вот за перевод комиссия есть (это тоже в порядке вещей). Об этом мы поговорим далее. Кстати, платить можно и в валюте, как же ещё платить в заграничных интернет-магазинах, только курс конвертации не самый выгодный, но вполне доступный.

6. Возможность принять платёж с других карт , что очень кстати. Вам, к примеру, могут перевести деньги, или сделать рефанд (возврат платежа). Когда такая возможность карты пригодилась автору обзора, читайте в этой статье.

7. Безопасность карты на высоте . Здесь можно отметить, что виртуальная карта Яндекса не будет работать без номера сотового, привязанного к вашему платёжному аккаунту (вашей обычной почте) на поисковике Яндекс. Это необходимо для подтверждения операций с помощью одноразовых паролей (3D Secure). Ещё важно, что номер карты и остальные её реквизиты, необходимые для оплаты карточкой, хранятся раздельно, что сильно усложняет жизнь мошеннику при взломе вашей почты. В зависимости от статуса аккаунта (анонимный, именной и идентифицированный) будут разные лимиты, но, тем не менее, оплачивать этой виртуалкой можно анонимно, правда, только в русских магазинах и на достаточно ограниченную сумму.

1. Взлом вашего кошелька Яндекс.Денег равносильно взлому одноименной виртуальной карты, и ровно наоборот . Чтобы этого не случилось, вам придётся не пренебрегать сложным паролем или двухфакторной идентификацией (смотрите далее) – это, что касается самого аккаунта, а также правилами безопасного использования карт при оплате с их помощью товаров в интернет-магазинах (подробности здесь).

2. Общий баланс кошелька и карты – мощнейший недостаток . Дело в том, что любая виртуалка нужна исключительно для безопасности платежей: необходимая для оплаты сумма на созданную виртуалку может перечисляться перед совершением платежа, что делает этот продукт весьма труднодоступным и малоинтересным для мошенников. Именно одноразовость и сделала виртуальные карточки такими востребованными. В нашем же случае этот вариант не «прокатит» – вы не можете положить на яндексовскую виртуалку любую сумму, так как на ней уже лежит вся сумма вашего кошелька, и если карточка где-нибудь «засветится», то опасность грозит сразу всем деньгам. Но выход из этой ситуации есть, и он очень простой: просто создаёте для подобных целей новый Яндекс-кошелёк, переводите на него требуемую сумму (пополняете) и расплачиваетесь виртуально картой, которую можно тут же закрыть. В следующий раз открываете новую виртуалку для каждой новой покупки и так далее.

Вывод здесь один – слишком сильно увлекаться ей не стоит, особенно для оплаты в незнакомых магазинах.

Как получить карту?

Виртуалку от Яндекса можно получить, выполнив лишь три несложных действия (при условии, что у вас уже есть почтовый аккаунт крупнейшего поисковика России):

  1. зайти на сервисе ЯД в раздел «Банковские карты»;
  2. нажать клавишу «Получить карту»;
  3. ввести платёжный пароль. Он необходим для подтверждения платёжных операций и не должен совпадать с паролем для входа или логином. Наверняка вы его не помните или вовсе услышали про него первый раз, именно поэтому вам будет предложено его восстановить – приготовьте свой сотовый, так как на него придёт код подтверждения, после чего вы сможете придумать платёжный пароль. Потом пройдите все 3 операции снова.

Вам тут же покажут номер карты, а все остальные реквизиты: код проверки подлинности CVC и срок действия вышлют смс-сообщением на номер телефона, привязанный к вашей почте. ФИО вы в реквизитах не увидите, так как карта неименная, а если потребуется ввести ваше имя и фамилию в платёжную форму интернет-магазина, то рекомендуется вписать эти данные латиницей. К примеру, если вас зовут Иван Петров, то вписываете Ivan Petrov – здесь на правильность транслита не смотрите, даже если вы и ошибетесь, ничего страшного не случится и платёж пройдёт.

Из соображений безопасности номер карты полностью при последующих заходах в раздел «Банковские карты» вы не увидите. Для этого необходимо будет нажать на кнопку «Узнать данные карты» и ввести в соответствующую форму одноразовый пароль, отправленный вам на телефон. Удачное введение пароля покажет вам полный номер карты, кроме чего вам будет предложено переслать остальные реквизиты в виде смс-сообщения. Как видите, «без телефона как без рук».

Закрыть карту еще проще, чем открыть.

Совет: ни в коем случае не сохраняйте в телефоне номер карты и остальные реквизиты, так как при пропаже телефона, у его «нового владельца» будет полный доступ к электронным деньгам на самой карточке, а значит и на вашем кошельке. Но даже если кто-то украдёт ваш телефон и узнает вашу электронную почту, то получить доступ к ней и всем остальным Яндекс-сервисам труда не составит. Если мошенник не знает пароль, то он его получит через привязанный к почте номер. Поэтому старайтесь не оставлять свой телефон без внимания (как это любят делать офисные работники), а на компьютер или смартфон установите программку, которая хранит пароли и любые сведения в зашифрованном виде, а для доступа к ней назначьте сложный пароль и запомните его. Пример такой программулины: менеджер паролей KeePass.

Как пользоваться виртуалкой от Яндекса?

Алгоритм оплаты онлайн-покупок в интернете такой же, как и по любой карточке:

  1. выбрать товар;
  2. убедиться, что магазин принимает к оплате банковские карты;
  3. при осуществлении платежа ввести необходимые реквизиты карты – номер (хранится в личном кабинете на Яндексе), 3-х значный код подлинности СVС и срок действия карты (хранятся в смс-сообщении на телефоне);
  4. если сайт потребует имя владельца карты, ввести свои фамилию и имя латиницей;
  5. ввести в форму код для подтверждения оплаты.

Совет . Магазин может принимать платежи, как в Яндекс.Деньгах, так и банковскими картами. Так вот, если вы решили расплатиться (или пополнить счёт какого-либо сервиса) электронными деньгами, и поняли, что данный вид платежа проходит с комиссией, то откажитесь от него в пользу виртуальной карты. Как правило, оплата по карте проходит без процентов или со значительно меньшей комиссией.

Все платежи с виртуалки, как и любые платежи с кошелька, можно будет увидеть на главной странице платёжного онлайн-сервиса ЯД в подразделе «История». Вся необходимая информация об операции, включая МСС код, находится в «Деталях платежа» (справа от истории платежей, если вы кликните мышкой на нужную вам операцию).

Несколько слов о так называемых MCC-кодах. Каждой торговой точке присваивается MCC-код (код категории торговой точки), который передаётся эмитенту карты (той организации, кто эту карточку выпустил и обслуживает, в нашем случае это ООО НКО «Яндекс.Деньги») после каждой оплаты с её помощью. Если МСС-код присвоен точке некорректно, то с держателя карты может удержаться комиссия. Вот как комментирует это сам Яндекс:

Это интересно:  Как прописать новорожденного по месту жительства матери или отца? Куда можно, с кем и где он должен быть прописан по закону?

Когда вы платите за книгу в книжном магазине, то банк присылает Яндекс.Деньгам код 5732, а, к примеру, из магазина электроники приходит код 5942. Мы понимаем: это платеж, поэтому комиссии нет. Но если магазин выбирает себе некорректный код, как у переводов с карты: 4829, 6012, 6050, 6051, 6534, 6538, 6540, то банк пришлет один из этих кодов и комиссия с баланса виртуальной карты спишется автоматически. В этом случае стоит рассказать службе поддержки магазина, что есть проблема с кодом MCC.

Пояснение немного упрощенное, так как МСС-код торговой точке присваивает банк-эквайер, который организовывает оплату по картам в магазине. Таким образом, в ряде случаев, если вы честно оплатили товар, а с вас списалась комиссия, виноват будет в этом сам магазин, а не Яндекс.

Лимиты и тариф на переводы

Вы также можете свободно переводить деньги с вашей виртуалки. Размер удерживаемой Яндексом комиссии за переводы составляет 3% от суммы переводимых средств плюс 15 рублей, но не менее 100 рублей за одну операцию.

Комиссия за перевод взимается в следующих случаях:

  • перевод денег между картами с использованием сервиса MasterCard MoneySend;
  • пополнение баланса в сервисе LiqPay;
  • выпуск и пополнение виртуальной карты банка «Русский Стандарт»;
  • пополнение мобильной Билайновской карты или использование для перевода сервиса «Билайн. Перевод».

У любой карты есть свой лимит на сумму оплаченных или переведённых средств, он зависит от статуса кошелька, в котором виртуалка была открыта.

Так, пользователи анонимного кошелька (без регистрации паспортных данных) могут оплачивать покупки по карточке только в пределах РФ в сумме 15 тысяч рублей за 1 раз и максимум 40 тысяч рублей в месяц.

Именной кошелек (с указанием ФИО и паспортных данных владельца) дает его держателю право разово тратить до 60 тысяч рублей, и не более 200 тысяч в месяц.

Владелец идентифицированного кошелька (была пройдена идентификация у партнёра или в самом офисе Яндекса на соответствие предоставленных документов их владельцу) имеет самые высокие лимиты на трату денег – до 250 тысяч разово, и не более 3 миллионов рублей в месяц. При этом ежемесячно можно делать перевод на сумму не более 600 тысяч рублей.

Покупаем товары на зарубежных сайтах + конвертация

Купить товар на зарубежном сайте так же просто, как и в России. Но без присвоения статуса кошельку: идентифицированного или именного, этого сделать не получится. С анонимным статусом можно покупать только в России и на ограниченную сумму (см. лимиты). Подробнее про различные статусы и их присвоение читайте на официальном сайте сервиса онлайн-платежей Яндекса: https://money.yandex.ru/doc.xml?id=523691

Кошелек, как и «привязанная» к нему виртуальная карточка, являются рублевыми. Это не значит, что имея необходимые реквизиты, нельзя будет оплатить покупку в другой валюте. При оплате товара в валюте, отличной от российского рубля, с карты будет списана эквивалентная сумма в рублях по внутреннему курсу MasterCard плюс комиссия в размере 2% от суммы платежа. В целом механизм конвертации при осуществлении платежей за границу выглядит следующим образом:

  1. В момент платежа сервис блокирует на карте необходимую сумму в пересчете на курс на момент платежа;
  2. Обработка платежа компанией MasterCard происходит в течение 1-2 дней. За это время курс валют обычно меняется;
  3. После обработки и одобрения операции сумма платежа списывается по новому курсу. Причем, если курс валюты за это время снизился, на баланс пользователя вернется сумма в размере курсовой разницы, если же курс поднялся – эта разница списывается дополнительно.

На что обратить внимание

Виртуальная карта от сервиса онлайн-платежй Яндекс.Деньги – отличное бесплатное дополнение к электронному кошельку, позволяющая расширить его возможности в части оплаты за различные товары и услуги. Достаточно создать на Яндексе почтовый ящик, и все эти услуги вам тут же становятся доступны (с описанными выше ограничениями). Поэтому следует уделять огромное внимание вопросам безопасности как вашего аккаунта, так и расчётам по виртуалке. Для доступа к почте Яндекс предлагает подключить двухфакторную аутентификация (2FA) – механизм, который позволяет защитить ваш аккаунт надежнее, чем традиционный пароль.

Для этого надо установить на смартфоне или планшете приложение Яндекс.Ключ с вашим аккаунтом и запомнить четырехзначный пин-код для входа в него. Это приложение будет перед каждым входом в аккаунт генерировать одноразовый пароль. Войти в вашу почту можно будет и по QR-коду.(подробности по этой ссылке: https://yandex.ru/promo/2fa).

При расчёте картой применяйте известные меры безопасности при безналичных платежах и старайтесь часто одну и ту же карточку не использовать: периодически в целях профилактики закрывайте старую и тут же открывайте новую, это просто и быстро.

Если на вашем кошельке крупная сумма, то перед очередным платежом в каком-либо интернет-магазине не рискуйте ей, а создайте новую почту, скопируйте на неё статус вашего текущего аккаунта (это возможно), чтобы убрать ограничения по лимитам. Далее пополните кошелёк на нужную сумму (за это процент не возьмут, в отличие от перевода с другого кошелька, пусть даже вашего, где система возьмёт комиссию 0,5%) и создайте виртуальную карту. После оплаты закройте её, и у вас не будет никаких проблем с безопасностью. Правда, здесь есть один нюанс. Если случиться так, что магазин по каким-то причинам решит вернуть вам деньги назад (сделает рефанд), то при закрытой карте им некуда будет вернуться, придётся договариваться на другие условия возврата.

И напоследок, вопрос к читателям: был ли у вас опыт использования яндексовской виртуалки? Какие отзывы вы о ней можете оставить? Оставляйте ваши комментарии и делитесь вашим мнением о ней.

Виртуальная кредитная карта Яндекс.Деньги

Данная карта полноценна, только без пластика и работает только в интернете. Это удобно для тех, кто покупает в интернет-магазинах, ведь так намного проще расплачиваться виртуально. А получить карту вы сможете за считанные секунды, явно быстрее чем любую другую. Такая специальная карта поможет вам расплачиваться в интернете, и не потребует особых затрат на обслуживание.

Банковские карты

Вы можете использовать вместе с кошельком любую банковскую карту — зарплатную, обычную дебетовую, кредитную. Привяжите ее к кошельку для быстрых платежей или просто платите и отправляйте переводы.

Виртуальная карта

Выдается и обслуживается бесплатно. Комиссии за платежи нет. Исключение: если интернет-магазин использует код MCC как у перевода .

Она действует, если вы:

  • переводите деньги на другую карту с помощью MasterCard MoneySend,
  • пополняете счет в сервисе LiqPay,
  • выпускаете и пополняете виртуальную карту банка «Русский Стандарт»,
  • пополняете мобильную карту Билайн (именно карту, а не телефон) или отправляете деньги с помощью сервиса «Билайн.Перевод».

Ограничения на платежи:

Ограничения на переводы (с виртуалки на другую карту):

Комиссия и другие условия

  • Обслуживание бесплатно
  • Пополнение через Сбербанк, Евросеть, Связной бесплатно
  • Платежи без комиссии
  • Снятие наличных 3% + 15 ₽ (минимум 100 ₽)
  • Перевод на другую карту или эл. кошелек 3% + 15 ₽ (минимум 100 ₽)
  • Конвертация в другую валюту по курсу MasterCard + 2%
  • Срок действия 1 год

Виртуальная карта Яндекс.Денег

Настоящая банковская карта, но без пластика. Работает только в интернете, зато позволяет платить на любом сайте — даже если там не принимают Яндекс.Деньги.

Номер карты хранится на сайте Яндекс.Денег, срок действия и код CVC приходят в смс. Чтобы заплатить, укажите эти данные в интернет-магазине или в платном сервисе — Яндекс.Такси, AppStore, Google Play.

Общий баланс: как это работает

Если вы пополнили кошелек, деньги можно сразу тратить с карты — в любом интернет-магазине. Если вы заплатили с карты, баланс кошелька уменьшился. Следить за балансом можно на сайте или в мобильном приложении Яндекс.Денег. Еще есть смс-информирование за 50 рублей в месяц (200 рублей за полгода, 350 за год).

Лимиты зависят от вашего статуса в Яндекс.Деньгах:

  • анонимные пользователи могут тратить с карты до 15 000 рублей за один раз и 40 000 рублей в месяц,
  • владельцы именных кошельков — тратить до 60 000 рублей и переводить на другую карту до 15 000 рублей за один раз. Ограничение по расходам на месяц — 200 000,
  • идентифицированные пользователи — тратить (или переводить) до 250 000 рублей за один раз. Ежемесячное ограничение на платежи — три миллиона, на переводы — 600 000 рублей.

Как получить карту

Карта выпускается мгновенно: кнопка есть в разделе «Банковские карты» . Нажимаете на кнопку, вводите свой пароль, и готово: в кошельке есть карта. Номер карточки будет храниться на сайте, код CVC и срок действия придут в смс. Проверить номер или запросить новое смс можно в любой момент — опять же, из раздела «Банковские карты» .

Как платить с карты (и где именно)

Платите так же, как с любой банковской карты в интернете: нужно указать номер карты, код CVC и срок действия. Если сайт спросит имя владельца (cardholder name), впишите свои имя и фамилию латиницей. Каждый платеж нужно подтверждать паролем из смс. Сообщения приходят на ваш привязанный телефон. Деньги всегда списываются из кошелька, запись о платеже сохраняется в истории.Заплатить можно в любом интернет-магазине, где принимают банковские карты.

А еще виртуалку можно привязать к платным сервисам: AppStore, Google Play, Яндекс.Такси и так далее.

Платежи на иностранных сайтах и конвертация

Если у вас именной или идентифицированный кошелек, вы можете платить с виртуальной карты Яндекс.Денег на любых сайтах — в России и за рубежом. Если вы еще не указывали данные паспорта, кошелек считается анонимным. Платежи будут принимать только в российских интернет-магазинах.

Это интересно:  Домовая книга в многоквартирном доме 2019 - где хранится, нужна ли, где взять, выписка

Где хранятся данные карты

Изначально номер карты хранится на сайте, под защитой ваших паролей: для входа и для подтверждения операций.

Когда данные хранятся раздельно, всё безопасно: если кто-то увидит смс про виртуалку, номера в ней не будет. И наоборот: с одним номером, без кода и срока действия, тоже ничего не сделаешь. Если вы сохранили где-то всё вместе — и номер, и код, и срок — будьте осторожны. Главное, чтобы эти данные не попали в чужие руки вместе с вашим мобильным: на него приходят пароли для подтверждения платежей.

Что делать, если данные потерялись (их украли)

Главное: помните, что виртуальную карту можно закрыть в любой момент, даже пароль не нужен. Нажимаете на кнопку в разделе «Банковские карты» , и виртуалка перестает действовать. Новую карту (с новыми данными) можно получить уже через пару минут.

Карту нужно закрыть, если:

  • номер карточки, срок ее действия и код CVC узнал кто-то другой,
  • вы потеряли телефон, на который приходят смс с паролями для карты.

Кстати о телефоне: если у вас изменился номер, не забудьте привязать его к кошельку и назначить актуальным — в настройках. Пароли для карты начнут автоматически приходить на новый телефон, а вы сможете снова получить смс с кодом CVC и сроком действия карты.

Защита банковских карт в интернете

Главная задача — хранить эти данные в секрете:

  • если нужно их записать, поделите на части: номер в одном месте, код CVС в другом;
  • для переводов сообщайте только номер карты, больше ничего не понадобится;
  • во время платежа ищите логотип PCI DSS : он означает, что сайт работает по международным стандартам безопасности.

Привязка карты в Яндекс.Деньгах

Как это работает:

  1. Вы указываете данные карты на защищенной странице. Сервис шифрует и сохраняет их.
  2. Платеж с привязанной карты проходит через кошелек: магазин не получает данные.
  3. Для подтверждения платежа вы вводите код CVC и одноразовый пароль от банка (если у карты есть защита 3-D Secure).

Защита по стандарту PCI DSS

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) — стандарт безопасности данных индустрии платежных карт. Включает 12 требований по защите данных, разработан международными платежными системами Visa и MasterCard.

Каждый год сертифицированные аудиторы проверяют, соответствует ли сервис всем требованиям, после этого выдают сертификат.

Дополнительное подтверждение платежей (3‑D Secure)

По правилам 3-D Secure интернет-платежи с карты нужно дополнительно подтверждать. Как правило, банк присылает одноразовый пароль в смс, иногда выдает карточку с набором кодов, совсем редко — назначает постоянный пароль. Без пароля заплатить нельзя, даже если мошенник знает все остальные данные.

Для пластиковой и виртуальной карты Яндекс.Денег защита включена по умолчанию. Пароли приходят на телефон, привязанный к кошельку.

Виртуальная кредитная карта Яндекс Денег

Виртуальная карта Яндекс.Денег – это дополнение, позволяющее получить доступ к средствам, содержащимся в Яндекс кошельке посредством платежной системы MasterCard. Представляет собой обычную кредитку, но без физического носителя – куска пластика. Точно так же как и пластиковая, виртуальная карта имеет номер, имя владельца и код CVC. Выпускается со сроком действия в течение одного года бесплатно. Платежей за использование не предусмотрено. Для получения не требуется личного визита в офис, все операции делаются дистанционно, онлайн.

Виртуальная карта

Карта и кошелек имеют разные номера, но общий баланс. При выполнении расходных операций и при пополнении, баланс синхронно изменяется. Особенность в том, что картой можно платить в тех местах, где платежи из кошелька не принимают. Кроме того, комиссия по виртуалке обычно меньше или совсем отсутствует. Зачастую виртуальную карту заводят для обеспечения безопасности при пользовании в интернете, чтобы не «светить» основную и в случае неудачи, рискнуть лишь небольшой суммой. Данный платежный инструмент удобен даже для одноразовых операций ввиду простоты создания и закрытия.

Как сделать карту

Система помощи на сайте популярного российского поисковика Яндекс подробно описывает, как создать карту. Нужно выполнить несколько простых действий. Если у вас имеется действующий аккаунт, шаг 1 можно пропустить. Алгоритм действий, как сделать карту Яндекс.Денег:

  1. Создать почтовый аккаунт на yandex.ru.
  2. Авторизоваться в системе и создать кошелёк в приложении Яндекс.Деньги.
  3. На сервисе Я.Д войти в раздел «Банковские карты».
  4. Нажать кнопку «Получить карту».

Далее, система проведёт идентификацию путём ввода кода, из смс-сообщения на указанный номер телефона, привязанный к кошельку.

Срок действия и код CVC придут смс-кой после успешного завершения процедур.

Ожидать выпуска не нужно, карта создаётся мгновенно. C этого момента ей можно пользоваться. Дополнительно сервис предлагает помощь в добавлении в «бумажник» на телефонах Apple. Просто выберите виртуальную карту, нажмите «Добавить в Apple Wallet» и следуйте подсказкам.

Как закрыть

В случае необходимости, например, если платежные реквизиты попали в чужие руки, закрыть даже проще чем создать. Для этого потребуется зайти в раздел «Банковские карты» и нажать кнопку «закрыть». После подтверждения карта закрыта и больше работать не будет.

Операция закрытия бесплатна. В любой момент можно получить другую с новыми реквизитами и она будет работать с имеющимся кошельком и балансом.

Как пополнить

Так как карта и кошелёк взаимосвязаны, пополнение происходит одновременно с поступлением денег тем или иным способом. Вариантов пополнения очень много. Перечислим основные способы, как пополнить счет виртуальной карты:

  1. Банковской картой на сайте или в банкомате.
  2. Посредством интернет-банкинга.
  3. С мобильного телефона.
  4. По банковским реквизитам.
  5. Через онлайн-системы расчётов Qiwi, WebMoney.
  6. Наличными через терминалы и в офисах и салонах связи.

При наличии у вас банковской карты Сбербанка наилучшим способом пополнения электронного кошелька будет перечисление денег через интернет банк или банкомат. Происходит это без комиссии, а зачисление немедленно. Дело в том, что Яндекс.Деньги фактически принадлежат Сбербанку, отсюда такие приятные бонусы. Наименее выгодный способ пополнения — с мобильного телефона. Процент комиссии различен, в зависимости от оператора и варьируется от 8% для абонентов Билайн до 16% для абонентов Теле2.

Как продлить

Никакой возможности продлить виртуалку не имеется. Да это и не нужно. При окончании срока действия, можно просто закрыть старую и создать новую.

Как пользоваться

Пользоваться можно так же, как и любой другой картой при переводе денег, оплате товаров и услуг в интернет-магазинах, платных сервисах, на сайтах оплаты коммунальных услуг, ЖКХ и многое другое.

В качестве платежных реквизитов используются номер, срок действия и код CVC.

При оплате товаров и услуг в интернете комиссия за платежи не взимается, как и для любых других карт системы Мастеркард. Возможна оплата и в иностранных валютах, хотя курс конвертации не самый выгодный, так как складывается из внутреннего курса MasterCard и комиссии в размере 2%.

Виртуальной картой можно пользоваться как с компьютера, так и с мобильных гаджетов через специальное приложение. Оно бесплатное, доступно в магазинах AppStore для владельцев смартфонов Apple, PlayMarket и GooglePlay – для устройств на базе Android. С его помощью можно производить платежи, контролировать выполняемые операции и историю платежей, изменять настройки, и оно всегда под рукой при наличии смартфона.

До недавних пор пользование виртуальных аналогов банковского пластика сводилось к сфере интернета. Однако в 2016 в России появилась альтернатива в виде платежных сервисов типа ApplePay, GooglePay или SamsungPay. Перед тем как пользоваться через телефон, ее нужно привязать к одному из таких сервисов на смартфоне, вы получаете возможность оплачивать покупки в обычных магазинах и других точках продаж, оборудованных терминалами с возможностью совершения бесконтактных платежей. В этом случае смартфон работает в точности как пластиковая кредитка. С учётом того, что доля таких терминалов постоянно растёт, связка смартфон + виртуальная кредитная карта Яндекс становится полноценным платежным средством, таким же, как банковская.

Виртуальная карта Яндекс.Денег

Настоящая банковская карта, но без пластика. Работает только в интернете, зато позволяет платить на любом сайте — даже если там не принимают Яндекс.Деньги. При этом сумма платежа списывается из кошелька: у них с картой общий баланс.

Номер карты хранится на сайте Яндекс.Денег, срок действия и код CVC приходят в смс. Чтобы заплатить, укажите эти данные в интернет-магазине или в платном сервисе — Яндекс.Такси, AppStore, Google Play.

Общий баланс: как это работает

Карта и кошелек — это дополнение друг к другу: у них разные номера, но баланс общий.

Если вы пополнили кошелек, деньги можно сразу тратить с карты — в любом интернет-магазине. Если вы заплатили с карты, баланс кошелька уменьшился.

Следить за балансом можно на сайте или в мобильном приложении Яндекс.Денег. Еще есть смс-информирование за 50 рублей в месяц (200 рублей за полгода, 350 за год).

Стоимость, комиссия и другие условия

Карта бесплатная, действует один год и работает только для интернета.

Комиссии за платежи нет. Исключение: если интернет-магазин использует код MCC Код MCC указывает на категорию торговой точки. Когда вы платите в книжном, nбанк присылает Яндекс.Деньгам код 5732. Из магазина электроники приходит 5942. Мы понимаем: это платеж, nкомиссии нет. Но магазин может выбрать себе код как у переводов с карты: 4829, 6012, 6050, 6051, 6534, 6538, 6540. nЕсли банк пришлет один из этих кодов, комиссия спишется автоматически. Тогда стоит рассказать службе поддержки магазина, nчто есть проблема с кодом MCC.

Комиссия за переводы с этой карты — 3% от суммы, минимум 100 рублей. Она действует, если вы:

  • переводите деньги на другую карту с помощью MasterCard MoneySend,
  • пополняете счет в сервисе LiqPay,
  • выпускаете и пополняете виртуальную карту банка «Русский Стандарт» ,
  • пополняете мобильную карту Билайн (именно карту, а не телефон) или отправляете деньги с помощью сервиса «Билайн. Перевод» .
  • анонимные пользователи могут тратить с карты до 15 000 рублей за один раз и 40 000 рублей в месяц,
  • владельцы именных кошельков — тратить до 60 000 рублей и переводить на другую карту до 15 000 рублей за один раз. Ограничение по расходам на месяц — 200 000,
  • идентифицированные пользователи — тратить (или переводить) до 250 000 рублей за один раз. Ежемесячное ограничение на платежи — три миллиона, на переводы — 600 000 рублей.
Это интересно:  Декларация на регистрацию дачного дома

Как получить карту

Карта выпускается мгновенно: кнопка есть в разделе «Карты Яндекс.Денег».

Нажимаете на кнопку, вводите свой пароль, и готово: в кошельке есть карта. Номер карточки будет храниться на сайте, код CVC и срок действия придут в смс.

Проверить номер или запросить новое смс можно в любой момент — опять же, из раздела «Карты Яндекс.Денег».

Нюанс: для карты нужен привязанный телефон, без него нельзя.

Как платить с карты (и где именно)

Платите так же, как с любой банковской карты в интернете: нужно указать номер карты, код CVC и срок действия.

Если сайт спросит имя владельца (cardholder name), впишите свои имя и фамилию латиницей.

Каждый платеж нужно подтверждать паролем из смс. Сообщения приходят на ваш привязанный телефон. Деньги всегда списываются из кошелька, запись о платеже сохраняется в истории.

Заплатить можно в любом интернет-магазине, где принимают банковские карты. А еще виртуалку можно привязать к платным сервисам: AppStore, Google Play, Яндекс.Такси и так далее. Тогда не придется указывать данные для каждого платежа.

Платежи на иностранных сайтах и конвертация

Если у вас именной или идентифицированный кошелек, вы можете платить с виртуальной карты Яндекс.Денег на любых сайтах — в России и за рубежом.

Если вы еще не указывали данные паспорта, кошелек считается анонимным. Платежи будут принимать только в российских интернет-магазинах.

Помимо стандартных реквизитов карты у вас могут попросить дополнительные данные.

  • Billing Address — домашний адрес, просто напишите его латиницей.
  • Address 1 — дом, квартира, улица. Например: 1/11 Moskovskaya Street.
  • Address 2 — необязательное поле. Можно указать район, если в вашем городе несколько улиц с одинаковым названием.
  • State — область или регион. Например: Moscow или Moskovskaya Region.
  • ZIP или Postal Code — ваш почтовый индекс.

Виртуальная карта Яндекс.Денег — рублевая, потому что кошелек в Яндекс.Деньгах тоже рублевый.

Когда вы платите в валюте, из кошелька списывается эквивалентная сумма в рублях по курсу MasterCard + 2,7%. Через день-два в истории появляется дополнительное списание или зачисление небольшой суммы — как правило, несколько десятков рублей или вообще копейки (зависит от суммы платежа). Это курсовая разница.

Платеж проходит так:

  1. На карте блокируется сумма в рублях — по курсу, который действует на момент платежа.
  2. MasterCard обрабатывает платеж один-два рабочих дня. За это время курс валют меняется.
  3. Сервис списывает сумму по новому курсу: если валюта подорожала, разница списывается, если подешевела — возвращается.

Где хранятся данные карты

Изначально номер карты хранится на сайте, под защитой ваших паролей: для входа и для подтверждения операций. Срок действия и код CVC вы получаете в смс — на привязанный телефон. Кнопка для проверки данных есть в разделе «Карты Яндекс.Денег».

Когда данные хранятся раздельно, всё безопасно: если кто-то увидит смс про виртуалку, номера в ней не будет. И наоборот: с одним номером, без кода и срока действия, тоже ничего не сделаешь.

Если вы сохранили где-то всё вместе — и номер, и код, и срок — будьте осторожны. Главное, чтобы эти данные не попали в чужие руки вместе с вашим мобильным: на него приходят пароли для подтверждения платежей.

Что делать, если данные потерялись (их украли)

Главное: помните, что виртуальную карту можно закрыть в любой момент, даже пароль не нужен. Нажимаете на кнопку в разделе «Карты Яндекс.Денег», и виртуалка перестает действовать. Новую карту (с новыми данными) можно получить уже через пару минут.

Карту нужно закрыть, если:

  • номер карточки, срок ее действия и код CVC узнал кто-то другой,
  • вы потеряли телефон, на который приходят смс с паролями для карты.

Кстати о телефоне: если у вас изменился номер, не забудьте привязать его к кошельку и назначить актуальным — в настройках. Пароли для карты начнут автоматически приходить на новый телефон, а вы сможете снова получить смс с кодом CVC и сроком действия карты.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги: бесплатная и простая в использовании

Виртуальная карта Яндекс.Деньги – карточный продукт от популярнейшего «поисковика» Яндекс. Что это за карта, как ею пользоваться, и зачем нужна виртуальная карта Яндекса – тема сегодняшнего обзора.

Любая виртуальная карта создается только для безопасной оплаты в интернет-магазинах. Она не предназначена для расчетов в обычных магазинах или снятия наличных. Виртуальная карта не материальна, у нее нет пин-кода, он ей просто не нужен. Как у любой платежной карты виртуальная карта имеет номер, срок действия, код CVC и имя владельца.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги

Российская поисковая система Яндекс создала свой собственный сервис онлайн-платежей под названием Яндекс.Деньги. Сервис предлагает пользователям пластиковую банковскую карту Яндекс.Деньги, а также абсолютно бесплатную виртуальную карту MasterCard. Она была создана Яндексом для оплаты в интернетах-магазинах, в которых нельзя расплатиться Яндекс.Деньгами, но можно расплачиваться банковскими картами.

Как создать виртуальную карту Яндекс.Деньги

Для того, чтобы получить виртуальную карту Яндекса нужно создать почтовый аккаунт Yandex и электронный кошелек Яндекс.Деньги (если их не было). Карта привязана к кошельку, ее баланс равен балансу кошелька.

Виртуальная карта создается за несколько секунд, не надо ждать ее получения, как пластиковую карту. Для этого:

  • Перейдите на официальный сайт, в раздел под названием «Банковские карты»;
  • Нажмите кнопку «Получить карту»;
  • На мобильный номер, привязанный к Яндекс.Кошельку придет sms-сообщение с паролем.
  • Вводите пароль, чтобы получить доступ к реквизитам своей виртуальной карты. Получаете номер карты и имя владельца.
  • CVC код и срок действия придут в в sms-сообщении.

Все, можно пользоваться виртуальной картой от Яндекса.

Как закрыть виртуальную карту Яндекс.Деньги

Чтобы закрыть карту нужно сделать только 2 клика:

  • выбрать виртуальную карту в Яндекс.Кошельке и нажать кнопку «Закрыть».
  • подтвердить закрытие карты, нажав кнопку «Продолжить».

Все, карта закрыта, но вы можете сразу же создать новую.

Основные характеристики

  • Карта выпускается бесплатно сроком на один год и бесплатно обслуживается – владелец не тратит ни копейки!
  • Поскольку баланс карточки и электронного кошелька едины, вы можете в любое время контролировать операции и остатки на балансе с помощью подключения бесплатного email-информирования либо в мобильном приложении на смартфоне.
  • Карта мгновенно открывается и закрывается – буквально в один клик.
  • Пополнить карту просто, ведь нужно пополнить сам кошелек, а так как электронный кошелек очень популярный способ приема платежей в интернете, то и способов, как его пополнить немало. Деньги на счет поступают мгновенно.
  • Отсутствует комиссия за оплату товаров и услуг.
  • За переводы между счетами комиссия присутствует.
  • Доступен перевод средств с других карт, то есть можно перевести средства либо вернуть платеж.
  • Обеспечена безопасность средств на карте. К тому же, виртуальная карта Яндекс.Деньги не будет работать без вашего номера телефона. Единственная рекомендация — не храните данные карты в своем телефоне.

Как пополнить виртуальную карту Яндекс

Пополнить виртуальную карту, как и электронный кошелек можно бесплатно и с комиссией.

Бесплатные способы пополнения:

  • картой Сбербанка через сервис Сбербанк Онлайн. Минимальная сумма пополнения — 50 руб.
  • через интернет-банк Альфа-Клик и некоторые другие интернет-банки.
  • наличными через салоны связи Связной, Евросеть, а также банкоматы Сбербанка.
  • любой российской банковской картой через терминалы МКБ, терминалы Сбербанка.

Подробную карту точек бесплатного пополнения смотрите на официальном сайте Яндекс.Денег.

Платные способы пополнения:

  • Самый невыгодный способ — через мобильный телефон. Комиссия зависит от оператора, самый дешевый тариф у Мегафона — 7,86% , самый дорогой у Теле2, составляет — 15,86%.
  • Переводом с банковской карты на сайте money.yandex.ru — 1%.
  • На сайте Visa QIWI Wallet с кошелька QIWI — 3%.
  • Через кошелек WebMoney — 4,5%.

Лимиты и тарифы на денежные переводы

Вы свободно можете переводить денежные средства с вашей виртуальной карты на любую другую карту. Размер комиссии, которую удержит Яндекс 3% + 15 руб. с каждой операции, но не менее 100 рублей.

У всех карточек установлен лимит на сумму переведенных либо оплаченных средств, и определяется он статусом электронного кошелька.

Именного кошелька чаще всего достаточно.

Идентифицированный кошелек позволяет делать переводы на банковский счет и переводы наличными через Contact/Western Union. Лимит на платеж увеличивается до 250 тыс. рублей.

Получить полную идентификацию можно как платными способами, так и с комиссией. Самый простой и удобный способ для тех, у кого есть карта Сбербанка, подключен мобильный банк и телефон тот же привязан к кошельку. Это бесплатная онлайн-идентификация.

  • через офисы Яндекс.Деньги — бесплатно;
  • через салоны Евросеть — комиссия 50 руб.,
  • через пункты CONTACT — 250 руб,
  • отправка почтой или курьером — расходы на нотариальное заявление паспорта и заявления.

Для кого предназначена

Виртуальная карта Яндекс.Деньги подойдет людям, которые часто приобретают товары в интернет-магазинах или заказывают различные услуги через интернет. Очень простой и удобный интерфейс Яндекс.Денег подкупает. Создать карту/закрыть карту занимает несколько кликов и секунд.

Статья написана по материалам сайтов: www.privatbankrf.ru, bogkreditov.ru, denegkom.ru, yandex.ru, finansoviyblog.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector