+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Банкротство физических лиц: судебная практика 2019 года и ее результаты

Содержание

Наши новости

Банкротство граждан в России уже давно реальность, и отечественные арбитражные суды накопили немалый опыт работы по подобным делам. Однако и сегодня встречаются трудности, которые встают на пути разрешения финансовых споров. Практикующий юрист Елена Попова поделилась с порталом DOLGI.RU своим опытом работы с делами по банкротству физических лиц, который у нее сформировался в процессе ее профессиональной деятельности.

С 1 октября 2015 года вступили в силу нормы о банкротстве граждан. С этого момента утратил силу параграф первый главы десятой Федерального закона О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ и начал действовать параграф 1.1 этой же главы.

Понемногу формируется судебная практика и накапливается опыт как юристов, так и арбитражных управляющих, занимающихся этой процедурой.

Первый год был очень тяжелым. Из-за очень низкой оплаты, определенной законом для арбитражных управляющих (10 тысяч рублей за процедуру), они повсеместно отказывались участвовать в процедуре банкротства граждан. При этом размер штрафов, налагаемых на управляющих, начинался от 25 тысяч рублей, что тоже делало процедуру невыгодной. А без согласия управляющего на ведение процедуры банкротства суд прекращал производство по делу.

Институт банкротства. Эксперты о самых распространенных проблемах

На фоне активного роста показателей просроченной задолженности как среди физических, так и среди юридических лиц, тема банкротства в России становится всё более актуальной. Редакция портала DOLGI.RU обратилась к экспертам и выяснила, какие проблемы в этой сфере являются наиболее распространенными.

Вторым препятствием стал перечень документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве. Состав документов разнился от случая к случаю, зависел от семейного положения должника, наличия детей, имущества, факта работы или признания безработным и еще большого количества факторов. Разобраться без юридической помощи в нюансах законодательства получалось у немногих.

Третьим препятствием стала госпошлина. 6000 рублей для человека, признающего свою финансовую несостоятельность – непомерная сумма в большинстве случаев.

Но с мая 2016 года размер госпошлины был снижен до 300 рублей, а с июля 2016 года вознаграждение управляющего было увеличено до 25 тысяч рублей за каждую процедуру при банкротстве граждан.

Эти изменения сдвинули ситуацию с мертвой точки, но тут пришла другая напасть. У судей стала формироваться опасная тенденция рассмотрения дел о банкротстве граждан с позиции добросовестности должника. В некоторых делах суд отказывался списывать долговые обязательства, мотивируя тем, что должник сам, своими действиями содействовал увеличению долга (вёл себя недобросовестно), а также указывал, что процедура банкротства не может рассматриваться как способ не платить по долгам. Производства по таким делам прекращались.

Банкротство в России

Увеличилось количество организаций, компаний, заводов и частных лиц, которые официально объявляют себя банкротами.

Позиция судов, конечно, была очень интересной. Обычно причиной банкротства и является невозможность погасить свои долги, потому что ничего нет: ни заработка, ни имущества, ни наследства, ни богатых друзей или родственников.

Понятно, что таким подходом суды пытались перекрыть недобросовестным должникам возможность списать долги, взятые без намерения их возвращать. Но этот подход мне кажется явно однобоким, учитывая, что критерии добросовестности четко не прописаны и определение их наличия либо отсутствия всегда отдается на усмотрение суда. Перекрывая лазейку одному недобросовестному должнику, суды лишали десятерых попавших в сложную ситуацию людей возможности начать новую жизнь.

В деле, на котором я осваивала новую для себя как для юриста процедуру, мы с должником прочувствовали все тенденции, описанные выше.

Моему клиенту и потенциальному банкроту в 2016 году исполнялось 56 лет. Всю жизнь он работал водителем-дальнобойщиком. И в 2012 году решился купить свой большегруз, для чего взял кредит в банке. Кредит брался под большие проценты, потому что официального подтверждённого заработка у мужчины не было, он работал как ИП, машину оставлять в залог банку человек тоже не захотел.

Но через полгода машину угнали. Было следствие, но оно ничем не закончилось, грузовик не нашли. На работу мужчину тоже не брали, все-таки возраст. А проценты по кредиту капали. Чтобы как-то уменьшить задолженность, он пытался брать кредиты в других банках, открывал кредитные карты, что-то гасил, где-то подрабатывал. Продал личную машину, смог еще немного уменьшить самый большой кредит.

Кредитное здоровье как показатель эффективной экономики

В условиях финансового кризиса закредитованность населения демонстрирует рост, однако при этом увеличивается и долговая нагрузка на заемщиков, которая нередко переходит в категорию плохих долгов. Сегодня в России наблюдаются кризисные явления в экономике, что способствует увеличению объемов выданных кредитов, причем зачастую эти необеспеченные кредиты становятся большой головной болью для банков.

Проценты по кредитам накручивались быстрее, чем он зарабатывал. А в 2015 году стало совсем плохо — основной кредитор ОАО «Альфа-банк» подал в суд и взыскал весь кредит с немаленькими процентами и пенями. Причем должник не знал о возможности снизить неустойки по статье 333 ГК РФ, в процесс не ходил, поэтому сумма получилась огромной.

К делу подключились приставы, звонили и прессовали другие банки.

На момент принятия должником решения о прохождении процедуры банкротства долги составляли почти 5 миллионов рублей и продолжали увеличиваться. Он решил банкротиться.

Это интересно:  Можно ли взять отпуск авансом

Мы начали с того, что посчитали реально необходимые затраты на процедуру. На тот момент вознаграждение управляющего еще было 10 тысяч рублей, но никто из знакомых за такие деньги работать не соглашался. Договорились только на тех условиях, что всю работу беру на себя я (я работала бесплатно, тренировалась), а управляющий только подписывает документы. Учли пошлину – 6 тысяч рублей, расходы на публикацию обязательной информации, почтовые расходы, доверенность. Сумма получилась для безработного весьма существенной. Но он ее все-таки собрал: помогли дети, друзья, знакомые.

В Арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом мы обратились в марте 2016 года. Решение суда об окончании процедуры было принято в январе 2017 года.

В ходе процедуры реализации имущества гражданина в реестр требований кредиторов были включены требования в общей сумме около 2,7 миллиона рублей. Главный кредитор — ОАО «Альфа-банк», имея решение суда о взыскании средств в размере почти 2 миллиона рублей, заявляться в реестр требований не стал.

Должнику пришлось все же явиться в суд и рассказать свою печальную историю. Документы о покупке машины, угоне и результате следствия мы приобщили к делу, чтобы доказать добросовестность.

Суд дотошно выяснял, откуда деньги на пошлину, на оплату вознаграждения управляющего, на оплату моих услуг. Все честно рассказывали, высказали готовность привести в заседание сына должника как свидетеля для подтверждения финансовой помощи. Не понадобилось.

Когда в июле 2016 года изменилось законодательство и потребовалось внести еще 25 тысяч рублей для оплаты вознаграждения управляющего на процедуре реализации имущества, то должник был готов все бросить, денег реально не было. Но нашли, внесли в депозит.

Потом суд очень прозрачно намекнул, что раз имущества нет, то вроде как и прекратить процедуру можно, но тут очень вовремя Верховный суд РФ принял к рассмотрению дело, указанное выше, и судья решил дождаться результата.

Очень мешали суды общей юрисдикции. Несмотря на идущую процедуру, уведомления всем кредиторам и публикации везде, где нужно, Сбербанк, Пенсионный Фонд и налоговая продолжали подавать заявления мировым судьям о выдаче судебных приказов о взыскании долгов. Причем подавали именно на те суммы, которые заявлялись в реестр. Приходилось по нескольку раз отменять. В целом, процедура прошла довольно гладко, но времени заняла порядочно.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Изменения в закон о банкротстве физических лиц в 2018-2019 году

Закон о банкротстве физических лиц, принятый в конце 2015 года, позволил урегулировать в законодательной плоскости ряд спорных вопросов, решение которых затягивалось из-за отсутствия необходимых правовых актов. Он дал возможность гражданам урегулировать свои долговые обязательства в судебном порядке, фактически обнуляя свою текущую кредитную историю.

Но этот закон, как и все нормативно-правовые акты, требовал определенных доработок и адаптации под меняющиеся условия экономических и социальных реалий России. Поэтому в 2018 г. в нем был принят ряд изменений и намечен план работы по совершенствованию акта в 2019 г.

Банкротство физических лиц: прошедшие изменения в 2018 году

В течении 2018 года в Закон о несостоятельности (банкротстве) принято ряд правок. Большинство из них незначительные и их основная цель — актуализация статей правового акта для соответствия сегодняшним реалиям.

С 01 января 2018 года задолженность физ лица, являющегося банкротом, признается безнадежной, если она освобождена от требований кредиторов. Эта информация отражается в кредитной истории банкрота.

С 01 июня 2018 г. закон устанавливает, что если кредитор передает права требования третьему лицу, то он не обязан нести ответственность перед ним за недействительность переданного долгового требования. Важным аспектом является то, что первый (передающий) кредитор должен не знать об обстоятельствах, которые делают требование недействительным.

Важное изменение коснусь использования активов лица-банкрота. Если раньше списывание средств проводилось в размере остатка на его рублевых и валютных счетах, то теперь взыскание может быть обращено и на драгоценные металлы. Этот актив списывается в размере, необходимом для закрытия задолженности.

Более детально ознакомиться со всеми изменениями и получить квалифицированную юридическую консультацию относительно банкротства можно на сайте bankinglaw.ru

Планы на 2019 год

2019 год планируется более активным в плане внесения изменения в Закон 127-ФЗ. Так, на данный момент запланированы два серьезных изменения: упрощенная процедура банкротства и апгрейд системы утверждения финансового управляющего.

Упрощенная процедура банкротства

Обсуждение этой идеи идет уже несколько лет, и если в 2018 году ее таки утвердят, с 2019 г. она начнет действовать. Суть процедуры в исключении финансового управляющего при выполнении следующих требований:

  • задолженность не превышает 700 000 руб., а общее число кредиторов не больше 10;
  • сумма долгов, взятых за последние полгода, не превышает 25% от общей суммы кредитов;
  • среднемесячный доход не превышает 50 000 руб. (до вычета налогов).

Также не исключено появление дополнительных требований в ходе обсуждения изменений в Закон.

Выбор финансового управляющего

Назначение управляющего случайным образом — еще одно потенциальное важное изменение, уменьшающее возможность манипуляций «заинтересованными» управляющими. Но в этом случае возникают потенциальные проблемы, которые необходимо решить в процессе обсуждения:

  • оплата расходов. Управляющий после принятия дела должен сделать публикацию в СМИ, внести данные в реестр и сделать ряд запросов. Все это обходится минимум в 10 тыс. руб., которые управляющему необходимо заплатить. И не факт, что каждый банкрот будет оплачивать эти расходы;
  • оплата работы. На данный момент 25 тыс. руб., вносимые банкротом на счет для оплаты услуг управляющего, выплачиваются последнему по окончания процесса. Иногда дело может затянуться на несколько лет, что может поставить финансового управляющего в сложное финансовое положение.

Процесс банкротства физ лиц в момента принятия претерпел уже несколько изменений и продолжает совершенствоваться. Все корректировки в той или иной степени направлены на упрощение и удешевление процесса для простых граждан. Мы будем держать вас с курсе дальнейших принимаемых изменений.

Это интересно:  Сколько времени занимает покупка квартиры

Судебная практика: чем грозит и какие последствия после банкротства физического лица?

Если вы решились на банкротство физических лиц, последствия для должника 2019 – это один из самых важных вопросов, который вас обязательно заинтересует. Спешим заверить – в судебной практике процедуры банкротства нет ничего страшного или постыдного, а ее последствия не так ужасны, как принято считать.

Скорее, наоборот – положительный результат от оформленного банкротства может полностью перекрыть негативные моменты, которые имеют место. Зато вы освободитесь от гнета кредитных обязательств и сможете дальше продолжать вести спокойную жизнь, не боясь визитов судебных приставов или звонков коллекторов.

Банкротство физических лиц – последствия для должника положительного характера

Первое, о чем стоит говорить при обсуждении банкротства физических лиц – последствия для должника в 2019 году. Положительных сторон у такого решения довольно много:

  • Должник избавляется от гнета обязательств, ему и семье больше не досаждают кредиторы и коллекторы. Отсутствие подобных стрессов всегда благоприятно действует на жизнь человека в целом.
  • Нормализуется финансовое положение должника и его семьи. Долги или списываются, или реструктуризируются таким образом, что кредитная нагрузка становится минимальной.
  • В будущем у бывшего банкрота есть реальные возможности начать жизнь с чистого листа – открыть свое дело, не боясь ареста счетов, выезжать за границу, устроиться на серьезную работу (не секрет, что многие работодатели скептически относятся к кандидатам, когда узнают о просроченных долгах).

Банкротство физических лиц – чем грозит процедура

Заметим, что минусов процедура банкротства имеет также немало. Как правило, безусловно выгодна она только для добросовестных заемщиков, которые не имеют ни значимых источников дохода, ни ценного имущества. Тогда после окончания процедуры долги действительно могут просто «списаться», не ухудшив никакие сферы жизни бывшего должника. Во всех остальных ситуациях осложнения могут быть значительными – возможно, стоит задуматься о самостоятельном урегулировании вопросов с банками.

Если вы выбрали банкротство физических лиц, чем грозит процедура?

  • Стоимость банкротства довольно велика – общая сумма может составлять от 50 (для простых случаев) до 150 и выше тысяч рублей.
  • На полгода или больше (именно столько длится процедура) управление вашими счетами и имуществом окажется в руках управляющего, а вы лишитесь возможности выезда за рубеж.
  • После реализации имущества вам останется только самое необходимое – личные вещи, квартира (если это единственное жилье), минимальная сумма средств.
  • Банкротство, даже если вы заказали услугу «под ключ» — процедура довольно хлопотная и стрессовая. Поэтому стоит запастить терпением.

Что происходит после банкротства физического лица

Итак, что же происходит, когда процедура банкротства окончена? О чем стоит знать должнику, к каким сложностям готовиться?

После банкротства физического лица:

  • Бывший должник освобождается от обязательств перед кредиторами, причем даже по непогашенной части кредитов – именно для этого и производится объявление физлица банкротом.
  • Снимаются запреты на выезд, блокировки со счетов и карт.
  • В течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие позиции в организациях или становиться их учредителем. В отношении деятельности ИП все не столь однозначно – часто суды устанавливают мораторий в 12 месяцев, но законом это не предусмотрено.

Важный момент! В течение 5 лет должник обязан уведомлять банки о своем статусе (при оформлении кредитов и ссуд).

Банкротство физических лиц – положительные последствия для родственников должника

Довольно часто должники, задумываясь о банкротстве, со страхом задумываются о своих родственниках – не отразится ли этот процесс на семье? В данном случае сложно однозначно сказать, так как все зависит от конкретной ситуации. Перечислим основные положительные моменты:

  • Не секрет, что при возникновении просрочек банки и коллекторы терроризируют не только заемщика, но и его близких. После проведения банкротства ваши родственники смогут спокойно жить дальше.
  • Если кто-то из родственников был вашим поручителем по кредиту, после банкротства он избавится от обязательства платить по чужим долгам.
  • Семейный бюджет стабилизируется, у должника улучшается финансовое положение, что отражается и на благосостоянии семьи.
  • Суд реализует только имущество, которое находится в собственности должника, а значит, близким не стоит опасаться за свои квартиры, накопления и ценные вещи.

Отрицательные последствия банкротства для родственников

У банкротства физических лиц последствия для родственников должника могут быть и весьма неприятными. По большей части это касается случаев, когда происходит реализация имущества, используемого всей семьей:

  • Арбитражный управляющий продает жилье вне зависимости, кто в нем проживает и прописан, правило одно – у должника должна остаться «крыша над головой». Нередки ситуации, когда жена и дети оставались на улице, т.к. сам должник был прописан в другом жилье (например, у родителей) и его личная квартира должна была быть реализована.
  • Во время рассмотрения иска личные и супружеские счета должника, его пластиковые карты оказываются «заморожены» — управление ими переходит управляющему до полного урегулирования вопросов, что может накладывать серьезные ограничения на жизнь жены и детей.
  • При реализации имущества будут распроданы все ценности, которые находятся в общем владении супругов, изъяты деньги с общих счетов.

Как мы видим, после процедуры банкротства физического лица последствия могут возникнуть как положительные, так и отрицательные. Поэтому в каждой ситуации решение нужно принимать обдуманно и взвешенно, решая, насколько вам важно избавиться от нависших долгов и нельзя ли решить ситуацию без привлечения суда.

Вы все еще не решаетесь объявлять себя банкротом?! А зря!

Какие поправки ожидаются в «законе о банкротстве физических лиц» в 2019?

1. Упрощенное банкротство физических лиц

Уже около 2-х лет обсуждается законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Суть упрощения – исключить финансового управляющего из процесса банкротства, если:

  • общая сумма долгов без учета пеней и штрафов составляет менее 700 тысяч рублей, а общее количество кредиторов не более 10;
  • сумма новых обязательств (кредитов, займов), взятых в последние 6 месяцев не превышает ¼ от общей суммы обязательств на момент банкротства;
  • среднемесячный доход гражданина за последние полгода не превышает 50 тысяч рублей «грязными» (до вычета НДФЛ);
  • и еще ряд требований, которые точно станут известны в случае принятия законопроекта об упрощенном банкротстве физических лиц.
Это интересно:  Нотариальное удостоверение сделок с недвижимостью

Есть шансы, что законопроект будет принят в осеннюю сессию Государственной думы в 2018 году и вступит в силу в 2019 году. Но важно понимать, что против упрощенного банкротства может возразить любой из кредиторов. И в этом случае банкротство пойдет по «классическому сценарию», который тоже скорее всего претерпит ряд изменений.

2. «Рулетка»: утверждение финансового управляющего случайным образом

Что будет в случае принятия законопроекта о случайном выборе финансового управляющего?

Абсолютно точно, «вслепую» брать дела о банкротстве физических лиц финансовые управляющие не захотят. На это есть ряд причин:

Довольно-таки часто на бесплатной консультации по телефону мы слышим о том, что финансовый управляющий «вымогает» дополнительные деньги сверх той суммы, которая положена по закону. В противном случае управляющие грозят выйти из процедуры либо грозят не списанием долгов по завершению процедуры. На самом деле, испортить жизнь банкроту финансовый управляющий может многими способами:

  • Затянуть процедуру банкротства на год-два;
  • Запросить и исследовать сделки банкрота и его супруга(и) не только за 3 года, но и за период с 1 сентября 2010 года (правовые основания для этого есть);
  • Провести опись имущества должника с привлечением понятых (соседей, к примеру) и судебных приставов;
  • Выявить признаки преднамеренного банкротства и т.д.

Именно поэтому, для банкрота лучше не играть «в рулетку» и заранее иметь представление о своем будущем финансовом управляющем.

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Практика банкротства физических лиц: итоги года

Редакция «БанкротимФизЛиц» выяснила кому суд списал долги

С момента, как стало возможно провести банкротство физического лица, прошёл год. Практика банкротства начала складываться. Списать непосильные долги захотели 35 тысяч человек по всей стране, а у 15 тысяч из них заявления официально приняты и начато судебное производство.

Настало время подвести первые итоги. Специально для этой статьи мы изучили накопившуюся практику банкротства. И были приятно удивлены…

1000 решений о списании долгов

Весь год мы переживали какой будет практика банкротства физ лиц и ждали информации о завершении первых дел. С начала октября команда «БанкротимФизЛиц» в ежедневном режиме отсматривала сайт Арбитражного суда. И увиденные результаты превзошли наши ожидания.

На момент написания статьи (30.11.2016) полностью завершено порядка 1000 дел о банкротстве. То есть, прошёл последний этап процедуры банкротства — реализация имущества, и суд вынес определение, которое называется «О завершении процедуры реализации имущества».

Из 1000 дел мы нашли только одно, не завершившееся списанием долгов. Причина — должник не предоставил необходимые суду документы. Это лишний раз доказывает, что к требованиям судьи или Вашего арбитражного управляющего стоит отнестись со всей серьёзностью.

В остальных завершённых делах долги граждан суд списал.

Ознакомьтесь с практикой сами

Банкротство физических лиц — процедура в России очень молодая и практика только собирается. Поэтому, банкротные юристы сейчас внимательно следят за свежими решениями Арбитражных судов.

Тоже самое можете сделать и Вы. Это довольно просто.

1. Зайдите на сайт Арбитражного суда. Далее нажмите «Банк решений».

2. Введите:
— в поле «Вид спора» : «о несостоятельности (банкротстве) организаций и граждан»
— в поле «Категория спора»: «Банкротство физического лица»
— выставляем интересующие нас даты и нажимаем «Найти»

3. В статусе дел выбираете пункт «только завершённые».

Сайт выдаст Вам список всех решений Арбитражных судов. Нас из этого списка интересуют документы, которые называются: «О ЗАВЕРШЕНИИ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАНИНА И ОСВОБОЖДЕНИИ ГРАЖДАНИНА ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ».

Документ, согласно которому в деле не списали долги называется: «О завершении реализации имущества гражданина и неприменении правила об освобождении гражданина от исполнения обязательств».

По количеству этих документов и их соотношению можно судить о складывающейся практике банкротства.

Кому не списывают долги?

Но, не стоит впадать в эйфорию. Долги списывают не всем. Часть должников суд признаёт не подходящими под процедуру банкротства. О том, кто может стать банкротом, мы уже подробно писали ЗДЕСЬ.

Ещё раз внимательно перечитайте эту статью или проконсультируйтесь с юристом. Лучше изначально знать о своих шансах.

По факту, сейчас практика складывается следующим образом: если Вы не соответствуете требованиям, предъявляемым к банкротам, суд вернёт заявление в течении 3 месяцев с момента его подачи. Если же суд заявление примет — вероятность, что с Вас спишут непосильные долги стремится к 100%.

Экономия на сопровождении

Из-за сложности и специфичности процедуры, провести банкротство самостоятельно весьма сложно. Мы реалисты и понимаем, что скорее всего Вы воспользуетесь услугами юр. фирмы по сопровождению банкротства.

Но, если Вы соответствуете требованиям, предъявляемым к банкротам, переживать, что заявление не примут не стоит.

Практика банкротства складывается благоприятно для должников

1. Часть граждан до сих пор не знает о возможности списать долги через банкротство.

3. Опасение признания банкротом. На наш взгляд, это связано сугубо с незнанием закона. О том, какие последствия имеет банкротство читайте ЗДЕСЬ.

Поэтому практика банкротства физических лиц нарабатывается медленно. Но из того, что известно на сегодня, ситуация развивается благоприятно для потенциальных банкротов. Списать непосильные долги стало реально и 1000 положительно завершённых банкротных дел тому подтверждение.

Статья написана по материалам сайтов: dolgi.ru, www.segodnia.ru, www.bankrotstvo-fizlica.ru, dolgam.net, krediturist.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector