+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Банкротство физических лиц в 2019 году — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Уже летом вступят в силу изменения в законы о несостоятельности (банкротстве) и об обществах с ограниченной ответственностью. 28 июня станет актуальна новая редакция закона о несостоятельности (банкротстве).
По порядку, основные положения:

В статье 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» меняется п. 5. Сейчас заявление о привлечении контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности рассматривается арбитражным судом в процессе рассмотрения дела о банкротстве должника, и после завершения конкурсного производства не может быть подано. Летом же расширяется перечень обстоятельств, при которых можно подать заявление о субсидиарной ответственности: если заявление было подано после завершения конкурсного производства, либо судом возвращено заявление о признании должника банкротом или прекращено производство по делу о банкротстве в связи с отсутствием средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве.

На основании нарушения обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд заявление о привлечении контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности теперь может быть подано не только конкурсным управляющим или собранием/комитетом кредиторов. В круг уполномоченных на подачу заявления в суд теперь входит представитель работников должника, работник, бывший работник должника или уполномоченный орган, задолженность которых образовалась после истечения срока, предусмотренного пп. 2 и 3 ст. 9.

Если суд возвращает заявление о признании должника банкротом или прекращает производство по делу о банкротстве в связи с отсутствием средств, то вопрос о привлечении к ответственности за несвоевременную подачу заявления должен рассматривать этот же суд.

Изменились положения о невозможности определения размера ответственности. В текущей редакции, если на момент рассмотрения заявления по основанию «должник признан несостоятельным (банкротом) вследствие действий и (или) бездействия контролирующих должника лиц», суд приостанавливает рассмотрение заявления до окончания расчетов с кредиторами. Будущая редакция меняет данное положение: суд выносит определение, согласно которому руководство фирмы привлекается к ответственности, заявление о привлечении к ответственности приостанавливается до окончания расчетов с кредиторами, либо до окончания рассмотрения требований кредиторов. После того, как расчеты с кредиторами будут завершены, конкурсный управляющий ходатайствует в суде о возобновлении производства по рассмотрению заявления о привлечении контролирующих должника лиц к ответственности. Причем, в ходатайстве необходимо указать размер субсидиарной ответственности, подлежащей взысканию в пользу каждого лица.

Хотим отметить, что одним из изменений, которое вступит в силу только с 1 января 2019 года, станет повышение минимального размера компенсационного фонда СРО арбитражных управляющих с 20 миллионов рублей до 50, и если сейчас размер компенсационной выплаты может быть не более пяти миллионов рублей, в 2019 году он не сможет превышать пятидесяти процентов компенсационного фонда. Таким образом, законодатель повышает ответственность арбитражных управляющих за ненадлежащее исполнение обязанностей. По мнению специалистов, такая финансовая нагрузка на арбитражных управляющих может разорить две трети СРО за 4-6 месяцев, что приведет к дефициту таких специалистов. Так, активы банкротящихся фирм останутся замороженными по всей стране, и государство не получит свои деньги с продажи имущества банкротов на торгах. Однако остается понятно, что законодатель всё же принял данную норму с целью дополнительной защиты кредиторов от ненадлежащего исполнения арбитражными управляющими своих обязанностей, а значит, спрос с должников станет только больше.

Относительно изменений в ФЗ «Об ООО».

Новый пункт 3.1. в статье 3 ФЗ «Об ООО» устанавливает ответственность за оставление фирмы на произвол судьбы. Если фирма более года не вела деятельность и не отчитывалась перед налоговой инспекцией, ее не требуется ликвидировать – налоговая самостоятельно исключала фирму из единого государственного реестра юридических лиц, и чтобы привлечь к ответственности контролирующих лиц, нужно было восстановить ООО в реестре, возбуждать процедуру банкротства. Пункт 3.1. статьи 3 устанавливает норму, согласно которой исключение общества из реестра влечет последствия, предусмотренные законодательством для отказа основного должника от исполнения обязательства. Так, если лица, ответственные за нормальное функционирование ООО действовали недобросовестно, на них накладывается субсидиарная ответственность по обязательствам общества. Данная норма подкрепляет нововведения из ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ужесточая ответственность контролирующих должника лиц.

Положения о ликвидации общества (ст. 57) также претерпели изменения. После вступления в силу поправок, срок ликвидации общества не может превышать один год, а если за год провести ликвидацию невозможно, суд может продлить срок, но не более чем на шесть месяцев. Если решение о ликвидации будет отменено, повторное решение можно будет принять не ранее чем по истечении шести месяцев со дня внесения изменений об этом в ЕГРЮЛ.

Так, скорые поправки существенно повлияют на отношения кредиторов и недобросовестных должников. Сроки привлечения к ответственности увеличены, сроки ликвидации ограничены. Для привлечения контролирующих лиц к ответственности кредиторы больше не привязаны к процедуре банкротства. Просто так «слить» ООО теперь не получится – ответственность самих должников и арбитражных управляющих повышается, что по замыслу законодателя, конечно, должно привести к общему понижению задолженностей перед кредиторами.

Содержание

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.
Это интересно:  Компенсация при увольнении по соглашению сторон ндфл

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Фото: Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

    фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

    Существуют ли долги, которые нельзя списать?

    Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

      алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

    компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

    невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

    Последствия банкротства для должника

    Последствия для должников разделяются на 2 группы:

    • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
    • те, которые наступают после банкротства;

    Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

    Негативные последствия банкротства

    Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

    • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
    • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
    • невозможность использовать имущество в качестве залога;
    • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
    • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
    • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
    • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
    • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

    • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
    • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
    • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
    • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

    Получить бесплатную консультацию!

    Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

    Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    Муж или жена должника

    1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

    Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

      изъятие совместно нажитого имущества.

    Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

    оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

    Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

    Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

    Другие родственники

    Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

      Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

    Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

    Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

    Получить бесплатную консультацию!

    Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

    Последствия банкротства физических лиц для должника

    С каждым днем растет количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства физических лиц. Давайте разберем, чем, кроме денег, им пришлось и придется заплатить за освобождение от долгов.

    Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

    • Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
    • Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
    • Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

    Банкротство физических лиц: реальные последствия

    На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

    3 года нельзя входить в органы управления юридических лиц. Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. На занятие таких должностей как: главный бухгалтер, заместитель директора по маркетингу, начальник отдела и т.д. — никаких ограничений нет.

    В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.

    В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком и больше не пригодится!

    Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

    Это интересно:  Материнский капитал в Свердловской области и Екатеринбурге в 2019 году

    Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
    Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

    Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2018 году

    В 2018 году расширился приведенный выше перечень последствий для должника, прошедшего процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица:

    • 10 лет нельзя будет управлять банком;
    • 5 лет нельзя будет руководить страховой, инвестиционной, микрофинансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом.

    Не думаем, что новые ограничения как-то скажутся на большинстве потенциальных банкротов.

    Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

    Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

    • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 20 000. Посмотреть их выигранные дела
    • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
      • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
      • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
      • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

    Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

    Хотите, чтобы Ваше банкротство завершилось списанием долгов и не было прекращено? В этом Вам помогут юристы и финансовые управляющие компании «Долгам.НЕТ»!

    Последствия введения процедуры банкротства физического лица

    Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

    В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е. признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили. Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

    Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

    1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина. Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

    2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего. Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

    Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

    3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу. Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

    Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

    Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2018 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2018 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

    • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
    • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
    • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

    не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

    Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
    Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

    Позитивные последствия признания банкротом

    После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

    • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
    • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
    • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

    Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

    Банкротство физических лиц — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

    Опубликовал: admin в Банкротство физических лиц 09.08.2018 Комментарии к записи Банкротство физических лиц — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника отключены 56 Просмотров

    Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

    Что такое банкротство физлиц в 2017 году? Термин банкротство ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

    Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2017 году?

    Основные аспекты

    Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

    Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

    Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

    Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

    Что это такое

    Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

    Главная цель банкротства это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

    Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

    То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

    Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

    • реструктуризация долгов;
    • реализация имущества должника.

    Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

    Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

    Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

    Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

    Так не может быть реализовано при банкротстве:

    • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
    • транспорт, используемый для основной работы;
    • компьютерная техника, применяемая в работе;
    • госпремии и награды;
    • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

    Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

    Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

    То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

    Плюсы и минусы

    Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

    К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

    Законодательная база

    Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) О несостоятельности. Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

    В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

    До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

    Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

    Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

    Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

    Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

    При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

    Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

    Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

    Это интересно:  Как проводится медицинское обследование лиц, вступающих в брак?

    Для разбирательства дела в суде должно наличествовать исковое заявление от самого должника или кредитора.

    Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

    Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

    Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

    В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

    Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

    • сам гражданин;
    • кредитор;
    • уполномоченный орган (ФНС, при наличии налоговой задолженности).

    При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

    Какие документы нужны

    Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

    Основными документами становятся:

    • заявление о признании банкротства физического лица;
    • список кредиторов;
    • выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
    • опись принадлежащего имущества;
    • справка о доходах (за три последних года);
    • документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
    • документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
    • документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
    • медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
    • свидетельство о заключении брака (при наличии);
    • копия брачного контракта (если имеется);
    • ИНН;
    • СНИЛС.

    Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

    • фамилия, имя, отчество;
    • место регистрации и проживания, контактные данные;
    • сведения о кредиторах;
    • актуальная сумма задолженности;
    • план действий;
    • протокол собрания кредиторов;
    • ссылки на прилагаемые документы.

    Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

    Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

    Обязательные условия

    Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

    В частности основные требования это:

    Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

    А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

    • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
    • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
    • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
    • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

    Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

    На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

    Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

    Про реорганизацию в форме преобразования ЗАО в ООО, читайте здесь.

    Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

    Пошаговая инструкция

    Для оформления банкротства физического лица в 2017 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

    1. Подготовить необходимый пакет документов.
    2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
    3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
    4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
    5. Дождаться решения суда.

    В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

    • реструктуризация долга;
    • заключение мирового соглашения;
    • признание банкротства и реализация имущества;
    • отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

    Сколько стоит процедура

    Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

    Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

    В 2017 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

    Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

    Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

    Оплата госпошлины и внесение депозита осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

    К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в квитанции на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

    Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

    При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

    Обязательно ли вносить в реестр

    Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

    Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

    Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

    Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

    • признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
    • введение реструктуризации;
    • включение кредиторов в реестр;
    • прекращение банкротства;
    • утверждение/отстранение финансового управляющего;
    • назначение реализации имущества;
    • результаты торгов и т. д.

    Сколько длится по времени

    Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

    На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

    Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

    Можно ли проверить сведения онлайн

    Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

    Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе Должники пункт Физические лица.

    Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

    После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

    Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

    Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу.

    Последствия для должника

    Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

    1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
    2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
    3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
    4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
    5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
    6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
    7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
    8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
    9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

    Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

    Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

    Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

    Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

    В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

    На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

    • алиментных платежей, можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
    • возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
    • платежей, касающихся личности плательщика.

    Оспаривание сделок должника

    Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

    Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

    С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

    Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

    Какие налоги платит ООО с зарплаты, читайте здесь.

    Как закрыть фирму ООО с нулевым балансом самостоятельно, смотрите здесь.

    В этом случае переданное имущество возвращается должнику в связи с аннулированием сделки и включается в общую массу имущества должника.

    Кроме прочего умышленное сокрытие имущества чревато для должника уголовной ответственностью сроком до 6 лет.

    Аннулироваться могут сделки, связанные с отчуждением имущества, осуществленные за 3 последних года. Важно, что рассмотрены будут и сделки возмездные, они будут оценены на предмет фиктивности.

    Банкротство это хороший способ избавиться от долговых обязательств в случае действительной несостоятельности физлица.

    Но перед тем как сделать заявление, необходимо сопоставить возможные расходы и выгоду от признания неплатежеспособности. Порой намного выгоднее договориться с кредиторами о рассрочке платежей.

    Статья написана по материалам сайтов: www.tenzorconsult.com, bankrotstvo-lite.ru, xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai, dolgam.net, ari-m.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector