ИИС банка Открытие: тарифы и условия

Сегодняшний пост в дополнение к Посту для новичков Ленивого инвестора https://smart-lab.ru/blog/445717.php.

Все рекомендации Ленивого инвестора лучше всего осуществлять на ИИС — индивидуальном инвестиционном счете. Для тех, кто еще не открыл ИИС, вот инструкция по выбору брокера.

Инструкция по подготовке к инвестированию на ИИС.

1. Выбор брокера и тарифа.

Сейчас, на мой взгляд, есть смысл выбирать из 3 крупных брокеров: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Не стоит выбирать Альфа-Банк и мелких брокеров.

Альфа-банк не стоит из-за того, что брокерские услуги у них побочные, мне было сложнее всего открывать у них брокерский счет. А также требуются дополнительно настраивать терминал Quik, что очень не удобно. (UPD. Они ИИС и не открывают, так что все равно отпадает).

Сбербанк стоит выбрать, если вы планируете пополнять счет каждый год на миллион и делать это долгие года. Здесь вы получите максимальную надежность, которая есть в России, приемлемый сервис, комиссия при таком счете не будет играть существенной роли. А она здесь максимальная из всех брокеров: 0,165%-0,075% при обороте от 0 до 1 млн. в день (тариф Самостоятельный). Сам здесь не обслуживался, поэтому со слов других знакомых инвесторов. На форумах читал, что 150 руб. в месяц при наличии сделок, в тарифах на сайте не нашел. Уточните, кто у них обслуживается.
Ссылки:
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/iia
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs

ВТБ стоит выбрать, если вы хотите сэкономить на комиссии, но по-прежнему, хотите очень высокий уровень надежности. При пополнении по миллиону каждый год, думаю, оптимальный вариант. Стоит учесть, что потребуется несколько раз приехать в офис: первый раз для открытия, потом для регистрации ключей от Quik, потом для оформления ЭЦП для ежемесячного подписания отчетов через личный кабинет. Что-то можно совместить в один приезд, но 2 раза по-моему точно. Комиссия 150 рублей в месяц при наличии сделок и 0,0413% от оборота. Тариф «Инвестор стандарт». Тариф «Инвестор привилегия» для клиентов с пакетом услуг привилегия — 0,03776% от оборота.
Ссылки:
https://broker.vtb.ru/services/stock/iis/
https://broker.vtb.ru/services/stock/tariffs/

Также можно выбирать среди брокеров Финам, БКС, Церих и других более мелких, но там либо тарифы менее выгодные, либо уже брокер слишком маленький. Решать вам.

Вот несколько статей по выбору брокера для ИИС. Сам их читал, все более менее актуально (если хотите с головой окунуться в анализ):
http://fin-plan.org/blog/investitsii/luchshie-brokery-2017/ (здесь можно скачать сравнительную таблицу Эксель)
http://iis24.ru/sravnenie-brokerov-po-tarifam-na-mmvb/
https://www.sravni.ru/text/2017/5/25/top-15-brokerov-s-samymi-nizkimi-komissijami/

Тип вычета на ИИС пока выбирать не нужно, с этим вы можете определиться по окончанию 1 года. Обратиться за вычетом или нет. Если не обратитесь, потом предоставляете брокеру справку, что не получали вычет и он не удерживает налог при закрытии счета. Если вычет будете брать каждый год, то брокер потом удержит налог при закрытии счета.

Я советую то, что выбрал бы я с учетом нескольких лет работы с разными брокерами и тщательного анализа различных комиссий. Все индивидуально. Это только вводные данные, уточняйте их у брокера.

Кто тоже в теме, поправляйте, комментируйте, советуйте аргументированно свои варианты.

UPD1. Вывод дивидендов и купонов на отдельный банковский счет.
В комментариях выяснили, что еще стоит обратить внимание, можно ли дивиденды и купоны выводить на банковский счет. Для тех, кому это важно. Это точно можно у БКС, как сообщил Андрей.

ИИС в ВТБ 24

Брокер ВТБ 24 является одним из 36 дилеров, уполномоченных Центробанком открывать физическим лицам индивидуальный инвестиционный счет с особым налоговым режимом. Процедура открытия ИИС в ВТБ 24, судя по отзывам, достаточно проста, а по функционалу этот счет почти не отличается от брокерского.

Условия ИИС в ВТБ 24 Брокер

Итак, ИИС выступает по своей сути аналогом обыкновенного брокерского счета, но с некоторыми отличиями.

Условия ИИС в ВТБ 24 стандартные:

  • Максимальная сумма пополнения баланса счета в течение года – 1 млн рублей, ранее было всего 400 тыс. рублей. Если инвестор внесет на ИИС большую сумму, то она просто вернется на мастер-счет.
  • Минимальная сумма – не зафиксирована, можно открыть счет даже с нулевым балансом или 1 рублем. Но если вы намерены всерьез работать на рынке, то эксперты ВТБ 24 советуют помещать на счет не менее 100 тыс. рублей.
  • Валюта – только рубль. ВТБ 24 не предоставляет выхода на валютную секцию, следовательно, о покупке евробондов и зарубежных ценных бумаг, эмитированных не в рублях, можно забыть.
  • Один клиент, по условиям банка, может открыть единственный ИИС в ВТБ 24, при этом число обычных брокерских счетов не ограничивается. В настоящий момент ВТБ 24 не поддерживает перенос ИИС от других брокеров.
  • Частичное изъятие средств не допускается, а вот количество пополнений счета не ограничивается, главное – не превысить денежный лимит.
  • Срок функционирования счета формально ничем не ограничен. Однако для возможности получения налоговых вычетов нужно, чтобы он просуществовал не менее 3 лет. Обратите внимание: отчет начинается с момента фактического открытия счета, а не с даты пополнения его деньгами, поэтому можно просто открыть ИИС в ВТБ 24 без пополнения.
Это интересно:  Если угрожают убить что делать

Большинство имеющихся отзывов об ИИС ВТБ 24 положительные, так как данный инструмент позволяет повысить доходность инвестора за счет налоговых послаблений.

В настоящий момент с помощью ИИС можно приобретать следующие финансовые инструменты:

  • акции и облигации российских компаний;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • паи ПИФов трех управляющих компаний, работающих с группой ВТБ;
  • ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевом рынке соответствующей секции ММВБ;
  • структурные продукты.

Таким образом, функционально ИИС ничем не отличается от брокерского. Он создан для привлечения средств частных инвесторов и увеличения объема инвестиций в рынок российских ценных бумаг.

Доходность ИИС

Как уже говорилось, один из ключевых способов повысить доходность ИИС ВТБ 24 – использовать налоговые преференции.

В соответствии с законом предусмотрены два типа вычетов:

  • На сумму взноса на ИИС. Инвестор может вернуть до 13% от объема переведенных на счет средств, максимум ограничен порогом в 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). Но право на взнос появляется, если инвестор заплатил НДФЛ – иными словами, при наличии у него официальной работы.
  • На доход. При получении этого налогового послабления брокер просто не удерживает налог в 13% с полученной инвестором прибыли – будь это дивиденд, купон или разница между ценой покупки и продажи.

Выберите одно из условий, для получения налогового вычета при открытии ИИС, наиболее подходящее вам для увеличения доходности данного вложения

По закону воспользоваться налоговыми вычетами по ИИС в ВТБ 24 можно через три года существования счета. Однако при получении вычета по типу А возмещать налоги допускается каждый год, начиная с первого, с одной оговоркой: если вы закроете счет раньше истечения 3-летнего срока, вам придется вернуть в бюджет все полученные средства и еще заплатить брокеру комиссию за перевод в размере 1%.

Вычет на доход можно получить только через три года, без всяких оговорок. Для получения этого типа возмещения необходимо закрыть ИИС.

Тарифы и стоимость обслуживания

Так как инвестсчет является разновидностью брокерского, то тарифы на ИИС ВТБ 24 и торговые условия будут одинаковыми. В зависимости от статуса инвестора имеется две широкие линейки тарифов: Инвестор и Профессиональный.

По условиям тарифа Инвестор предусмотрена фиксированная комиссия вне зависимости от оборота:

  • Базовый – 0,0413%;
  • Привилегия – 0,03776%;
  • Прайм – 0,03776%.

По тарифу Профессиональный размер комиссионных зависит от торгового оборота в течение дня:

Индивидуальный инвестиционный счет

Как это работает?

Средства инвестируются и приносят доход. Вы можете отслеживать динамику доходности в личном кабинете на сайте alfacapital.ru

Вы получаете вложенные средства, прибыль от инвестиций и налоговые вычеты.

Стратегии инвестирования

100% в государственные
ценные бумаги России

100% в облигации
российских хозяйственных обществ

100% в акции
российских эмитентов

* Доходность за период с 01.01.2015 — 30.11.2016

Портфель стратегии «Наше будущее» формируется из государственных ценных бумаг (ОФЗ) Российской Федерации со сроками погашения, близкими к срокам реализации стратегии. Доходность стратегии за указанный период составила 20,10%. Портфель стратегии «Новые горизонты» формируется из облигаций российских хозяйственных обществ (таких, как ОАО «АФК «Система», ПАО «Газпром нефть»). Доходность стратегии за указанный период составила 21,70%. Портфель стратегии «Точки роста» формируется из акций российских эмитентов (таких, как ПАО «Газпром нефть», ПАО «НК «Роснефть», ПАО «НЛМК», БАНК ВТБ (ПАО)). Доходность стратегии за указанный период составила 28,20%.
Указанная информация не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, в том числе с предложенными стратегиями; не является какого-либо рода офертой, не подразумевалась в качестве оферты или приглашения делать оферты, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Приведенная информация может быть изменена в любое время без предварительного уведомления.

Налоговый вычет

Вы сами выбираете, какой из налогов вернуть: с ваших взносов или с прибыли.

Если у вас есть регулярные доходы (например, зарплата), которые облагаются НДФЛ

Если у вас нет регулярных доходов, облагаемых НДФЛ

Вам не нужно будет платить налог с прибыли, полученной в результате инвестирования (т.е. вся прибыль будет освобождена от налогообложения)

Через год после открытия счета

При закрытии счета ранее, чем через 3 года, налоговый вычет возвращается государству.

Это интересно:  Авиапассажирам-нарушителям не будут продавать билеты

При закрытии счета ранее, чем через 3 года, прибыль облагается налогом.

Будьте первым. Откройте индивидуальный инвестиционный счет

Куда инвестировать в 2018 — Индивидуальный инвестиционный счет?

Многие люди занимаются инвестированием с целью получения прибыли. В 2018 году появился новый инструмент, позволяющий увеличить свои доходы. Вернее появился несколько лет назад, но сейчас стал более менее на слуху.

Этот инструмент — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Попробуем разобраться, стоит ли его использовать, какие есть плюсы и минусы, какая доходность.

Что это такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС — это счет, на который можно положить деньги и ценные бумаги, полученные в рамках брокерских договоров и договоров доверительного управления. При этом владелец кроме доходов от инвестиций, получает еще и налоговую льготу.

Индивидуальные инвестиционные счета регулируются законом N 379-ФЗ, который внес новый пункт под номером 10.2-1 в старый закон №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», а максимальный размер ИИС составляет 1 миллион рублей.

Как работает ИИС?

Всего существует два вида льгот.

Каждый владелец ИИС может воспользоваться лишь одной:

  • Льгота класса А — получение налогового вычета по налогу на доходы физ. лиц, если первый платеж был внесен не менее трех лет назад. Этот вариант подойдет тем, кто имеет постоянный доход, который облагается налогом на прибыль, а также не хочет рисковать. Другими словами, вы можете вернуть 13% который удерживает работодатель с вашей зарплаты.
  • Льгота класса Б — возврат налога на прибыль в полном объеме в виде налогового вычета, если первый платеж был внесен не менее трех лет назад. Человек получает вычет при закрытии счета (можно закрыть счет раньше, однако в таком случае налоговый вычет не будет выплачен). Этот вариант хорошо подойдет тем, кто занимаются торговлей на фондовом рынке и не имеет постоянной зарплаты. Другими словами, если вы заработали большую сумму, то можете не платить с нее налог.

В следующем пункте смотрите пример.

Насколько это выгодно и сколько можно заработать — доходность, дивиденды?

Рассмотрим теперь несколько примеров использования ИИС:

  • Налогоплательщик Иванов в 2015 году оформил ИИС (по схеме возврата НДФЛ). За 2015 год человек получил зарплату в размере 500.000 рублей, с этой суммы он уплатил подоходный налог в размере 65.000 рублей (13%). Он открыл ИИС и положил туда 300.000 рублей. Таким образом он вернет себе 39.000 рублей (13%) в виде вычета.
  • Налогоплательщик Сидоров в 2013, 2014 и 2015 годах клал по 100.000 рублей на ИИС (по схеме освобождения от налога на прибыль). Он проводил различные операции на фондовом рынке и в 2016 году его баланс составил 1.000.000 рублей. Иными словами, человек получил прибыль в размере 700.000 рублей. В таком случае при расторжении договора ему не придется платить налог на прибыль с этих 700.000 рублей.

В чем разница?

Льготу класса А можно гарантированно получить, льгота класса Б зависит от того удалось ли вам заработать или нет.

Куда выгодней вкладывать деньги в банк либо в ИИС?

Однозначного ответа нет. Все зависит от конкретной ситуации. Важно понимать следующие моменты:

  1. Если вы занимаетесь долгое время успешной торговлей на фондовой бирже, то вам однозначно стоит открывать ИИС. Ведь налог на прибыль съест большое количество денег, а при помощи ИИС можно избежать этой ситуации.
  2. Если вы получаете зарплату, то все зависит от того, под какой процент можно положить деньги в банк. Если банк предлагает хорошую процентную ставку, то может быть выгодней положить деньги в банк.
  3. Однако высокая процентная ставка может говорить, что банк испытывает определенные трудности и может закрыться (вклады застрахованы на 1.4 млн. рублей).
  4. Возврат налогового вычета гарантируется государством.
  5. Пока что ИИС не застрахован в отличии от вкладов в банках.
  6. Для получения максимальной выгоды, деньги на счете должны пролежать 3 года.

Как открыть ИИС?

В настоящее время многие фин. организации предлагаю данный инструмент. Каких-либо сложностей нет, единственное обратите внимание на стратегию инвестирования. Большие проценты — большие риски.

Рейтинг и где лучше открыть?

Получить ИИС можно в инвестиционной или управляющей компании, а также в банках, которые занимаются торговлей на фондовых биржах.

Несколько примеров: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, АО «Финам» и так далее.

Рейтинг участников торгов по количеству зарегистрированных ИИС на май 2017 года выглядит так (согласно Московской бирже):

  1. ПАО Сбербанк — 68.971 счетов.
  2. АО «ФИНАМ» — 38.693 счетов.
  3. АО «Открытие Брокер» — 36.202 счета.
  4. ООО «Компания БКС» — 31.685 счетов.
  5. ПАО ВТБ 24 — 13.598 счетов.
  6. ООО «АТОН» — 8.287 счетов.
  7. ООО «УК «Альфа-Капитал» — 7.839 счетов.
  8. ПАО «Промсвязьбанк» — 3.709 счетов.
  9. АО Газпромбанк — 3.399 счетов.
  10. ООО ФК «РГС Инвестиции» — 2.996 счетов.

Что касается качества услуги, то нужно читать профильные форумы и сравнивать. Так как количество открытых счетов не самый точный показатель.

Сколько ИИС можно открыть?

На одного инвестора может быть открыт только один ИИС (согласно №39-ФЗ, статья 10.2-1, пункт 2). Если человек открывает новый ИИС, то он обязан закрыть старый в течение месяца.

Это интересно:  Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

Условия и тариф ИИС

Важно! В таблицах цифры приведены в качестве примера и со временем могут меняться. Актуальную информацию смотрите на официальных сайтах.

Ниже приведена примерная последовательность шагов которые нужно будет совершить, чтобы открыть ИИС в самых крупных банках РФ.

К примеру, чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно сделать следующее:

  • Подайте заявку в банк на открытие ИИС. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка; также оформить заявку можно при помощи телефона или интернета.
  • После этого вам следует заполнить и подписать анкету инвестора.
  • Подайте все необходимые документы, а также ознакомьтесь с тарифами.
  • После рассмотрения заявки банк выносит решение о том, можете ли вы открыть ИИС или нет. Если вашу заявку одобрят, то вы получите извещение из банка.

Индивидуальный Инвестиционный счет в Банке Открытие

Инвестиционный счет ИИС в Банке Открытие выступает балансовым счетом, открываемым брокером или управляющим на имя физического лица для учета денег и ценных бумаг.

Особенности ИИС в Банке Открытие

ИИС в Банке Открытие открывают для участия в инвестировании и проведения торгов на рынке ценных бумаг. ИИС также служит для накопления. При этом клиент самостоятельно определяет степень доходности и риски или передает управление в руки профессионалов Банка Открытия.

ИИС имеет определенные особенности, которые отличают его от обычного банковского вложения:

  • Минимальная сумма инвестирования: 50 тыс. рублей.
  • Максимальная величина зачисления на ИИС ограничена 400 тыс. рублей в год. Такой лимит определен государством. При внесении на ИИС суммы, превышающей ограничение, разница направляется на балансовый счет лица.
  • Дополнять ИИС допустимо в любое время, но с учетом годового лимита. Снимать некоторые суммы не разрешено.
  • Срок действия ИИС не ограничен. Минимальное время для владения ИИС должно составить от 3 лет. При меньшем временном промежутке физическое лицо лишается привилегий относительно налоговых льгот. Если вычеты были получены в это время, при закрытии ИИС их надлежит вернуть.
  • По ИИС полагается два вида налоговых вычетов, при этом клиент имеет право выбора одного из них.

Изучите все условия ИИС, прежде чем открыть его в Банке Открытие для совершения инвестиций

Отзывы и доходность

В отзывах об ИИС в Банке Открытие советуют особое внимание уделить выбору типа льгот.

Они предусматривают разный порядок вычетов:

  • Со взносов: 13% от общей суммы, зачисленной на ИИС за весь год, возвращается инвестору в виде прибыли.
  • С дохода: владелец ИИС освобождается от необходимости уплаты налога с дохода, полученного за операции с ценными бумагами за весь срок действия ИИС.

Оцените доходность каждого их 2-х типов льгот, предоставляемых при открытии ИИС (балансового счета)

Заранее рассчитать, какой вариант более выгоден не так просто. В отзывах рекомендуют проанализировать свои параметры: размеры вложений по годам, возможные величины доходов, длительность и др. Также стоит изучить советы и отзывы специалистов, рекомендации владельцев ИИС в Банке Открытие и других учреждениях.

Порядок открытия балансового счета

Чтобы открыть балансовый счет в Банке Открытие необходимо обратиться в отделение. При себе достаточно иметь паспорт. Деньги на ИИС можно зачислить позднее безналичным способом или сразу внести при оформлении договора.

Предусмотрена возможность оформления ИИС онлайн, что отдельно отмечают пользователи в отзывах. Порядок открытия балансового счета ИИС в Банке Открытие онлайн доступно лицам, зарегистрированным на портале Госуслуги.

Откройте ИИС в отделении Банка Открытие, либо онлайн на портале Госуслуг

Если учетная запись на портале подтвержденная, дальнейший порядок оформления займет несколько минут:

  1. Кликнуть на Пройти процедуру на сайте УК Банка Открытие.
  2. Активировать договор, следуя подсказкам на сайте.
  3. Получить реквизиты для покупки ценных бумаг или для перевода в доверительное управление.
  4. Выбрать стратегию инвестирования (при желании). При этом стоит основываться на своих предпочтениях и отзывах клиентов.

Пользователи могут управлять балансовым счетом, контролировать доходность, наблюдать за результатами выполнения стратегии и т.п. в Личном Кабинете Банка Открытие. В отзывах указывают на удобство сервиса для управления инвестициями.

Заключение

ИИС в Банке Открытие позволяют инвесторам получать ежегодно 13% от вложений или право не платить налоги на полученный доход за все время действия балансового счета. Определить, какой из видов льгот более выгодный, можно посредством анализа и прогноза, а также основываясь на отзывах. Оформление происходит в отделении. Упрощенный порядок предусмотрен для клиентов, зарегистрированных на сайте Госуслуги.

Статья написана по материалам сайтов: smart-lab.ru, mbank24.ru, alfabank.ru, moi-ipodom.ru, bankclick.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий