Индивидуальный инвестиционный счет: что это такое

С 2015 года в России начала действовать новая система инвестиций, прибыли по которым полностью освобождается от налогообложения. Брокеры не остались в стороне и готовы предложить своим клиентам дополнительные условия по вкладам в индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, вы узнаете из данной статьи.

Содержание

Определение

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) может открыть любое физлицо, резидент РФ в брокерской компании. Владелец вносит на него средства, которые может использовать для совершения сделок сам, или же передать их в доверительное управление. По таким счетам предусмотрен специальный режим налогообложения. Особенности:

1. Резидент может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.

3. Ограничения по срокам: 3-5 лет.

4. Индивидуальный инвестиционный счет можно пополнять, частичное снятие не предусмотрено.

5. Если договор разрывается досрочно (до истечения 36 месяцев), то клиент теряет все налоговые льготы.

6. Средства можно вкладывать в ЦБ, фьючерсы.

7. Счета можно переводить между брокерами.

Варианты налогообложения

По ИИС предусмотрено две схемы получения льгот:

1. Налоговая база уменьшается на сумму, которая была внесена на счет за год. Такой вариант может быть интересен людям, который получают основной доход в виде заработной платы. Компенсация происходит в конце года в виде вычета, после предоставления декларации 3-НДФЛ.

Пример. Налогооблагаемый доход сотрудника составляет 500 тыс. рублей. С него будет оплачен НДФЛ в размере 65 тыс. руб. (13 %). Если за эти 12 месяцев человек внесет на ИИС такую же сумму, то ему пересчитают налогооблагаемую базу, вернув НДФЛ. Такой вариант сработает, даже если инвестиции принесли за год небольшой (до 13 %) убыток. Даная схема недоступна ИП на упрощенной схеме налогообложения, пенсионерам и безработным.

Алгоритм вычета похож на тот, который используется, например, при покупке квартиры. Человек приобрел жилплощадь. Со следующего года он начинает собирать документы для налогового вычета, который рассчитывается на основе заработной платы, указанной в справке 2-НДФЛ. Возврату подлежит только та сумма налога, которая уплачена в том же отчетном периоде, когда была приобретена квартира.

2. Полное освобождение от выплаты налогов с доходов по ИИС. Такой вариант подходит активным инвесторам.

Схема работы довольно простая: открыть индивидуальный инвестиционный счет БКС → вложить средства → пустить их оборот → получить через 36 месяцев прибыль без учета НДФЛ.

Клиент самостоятельно может выбирать схему налогообложения перед инвестицией, но комбинировать их в течение срока нельзя. Для людей, не имеющих представления о работе биржи, ИИС — усовершенствованный вариант инвестирования. Доступная сумма, нет необходимости хорошо развиваться в рынке, возможность получить доход, который превышает банковские вклады, налоговые льготы — все эти факторы делают данный инструмент достаточно привлекательным для населения. Для спекулянтов индивидуальный инвестиционный счет — это дополнительная возможность оптимизировать свой портфель инвестиций.

Недостатки

Их не меньше, чем достоинств:

1. Индивидуальный инвестиционный счет – это рискованный вариант вложения, на который не распространяются государственные гарантии.

2. Такой инструмент желательно использовать в периоды экономического роста.

4. Невозможно сразу выбрать «правильные» налоговые льготы.

5. Доходность – прогнозируемая величина, которая может меняться из года в год. Компания, даже если и получит большую прибыль, задекларируют только малую ее часть. Отследить «справедливость» расчетов невозможно.

Главный недостаток такой схемы — риск. Через три года ЦБ могут как вырасти, так и упасть в цене. Поэтому иногда лучше отказать от вложений в индивидуальный инвестиционный счет. Закон РФ «О РЦБ» хоть и регулирует отношение участников на рынке, но четкой схемы решения разногласий по операциям с новым инструментом в нем не прописано.

Индивидуальный инвестиционный счет 2015: как открыть

Необходимо обратиться в брокерскую компанию, которая является профессиональным участником фондового рынка. Форма собственности должна быть АО или ООО. Чаще всего это КУА при крупных банках. ИИС используется для отделения активов, размещенных на фондовом рынке. Эта схема немного похожа на IRA. Но если в последней предусмотрена возможность снятия средств только по достижении пенсионного возврата, то в ИИС время ограничено 36 месяцами. Обязанность по удержанию налогов накладывается на брокера. Доход от таких операций рассчитываются отдельно. То есть переоформить действующий счет у брокера на ИИС нельзя.

Преимущества

В условиях нестабильной экономической ситуации сложно найти выгодный вариант инвестирования временно свободных средств. С учетом инфляции доход от банковских депозитов сводится к нулю. Появление ИИС может исправить ситуацию.

Этот инструмент может быть интересен клиентам, которые хотят иметь больший доход, чем могут предоставить коммерческие банки. Инвестировав сумму, не превышающую 400 тыс. руб., человек может получить прибыль (до 13 %) или возврат НДФЛ, даже если не были заключены сделки на бирже. Но отдача будет только в том случае, если деньги находились в обороте. Сотрудники любой КУА порекомендуют акции и стратегии для финансирования. Какой бы вариант ИИС не был выбран, вкладчик может торговать производными ЦБ, чтобы увеличить свой доход.

Желающие самостоятельно управлять своими финансами могут открыть индивидуальные инвестиционные счета 2014 г. и на демотренажере учиться торговать акциями, изучать платформу, следить за изменение курса. А когда наберется достаточно опыта и суммы для инвестирования, можно переходить к реальным сделкам.

В чем выгода государства

Скептики наверняка возразят, что правительство просто так не подарит 52 тыс. руб. в год. Можно сказать, что это плата государства за повышение финансовой грамотности населения. В РФ многие люди все еще с предубеждением относятся к фондовому рынку. Путая его с «Форексом», они вкладываю деньги в покупку недвижимости и депозиты. Это сильно тормозит рост экономики. Возможно, таким образом правительство планирует подтолкнуть ее развитие.

Какой вариант лучше выбрать

Первое, на что стоит обратить внимание, – наличие источников дохода, которые облагаются НДФЛ. Если таковые отсутствуют, то вкладывать деньги лучше по второй схеме. Далее стоит просчитать планируемый доход за минусом налоговых вычетов. Брокеры предлагают дополнительные схемы получения прибыли:

1. «Финам» доначисляют ежемесячно 8 % годовых на остаток средств.

ИИС vs НПФ vs депозиты

Главное отличие заключается в том, что новый инструмент позволяет владельцам счетов самостоятельно выбирать объект инвестирования. Организаторы обязаны предоставить своим клиентам сервисы, продукты и услуги, которые позволят принимать осознанные решения и управлять рисками. ИИС — реальная альтернатива депозитам, которые пагубно влияют на инвестиции в ЦБ. Эксперты надеются, что привлеченные новым инструментом деньги пойдут на рынок акций. Согласно исследованию Sberbank-CIB, иностранным инвесторам принадлежит порядка 70 % российских акций, которые находятся в свободном обращении.

Мировая практика

Индивидуальный инвестиционный счет уже давно существует в развитых странах в той или иной форме: ISA в Великобритании (участвует 50 % населения), TFSA в Канаде, IRA в США (39 %) и т. д. Такие инструменты помогают рядовым граждан увеличивать сбережения, торгуя на фондовом рынке. Российский аналог был создан, чтобы повысить в глазах населения привлекательность вложений. Согласно новым правилам, инвесторы, которые более трех лет владели паями или акциями, а затем решили их продать, освобождаются от уплаты НДФЛ.

Индивидуальный инвестиционный счет: Сбербанк

Брокер БКС вместе с одноименным банком организовали акцию. По окончании сроков вклада «Инвестиционный счет» с доходностью 9,5 % все средства будут перечислены на ИИС, предварительно открытый в КУА. В этом случае клиент получит дополнительный бонус в размере 2,1 % годовых. Сбербанк также дает возможность своим клиентам открыть ИИС. Условия обслуживания — стандартные. Возможность дополнительно увеличить капитал пока отсутствует.

С 01.01.2015 в России появился новый инструмент получения дохода — индивидуальный инвестиционный счет. Открыть его можно в КУА на срок не менее 3 лет. К выбору варианта налоговой льготы стоит подойти особо тщательно: первая позволяет получить гарантированный доход в размере уплаченного за год НДФЛ. Вторая подойдет активным инвесторам, которые уверены в прибыльности своих сделок. Выбор нужно сделать до передачи средств. Менять решение в период действия договора нельзя. Новый инструмент — хорошая альтернатива депозиту, так как позволяет получить более высокий доход, по сравнению с тем, что могут предложить банки.

Это интересно:  Где получить справку о прописке ребенка? Образец формы №9 о регистрации по месту жительства

Как выжать максимум из ИИС

Три стратегии частного инвестора

Я считаю, что всем начинающим инвесторам нужно открыть себе ИИС .

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. От обычного брокерского счета он отличается налоговыми льготами. Про них мы уже писали в статьях «Россия заплатит за ваши инвестиции» и «Как получить налоговый вычет по ИИС ».

Я не хочу упускать налоговые подарки от государства, поэтому пользуюсь ИИС . За это время разобрался в его особенностях. В этой статье я расскажу про три стратегии использования ИИС с вычетом типа А, расположив их по мере усложнения.

Что такое ИИС

Государство хочет, чтобы вы взяли свои сбережения и вложили их в экономику страны через фондовую биржу. Тем, кто на это решится, оно предоставит налоговые льготы. Эти льготы реализуются через ИИС — индивидуальные инвестиционные счета.

У ИИС есть ограничение: ваши деньги должны работать на них не менее трех лет. ИИС нельзя закрывать раньше, чем через три года с момента открытия, иначе налоговые льготы сгорят, а уже полученные вычеты придется вернуть. Поэтому все стратегии, которые я привожу в статье, рассчитаны на трехлетний период.

Есть два типа налоговых льгот для счетов ИИС :

  1. ИИС типа А позволяет получить налоговый вычет на сумму внесенных средств, но не более 400 000 Р в год. Зная сумму внесенных средств, вы можете посчитать сумму налога, которую вам вернут.
  2. ИИС типа Б дает налоговый вычет на доходы от инвестиций. Доход зависит от того, во что вы вложите и как будете работать с ценными бумагами.

ИИС типа Б больше подходит опытным инвесторам, которые уверены, что получат доход со своих инвестиций. С этого дохода налог им платить не придется.

максимальная сумма, с которой можно получить вычет в текущем году

Новичкам больше подходит ИИС типа А: можно просто открыть счет, внести деньги и вообще не проводить никаких операций на бирже, а потом получить налоговый вычет. За счет налогового вычета гарантированная доходность может составить 8,14% — это выше, чем процент по всем банковским вкладам в РФ на момент написания статьи.

Кто может получить вычет по ИИС

Три стратегии, про которые я расскажу в статье, подразумевают, что вы получаете дополнительный доход за счет налогового вычета. Вычет по ИИС можно получить, если:

  1. Вы работаете и платите НДФЛ через работодателя или самостоятельно.
  2. У вас есть накопления до 400 000 Р в год.
  3. В ближайшие три года вы можете спокойно инвестировать часть своих доходов и накоплений и вам не понадобится в какой-то момент немедленно снимать эти деньги.

По моему опыту, на получение налогового вычета уходит примерно 4,5 месяца: 3 месяца налоговая рассматривает декларацию 3- НДФЛ , еще месяц изучает ваше заявление о возврате вычета и еще 10 дней перечисляет деньги.

В дальнейших расчетах я привожу 1 июня как ежегодную дату получения налогового вычета в нашем примере.

В качестве даты открытия ИИС возьму 1 сентября.

Важно. Вам нужно открывать ИИС у брокера, который не берет комиссий за обслуживание счета. Иначе комиссии будут уменьшать потенциальную прибыль.

В Тинькофф-инвестициях пока что нет возможности открыть ИИС , но когда будет, мы напишем. Ставьте лайк, жмите колокольчик.

Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.

Порядок действий следующий:

  1. Открываем ИИС и забываем о нем на 3 года. Если выбрали брокера без платы за обслуживание, то расходов никаких нет.
  2. Когда трехлетний период будет подходить к концу, вносим на ИИС сумму до 400 000 Р . Это можно сделать даже за несколько дней до конца трехлетнего срока.
  3. Когда 3 года с момента открытия ИИС пройдут, закрываем ИИС . Брокер вернет все внесенные деньги.
  4. В начале следующего года подаем налоговую декларацию 3- НДФЛ . Предположим, на счет клали 400 000 Р . Вычет считаем так: 400 000 Р × 13% = 52 000 Р . Учтите, что сумма вычета не может быть больше уплаченного в предыдущем году НДФЛ .

Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.

Я написал письма пяти разным брокерам с вопросом, что они думают о такой стратегии. Но мне ответил только «Финам»:

Так или иначе, вы ничего не теряете: в худшем случае брокер просто вернет вам деньги, в лучшем — получите 13% от внесенной суммы. Имеет смысл использовать эту стратегию, если у вас есть свободные средства для инвестирования на момент истечения трехлетнего срока ИИС .

Это самая популярная стратегия, по которой можно получить налоговый вычет по ИИС , не совершая при этом никаких действий по счету. Давайте посчитаем, сколько на ней можно заработать.

Представим, что счет мы открыли 1 сентября, 25 декабря внесли на него деньги, чтобы они гарантированно попали на ИИС до следующего года, а налоговый вычет нам перечислили 1 июня следующего года.

План действий пошагово:

  1. Открыть ИИС 1 сентября 2018 года.
  2. 25 декабря пополнить его на сумму до 400 000 Р .
  3. В начале 2019 года подать документы на налоговый вычет и получить его.
  4. Повторить пункты 2 и 3 еще по два раза, в 2019—2021 годах.
  5. В сентябре 2021 года закрыть ИИС .

Как выглядит денежный поток

Теперь посчитаем доходность.

Открываем эксель или гугл-таблицы. Вносим туда наши данные и с помощью формулы ЧИСТВНДОХ() считаем доходность вложений.

Получаем доходность 8,14%. Это ненамного больше, чем средняя ставка по депозиту на банковских вкладах. С другой стороны, эта доходность гарантированная, она не зависит от рыночной ситуации.

Если вы выберете эту стратегию, то рекомендую искать брокера, который начисляет проценты на остаток, который лежит у вас на ИИС . Например, мой брокер платит на остаток средств на счете ½ ключевой ставки ЦБ . Если предположить ключевую ставку неизменной, то с учетом формулы сложных процентов доходность такого ИИС вырастет до 12,46%.

Когда я только открывал свой ИИС , руководствовался именно этой стратегией. Потом, правда, увлекся и перестал ее придерживаться в погоне за большей доходностью.

В предыдущей стратегии мы только зачисляли деньги на ИИС и никаких операций с ними не проводили. Но в идеале деньги должны не просто лежать на счете, а работать. В этой стратегии я предлагаю на внесенные средства купить ОФЗ — облигации федерального займа. Это один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке.

Если вы купите ОФЗ , то вместе с налоговым вычетом за использование ИИС получите еще доход по облигациям. Суммарная доходность вырастет. Точно посчитать ее значение не получится, потому что цены на ОФЗ могут меняться. Мы сделаем оценку исходя из текущего положения дел на рынке.

За время, пока статья готовилась к выпуску, цены на ОФЗ уменьшились. Сейчас по этой стратегии можно получить еще большую доходность, чем мы рассчитали в начале августа

Да, придется потратить немного времени на то, чтобы разобраться, как купить ОФЗ . Но это не так уж сложно. Не стесняйтесь обращаться с вопросами к своему брокеру, но помните: нужно, чтобы процесс покупки был минимально затратным с точки зрения комиссий. Еще желательно подобрать ОФЗ так, чтобы дата погашения облигаций примерно совпадала с датой предполагаемого закрытия ИИС через три года. Так у вас будет более предсказуемая доходность: вам не придется продавать бумаги ниже рынка и платить комиссии брокеру.

  1. Фиксированная ставка доходности.
  2. Купонный доход выплачивается два раза в год из расчета 37,4 Р на облигацию за полгода.
  3. Дата погашения этой ОФЗ — 18 августа 2021 года, продавать их через 3 года не придется.

Сейчас эта бумага торгуется на уровне 100,74: 1007,4 Р за облигацию при номинальной стоимости в 1000 Р . Это соответствует примерной доходности к погашению чуть более 7%. Купонный доход по ОФЗ не облагается НДФЛ , поэтому налог вы не платите.

Это интересно:  Жск протокол общего собрания

Как видно из графика, доходность ОФЗ может колебаться со временем. Но как только вы ее купите, доходность для вас будет зафиксирована на момент покупки. Дальнейшие колебания цены будут не важны, потому что по этой стратегии бумагу вы будете держать до погашения.

План действий следующий:

  1. Открыть ИИС 1 сентября 2018 года.
  2. Три года подряд в конце года пополнять счет на сумму 400 000 Р .
  3. Купить ОФЗ -26217- ПД — 388 штук (дальше я объясню, почему именно 388).
  4. Ежегодно получать налоговый вычет.
  5. Ежегодно получать купонные выплаты по ОФЗ : 21 февраля и 22 августа в сумме по 14 511 Р в 2019 году; по 29 022 Р в 2020 году и по 43 533 Р в 2021 году.
  6. 18 августа 2021 года эти ОФЗ будут автоматически погашены брокером.
  7. В сентябре 2021 года закрыть ИИС .

Почему можно купить всего 388 облигаций?

Уплаченный в момент покупки НКД вернется покупателю при следующей купонной выплате.

Открытие Индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (далее — ИИС) — хорошая альтернатива банковским депозитам. Это способ накопить и приумножить капитал.

Способ накопления и приумножение капитала

Что такое инвестиционный счет

ИИС — очень привлекательный вариант вложения средств, с целью увеличения прибыли. В 2018 году по статистике, многие вкладывали капитал в банки, предпринимательство. Малый процент вкладчиков доверил свой капитал ИИС. Это связано с такими факторами:

  1. Отсутствие информации и понимания о том, что такое ИИС.
  2. Об ИИС редко услышишь в рекламе или в разговоре с коллегами, товарищами.
  3. ИИС слаб в продвижении в отличие от того, как это происходит с банковскими депозитами. Поэтому на инвестиционном фондовом рынке достаточно мало вкладчиков.
  4. Этот вид получения дополнительного дохода не до конца исследован, поэтому вкладчики считают, что такое инвестированиеочень рискованно;
  5. Люди боятся неизвестного, поэтому кладут деньги на депозит, открывают бизнес или ведут валютные торги на биржах.

Индивидуальное инвестирование предполагает внесение сбережений на накопительные счета уполномоченных компаний.

Грубо говоря, заключается договор с государством о том, что ваши денежные ресурсы могут быть использованы на определенные цели, оговариваемые на этапе заключения сделки

Исходя из того, какой тип ИИС выбран, договоры отличаются по содержанию.

Для чего открывают такие счета

ИИС подходят для накопления денег:

  • на пенсионный возраст;
  • для покупки автомобиля или недвижимости;
  • для открытия бизнеса или реализации масштабных планов, которые требуют крупных финансовых вложений;
  • на обучения ребенка;
  • для обеспечения дальнейшей жизни.

Это часть целей, которые реализуются с помощью инвестиционного индивидуального счета. Длительные капиталовложения открывают новые возможности перед человеком.

Особенности и условия

Основные параметры инвестиционного индивидуального счета следующие:

  1. Срок размещения, независимо от типа вклада, составляет не менее трех лет. Можно расторгнуть договор досрочно, но при этом теряются все полученные преимущества. Также придется внести на счет государства возвращенный ранее налог.
  2. Сумма пополнения такого вклада за один год не может превышать 400 000 российских рублей. Общая цифра накоплений ограничений не имеет. В случае, когда уже прошло пять лет, и вклад составил один миллион рублей, то он все также может накапливаться, но больше четырехсот тысяч рублей за календарный год вносить нельзя.
  3. Не рекомендуют открывать несколько индивидуальных инвестиционных счетов. Если налоговая служба обнаружит, что на каждый счет вносится по 400 000 рублей, то могут возникнуть проблемы. Во-первых, могут арестовать счета, так как такими действиями нарушается требование законодательства относительно инвестиционных счетов. Во-вторых, вам имеют право при таких маневрах отказать в возврате налога, который предусмотрен в договоре об инвестиционном счете. То есть, потеряется весь смысл такого накопления.
  4. Предельный срок действия таких счетов не зафиксирован. То есть, ими можно пользоваться хоть двадцать лет, при этом экономить на налогах и накапливать крупную сумму.

Если вы приняли решение передать финансовые ресурсы в другую организацию, то вам необходимо открыть новый счет. Перевести средства и закрыть старый нужно в течение месяца

Как работает такой счет

ИИС это очень выгодная инвестиция. Она помогает:

  • накопить крупную сумму;
  • сократить расходы на налогообложение.

Кроме накопления денег, можно регулярно получать сумму уплаченных налогов и увеличивать капитал.

Какие типы инвестиционных счетов бывают

Есть два варианта типов ИИС.

ТИП «А» предполагает:

  1. Возврат ПНФЛ на ИИС в объеме 13 % от начальной суммы вложенных финансовых ресурсов.
  2. Открывается минимум на три года. Если был осуществлен инвестиционный налоговый пересчет и появилась необходимость закрыть счет ранее положенного срока, то сумму возвращенного налога необходимо будет вернуть обратно государству.
  3. Максимальный срок инвестиций нигде не отмечен, поэтому можно накапливать капитал столько времени, сколько каждый лично определяет для себя.

ТИП «Б», открываемый в корпорации или у брокера, предполагает:

  1. Инвестиционный налоговый вычет. То есть, человек полностью освобождает себя от оплаты ПНФЛ на период размещения вклада.
  2. В случае расторжения договора ИИС ранее оговоренного срока, налог за предыдущий период необходимо будет оплатить в профильной службе в полном объеме.

Сравнительная таблица типа «А» и «Б» ИИС

Заключая договор на открытие ИИС, необязательно сразу же ставить отметку о том, какой это тип вложения. Окончательно принять решение можно в момент обращения к налоговой службе для решения вопроса с обязательствами и их возврата.

Где можно открыть ИИС

Инвестицию можно осуществить:

  • в управляющем предприятии;
  • через брокера.

Размещая средства через брокера, деньги попадают на счет предприятия, которому вы решили доверить свой капитал. Предприятие на свое усмотрение может распоряжаться средствами. Вы имеете право проводить финансовые операции, предусмотренные договором. Вы можете покупать валюту, акции, облигации.

Также можно вкладывать средства в иностранные ценные бумаги

Как не промахнуться с выбором компании для инвестирования личного капитала в их фондовую биржу

Вложение денежных единиц в любые ниши – это всегда риск и переживания. Поэтому нужно детально изучить предприятие, в которое планируется инвестирование. Нужно выяснить:

  • сколько времени существует на рынке компания;
  • какие кредиторы ей доверяют (выбирайте те структуры, в которых иностранные кредиторы);
  • просмотреть рейтинг компаний по количеству инвестиций в фондовый бюджет;
  • узнать, какие структуры РФ или других государств в 2018 году были готовы сотрудничать на тех условиях, которые нравятся вам;
  • ознакомиться с благонадежностью компаний, исходя из финансового положения и стабильности ниши, которую они заняли.

Эти данные помогут понять какое предприятие или корпорацию выбрать для инвестиций. Делайте ставку на растущие компании.

Перед вкладом инвестиций надо исследовать рынок, изучить доходность предприятия

Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в «Сбербанке». Эта финансовая организация выступает брокером. В ее партнерах состоят надежные и зарекомендовавшие себя компании, которые стабильно работают на протяжении долгого времени.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как он работает

Каждый человек хочет жить в достатке, а не перебиваться от зарплаты до зарплаты. Это желание подталкивает людей к поиску новых источников дохода. Все большей популярностью пользуется тема инвестиций. Деньги, которые работают на владельца и увеличивают его благосостояние – мечта миллионов. И первые шаги к ней разумно начать с обучения и открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что такое индивидуальный счет для инвестиций

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое? Это инструмент, позволяющий человеку не только направлять свои деньги на инвестиции, но и ежегодно получать с них выплаты в размере 13% (до 52 тыс. руб.), а также избегать уплаты налогов с прибыли. Для получения части денег обратно нужно открыть ИИС типа «А», а чтобы не платить НДФЛ – ИИС типа «B». Возможность инвестирования с ИИС предлагают множество компаний. Первую позицию по количеству активных ИИС занимает «ПАО Сбербанк», далее АО «Финам», ФГ БКС и т.д. (данные актуальны по состоянию на сентябрь 2018 года).

Особенности открытия счета:

  • Можно выбрать только один тип счета – либо «A», либо «B»;
  • Возраст инвестора – от 18 лет (минимальный процент брокерских компаний позволяют открывать счет несовершеннолетним, но каждое их действие требует родительского одобрения);
  • Валюта – российские рубли.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Минимальная сумма законодательно не ограничена, но у большинства брокеров составляет 1000 рублей (оптимальный размер денежных средств нужно уточнять у брокера). Максимальный взнос – 1 млн. руб. в течение года. Сумма размещается сразу или по частям – на усмотрение инвестора. Получить часть денег назад можно с суммы, не превышающей 400 тыс. руб.
Сроки инвестирования

Это интересно:  Закон о запрете курения (антитабачный закон) 2015 :: где нельзя курить с 1 июня 2014 г.

Минимальный срок существования ИИС – 3 года с момента активации. Ограничивающих временных рамок не существует – счет достаточно открыть 1 раз и пользоваться им всю жизнь. При смене типа счета с «А» на «B» – первый автоматически закрывается.

Это важно! Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 года с момента его открытия – воспользоваться налоговым вычетом не получится. Все сделанные выплаты потребуется вернуть государству с уплатой штрафа (пени).

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Теперь вы знаете, что такое ИИС. Дальше расскажем, как открыть индивидуальный инвестиционный счет. Сделать это можно 2 способами:

  1. Онлайн;
  2. Посетив офис компании, предоставляющей услуги по открытию ИИС.

Но перед тем, как подать заявку, нужно выбрать компанию для сотрудничества…

Выбор брокера

Выбор брокера осуществляют по 3 основным критериям:

  1. Надежность;
  2. Технологичность;
  3. Подход к своей работе.

Надежность заключается в прозрачности финансовых операций компании, ее информационной открытости, рейтинге. Технологичность включает в себя удобство торговой системы, функциональность, спектр финансовых инструментов, качество сервиса. Подход к работе символизирует отношение к инвесторам. Важно проработать детально информацию по 3 критериям и сделать выбор. Можно воспользоваться рейтингами компаний, посмотреть, сколько лет брокер на рынке, какое количество человек заключили с ним договор и т.д. Ежегодно количество открытых ИИС растет, но лидеры остаются неизменными с 2015 года.

Заключение договора

После выбора компании, необходимо подать заявку на открытие счета онлайн или лично посетить офис. Посредством сети интернет запрос создается 2 способами:

  1. Путем отправки паспортных данных, номера СНИЛС и ИНН (скан);
  2. Через портал Госуслуги, если есть зарегистрированная запись.

На сайте брокерской компании заинтересованное лицо предварительно заполняет анкету, указывая личные данные:

  • ФИО;
  • Номер телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Город проживания и т.д.

После загрузки данных и их обработки с заявителем связывается представитель компании для уточнения деталей операции. После этого заключается договор и подписывается сторонами.

Открытие ИИС

Счет открывается автоматически после заключения договора. С этого момента клиент получает возможность размещения своих денежных средств на инвестиционном счете и может распоряжаться ими по своему усмотрению – вкладывать в любые ценности.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет: обзор компаний

Существует рейтинг компаний, которые пользуются большой популярностью у населения. Ниже перечислены финансовые организации, в которых клиенты открыли больше всего ИИС в 2018 году:

  • Сбербанк;
  • Финам;
  • Открытие;
  • БКС;
  • ВТБ.

Крупнейшими компаниями по количеству клиентов являются «БКС Брокер» – свыше 300 тыс. заключивших договор человек, ВТБ – более 280 тыс. чел., «Финам» – около 200 тыс. чел. Полный список компаний можно посмотреть на сайте ММВБ.

Как заработать с помощью ИИС

Первый способ – получение вычета в размере 13% от размещенной на счету суммы. Условие – человек должен официально работать. Деньги можно просто разместить на площадке и не выполнять никаких финансовых операций, а через год подать документы на выплату.

Как получить 13% (ИИС типа «A»):

  1. Заполните декларацию (3-НДФЛ);
  2. Возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за прошедший год;
  3. Подготовьте документы для подтверждения права на получение выплат (договор на работу ИИС/о брокерском обслуживании/о доверительном управлении);
  4. Подготовьте документы, из которых можно получить подтверждение о зачислении денег на счет (копии).
  5. Отправьте документы в ФНС, приложите заявление;
  6. Получите деньги на расчетный счет, указанный в заявлении.

Второй способ – инвестирование денежных средств в акции, фьючерсы и опционы, облигации, индексные фонды. Сделки можно совершать самостоятельно или использовать доверительное управление – предоставив деньги в распоряжение профессиональным участникам рынка.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Что такое ИИС и как он работает мы разобрались. Напоследок – плюсы и минусы такого инструмента. Преимущества:

  • Налоговый вычет;
  • Отсутствие налоговых выплат с прибыли;
  • Неограниченное существование счета, возможность закрыть его по истечении 3 лет;
  • Простота открытия и работы;
  • Увеличение доходов при грамотном управлении деньгами.

Недостатки:

  • Определенные ограничения (1 инвестор – 1 счет, валюта – рубли, срок размещения средств – не менее 3 лет);
  • Выплаты только за последние 3 года;
  • Отсутствие выплат, если человек не получал зарплату за предыдущий год или закрыл счет до истечения трехлетнего периода;
  • Запрет на приобретение бумаг иностранных компаний, не торгующихся на ММВБ;
  • Запрет на приобретение облигаций федерального займа.

Индивидуальный инвестиционный счет идеально подходит начинающим инвесторам, тем, кто хочет ежегодно получать налоговый вычет. Это простой способ входа в большую игру под названием «Инвестиции».

ИИС: как заработать 23% годовых?

Приветствую вас, дорогие друзья! Любой здравомыслящий человек стремится приумножить свои средства. Большинство среднестатистических граждан ищут вариант безрискового дохода, который был бы намного больше, чем ставки по депозитам, превышал размеры инфляции. Согласен, такой расклад больше похож на сказку. Однако не так давно эта фантастика стала явью. Сегодня гарантированно можно зарабатывать 15-23% годовых, имея для этого немного (а лучше много) свободных денег и стабильную работу. Для получения пассивного дохода совсем не нужно понимать конъюнктуру рынка, разбираться в финансах и быть асом на фондовом рынке. Все что от вас требуется – открыть индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, как им пользоваться и где открыть, разберемся прямо сейчас.

Индивидуальный инвестиционный счет: краткий экскурс

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

  1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен отработать как минимум 3 года. Ограничений по максимальному сроку не предусматривается.
  2. ИИС можно закрыть в любое время, забрав вложенные в него средства и выведя прибыль. Но если счет не успеет при этом проработать три года, вы лишитесь права воспользоваться налоговыми льготами. Именно поэтому я рекомендую вам продержаться 3 года и не поддаваться соблазну вывести деньги раньше срока.
  3. Предусматривается возможность частичного вывода денежных средств без закрытия счета.
  4. Отсчет трех лет стартует с момента открытия счета.
  5. Физическим лицом может быть открыт лишь один инвестиционный счет.
  6. Максимальная сумма, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет, ограничивается 1 миллионом рублей в год, но налоговый вычет можно получить максимум с 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей. Что же касается минимального порога, то никаких финансовых барьеров для открытия ИИС не существует. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его тогда, когда у вас появится такая возможность.
  7. Наличие ИИС предоставляет вам возможность зарабатывать на покупке всевозможных финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, паев и валюты.
  8. Чтобы получить дополнительный доход, вам вовсе необязательно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность внесением денег на индивидуальный инвестиционный счет и получением с них налогового вычета 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, journal.tinkoff.ru, dengivsetakipahnyt.com, investicii-v.ru, guide-investor.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий