Как формируется страховая и накопительная часть пенсии

Вопреки сложившемуся мнению, забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и уплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций. Для того чтобы не жалеть об упущенной выгоде и получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляет страховая, а что – накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя. Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.

Содержание

Накопительная пенсия: характеристика и особенности

Пенсия в России подразделяется на 2 вида: страховую и накопительную части. Первые отчисления идут на выплаты пособий трудящимся, которые уже достигли пенсионного возраста, а также на социальные пенсии (не связанные со старостью). Накопительная часть представляет собой отчисления работодателя в Управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд. Выплата накопительной пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.

Формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии) может осуществляться 2 способами:

  • 6 % – в УК или НПФ для последующей индексации накопленных средств, и 10 % – на страховые выплаты;
  • все 16 % – на отчисления пенсионерам.

В первом случае работнику необходимо обратиться в отделения ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или УК. Во втором, напротив, не нужно никуда приходить – это будет означать добровольный отказ от формирования накопительной пенсии с целью начисления страховых выплат для действующих получателей бюджетных средств.

Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности

Для того чтобы увеличить размер будущих отчислений от работодателя в ПФР, гражданин должен определиться с выбором: в какой из организаций окажется его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, выплата и право наследования взносов будут напрямую зависеть от правильного решения работника.

Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, что занималась бы индексацией обязательных взносов (ОПС), считаются «молчунами». Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты для «молчунов» остаются в прошлом – теперь все пенсионные выплаты будут представлять собой разовую часть и индексироваться в зависимости от состояния экономики страны и размера бюджета. С 1 января текущего года 6 % накоплений автоматически перейдут в страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.

Работники 1967 года рождения (и последующих периодов), которые определились с выбором негосударственной пенсионной компании, берут на себя ответственность за состояние обязательных отчислений от работодателя.

Выбирая между государством и НПФ (или Управляющей компанией), следует иметь в виду, что перевод накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд осуществляется раз в год, и в случае изменения своего решения относительно «судьбы» отчислений из бюджета, необходимо повторно обратиться в отделение ПФ РФ. Однако при смене НПФ с временным промежутком менее 5 лет индексационные отчисления, полученные за период нахождения в предыдущей компании, сгорают.

ПФР или НПФ: что лучше?

Находясь перед выбором, как использовать накопительную часть пенсии, гражданам РФ необходимо определиться, какое направление является для них приоритетным.

При отказе от перевода пенсионных накоплений в НПФ или УК, величина социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики страны и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом роста инфляции и корректирующих коэффициентов. Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в таком случае не учитываются.

Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг. То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.

Если деятельность компании за последний год была успешной, сумма торговых выплат по накопительной пенсии может быть выше, чем предложенная государством страховая часть. Однако здесь присутствует риск упущенной прибыли: в том случае, если НПФ или УК вели убыточную кампанию, доплата к выплате накопительной пенсии осуществляться не будет.

Как правильно выбрать НПФ и УК?

При выборе НПФ или УК в первую очередь стоит обратить внимание на наличие лицензии, дающей право заниматься предоставлением услуг по ОПС и НПО. Наличие лицензии гарантирует исполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и обеспечению, а именно: индексацию взносов работника с учетом коэффициентов доходности НПФ, актуальную информацию об уровне страховых накоплений, выплату средств в полном размере в единовременной форме или с разделением по периодам.

Выплата накопительной пенсии осуществляется той компанией, которую работник выбрал последней (в случае смены НПФ). Важно знать, что наличие лицензии не обязательно говорит об успешной деятельности фирмы за текущий период, и ни одна компания не дает 100 % гарантии, что взносы плательщиков будут проиндексированы.

Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или УК, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников фирмы, изучить рейтинги агентств.

Независимые агентства (например, «Эксперт РА») присваивают доступный для ознакомления пользователям сети рейтинг благонадежности лицензированным негосударственным компаниям: чем выше этот показатель, тем больше шансов на то, что при наступлении пенсионного возраста у гражданина не возникнет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или УК. Количество клиентов, доверивших свои накопления, опыт в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховой программы также играют не последнюю роль при определении кандидата.

Что делать, если у НПФ отобрали лицензию?

С 2015 года Центробанк ужесточил требования, предъявляемые к НПФ и УК, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению РФ. Последствием этого стали многочисленные отзывы лицензий у компаний, которые не прошли проверку на благонадежность.

Одним из решений, послуживших причиной лишения прав заниматься деятельностью в сфере ОПС и НПО, стало несоблюдение требований законодательства РФ о размере пенсионных накоплений, служащих гарантией выполнения обязательств перед членами фонда.

Граждане, НПФ или УК которых лишились лицензии, могут перевести свои взносы в иную компанию, например в ПФ РФ, который будет отвечать только за формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии в таком случае не будет), или другой негосударственный фонд.

С 2015 года в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования банковских вкладов, что дает защиту накопленным средствам работников, которые будут уплачены в полном размере из средств ПФ РФ или НПФ (УК).

Как узнать размер своей будущей пенсии?

При переходе в НПФ или УК накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты будут отображаться на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете», пройдя необходимую идентификацию. В любом негосударственном фонде при входе на сайт обязательно указывается ФИО работника, номер договора ОПС или НПО и СНИЛС. В качестве дополнительных реквизитов могут потребовать адрес по прописке, сведения о работодателе и выписку из трудовой книжки.

После регистрации в «Личном кабинете» участнику программы будут доступны следующие сведения:

  • Дата заключения договора ОПС или НПО.
  • Состояние контракта (действующий, приостановлен, закрыт).
  • Итоговая сумма накопленных средств.
  • Количество процентов, начисленных за период с момента присоединения к НПФ или УК по настоящий период.
  • Выписка по операциям пенсионного счета (поступление от работодателя, личные взносы, индексирование).
  • Накопительная часть, переведенная из другого НПФ (в случае перехода из одной компании в другую).

Для точного расчета размера будущей пенсии пользователю ресурса можно воспользоваться калькулятором, который в режиме онлайн подсчитает, какие выплаты полагаются плательщику после окончания работы. В основе подсчетов лежит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и официальная заработная плата. Принцип действия калькулятора прост: чем выше уровень вознаграждения за труды, тем больший размер пенсии положен плательщику.

Расчет основной части трудовой пенсии на сайте ПФР происходит по тому же принципу.

Кроме того, пользователям можно воспользоваться бесплатным сервисом: заказ выписки из ПФ РФ. Отчет о состоянии пенсионного счета и начисленных выплатах формируется с периодичностью раз в год. Накопительная часть пенсии, порядок ее формирования и выплаты в отчете ПФР отражены не будут.

Как получить накопительную часть пенсии?

После того как работник достиг определенного возраста (60 лет – мужской пол, 55 – женский), ему полагается выплата накоплений, получить которые он может в отделении ПФР или негосударственного фонда (УК). Размер отчислений, положенных работнику, будет зависеть от того, как давно был заключен договор ОПС, от уровня заработной платы и состояния НПФ. Если деятельность фонда была успешной, то накопительная пенсия, формирование которой началось с даты заключения договора ОПС, будет выплачена с учетом коэффициентов прибыльности, индивидуальных для каждой коммерческой организации. Если размер инвестиционного портфеля НПФ или УК в течение действия договора был невелик, или же компания испытывала трудности на финансовом рынке, то аккумулированная накопительная часть пенсии с учетом начисленных процентов будет небольшой, или же надбавок не будет совсем.

Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.

Это интересно:  Как взять кредит с плохой кредитной историей

В каждой компании выплата накопительной части осуществляется по-своему, и любая из фирм дает участнику программы выбрать удобный способ зачислений: единовременно в виде общей суммы или в форме аннуитетных платежей с разбивкой по месяцам.

Для получения выплат работник должен достичь необходимого возраста и иметь при себе подтверждающие документы: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, СНИЛС и договор ОПС. Если способ получения выплат подразумевает наличие банковского счета, то нужно взять реквизиты для осуществления перевода. В отделении Почты России за услугу будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами организации.

Выплата накопительной части пенсии правопреемникам

Закон о выплате накопительной пенсии устанавливает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачены правопреемникам. Для того чтобы самостоятельно определить круг лиц, которым будет положена выплата, участник программы ОПС или НПО должен обратиться в ПФР (если он является «молчуном») или НПФ и написать заявление о распределении круга лиц, которым будут начислены пособия.

В случае если работник самостоятельно не определил, кому положены выплаты накопительной пенсии, первоочередное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.

Родные сестры/братья, внуки, а также бабушки и дедушки являются вторыми по очереди лицами, которым будет выплачена накопительная пенсия. Порядок формирования ее не будет отличаться от выплаты предыдущим родственникам.

Для получения пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы и предоставить пакет документов, подтверждающих связь и право получения выплат. ПФР принимает решение о начислении/отказе в течение 5 дней, негосударственные компании – до 14 рабочих дней.

Отчисления будут произведены не позднее 20 числа месяца, следующего за датой приема заявления.

ОПС и НПО: в чем разница?

Желающие проиндексировать свои страховые накопления не раз сталкивались с проблемой, какой способ выгоднее: негосударственное пенсионное обеспечение или обязательное пенсионное страхование.

И в первом, и во втором случае накопления работника, перечисленные в Пенсионный фонд, будут проиндексированы.

Основное отличие между программами заключается в том, что в случае оформления договора ОПС пенсионные накопления отчисляются работодателем, а при НПО работник сам обязан осуществлять платежи (ДСВ) в ПФР. И если при ОПС выплаты зависят от уровня заработной платы участника программы, то при ДСВ клиент сам выбирает сумму отчислений (но не менее установленного договором размера).

Таким образом, ОПС и НПО являются родственными программами (как понятия накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата), разница заключается лишь в способе внесения взносов.

Мораторий накопительной части пенсии

С 1 января 2014 года Правительство РФ «заморозило» накопительные пенсии граждан на неопределенный период. Такое решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждый из которых должен пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора. Компании, прошедшие проверку, автоматически получали бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и вступали в программу страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2016 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2016 году по-прежнему не будут проиндексированы.

Таким образом, данная статья была посвящена актуальному, интересующему многих пенсионному вопросу (порядок формирования, выплаты, законные обоснования) и возможным нюансам в этой сфере.

Как формируется накопительная часть пенсии

О жизни на пенсии рано или поздно начинает задумываться каждый человек. Как обеспечить достойную жизнь в старости – вопрос не праздный. Серьезная пенсионная реформа, которая сегодня проводится в России, направлена на создание условий, позволяющих в преклонном возрасте сохранять приличный уровень дохода.

Из каких частей будут состоять пенсионные выплаты, как формируется накопительная часть пенсии и возможно ли увеличить размер ежемесячного содержания, на все эти вопросы, конечно же, есть ответы.

Из чего будет складываться будущая пенсия

Существующая ранее пенсионная система состояла в том, что работодатели отчисляли определенный процент от заработной платы каждого сотрудника в Пенсионный Фонд РФ. Полученные средства перераспределялись на всех получателей социальных выплат. Размер пенсии зависел от трудового стажа работника и размера его заработной платы.

Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, сегодня еще не закончилась, но уже ясно, что ежемесячная выплата по старости будет состоять из 2-х частей:

  1. Страховая. Зависит от заработной платы и трудового стажа.
  2. Накопительная. Формируется за счет отчислений работника на индивидуальный счет в государственном или коммерческом Пенсионном Фонде.

Если со страховой пенсией все понятно, то с накопительной ее частью разобраться гораздо сложнее.

Формирование накопительной пенсии

Такой вид выплат пенсионерам, давно и успешно существует во многих развитых странах. Работающие граждане добровольно производят отчисления личных средств на счета, которыми могут воспользоваться, только достигнув пенсионного возраста, принятого в стране. При этом деньги выплачиваются ежемесячно частями и составляют внушительную прибавку к социальным выплатам.

С какого года начислялась накопительная часть пенсии?

  • 2 % для мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р.
  • 3 % для граждан 1967 г.р. и более молодых.

После внесения поправок в 2005 году накопительная часть пенсий для россиян 1966 г. р. не формируется. Процент накопительной части пенсии несколько раз увеличивался, и сегодня составляет 6 %, однако с 2014 года государством введен мораторий на увеличение накоплений, который пока не отменен.

Наличие накопительной части пенсии и возраст неразрывно связаны, если старшее поколение в вопросах пенсионного обеспечения полностью зависит от государства, то молодежь имеет все шансы на достойную старость. Глядя на своих бабушек и дедушек, взрослые внуки уже сегодня готовы копить на старость.

Финансирование будущих дополнительных выплат производится из разных источников.

Как формируется накопительная часть пенсии:

  1. Обязательные взносы работодателя на личный счет работника. Это средства периода 2002-2004 годов и последующие накопления до 2014 года.
  2. Добровольные взносы из личных средств граждан.
  3. В период с 2008 по 2015 граждане могли принять участие в Государственной программе софинансирования пенсий. На накопительный счет гражданами вносились суммы от 2000 до 12000 тысяч рублей. Государство удвоило эту сумму, она прибавилась к уже имеющимся накоплениям.
  4. Направление материнского капитала на увеличение пенсии мамы.

Средства можно разместить в ПФР или выбрать негосударственный Пенсионный Фонд.

Получение выплат

Накопления, произведенные до выхода на пенсию, делятся на принятое правительством количество месяцев возраста дожития. Сейчас это 240 месяцев, при увеличении средней продолжительности жизни, увеличивается и этот показатель.

Если работник добровольно отказывается от выхода на пенсию и продолжает работать, выплаты существенно увеличиваются.

Чтобы получить отложенные средства, после выхода на заслуженный отдых, необходимо обратиться с заявлением в тот фонд, куда отчислялись страховые взносы. Существуют 3 вида выплат:

  • пожизненная, когда дополнительные выплаты производятся ежемесячно в течение всей жизни;
  • срочная, когда владелец счета устанавливает период выплат, например, 10-15 лет;
  • разовая, когда со счета снимается вся накопленная сумма.

Кроме того, в случае смерти, остаток средств со счета выплачивается наследникам. Это могут быть наследники I-II очереди или лица, указанные в завещании.

Размер накопительной части пенсии можно узнать у работодателя, на сайте ПФР, или обратиться с заявлением в любое из его отделений. Для получения информации будут необходимы паспорт и СНИЛС. Чтобы узнать размер ежемесячной выплаты, необходимо сумму, находящуюся на счете, разделить на 240.

В 1992 году в России запущена работа негосударственных пенсионных фондов. Граждане ежемесячно вносят на счет такого фонда определенную сумму, ее размер зависит от возможностей и желания клиента. Фонд может инвестировать полученные средства в различные проекты, увеличивая доходность капитала. Многие крупные компании дополнительно добровольно страхуют своих работников в подобных фондах, желая обеспечить им достойный уровень жизни.

При размещении счетов в фондах, не являющихся государственными, лучше проявить особую осмотрительность.

Обязательно проверьте наличие лицензии у организации, посмотрите рейтинг подобных фондов. Менять его можно ежегодно, но лучше остановиться на надежном варианте со стабильной доходностью.

Порядок формирования накопительной части пенсии и выплаты, которые будут производиться, все это будет еще изменяться и дорабатываться.

Однако, в условиях постигшего нас демографического кризиса, необходимо понимать, что формирование накоплений «на старость» – это не прихоть, а объективная необходимость. И заботиться о достойной жизни в пожилом возрасте необходимо, будучи молодым и полным сил.

Что такое накопительная пенсия? Как формируется накопительная часть пенсии? Суть накопительной пенсии

Российские депутаты постоянно спорят о том, как правильно поступить с накопительной частью пенсий — теми регулярными месячными отчислениями работодателей в Пенсионный фонд, идущими на формирование индивидуальных пенсионных накоплений. Минтруд стремится к тому, чтобы они стали добровольными, однако Минфин, а также различные независимые экономисты утверждают, что это будет существенный удар по экономике.

Чтобы искусственно увеличить размеры пенсий в нашей стране за счет самих пенсионеров, в 2002 году был принят закон о накопительной части пенсионных выплат. Как формируется накопительная часть пенсии и что она собой представляет, будет описано ниже, а насколько данный шаг эффективен, покажет только время.

Понятие накопительных выплат

Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью. Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же. Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.

Накопительная же часть может формироваться сразу из нескольких источников. Так, накопительная пенсия пенсионеров растет с каждым отчислением работодателя, личным внесением средств на счет от его владельца или государственным финансированием. Кроме этого, увеличивать размер данной суммы граждане могут с помощью негосударственных учреждений и частных управляющих компаний, которые будут выбраны в качестве хранителей счета и средств.

Начало формирования

Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона. Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования. Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.

При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.

Получить выплаты гражданин сможет, как только:

  • его возраст достигнет пенсионного;
  • размер накопительной части превысит страховую более чем на 5%.

В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.

Это интересно:  Какой должен быть доход для усыновления ребенка

Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.

Что лучше: страховая или накопительная

Страховая и накопительная пенсии позволяют гражданину получать денежные средства для жизни на заслуженном отдыхе, поэтому необходимы и полезны, но имеют определенные весомые различия. Страховая пенсия ежегодно индексируется, а накопительная нет. В это же время накопления могут быть получены единоразово полностью, даже если на этот момент гражданину недостаточно пенсионного стажа. Также эти деньги можно увеличивать за счет инвестирования и передавать по наследству правопреемникам в случае смерти.

Из чего формируется накопительная часть

Чтобы понять, как формируется накопительная пенсия, что такого в ней особенного, следует рассмотреть историю появления данной части пенсии с самого начала. Итак, начались отчисления работодателями в данную часть накоплений только с 2008 года. Из общей суммы налогов с каждого гражданина в Пенсионный фонд поступало только 14% от его заработка. Уже в учреждении эта сумма делилась, вследствие чего образовывалась страховая и накопительная пенсия. На последнюю на тот момент приходилось всего 2%, поэтому накопленные суммы всегда получались маленького размера и выплачивались гражданам единоразово.

Со временем эта часть выплат была увеличена до шести процентов, но граждане были не заинтересованы в ее использовании, поэтому отчисления были приостановлены и должны были выплачиваться владельцам по достижении пенсионного возраста также единоразово. Только несколько лет назад эти выплаты перевели в отдельную категорию.

Государство подогрело интерес граждан к накоплению собственных средств еще и за счет увеличения их уже имеющихся сумм. Так, граждане, имеющие накопительные части размером 2-12 тысяч до 2015 года, получили ее удвоение, а при достижении в это время пенсионного возраста и необращении за выплатой – увеличение в 4 раза.

Как производится расчет

Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых. Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.

Для нее необходимо знать такие константы, как:

  • точный размер суммы на счете;
  • приблизительное количество будущих выплат.

Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством. Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю. Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты. Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.

Данные о сумме накоплений

Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение. Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:

  • паспорт;
  • письменное заявление;
  • номер счета.

Выписка в таком случае также представится письменно.

Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.

Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.

В случае накопления средств в любой организации или Сбербанке, накопительная пенсия отображается у работодателя, поскольку именно он направляет взносы своих работников. Следовательно, получить данные о сумме накоплений можно через бухгалтерию собственного предприятия, предоставив паспорт, данные лицевого счета и заявление.

Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.

Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:

  • пожизненную – ежемесячно на протяжении срока ОВП;
  • единовременную – сразу всей суммы одним платежом;
  • срочную – ежемесячно на протяжении срока не менее 10 лет, но определенного самим гражданином.

Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:

  • через почту;
  • через банк;
  • через специальную организацию по пенсионным выплатам.

Кто и когда получает выплаты в срок

Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд. Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета. Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине. Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.

Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения. Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.

Досрочное получение

Досрочно всегда выплачивается:

  • накопительная пенсия умершего;
  • накопления при установлении инвалидности владельца счета.

В случае смерти владельца денег его получателями накоплений становятся прописанные в завещании лица, указанные в ПФ правопреемники или прямые наследники, но только в случае оформления прав в течение полугода со дня смерти.

Кроме этого, граждане, у которых по достижении пенсионного возраста не хватает баллов или после потери кормильца, могут также получить накопления в качестве единоразовой досрочной выплаты. Обязательной процедурой однократной выплаты является и наличие на счету суммы начислений, меньшей пяти процентов от трудовых выплат.

Увеличение доли накоплений

Если выходит больше предусмотренного законом накопительная пенсия, Пенсионный фонд может самостоятельно перевести лишнюю сумму в облигации или акции предприятий. Во множестве случаев такой ход помогает гражданам только увеличивать свою прибыль в дальнейшем, но если нет желания инвестировать собственные деньги в экономику, то следует следить за состоянием своего счета и избегать превышения на нем допустимой суммы.

Управление накоплениями

Что такое накопительная пенсия, уже понятно, она может и должна полностью контролироваться своим собственником. Для этого при выборе такой системы пенсии гражданину сразу же придется делать выбор в пользу управляющей компании для своих денежных средств. Осуществляется это с помощью написания соответствующего заявления в ПФ. Выбрать на данном этапе можно УК с договором с ПФ, НПФ или ГУК (государственную управляющую компанию).

Если гражданин выбирает государственные учреждения, то он остается на учете в них, но при работе с негосударственными получает возможность большего заработка с уже имеющихся на счете средств. В любом случае, чтобы получить гарантию квалифицированного обслуживания, при выборе следует руководствоваться данными о периоде деятельности учреждения, не будет лишним также изучить отзывы о компании.

Кроме этого, нужно обратить внимание на:

  • количество клиентов компании;
  • финансовые показатели;
  • позиции в независимом рейтинге.

Если гражданин пользовался услугами государственной компании и решил перевести свои накопления в негосударственную или наоборот, ему необходимо сначала заключить договор с организацией, которая только планируется как обслуживающая, а затем написать заявление о переводе средств в действующем учреждении. Для этого понадобится иметь с собой только паспорт и страховой номер счета. На первый взгляд все просто, только ждать перевода потребуется очень долго. Дело в том, что согласно законодательству процедура осуществляется только в году, следующем за тем, в котором было написано заявление, и сроком до конца марта.

Пользоваться такой услугой можно хоть каждый год, но без потерь осуществить ее можно только раз в пять лет. Риск для граждан составляет и то, что при переводе средств в убыточном периоде они могут перейти в новую компанию в меньшем объеме, восстановить который будет невозможно.

Использование накоплений

Пенсионный фонд, накопительная пенсия в котором распределяется по желанию самих граждан, предоставляет своим клиентам несколько вариантов развития дальнейших событий, которые напрямую зависят от использования накопительной части сегодня.

В первую очередь граждане могут просто отказаться от таких отчислений изначально. Этот ход дает им возможность получать больше пенсионных баллов для начисления страховой части в дальнейшем, ведь размер налога не меняется, а его доля возрастет.

Получать прибыль с обязательных отчислений, а не только со свободных средств с помощью инвестирования накоплений в НПФ. Прибыль с них всегда очевидна и порой может превышать ставки по депозитам.

Несмотря на очевидную прибыль многие боятся доверять свои средства негосударственным учреждениям и предпочитают им строго регламентируемые компании. Конечно, рассчитывать на высокую прибыль с них нет смысла, порой она с трудом превышает инфляцию.

В любом случае следует учитывать, что выбор в пользу накопительных выплат осуществляется только однажды, а вот вернуться исключительно на страховую систему можно в любой момент.

Остановка отчислений: постоянная или временная

Перестала выплачиваться накопительная пенсия, что такое случилось? Дело в том, что ее получение и распределение также имеет определенные ограничения, с которыми следует ознакомиться заранее.

Выплаты могут быть приостановлены в случае, когда:

  • гражданин умер или признан пропавшим без вести;
  • гражданин потерял права на получение накоплений, что может произойти из-за предоставленных ранее противоречащих сведений или средств;
  • при непредоставлении документа, подтверждающего вид на жительство, по требованию государства;
  • по истечении полугода с момента временного приостановления выплат;
  • гражданин сам отказался от назначенной суммы накоплений в пользу других выплат.

В зависимости от обстоятельств выплаты могут останавливаться прямо с момента объявлений об этом или с начала следующего за этим месяца.

Возобновить же выплаты в дальнейшем гражданин может только после личного обращения в ПФ с соответствующим заявлением.

В завершение всего вышесказанного следует отметить, что на сегодняшний день в стране свои услуги по накоплению пенсий граждан предлагают более трехсот негосударственных фондов, которые вправе вести собственную рекламную деятельность. Также вниманию граждан предлагаются услуги почти пятидесяти государственных управляющих компаний. При необходимости узнать больше о деятельности любой из организаций достаточно просто зайти в интернет, поскольку все их финансовые положения публикуются для свободного доступа в обязательном порядке.

Это интересно:  Как взять больничный при беременности и уйти лечиться: в каких случаях может дать терапевт при простуде без температуры или гинеколог во время раннего токсикоза

Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии

О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.

Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.

Что такое накопительная часть пенсии простыми словами

Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды.

Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль.

Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.

Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться

Как формируется накопительная часть пенсии? Она состоит из ежемесячных платежей, которые на ваш счет переводит работодатель, и дохода от собственных вложений. Узнайте, сколько работодатель платит налогов за работника?

Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.

К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.

С какого года формируется накопительная часть пенсии

Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал.

Как часто можно снимать накопительную часть пенсии

Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно.

Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:

  • Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
  • По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
  • Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
  • Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.

Накопительную часть сможет получить и не пенсионер, но только если он является инвалидом первой, второй, либо третьей группы (гражданин получит пенсию по инвалидности). Кроме того, пенсию можно получить и при потере кормильца, что так же указано в ФЗ №360.

Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.

Страховая пенсия – как это?

Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.

Страховая пенсия и накопительная в чем разница

Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.

Как формируется накопительная часть пенсии — расчет и увеличение, размещение и управление

До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.

Что такое накопительная часть пенсии

Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.

Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.

Закон о накопительной части пенсии

Нормативная регуляция осуществляется законами:

  1. «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, изменения внесены 23.05.2016 года.
  2. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения» от 4.12.2013 года.

С какого года началась

Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2016 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.

Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:

  1. Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
  2. Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
  3. Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.

Как формируется

Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:

  1. Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2013 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2014 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2018 год.
  2. Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
  3. Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
  4. Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.

Расчет накопительной пенсии

С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:

  1. Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
  2. Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
  3. Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.

С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.

В 2018 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:

  • страховые и добровольные взносы;
  • средства материнского капитала;
  • прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
  • доходы, начисленные при инвестировании накоплений.

Как узнать сумму накоплений

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, pensiolog.ru, www.syl.ru, promdevelop.ru, sovets.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector