+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Наверняка многие из вас слышали о льготной ипотеке, но мало кто знает о том, как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году, кто именно может претендовать на такой заем и что необходимо для получения кредита?

Содержание

Скажем сразу, что получить льготный кредит, а именно кредит с государственной поддержкой, смогут далеко не все категории наших сограждан.

В первую очередь льготные кредиты предназначены для молодых семей, военнослужащих, госслужащих, малообеспеченных.

Содержание

Условия выдачи

Оформить кредит на льготных условиях могут платежеспособные граждане РФ, которым на момент подачи заявления исполнился 21 год.

Остальные условия кредитования ничем не отличаются от обычных ипотечных программ:

  • заемщик должен подтвердить официальными документами свои доходы;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • при желании застраховать жизнь и здоровье;
  • если необходимо привлечь созаемщика.

Кто имеет право получить кредит?

Как уже говорилось, получить льготный кредит могут не все категории граждан. Программой могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • семьи, в которых есть дети-инвалиды и некоторые другие категории.

В какой банк обратиться?

Ниже приведен список банков, которые предлагают кредитование с господдержкой, указаны базовые условия, которые, в зависимости от изменений некоторых параметров сделки, могут меняться.

Как оформить?

Процедура оформления ипотечных кредитов длительная и порой изнурительная. Но собрав все необходимые документы и пройдя все инстанции, заемщик вскоре сможет стать обладателем своего собственно жилья.

Первое с чего необходимо начать, заполнить в банке заявление и предоставить первичный пакет документов.

Для многодетных семей

Семьи, где есть трое и более детей, могут воспользоваться различными программами ипотечного кредитования.

Это и ипотека под материнский капитал, и кредит для молодых семей, и льготная ипотека для приобретения жилья на первичном рынке либо для строительства собственного дома.

Оформить льготную ипотеку на приобретение собственного жилья сиротам можно двумя способами:

  • получить государственное субсидирование на улучшение жилищных условий;
  • воспользоваться одной из банковских льготных программ.

Но, так или иначе, заемщик должен подтвердить свою благонадежность и платежеспособность, а также предоставить в банк все необходимые документы.

Кредит на покупку жилья для нуждающихся

Ипотека с государственным субсидированием, льготным кредитованием – практически единственная возможность приобрести собственное жилье.

Для получения государственной субсидии необходимо оформить статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, и получить сертификат, который подтверждает право на получение субсидий.

После чего необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному кредитованию».

Если же вас интересует вопрос получения кредита на покупку жилья под материнский капитал, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

Молодой семье

Кредиты молодым семьям предоставляют многие банки, но самые лояльные условия предлагает Россельхозбанк.

На такой кредит могут претендовать семьи, в которых хотя бы одному из супругов менее 35 лет. Размер взноса по ипотеке 10-20% в зависимости от объекта недвижимости.

Основное преимущество такого кредитования – возможность отсрочки на период строительства (до трех лет) либо при рождении ребенка в период действия кредитного договора, которая продлевается до исполнения ребенку трех лет.

Военнослужащим

Ипотека предоставляется без подтверждения платежеспособности, а также без комиссии.

Но есть ограничение для получения такого кредита, а именно: кредит должен быть выплачен до наступления военнослужащему 45 лет.

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году?

Чтобы получить ипотеку по льготному кредиту, заемщику следует пройти следующие этапы:

    написание анкеты-заявления на получение ипотеки и предоставление необходимого пакета документов;

выбор квартиры или дома из списка объектов, которые могут быть оформлены под ипотеку;

  • обращение в оценочную компанию;
  • подбор страховой компании;
  • заключения договора ДДУ;
  • подписание кредитной документации;
  • прохождение процедуры государственной регистрации ДДУ;
  • получение средств (перевод банком денег на счет застройщика).
  • Требования к заемщикам

    Базовые требования к заемщикам для получения ипотеки банки предъявляют следующие:

    • возраст – 21-65 лет;
    • платежеспособность;
    • положительная кредитная история.

    Если доход не позволяет получить кредит, заемщик может привлечь созаемщика, которым чаще всего выступает ближайший родственник.

    Банки могут прописывать и иные требования в зависимости от программы, например для заемщиков, которые претендуют на ипотеку «для молодой семьи»:

    • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
    • несовершеннолетний ребенок (дети) и др.

    Список документов

    Пакет документов, который должен подготовить заемщик, состоит из следующих пунктов:

    • заявка на получение кредита;
    • паспорта заемщика и созаемщика;
    • военный билет;
    • копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров;
    • документы, подтверждающие доход;
    • документы на недвижимость.

    Дополнительно банк может запрашивать другие документы.

    Сумма кредита

    В большинстве случаев условия по ипотечным кредитам с государственной поддержкой во всех банках мало чем отличаются друг от друга.

    Процентные ставки

    Ипотека, предоставляемая на льготных условиях, и подразумевает кредитование под невысокие процентные ставки, которые от дополнительных условий могут меняться, например:

    • при отказе от страхования жизни – увеличиваться;
    • при внесении 30-50% и более первоначального взноса – уменьшаться;
    • если заемщик является клиентом банка – ставка снижается.

    Базовые ставки составляют – от 9 до 13% в год.

    В любой момент заемщик имеет право внести большую, чем минимальный платеж, сумму по займу либо полностью погасить кредит.

    Моратория на такое действие, а также дополнительных комиссий банками не предусмотрено.

    Если же вы решили взять кредит под залог материнского капитала, то вам стоит ознакомиться с нашей статьей.

    А для получения более подробной информации о кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов в Банке Москвы, вам необходимо перейти по ссылке.

    Как выплачивать займ?

    Выплачивать такие займы следует ежемесячно, равными либо дифференцированными платежами согласно условиям по ипотеке.

    Досрочная выплата также предусмотрена, дополнительная комиссия банком не начисляется.

    Вносить платеж необходимо одним из нижеприведенных способов:

    • через банк, в котором оформлена ипотека (в кассе, терминале, банкомате, через интернет-банкинг);
    • через сторонние терминалы;
    • через иные финансово-кредитные учреждения.

    Обычно кредиторы рекомендуют своим заемщикам наиболее удобные способы оплаты с минимальной комиссией за перечисление средств либо вовсе без взимания дополнительной платы.

    Преимущества и недостатки

    Преимуществами льготного ипотечного кредитования заемщики считают:

    • возможность получить кредит под невысокую процентную ставку;
    • отсутствие комиссий за оформление;
    • претендовать на льготную ипотеку могут молодые семьи, военнослужащие и иные категории населения.

    Вы, как потенциальный потребитель данной услуги либо уже полноценный заемщик, не увидите никаких недостатков такого кредитования.

    Естественно, если не считать минусами такие нюансы как немалый пакет документов и длительный период оформления сделки.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

    Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

    Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

    Виды программ льготного кредитования

    Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2018 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:
    • Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
    • Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% — если нет детей, и 35% — если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
    • Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
    • Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
    • Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.
    Это интересно:  Наследование накопительной части трудовой пенсии

    ВНИМАНИЕ . Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

    Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

    Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

    Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:
    • Многодетным семьям.
    • Военнослужащим.
    • Инвалидам.
    • Лицам, проживающим в аварийных домах.
    • Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
    • Участники ликвидации ЧАЭС.

    ВНИМАНИЕ . Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

    Субсидирование процентной ставки

    Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:
    • Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2018 года.
    • Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
    • Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
    • Обязательно наличие российского гражданства.
    • Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП — ведение успешной деятельности не менее двух лет.

    Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу. При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

    Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

    Молодая семья

    Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% — для бездетных родителей, и 35% — для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

    Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:
    1. Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
    2. Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

    Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

    Для получения сертификата понадобятся:
    • заявление;
    • брачное свидетельство;
    • паспорт;
    • справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
    • детские свидетельства о рождении.

    Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

    Условия льготной ипотеки в Сбербанке

    На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

    Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:
    • Размер первоначального взноса – от 20%.
    • Срок – до 30 лет.
    • Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

    ВНИМАНИЕ . Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

    Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:
    • Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
    • Брачный контракт (если есть).
    • Свидетельства о рождении детей.
    • Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

    Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

    ВАЖНО . После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

    Ипотека для военных

    Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

    Как военному получить жильё от государства:
    1. Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
    2. Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.
    3. Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
    4. Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
    5. Подписать договор с кредитором и Министерством.
    6. Заключить ипотечное соглашение с банком.
    7. Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
    8. Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

    Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

    Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году

    Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

    Далее расскажем подробнее, что такое льготный кредит и кому доступно оформить ипотеку по сниженной процентной ставке.

    Что такое льготный кредит на строительство дома?

    Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома. Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством. Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

    Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

    Преимуществами программы являются:

    1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
    2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
    3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
    4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
    5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

    Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

    • Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
    • Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
    • Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
    • Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
    • Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
    • Военные служащие и ветераны боевых действий.

    Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

    Условия Сбербанка в 2018 году

    Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

    Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

    1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
    2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
    3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются созаемщиками.
    4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

    Процентная ставка

    Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

    • Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
    • Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
    • Срок кредитования: до 30 лет;
    • Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
    • Ставка от 8,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

    Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

    Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

    Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

    1. Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
    2. Заявление-анкету;
    3. Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
    4. Документация на залоговый объект.

    После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

    • Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
    • Документы по жилью.

    Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям в Сбербанке предоставляется на схожих условиях, что и ипотека на квартиру в строящемся доме или уже готовом новострое.

    • Процентная ставка: от 9,5 годовых;
    • Срок кредитования: максимум 30 лет;
    • Первоначальный взнос: не меньше 15% от стоимости жилья.
    Это интересно:  Грубые нарушения условий страхования ОСАГО: что это такое, несоблюдение каких ПДД к ним относится, а также чем это может грозить водителю?

    Особенность программы: при рождении ребенка Сбербанк предоставляет возможность оформить рассрочку на год. Так заемщик освобождается от выплаты тела кредита и обязуется ежемесячно вносить только проценты по соглашению. По истечению срока кредитных каникул происходит перерасчет суммы ежемесячных платежей.

    Льготный кредит на строительство жилья в 2018-2019 году

    Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

    Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

    Преимущества льготных кредитов

    По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

    1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
    2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
    3. Помощь государства в погашении ссуды.
    4. Кредитные каникулы.
    5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

    Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

    Категории льготников

    Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

    Каждая категория получает свои условия погашения.

    Многодетные семьи

    Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

    Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

    В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

    1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
    2. Свидетельство многодетной семьи.
    3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

    Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

    1. Регионального норматива.
    2. Количества детей.
    3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
    4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
    5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

    Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Молодые родители

    Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

    Стать ее участниками могут:

    Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

    Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

    По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

    • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
    • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
    • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

    По общему правилу сумма субсидии равна:

    • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
    • 45% от величины ипотеки — с детьми.

    Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

    Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

    Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

    Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

    Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

    Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

    Ее оформляют военнослужащие:

    • Старше 21, но младше 45 лет;
    • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
    • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
    • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

    В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

    Бывшие военные

    Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

    Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

    Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

    Молодые специалисты

    В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

    С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

    1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
    2. Трудоустроенные на селе по специальности.
    3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

    Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

    Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

    Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

    Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

    Порядок получения кредита на строительство жилья

    Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

    Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

    Так, на 2018 год действовали нормы:

    1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
    2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
    3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
    4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

    Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

    В то же время военные руководствуются другим нормативом:

    • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
    • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

    Как получают ссуду под ИЖС

    Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС .

    Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

    Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

    Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

    Таковыми гарантиями считаются:

    1. Земля под строительство.
    2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
    3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
    4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
    5. Страхование объекта ипотеки.

    Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

    Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

    Какие потребуются документы

    Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

    Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

    В пакет документации входят:

    1. Заявление установленного образца.
    2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
    3. Справка о составе семьи.
    4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
    5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
    6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

    Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

    Досрочное погашение ссуды

    Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

    Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

    Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

    Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

    Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

    1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
    2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
    3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.
    Это интересно:  Как расторгнуть церковный брак

    В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

    По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

    Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Последние изменения

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Правительством РФ разработано программы льготного кредитования для граждан РФ, желающих самостоятельно построить собственно жилье.

    Каковы их условия? Кто имеет право на получение финансовой помощи от государства? Есть ли негосударственные программы подобного характера?

    Рассмотрим все интересующие вопросы подробней.

    Какие виды получения займа на строительство

    Основными отличиями между ними принято считать:

    • государственные программы льготного кредитования полностью находятся под ответственностью государственного агентства. Говоря о частных – гарантом выступает исключительно банковское учреждение;
    • на получение льготных займов по государственной программе возведения жилой недвижимости могут рассчитывать только определенные слои населения, в то время как по частным никаких ограничений не предусмотрено;
    • при оформлении государственной субсидии на возведения жилого дома установлены четкие лимиты по будущей жилплощади. В свою очередь банковские учреждения дают в этом вопросе свободу выбора.

    Помимо этого, государственная программа льготного кредитования обладает одним из ключевых преимуществ – низкая процентная ставка и большие периоды возврата денежных средств.

    Кто может претендовать

    Исполнительная власть в регионах формирует перечень граждан, которые могут рассчитывать на получение льготного кредита в целях постройки жилья.

    Для того чтобы подробно узнать условия займа и категорию лиц, следует обратиться в орган социальной защиты населения по месту проживания.

    Имеется лишь несколько категорий лиц, для которых полагается государственная программа финансирования по низкой процентной ставке.

    К таким категориям относятся:

    • молодые супружеские пары (возраст обоих супругов не должен достигать 35-и лет);
    • семьи, которые воспитывают 3 и более детей;
    • молодые сотрудники с высшим образованием, у которых небольшой стаж работы (менее 5 лет);
    • военные.

    Каждая из льготных категорий должна предоставить пакет необходимых бумаг, которые подтверждают право получения льготного кредита, а также финансовую стабильность.

    Выдача займа на строительство дома под материнский капитал – разновидность льготной ипотеки.

    Процент от суммы выплачивается с помощью материнского капитала, поэтому гражданам остается лишь выплатить оставшуюся часть ссуды. Так как постройка нового частного дома чаще всего получается выгоднее приобретения уже обустроенного жилища, учитывая вычеты суммы материнского капитала, взятие ипотечного кредита становится посильным даже для малоимущих семей.

    Условия предоставления

    Данное финансовое учреждение выдает кредит молодым семейным парам по определенным требованиям:

    • минимальный размер займа – 45 000 рублей;
    • максимальный период кредитования – 30 лет;
    • годовая процентная ставка — 11%;
    • при появлении на свет ребенка – период кредитования может быть увеличен на 3 года.

    Предлагает молодым семьям заманчивое условие. Согласно условиям господдержки можно получить льготный заем на строительство недвижимости сроком до 50 лет под 11% в год.

    В отличие от Сбербанка, ВТБ-24 обладает большим порогом входа в ипотеку – 20% от стоимости объекта. Страховка является обязательным условием.

    ДельтаКредит

    Предлагает программу «Ипотека молодым», которая рассчитана для семейных пар с детьми. По условиям, обеим супругам не должно быть больше 35 лет.

    При появлении на свет еще одного малыша, банком предоставляется отсрочка платежа. Заемщик выплачивает только процент.

    Особенности оформления для разных категорий граждан

    Молодые семьи

    Государственная программа «Молодая семья» предоставляет шанс получить государственную субсидию на возведения собственного жилья.

    Принять участие в программе имеют право граждане, которые:

    • имеют гражданство РФ;
    • находятся в официальном браке;
    • возраст обеих супругов менее 35 лет (каждого).

    Вдобавок ко всему необходимо привести доказательства собственной платежеспособности в пределах остаточной суммы банковского кредита, которая не покрыта субсидией. Воспользоваться данным шансом супруги смогут всего лишь раз.

    В 2018 году прибыль семьи для одобрения субсидии должна составлять не менее чем:

    • 21, 62 тыс. руб. – для семей, у которых нет детей;
    • 32, 15 тыс. руб. – воспитывают одного малыша;
    • 43, 35 тыс. руб. – семьи с двумя детками.

    Исходя из общего правила, сумма субсидии ровняется:

    • 40% от суммы ипотеки для бездетных пар;
    • 45% от суммы ипотеки для супружеских пар с детками.

    Период подачи необходимых документов для получения субсидии – с 1 января по конец июня.

    Документы подаются вместе со специальным заявлением в муниципальные органы. После положительного решения заявленное лицо внесут в список участников программы.

    Поданное заявление рассматривается в период 15 дней, а после официальным письмом адресату оправляется ответ. В период 30 дней с момента получения ответа следует прийти и получить сертификат на государственную субсидию.

    Многодетные

    Согласно законодательству РФ семья, воспитывающая 5 (в некоторых регионах от 3) и больше детей, имеет полное право на получение льготного кредита для возведения собственного жилья.

    Важно помнить о том, что финансовая помощь предоставляется всего лишь 1 раз, после чего на протяжении первых нескольких лет необходимо будет предъявлять отчеты об их целевом направлении, в противном случае капитал в полном объеме должен быть возвращен государству.

    В долевую собственность построенного жилья обязаны быть включены все без исключения дети в возрасте до 18 лет.

    Основными требованиями для потенциальных заемщиков являются:

    • если речь идет о полной семье – оба родителя обязаны проживать на территории РФ, если неполная – один, до периода подачи необходимого пакета документов;
    • в обязательном порядке острая необходимость в улучшении своих условий проживания должна быть подтверждена документально.

    По территории РФ норма площади на одного человека составляет 15 кв. метров, поэтому необходимость можно с легкостью подсчитать лично.

    Кроме того, необходимо отвечать заемщику и дополнительным требованиям для одобрения банковским учреждением льготного займа:

    • возрастная категория от 21 года на период оформления льготного кредитования, причем по завершении выплат не должно быть больше 65 лет;
    • наличие трудового стажа по последнему официальному месту работы – полгода. Общий стаж должен быть минимум 12 месяцев за последние 5 лет;
    • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
    • наличие гражданства РФ;
    • наличие регистрации по месторасположению филиала банковского учреждения.

    Если же заемщик не отвечает требованиям, возможность получить льготный кредит отсутствует.

    Нуждающихся граждан

    Для получения льготного кредита нуждающимися гражданами, необходимо обязательно иметь документальное подтверждение факта постановки в региональную очередь по вопросу улучшения своих условий проживания.

    Что касается дополнительных условий, то они являются стандартными, как и для обычного займа:

    • наличие соответствующего стажа работы;
    • наличие стабильного ежемесячного дохода;
    • возрастная категория и так далее.

    Что касается возможности оформления займа для молодых семей, то им предоставляется возможность принять участие в программе “Молодая семья”. Благодаря ей можно получить финансовую помощь от государства на возведение собственного дома.

    По условиям программы, молодой семье средства выдаются не сразу, а в несколько этапов. Изначально они получают порядка 50% от общей суммы помощи на приобретение строительных материалов и так далее. Спустя определенное время (оговаривается в индивидуальном порядке) они получают остальные 50% для завершения строительных работ. Ключевым моментом здесь является период кредитования – до 30 лет, при этом процентная ставка не больше 15%.

    Как видно, для каждой категории граждан предусмотрены свои условия льготного кредитования. Для уточнения сведений по интересующей категории можно обратиться в отдел социальной защиты населения либо же в местные органы самоуправления по месту проживания.

    Про оформления ипотечного займа на строительство жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

    Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, jurists-online.ru, rcbbank.ru, lgoty-vsem.ru, posobie-help.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector