Каким образом государство оказывает помощь ипотечным заемщикам в 2020 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Содержание

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015.

Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс. рублей.

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
  • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
  • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
  • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

  • Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
  • Лица, имеющие статус участника боевых действий.
  • Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
  • Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
  • 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

  • ветераны боевых действий;
  • родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
  • инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
  • граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

  • показателям их доходов,
  • месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
  • дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Будет ли помощь государства по выплате ипотеки в 2018 году в России

Ипотека – это реальная возможность быстро решить свой квартирный вопрос, когда нет достаточной суммы средств на приобретение недвижимости. Но рассчитывать на получение кредита для покупки жилья может только тот, кто полностью соответствует требованиям банка и имеет достаточный уровень дохода, что является обязательным условием для заключения сделки. Чтобы облегчить задачу по выплате ипотеки и быстрее расплатиться с кредитором, не создавая большую нагрузку на семейный бюджет, заемщик может воспользоваться специальной программой правительства, направленной на поддержку тех, кто уже приобрел или только хочет купить жилье за счет заемных средств. И, несмотря на дефицит бюджета и сокращение расходов на социальную сферу, рассчитывать на денежное субсидирование ипотечные заемщики смогут и в 2018 году, что указывает на высокую социальную значимость жилищного кредитования.

Это интересно:  Могут ли наложить арест на квартиру? - вопрос юристу. Ростов-на-Дону

Реструктуризация задолженности

Если клиент не может выплатить ипотеку из-за сокращения своих доходов, он может воспользоваться госпрограммой реструктуризации, которая предусмотрена Постановлением №961. Несмотря на то, что документ был подписан 11.08.2017 года, программа действует на бессрочной основе по мере поступления средств из государственного бюджета.

Рассчитывать на помощь ипотечный заемщик может в пределах 1,5 млн. руб. при условии, что он является:

  • родителем (назначенным попечителем) одного или нескольких несовершеннолетних детей;
  • участником боевых действий и имеет соответствующий статус;
  • инвалидом (независимо от группы) или родителем (попечителем) ребенка-инвалида;
  • родителем студента, которому на момент подачи заявки не исполнилось 23 лет, если он учится в ВУЗе на дневной форме обучения.

Компенсации не подлежат штрафы и пени, которые были начислены на просроченную задолженность. При этом выделенные государством деньги идут только на погашение части тела кредита, что может стать основанием для изменения первоначального графика выплат. Банк не может взимать дополнительные комиссии за проведение реструктуризации, что запрещено условиями программы. А все расходы, связанные с выплатой субсидии, покрываются за счет бюджетных средств.

В каком объеме будет предоставляться помощь государства в выплате по ипотеке в 2018 году и будет ли выделено дополнительное финансирование, на данный момент неизвестно. Это будет зависеть от экономических показателей третьего квартала и размера доходной части бюджета.

Помощь молодым семьям

Правительство продолжает оказывать помощь молодым семьям, которые хотят решить свой квартирный вопрос посредством банковского кредитования. Так, в частности, 30 декабря 2017 года премьер-министром РФ было подписано Постановление №1711, которым предусматривается выдача жилищных кредитов по сниженной процентной ставке. И хотя изначально было неясно, начнет ли в 2018 году действовать программа Медведева по ипотеке или субсидирование будет отложено до улучшения ситуации в экономике страны, можно констатировать, что заемщики уже начали получать жилищные кредиты на более выгодных условиях во всех регионах РФ.

В рамках действующей программы на субсидирование ипотеки заемщик может рассчитывать при таких условиях:

  • в его семье второй или третий ребенок родился в период с 2018 г. по 2022 г. (включительно);
  • заявка на получение средств на покупку жилья была подана в АИЖК или коммерческий банк, который участвует в программе;
  • недвижимость приобретается на первичном рынке у застройщика на основании договора купли-продажи или долевого участия (допускается приобретение жилья с земельным участком, что предусмотрено действующим Постановлением);
  • компенсация от государства будет предоставлена только на 3-5 лет, а оставшийся срок клиенту придется самостоятельно оплачивать платежи;
  • для приобретения жилья в зависимости от региона необходимо 3-8 млн. руб. (без учета первоначального взноса, который составляет минимум 20%);
  • платежи вносятся в соответствии с графиком выплаты, а по кредиту отсутствует проблемная задолженность.

При соблюдении всех заявленных условий гражданин может рассчитывать на снижение ставки до 6% годовых, как это предусмотрено положениями программы. А после окончания льготного периода банк вправе на свое усмотрение увеличить стоимость заемных средств (максимум – это ставка рефинансирования плюс 2 процентных пункта). При этом государство берет на себя обязательство компенсировать кредиторам недополученный доход на первое число каждого месяца в течение всего срока действия программы.

Стоит отметить, что воспользоваться помощью государства могут далеко не все семьи, воспитывающие детей. Таким заемщикам следует полагаться только на свои финансовые возможности при выплате ипотечных кредитов, особенно если они не могут воспользоваться другими целевыми программами.

Программы помощи государства в выплате ипотеки 2018

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Среди них: Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК Однако 11 августа 2018 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Ключ от квартиры

Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.

Ипотечное жилье — единственное.

Общая площадь 1-комнатной квартиры — не выше 45 кв. метров, 2-комнатной — 65 кв. метров, 3-комнатной — 85 кв.

метров. Допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на одно другое

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год

Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается. Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.

В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961 Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников.

Программа субсидирования ипотеки — государственная помощь заемщикам в 2018 году

С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат. Предложения для молодых семьей Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи.

Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации.

Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб.

Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2018 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится: Преимущества и недостатки После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

АО «АИЖК» определяет 4 особенности программы помощи должникам: Важно! В процессе реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

Все действия, которые связаны с реструктуризацией, проводятся за счет государства. Требования к заемщикам Закон РФ предлагает программу помощи заемщикам, которые входят в любую из 4 категорий: граждане, у которых есть несовершеннолетний ребенок; граждане, являющиеся опекунами несовершеннолетнего ребенка; инвалиды или родители, у которых есть ребенок-инвалид; ветераны боевых действий.

Ипотека: помощь от государства в 2018 году

Ряд условий, прописанных в постановлении, протягивают руку помощи только определенным слоям населения, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут самостоятельно справиться с возникшими трудностями.

Поддержка доступна гражданам РФ с несовершеннолетними детьми, ветеранам боевых действий, инвалидам, гражданам, у которых на финансовом обеспечении находятся студенты, аспиранты, стажеры, интерны не старше 24 лет. Есть еще финансовое условие.

Свежие новости по программе оказания помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2018 последние новости — Правовая помощь юриста

Поэтому первая волна программы продержалась до первого квартала 2018 года. Сейчас стартовала вторая волна реструктуризации ипотечных кредитов. Под эту программу выделено почти в два раза меньше средств.

Но потенциальных клиентов это не пугает, граждане надеются, что государство не оставит их без своей поддержки.

Реструктуризация ипотеки АИЖК 2018 с помощью государства: правительство продолжило программу помощи ипотечным заемщикам Поэтому первая волна программы продержалась до первого квартала 2018 года. Сейчас стартовала вторая волна реструктуризации ипотечных кредитов.

Под эту программу выделено почти в два раза меньше средств. Но потенциальных клиентов это не пугает, граждане надеются, что государство не оставит их без своей поддержки.

Для того чтобы получить помощь от государства на погашение части своего проблемного кредита человек должен соответствовать определенным условиям.

При этом согласно поручению правительства, в условия программы было включено требование об увеличении размера ежемесячного платежа не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
Введение данного условия объясняется снижением ипотечных ставок по рулевой ипотеке (что исключает целесообразность программы для рублевых ипотечников) и сохранением проблем у валютных.

Тем не менее, в единичных случаях банки и АИЖК проводят реструктуризацию ипотеки для рублевых заемщиков, ипотека которых не соответствует данному условию.

Это интересно:  Оформление придомовой территории многоквартирного дома в собственность: как узаконить и осуществить приватизацию гаража, а также как построить сарай и что такое протокол для процедуры

Ипотечники должны соответствовать и ряду других условий.

Программа помощи ипотечным заемщикам аижк

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Максимальная сумма поддержки Предельная сумма возмещения по кредиту и составляет — 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей.

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства, кому она положена? Послабление сделано лишь для многодетных семей – к ним требования по метражу и стоимости Агентством не применяются.

Кто имеет право на получение ипотечной реструктуризации 2018? Претендовать на включение в процедуру реструктуризации ипотеки могут также те семьи, в которых совместный доход не превышает 2 прожиточных минимума на члена семьи.

Официальный сайт сбербанка россии

РОТ в два раза, то участие в программе запрещено;

  • Подавать документы для получения финансовой поддержки от государства можно только в том случае, если с даты оформления ипотеки прошло больше 12 месяцев;
  • В какой валюте был оформлен кредит, не имеет значения;
  • Заемщик обязан собрать документацию по перечню, который устанавливается банком, оформившим ипотечный кредит:
  1. паспорт,
  2. свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
  3. Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
  4. выписки из государственного реестра на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.
  • Принять участие в программе помощи заемщик может только в том случае, если банковская организация также является ее участником.

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью аижк свежие новости

Для поддержки граждан, испытывающих сложности с обслуживанием ипотечных кредитов, в прошлом году Правительство Российской Федерации продлило действие Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Программа стартовала в 2015 году, однако в августе 2017 года ее действие было продлено.

За последние четыре месяца поддержку получили более 200 заемщиков, еще 270 одобренных кандидатов ожидают помощь в ближайшее время.

Агентство является исключительно оператором программы.

Программа помощи ипотечным заемщикам заработает с 22 августа

Это связано с резким падением курс рубля из-за продолжительного кризиса в российской экономике.
Условия участия в программе Существует несколько условий получения государственной поддержки: Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит под залог собственного жилья, действуют особые условия: Как получить финансовую помощь Портал Rus24.

News сообщает, что из государственного бюджета было выделено 2 млрд рублей на продление программы помощи ипотечным заемщикам.
: Продлена программа господдержки ипотечных заемщиков Помощь ипотечным заемщикам 2018 — свежие новости, отзывы о АИЖК Программа реструктуризации ипотечного кредитования запущена государством еще в 2015 году.

Тогда правительство выделило 4,5 миллиарда рублей.

АИЖК – программа помощи ипотечным заемщикам 2018

  1. Новости
  2. Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2018 году

9 Января 2018 ипотека, валютная ипотека, АИЖК, государственная помощь Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает реализацию программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году.

Государственная программа в нынешней редакции действует с августа 2017 года, за 4 месяца на ее реализацию было потрачено более 300 миллионов рублей.

Кроме того, процент по ипотеке снижается до величины не более 11,5% годовых.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году — программа при поддержке государства

В исключительных случаях, когда, к примеру, заемщик не проходит даже по нескольким требованиям, предъявляемым к участникам программы, но банк-кредитор полагает реструктуризацию целесообразной, существует возможность обращения в специальную межведомственную комиссию Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации с ходатайством о предоставлении помощи.

Это должен сделать сам банк, АИЖК же оформляет документы для комиссии и направляет их.

В случае положительного решения возможно увеличение размера предоставляемой помощи, но не более, чем в два раза.

Кроме того, в ближайшее время должны состояться трехсторонние встречи представителей АИЖК и Центрального банка Российской Федерации с банками-кредиторами и валютными ипотечными заемщиками.

Как подать заявку на участие в программе ипотечной реструктуризации 2018? Для этого необходимо лично прийти в офис банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, захватив с собой копию соответствующего договора.

Страница не найдена Что-то тут не так. Страница, которую вы запросили на данный момент недоступно.

Возможно, это технические неполадки, или же страница действительно отсутствует на сайте. Воспользуйтесь поиском или перейдите на главную.

Перейдя на главную страницу – Вы также сможете найти много полезной информации.

Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в АИЖК в 2018 году После принятия положительного решения по вашему заявлению банк изменит условия договора ипотечного кредитования.

Профессиональный адвокат юридическая защита

  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  • АО «Ипотечный агент БФКО»
  • ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  • ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  • ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  • ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  • ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  • ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
  • Срок действия программы Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию.

При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации.

  • Снижение процентной ставки по валютному кредиту до 11,5%, а по рублевой ипотеке – до уровня процентной ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации.
  • Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер.

Государственная программа помощи заёмщикам

В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?». Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2017 г.

), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции.

Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме.

Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений.
6 условие – срок заключения кредитного договора.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.

  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Полный перечень документов Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. Новое условие.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Срок действия программы Несмотря на то, что в новой редакции не установлены конкретные сроки действия программы, предполагается, что программа закончит свое существование после израсходования всех выделенных дополнительных денежных средств (2 миллиарда рублей).

Это интересно:  Как вступить в наследство по завещанию на дом

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам Теперь разберемся, кто может получить помощь.

В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже): 1 обязательное условие — категории заемщиков.

Программа помощи ипотечным заемщикам отзывы

На практике полномочия Комиссии позволяют:

  • разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
  • увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

Банк вправе и по своей инициативе расширить возможности реструктуризации и сделать ее условия более лояльными для заемщика. Однако государство компенсирует банку только те потери, которые соответствуют программе оказания помощи ипотечным заемщикам – ее требованиям и условиям, либо по компенсации которых принято решение специальной комиссии.

Поэтому дополнительные возможные убытки и потери банк должен будет взять на себя. Разумеется, мало кто готов на это пойти.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2017

Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна? На самом деле таких заемщиков намного больше, чем тех, кто входит в число возможных участников программы, поэтому вопрос очень актуальный. В этом случае банки предлагают свои варианты реструктуризации ипотечного кредита.

Помощь ипотечным заемщикам 2018 свежие новости для оказавшихся в трудной ситуации

Трудная ситуация вокруг ипотечного кредитования обусловлена резким падением рубля и стремительным изменением баланса между долларом и национальной валютой РФ. Для заемщиков с займами в долларовом эквиваленте это явление стало критическим.

Помощь ипотечным заемщикам 2018 свежие новости – в этом году широко внедряется политика государственного субсидирования и различных вариантов финансовой и правовой помощи для клиентов банков, оказавшихся в затруднении. На 2018 год по данным министерства финансов зарезервированы 5 млрд.

рублей для внедрения мероприятий оказания помощи «критической группе» заемщиков по всей стране в абсолютном числе банков.

По утверждениям государственных структур и основных новостных порталов политика субсидирования продлится до декабря 2020 года с сохранением позитивных тенденций на будущий год.

Продление программы помощи ипотечным заемщикам

Предпосылками к продлению специальной программы помощи заемщиками является продолжение экономического кризиса и отсутствие тенденций к его завершению. Национальная валюта продолжает падать после очагового точечного роста.

Такое «подпрыгивание» рубля в целом не создает положительной направленности для изменения экономической ситуации и снижения инфляции. В 2015 году была выделена экспериментальная сумма в 3 млрд. рублей для субсидирования пользователей ипотеки. Средства уже освоены и на 2018 год зарезервированы уже 5 млрд. рублей.

Однако средства идут не на погашение кредитов, а на выплату ременных неустоек пока клиентам проводят реструктуризацию кредитов и платежей.

СТАТИСТИКА

Разница между 2017 и 2018 годом состоит в росте обращений за помощью. Но есть существенный нюанс не известный заемщикам ипотечных кредитов.

В 2017 году клиенты буквально пикетировали здания банков с требованием списать долги, погасить кредиты из-за неблагоприятных экономических условий и т.п.

Изначально помощь по реструктуризации оказывалась ограниченному контингенту клиентов: ветеранам, льготникам, беженцам и т.п. Теперь реструктуризация в 90% случаев оказывается всем обратившимся.

Условия для предоставления помощи

Помощь ипотечным заемщикам 2018 последние новости и тенденции. Выделим основные категории с цензом нуждаемости в государственной поддержке и субсидировании части долга. Экономическая и политическая подоплека государства выделяет следующие категории, которые могут рассчитывать на помощь с огромной вероятность на ее получение:

  • В приоритете помощь будет оказана гражданам с детьми, ветеранам боевых действия и всей прочей категории льготников, получающих субсидии от государственных властей и в других социальных вопросах.
  • Резкое уменьшение заработков заемщика. Высчитывается средний доход за месяц и исследуется возможность оплаты кредита с сохранением прожиточного минимума на каждого члена семьи. В случае несоответствия клиент имеет право на активную помощь. Кроме-того экстренное снижение официального дохода более чем на треть (30%)также создает предпосылку для пользования разными факторами помощи в погашении ипотечного кредита.
  • Легальность. Недвижимость должна обязательно находиться на территории Российской Федерации и быть зарегистрирована в реестре недвижимости. Кредит ипотеки должен быть заключен официально с соблюдением всех юридических тонкостей.
  • Требования к квадратуре жилья. Это требование является наиболее строгим, так как здесь выделен строгий диапазон и требования к жилой площади.

Конкретные требования можно обобщить в следующие два пункта:

  1. Помощь предоставляется только для квартир с квадратурой менее 85 квадратных метров.

При этом для квартир от 45 метров обязательно наличие одной жилой комнаты, 60 – две комнаты и 85 – три комнаты;
Если приобретен частный дом, то необходимо рассчитать стоимость одного квадратного метра для частного дома в соответствии со стоимостью одного метра для типовых квартир в капитальных домах.

Если стоимость будет превышать 50% за метр, то в помощи будет оказано.

Исключение: данные критерии не действительны для семей, где более трех несовершеннолетних детей, а также для льготников и государственных служащих.

Из всего написанного выше ясно видно, что государство оказывает активную программу помощи гражданам, которые попали в затруднение из-за спада в экономике.

Международные кризисы в таком случае переносятся намного легче и безопаснее для обывателей.

Это создает мощный рост доверия государству со стороны его граждан, решивших улучшить жилищные условия по программам предоставленным отечественными банками.

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год

Помощь ипотечным заемщикам будет оказана на новых условиях, прописанных в постановлении Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961.

Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, стартовала еще в 2015 году. Кто может получить господдержку в рамках ипотечной программы? Какие условия должны соблюдаться для участников программы поддержки ипотечного кредитования? На какие документы можно ссылаться при оформлении запроса на помощь от государства.

Однако число нуждающихся в помощи такого рода все увеличивается. Именно по этой причине было принято решение о выделении дополнительных 2 млрд рублей. Но помощь ипотечным заемщикам будет оказана на новых условиях, прописанных в постановлении Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961.

Условия участия в программе господдержки

Чтобы стать участником программы, претенденты должны соответствовать одновременно нескольким параметрам. На помощь вправе претендовать граждане Российской Федерации, у которых имеются несовершеннолетние дети, или те, кто является их опекунами (попечителями), а также те, кто сам является инвалидом либо имеет детей-инвалидов, ветераны боевых действий, граждане, у которых на иждивении находятся лица в возрасте до 24 лет, что учатся по очной форме обучения.

Важно, что размер платежа по ипотечному займу должен возрасти минимум на 30% относительно его величины на дату заключения кредитного договора.

Будет учитываться и площадь приобретенного в ипотеку жилья. Во-первых, оно должно быть единственным, а во-вторых, не превышать 45 кв.м, если это однокомнатная квартира, 65 кв.м, если это двухкомнатная квартира, и 85 кв.м для жилья с тремя и более комнатами. Исключение: допускается владение совокупной долей залогодателя и членов его семьи еще на одно жилое помещение, но доля должна составлять не более 50%. Данные о наличии недвижимости у претендентов АИЖК самостоятельно запросит в ЕГРП. Платить за данную документацию заемщики не должны.

Ипотечный договор, что стал основанием для обращения за господдержкой, должен быть подписан не менее чем за 1 год до момента подачи документов.

Порядок оказания помощи

Собрав все необходимые документы, заемщики вправе обратиться к своему кредитору с просьбой о реструктуризации. Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

Если заемщики подавали заявление о реструктуризации до вступления в силу постановления № 961, но тогда в помощи было отказано, то для участия в настоящей программе необходимо соответствовать новым требованиям, а также предоставить обновленный пакет документации.

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации. Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб.

В то же время данная сумма может быть увеличена, но максимум в 2 раза. Данное послабление предоставляется исключительно на основании решения специально для этого созданной межведомственной комиссией. Данный орган также уполномочен разрешать оказывать помощь тем заемщикам, что по формальным признакам не соответствуют каким-либо требованиям программы, но нуждаются в поддержке.

Статья написана по материалам сайтов: lgoty-vsem.ru, 2018god.net, vash-yurist102.ru, arbitrade.ru, informatio.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector