Квартира в залог в Сбербанке в 2020 году — условия, продажа, список

Здравствуйте. Нашли для себя подходящую и понравившуюся квартиру, а она оказалась в залоге у Сбербанка по ипотеке в силу договора, о чем нас предупредил собственник. Его агент предлагает внести аванс, но есть нюанс — собственник в одностороннем порядке не может продать нам квартиру по той цене, которую сам установит. Сделку и цену квартиры должен одобрить Сбербанк. Мы готовы купить квартиру с определенным дисконтом и собственник не против продать нам по этой цене для частичного погашения долга перед банком, но в конечном счете все упирается в Сбербанк — согласится ли кредитное учреждение на такую цену. Со своей стороны мы предложили собственнику и его агенту подписать предварительный договор без внесения аванса, где прописать цену, за которую мы согласны купить квартиру и собственник не против этой цены, а обязательства у нас по покупке возникнут только в том случае, если условия сделки (цену) одобрит Сбербанк. Если это произойдет, мы переходим уже непосредственно к смене залогодателя и снятия обременения с квартиры. По цене выше мы не готовы покупать.

Что вы можете посоветовать в связи с вышеуказанными обстоятельствами? Спасибо.

В целом вы рассуждаете правильно. Квартира находится в залоге у банка по нецелевой ипотеке, т.е. заемщик(и) брал кредит под залог этой квартиры. То, что вы хотите подписать предварительный договор — тоже правильно, и без внесения аванса тоже возможно, поскольку предметом ПД является не денежные отношения, т.е., авансовые или полные расчеты, а намерения о покупке. Таким образом вы фиксируете цену будущего ДКП и существенные условия его.
Сбербанк одобрит в том случае, если со сделки у заемщика будет полностью погашен остаток по задолженности по кредиту.
Если требуется помощь — обращайтесь. СБ является нашим партнером.

Обременение будет снято после полного погашения ипотеки (залога). Сменить залогодателя раньше вы не сможете, поскольку им является только собственник объекта-залога.

Мы уже встречались с представителем Сбербанка в том отделении, где собственник квартиры брал заем. Она нам предложила навскидку два варианта порядка расчетов.
Первый (самый рискованный для покупателей, т.е. нас), когда подписывается ДКП и мы погашаем долг заемщика и одновременно Сбер выдает нам документы на снятие обременения с квартиры, после чего подаются в Росреестр заявление о регистрации перехода права собственности, документы от Сбербанка на снятие обременения с квартиры и регистрируется непосредственно право собственности на нового владельца. Но. Где гарантия, что старый собственник, с квартиры которого снимется обременение и за которого погасится долг по кредитному договору не передумает в процессе регистрации документов в Росреестре и не приостановит процесс? Тут можно только полагаться на добросовестность продавца, а он априори незнакомый человек.

Второй вариант — мы подписывается с залогодателем ДКП, закладываем деньги в ячейку в том же отделении, где заемщик погасит свой кредит, но доступ он к деньгам получит только после того, как мы получим свидетельство о праве собственности на квартиру с обременением (Сбербанк подаст в Росреестр разрешающие документы на сделку), т.е. произойдет смена залогодателя. По факту получения нами и предъявления правоустанавливающих документов продавец получит доступ к ячейке с деньгами и погасит свой долг, после чего Сбербанк выдает нам документы на снятие обременения с квартиры и мы проходим ускоренную процедуру в Росреестре (снятие обременения занимает 3 рабочих дня по закону) и получаем уже чистое» свидетельство. Эта схема более хлопотная, но для нас, как покупателей, является наименее рисковой.

Что скажете на этот счет?

Однозначно второй вариант. Хлопотно, зато надежно.

Алексей, действуйте только по второй схеме!
И если есть разница между кредитными деньгами и стоимостью квартиры, то закладывайте деньги в две ячейки, разделив их соответственно. Во ячейку продавца, с разницей, прописывайте в доступ свидетельство без обременения. Не забудьте про расписки.

Вся сумма за продажу квартиры пойдет на частичное погашение долга заемщика. Он у него большой.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Можно и по первому действовать, если в ДКП подробно описать порядок расчетов и заблаговременно попросить банк подготовить к определенной дате (дата Вашей сделки) пакет документов о снятии обременения. И, как Наталья написала выше, не забываем о расписках.

Первый вариант очень рискованный для покупателя. Банк получает свои деньги, а заемщик может передумать идти регистрировать переход права собственности в Росреестр. В любом случае это уже будет наша головная боль.

Алексей, советую Вам только вторую схему, как менее рисковую.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

По второй схеме, мне представляется, есть тоже риск ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ — если заемщик, получив из ячейки деньги, не погасить свой ипотечный долг? Уточните в банке, как это можно исключить! Вторая схема всё-таки предпочтительнее

Есть, но это уже будет не наша головная боль, а банка. Конечно, никто не может принудить продавца-залогодателя насильно донести деньги из ячейки до кассы, где он частично погасит свой долг. Только добрая воля самого человека. Но мы уже будем со свидетельством, хоть и с обременением. И мы будем добросовестными приобретателями.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Сбербанк, да и любой банк, в такой ситуации согласится на любую цену, если этих денег будет достаточно для погашения долга, включая, все проценты, пени и т.д.

Не факт. Мы провели ппредварительные переговоры с сотрудницей Сбербанка, которая занимается этим заемщиком. Она сказала, что цену квартиры нужно одобрить и, если Сбер посчитает сумму заниженной, он может отказать в проведении сделке по этой цене. В таком случае мы откажемся покупать. На самом деле дисконт по сделке будет очень разумный.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

«Что вы можете посоветовать в связи с вышеуказанными обстоятельствами? » — в связи с вышеуказанными обстоятельствами, учитывая, что Вы в роли покупателя, т.е. рискуете суммой денег, да еще и немалой, могу посоветовать обратиться Вам за сопровождением к специалисту. Проговорить и понять схему проведения сделки — мало. надо ее еще и провести.

По второй схеме рисков нет. Никто не даст заемщику возможности вынуть деньги после регистрации и уйти, не погасив долг перед банком. Я так делала в другом банке — очень спокойная схема. Удивительно, что сбербанк теперь тоже идет на такую схему, раньше они даже слушать ничего не хотели — признавали только первую схему.

Под дулом автомата будут его сопровождать из депозитария к кассе? 🙂

ну, под дулом или нет, а с в сопровождении сотрудника банка наш клиент открывал ячейку и шел гасить долг. Вряд ли он с деньгами смог бы оттуда выйти.

Но если бы он захотел уйти с деньгами, никакая сотрудница не могла бы ему воспрепятствовать сделать это. Все такие вопросы между банком и залогодателем могли быть решены в таком случае только через суд. Ну или братков, но сейчас не лихие 90-е. 🙂

Ирина, расскажите, пожалуйста, о вашей практике проведения подобных сделок. Были ли хоть раз накладки по подобным сделкам покупки-продажи залогового недвижимого имущества?

Накладок не было, но практика по таким сделкам невелика. Если хотите обезопасить себя на все 100%, то Вас надо ставить на место продавца полностью, т.е. Вы должны стать не только залогодателем, но и заемщиком банка в части суммы равной стоимости квартиры. Затем могли бы погасить эту сумму и снять обременение. Я пробовала так договориться с банком, но они отказали. Много возни, в т.ч. им нужно было бы сначала одобрять Вас, как заемщика. Банки инертны. У них есть разработанные схемы, которым они следуют. Если схема меняется, то на согласование и введение ее в использование уходят месяцы. Так что у Вас выбор есть только из этих двух предложенных вариантов или отказ от покупки. Второй вариант расчетов в разы безопасней первого. Риск того, что продавец, получив деньги, станет со скандалом пробиваться к выходу — ничтожен. Вы же, наверняка, покупаете эту квартиру несколько дешевле рынка — это и есть плата за лишние телодвижения при оформлении и гипотетические риски. Впрочем, гипотетические риски есть абсолютно на любой сделке, даже на самой простой и стандартной. Главное — это не доходить до абсурда в своих предосторожностях и страхах, а то вообще ни одну квартиру никогда не кУпите.

Это интересно:  Проверить автомобиль по номеру машины

Содержание

Залоговые квартиры от Сбербанка: витрина имущества и недвижимости

Рынок недвижимости наполнен первичным жильем от застройщика и объектами вторичного жилья. Но есть еще одна категория – арестованное банками жилье. Физическое лицо имеет возможность купить залоговую квартиру от Сбербанка. В статье рассмотрены возможные способы приобретения и необходимые для оформления сделки документы.

Что такое «залоговая квартира»

Недвижимость, переданная банку до момента полного погашения ипотечного кредита, называется «залоговым имуществом». При уклонении от уплаты задолженности залогодержатель вправе изъять имущественное обеспечение (квартиру) на основании решения суда, вступившего в законную силу. Продажа залоговой недвижимости осуществляется через программу «Витрина залогового имущества».

Как купить конфискованную квартиру

Важно! Продажа залоговых квартир от Сбербанка осуществляется после конфискации по решению суда, когда урегулировать спор между залогодателем и банком в досудебном порядке не получилось.

Плюсом такой покупки станет сниженная стоимость. К минусам можно отнести невозможность физического осмотра объекта (доступен только просмотр на сайте).

Существует несколько способов получить такой конфискат:

  • Приобрести у должника. По договоренности с банком и при наличии письменного разрешения залогодатель (должник) продает квартиру третьему лицу. Право собственности оформляют с обременением. После всех расчетов, новый владелец самостоятельно снимает обременение. В выписке из ЕГРП содержится информация об обременении.
  • Взять через переуступку долга. Покупатель предоставляет в банк пакет документов для перерегистрации договора. В этом случае экспертная оценка недвижимости не понадобится. После проверки принимается решение о переоформлении ипотечного кредита. Новый владелец оплатит ипотеку на тех же условиях, что и предыдущий хозяин.
  • Купить у банка. Реализация конфискованных квартир по решению суда проходит через аукцион. Все необходимые документы, в том числе страховка и оценка, оформляются аккредитованными риэлторами. Остаток долга помещают в банковскую ячейку или переводят на счет. После перерегистрации сделки банк получает свои деньги, а покупатель – жилье.

Важно! Цена конфискуемого жилья прописывается в решении суда и может быть ниже рыночной на 25-30%.

Условия продажи квартир, находящихся в залоге Сбербанка

  • Залоговая недвижимость присутствует в 21 регионе РФ, в том числе в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге. Аукционы проходят в городах по месту регистрации объекта.
  • Реализация осуществляется через специальный сайт, на котором представлено подробное описание каждого объекта.
  • Извещение покупателям о торгах выставляется за 30 календарных дней до начала аукциона через муниципальные СМИ, через сеть Интернет и в информационных вестниках того региона, где предполагается проведение аукциона.
  • После торгов покупатель рассчитывается по задолженности со Сбербанком в течение 10 дней. Ипотечный или потребительский заем оформляется в случае, когда клиент не может рассчитаться в течение этого срока.

Важно! Продажа залогового имущества Сбербанка через аукцион считается состоявшейся в случае, когда в торгах участвовало более двух лиц и за квартиру предложили выше стартовой цены.

Из чего складывается стоимость

Эксперты рассчитывают стоимость жилья с учетом дисконта. Определение размера дисконта осуществляется исходя из следующих пунктов:

  • условия договора на ипотечную ссуду;
  • ликвидность на рынке недвижимости;
  • кредитная история заемщика.

В дисконт закладывают предполагаемые расходы от торгов, издержки по залогу в случае обращения в суд.

Пакет документов

Для покупки залогового недвижимого имущества в Сбербанке необходимо зарегистрироваться и получить аккредитацию на аукционе. Для этого физ. лицу потребуется представить документы:

Каждый случай покупки залоговой недвижимости индивидуален. Для подробной информации о пакете документов обратитесь в отделение банка.

Страхование

Залоговое имущество может быть застраховано по желанию покупателя. Клиент вправе выбрать страховую компанию из списка аккредитованных фирм, одобренных Сбербанком. На официальном сайте есть полный список организаций, выдающих страховые полисы.

Если заемщик выбирает страховую компанию, не указанную в списке на сайте, банк может проверять документы на ипотечный кредит до 30 рабочих дней.

Заключение

В процессе купли-продажи участники сделки руководствуются законодательством РФ. Любая залоговая недвижимость Сбербанка реализуется через аукцион или по обоюдному согласию с залогодателем – должником. Грамотное оформление документов поможет избежать рисков при покупке квартиры с обременением.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

Несмотря на то, что во многих современных финансовых организациях оформляется большое количество займов без обеспечения, на покупку достаточно крупных объектов, например, домов и квартир, установлены определенные нормативы по предоставлению официального ценного залога. Говоря иными словами, чтобы приобрести жилье, потребуется оформить кредит в залог недвижимости в Сбербанке.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия в 2018

Существуют определенные условия по предоставлению залогового займа в данном финансовом учреждении. Вот самые основные и обязательные из них:

  • Добровольное страхование здоровья и жизни;
  • На все время выплаты займа на залоговое имущество будут возложены специальные обременения, устранить которые можно будет только после полного погашения долга;
  • Обязательно внесение первоначального взноса из собственных, а не кредитных активов;
  • Жилищный заем предоставляется в среднем под 12% годовых;
  • Минимальный размер кредитной суммы равен 500 тысячам, а максимальный 10 млн;
  • Общее время кредитования в среднем составляет 20 лет, но более точно определяется в индивидуальном порядке.

Принятая ставка по процентам действует на протяжении всего временного периода кредитования. Если человек является клиентом организации долгое время, если получает в банке зарплату или пенсию, если имеет депозит и соглашается на оформление страховки, ставка будет более выгодной. Во всех иных ситуациях есть риск столкнуться с повышением ставки, как минимум на один процент.

Максимальная сумма займа рассчитывается также в индивидуальном порядке. Расчет такой ссуды, как ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, происходит после проведенной оценки объекта недвижимости. Причина такого подхода основана на том факторе, что размер общей ссуды ограничивается 60% от общей зафиксированной стоимости квартиры или дома.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

Форма нецелевого кредитования под определенный залог недвижимости является одной из самых рискованных и одновременно с этим самой недорогой для стандартного заемщика. Обычный нецелевой заем под предоставляемое обеспечение выдается организацией при соблюдении следующих условий:

  1. Предоставление собственности дает возможность оперативно получить сумму, равную 60% от установленной на объект цены.
  2. В квартире нет прописанных детей.
  3. Необходимо предоставить бумаги, официально доказывающие право собственности.
  4. Обязательное проведение профессиональной оценки дома или квартиры.

Многие отдают предпочтение именно этой форме кредитования по той причине, что ставка по займам при наличии обеспечения устанавливается более низкая, чем в стандартных случаях. Банк посредством залога защищает себя от риска невозврата.

Это интересно:  Как оформить пай земли в собственность - сельхозназначения, порядок, правильно, быстро, в 2020 году

Финансовая организация в состоянии предоставить нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Главное предоставить в залог такие категории и виды имущества, как дома с прилежащими земельными участками, обычные городские квартиры, таунхаусы с небольшими территориальными наделами, строения специального назначения, технические объекты.

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке

Относительно недавно пользователям организации стала предоставляться специальная дополнительная программа по кредитованию, связанная с рефинансированием. Она предоставляет следующие возможности:

  • Оптимальная возможность проведения консолидации нескольких займов, полученных в разных компаниях, в один банк.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок, показывающих остаток ссудной задолженности.
  • Возможность снижения общего размера платежа по кредитам. Индивидуальный подход к каждому заемщику.
  • Оптимальное удобство, основанное на переводе всех платежей на одно число и в одну организацию.
  • Не требуется получения согласия на проведение рефинансирования.
  • Процесс осуществляется без начисления дополнительных комиссий.

Поскольку рефинансирование изначально касается ипотечного кредитования, под данную услугу оптимально подходят все виды подобных займов. Главным условием является строительство или приобретение жилья.

Калькулятор кредита под залог недвижимости

На данный момент организация предлагает своим многочисленным клиентам большое разнообразие предложений. Процентная ставка может различаться в зависимости от срока и требований, которым соответствует или не соответствует заемщик.

Подобное разнообразие в состоянии привести клиентов к определенным проблемам с выбором. Чтобы избежать их и понять, какой выбрать, кредит под залог недвижимости в Сбербанке, калькулятор можно использовать. Для получения точного результата в специальную форму требуется ввести такие данные, как:

  1. Программа ипотечного займа.
  2. Процентная ставка.
  3. Срок кредитования.
  4. Размер первоначального взноса.

После этого калькулятор проведет моментальные расчеты и выдаст результаты относительно точных размеров ежемесячных платежей.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Требования к залоговому имуществу

Банк предъявляет особые требования не только к заемщикам, но также к недвижимости, которая предоставляется в залог. Квартира, находящийся в распоряжении земельный участок, или дом должны принадлежать заявителю по праву собственности. В помещении не должны быть официально зарегистрированы дети.

Особое внимание уделяется ликвидности жилого объекта. Он никак не должен находиться в плохом или аварийном состоянии, а также осуществляется проверка на предмет незаконных перепланировок. Обязательно осуществляется проверка юридической чистоты объекта недвижимости. Банк подходит к данному вопросу максимально тщательно.

Подводя итоги

Залоговое выгодное кредитование в данном финансовом учреждении в 2018 предоставляет своим клиентам возможность получить достаточно крупную сумму денежных средств по относительно низкой ставке. Если оформляется нецелевой заем или ипотека, деньги можно будет потратить на личное собственное усмотрение. Несомненным преимуществом является возможность провести оформление без дополнительных комиссий, а также приходится по нраву индивидуальный подход к каждому заемщику, и оптимальная возможность подать заявку в режиме онлайн.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Многие россияне являются клиентами Сбербанка России. Мотивировано это тем, что банк ведёт свою деятельность на государственной основе и предлагает пользователям самые оптимальные условия. К тому же, имеется большой выбор кредитных линий, в том числе и кредит под залог квартиры.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в 2018 году

Одной из самых востребованных программ кредитования считается кредит под залог собственной недвижимости. В рамках этой программы, Сбербанк предлагает самый низкий уровень процентных ставок в стране.

Достоинства такого вида кредитования включают в себя:

  1. Размер процентной ставки в 2018 году составляет от 12% в год.
  2. Услуга отсрочки платежа. Может быть предложено рефинансирование долга.
  3. Максимальный срок кредитования до 20 лет.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке имеет такие условия:

  • возраст заёмщика должен быть не менее 21 и не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • имущество, оставляемое в качестве залога, не должно задействоваться в спорных судебных разбирательствах;
  • заёмщик должен владеть первостепенным правом собственности на недвижимость;
  • сумма кредита не может превышать 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Кредит под залог квартиры или другого имущества

Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.

Если ранее уже брались кредиты, Сбербанк может предложить более лояльные условия взаимодействия. Можно рассчитывать на пониженную процентную ставку, если есть в пользовании зарплатная карта Сбербанка. В целом же, кредитные программы ориентированы на разные категории потребителей.

С целью оформления кредита под залог недвижимого имущества, надо предоставить стандартный пакет документов. Сбербанк России может кредитовать потенциальных заёмщиков не только в национальной валюте, но и в любой другой.

Кредит под залог доли имущества

В качестве залога может выступать как квартира, так и доля в ней. Данная процедура предполагает более сложный процесс оформления, т.к. у Сбербанка нет профильной программы именно для таких случаев.

Почему же так трудно взять кредит под долю в квартире? Проблематично взыскивать долг в принудительном порядке, поскольку осуществить отчуждение доли не так просто, особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Зачастую, в ходе судебных разбирательств суд защищает права совладельцев недвижимости. Так что, если банк даёт согласие на выдачу займа под залог доли в частном доме либо городской квартире, следует собрать ряд дополнительных документоа, в том числе и разрешение других собственников жилья.

Зачем же банку залог? Он требуется в качестве гарантии погашения долговых обязательств в срок. Сбербанк сможет вернуть сумму кредита за счёт залога.

Калькулятор кредита под залог

Для расчёта на онлайн-калькуляторе следует зайти на официальную страницу банка. Установив нужные параметры, можно максимально точно просчитать:

  • сумму погашения долговых обязательств;
  • сумму переплаты по процентам;
  • общую сумму, которую надо будет выплатить в итоге.

Калькулятор позволит составить оптимальный график кредитных платежей. Для точных расчётов надо правильно заполнить соответствующие графы:

  • указать валюту и сумму займа;
  • тип платежей и желаемый период кредитования.

Далее, калькулятор автоматически выполнит нужные расчеты и предоставит ориентировочную сумму платежей, которые надо будет платить банку каждый месяц, а также общую сумму кредитных средств.
Но точнее всего рассчитать кредит под залог квартиры в Сбербанке можно в отделении банка.

Какие банки сегодня дают ипотеку под залог имеющейся недвижимости и на каких условиях?

Вопрос собственного жилья остро стоит в России для многих семей, особенно молодых. Сложность ситуации усугубляется тем, что не хватает денег на первоначальный взнос. Доходы семьи ещё позволяют обеспечить ежемесячные выплаты, а вот собрать солидную сумму, чтобы запустить процесс ипотеки, не получается.

Если нет денег на первый взнос

В стране имеются банки, которые дают ипотеку без обязательного первого взноса. Эта практика далека от благотворительности, просто найдены способы, как не потерять часть клиентуры.

Так, первый взнос может быть заменён сертификатом государственного образца, потребительским кредитом или залогом. Особенно охотно берётся в залог собственность, в том числе — недвижимость.

Однако, прежде, чем предложить заёмщику проект ипотечного договора, банк проводит процедуру независимой оценки залогового имущества, учитывает все возможные риски. И закладывает их в сумму ежемесячных выплат. Отсюда и берут начало многократные переплаты.

Хорошо, если заёмщик принадлежит к какой-то льготной категории граждан. Так, существуют программы господдержки ипотеки для военных, преподавателей, молодых семей, можно воспользоваться и материнским капиталом.

Если же ни одна такая возможность Вам не светит, и поддержка государства на Вас не распространяется, то придётся обойтись своими силами. И поискать банки, которые дают ипотеку без первоначального взноса.

В каких банках дают ипотеку без первого взноса?

Отказываясь от первоначального взноса, банки повышают свои риски, поэтому подобные кредитные программы имеются только у солидных, крупных финансовых организаций. Они могут себе это позволить, поскольку имеют хороший запас прочности.

Это интересно:  Покупка квартиры полученной по наследству менее 3 лет в собственности: стоит ли это делать, каковы риски и как осуществить сделку

Иногда заёмщик идёт по пути получения потребительского кредита. Банк, в котором оформляется ипотека, или другой, предоставляет кредит, и эти деньги вносятся в качестве первого взноса ипотеки.

Выгодные условия потребительского кредита отмечаются в Жилстройсбербанке, Запсибкомбанке, Альфа банке, Сургутнефтегазбанке, Росевробанке и в Сбербанке.

Хорошим обеспечением кредита считается имущественный залог, и многие банки его предпочитают. Так, в финансовом учреждении «Банк Советский», в банке ВТБ 24 и в Сбербанке работает программа «Улучшение жилищных условий», которая не предусматривает первого взноса.

Вместо него требуется предоставить залог, это может быть недвижимость или другой объект с достаточной стоимостью. Например, дорогой автомобиль, цена которого на рынке составит не менее 15% от стоимости жилья. Он подлежит реализации на определённой стадии, а вырученные деньги пойдут на погашение кредита.

Россельхозбанк, АТБ, ВТБ 24, Народный Банк и Сбербанк в качестве залога принимают недвижимость, имеющуюся в наличии у заёмщика, или жильё, под приобретение которого выделена ипотека. Причём залог может быть собственностью не обязательно заёмщика, а, к примеру, его родственника.

Жильё в этом случае можно купить в готовом виде, на первичном или вторичном рынке.

Как это поставлено в Сбербанке

Такую любезность, как ипотека без первого взноса, банки оказывают не всем, а только определённым категориям заёмщиков.

В Сбербанке в такой ближний круг включают всех своих клиентов. Если у Вас открыт депозит или Вы получаете зарплату через Сбербанк, то к Вам отнесутся гораздо более благосклонно. Это, однако, не помешает банку скрупулёзно оценить Ваши возможности как надёжного заёмщика.

Например, у Вас в собственности имеется недвижимость, не обременённая обязательствами и имеющая ценность для рынка. В этом случае банк может пойти на предоставление Вам так называемой «ломбардной ипотеки».

На профессиональном жаргоне это означает кредит под залог недвижимости – не той, которую Вы собираетесь приобретать, а уже имеющейся.

В этом случае банк позволит себе не настаивать на внесении первоначального взноса.

Конечно, для заёмщика такой способ получения потеки обернётся повышением расходов (обязательное страхование, оплата оценки объекта и другие).

К тому же, недвижимость, предоставленная в залог, фактически выпадает из Вашей собственности на весь период выплаты ипотеки. Её частичным хозяином, наравне с Вами, выступает банк, и недвижимость Ваша становится обременённой обязательствами.

Условия ломбардной ипотеки

Сбербанк на сегодня можно смело назвать лидером жилищного кредитования. Здесь нередко предоставляют ипотеку под залог недвижимости, и такой вариант может оказаться более привлекательным для заёмщика по сравнению с классическим. Тем более, если заёмщик – постоянный клиент банка.

Для обычных клиентов

  • ссуда предоставляется в рублях на 30 лет;
  • покрывает не более 70-80% оценочной стоимости залога;
  • ставка процента отсчитывается от минимальных 11%, формируется индивидуально.

Недвижимость, предоставляемая в залог, может быть квартирой, домом с земельным участком, коттеджем, гаражом или просто участком земли. Однако требования к залогу предъявляются повышенные.

Банк не примет в качестве залога недвижимость с такими особенностями:

  • ветхое жильё или деревянные строения;
  • здания, построенные относительно давно, ранее 1970 года;
  • часть недвижимости, если банк посчитает, что возникнут трудности с её реализацией.

Залоговая квартира не должна быть единственной у заёмщика и, если она перепродавалась многократно, то банк может такой залог забраковать, опасаясь возможных неприятностей с юридической безупречностью сделок.

Также не заинтересуют банк квартиры, в которых зарегистрированы льготные категории граждан – инвалиды или недееспособные лица, несовершеннолетние, военнослужащие и прочие, из-за которых могут возникнуть осложнения.

Что касается требований к заёмщику, то они стандартны:

  • хорошая кредитная история;
  • выплата долга до 75 лет;
  • возраст заёмщика старше 21 года;
  • работа на последнем месте не менее полугода;
  • созаёмщики обязаны быть; супруг — автоматически, можно привлекать и прочих лиц.

Для дам в декретном отпуске

Бывают ситуации, когда женщина, пребывая в декретном отпуске, желает оформить ипотеку на себя. Законодательство не имеет возражений против такой операции, а вот с точки зрения банка — это клиент ненадёжный: возможности получать зарплату невелики, поскольку на руках маленький ребёнок.

Однако получить небольшой заём вполне возможно, если удастся убедительно обосновать свою платежеспособность.

То есть, предоставить банку документальные данные обо всех своих источниках дохода, будь то основная работа, приработок, собственный бизнес или частная практика, доходы от инвестиций, а также социальные выплаты и всевозможные льготы, которых удалось добиться.

Кроме того, надо иметь хорошую кредитную историю и выполнить условия банка, касающиеся страховок. Приветствуется привлечение созаёмщиков, их может быть до 5, по разным программам. Если брак зарегистрирован, то муж в обязательном порядке выступит созаёмщиком.

И, конечно, банк с удовольствием предоставит ссуду при наличии солидного залога или крупного первичного взноса.

Сбербанк вообще отличается наибольшей лояльностью в предоставлении ипотечного кредита, хотя специальных программ для декретчиц и одиноких мам у него не предусмотрено.

В этой статье вы узнаете, что выгоднее сегодня: ипотека или потребительский кредит на приобретение жилья.

Удачно получится, если, уже имея оформленную ипотеку, Вы уходите в декретный отпуск в связи с рождением ребёнка. Сбербанк, приветствуя это событие, даёт возможность отсрочить выплату основного долга на 3 года, если, конечно, Вы этого пожелаете.

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Такой вид ипотеки предоставляет гораздо больше свободы заёмщику. Если он берёт обычную ипотеку, под залог строящегося жилья, то тут имеются ограничения в выборе: надо исходить из списка вариантов жилья, составленного банком.

Этих рамок нет, если залог полностью устроил банк. Попутно можно поучаствовать в других программах, если Вы подходите под их требования. Например, «Молодая семья». Процентная ставка при хорошем залоге устанавливается намного ниже, чем это бывает в других жилищных ссудах.

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования со стороны банка к залоговой недвижимости.

Также обременительным условием является страхование. Оно чувствительно увеличивает расходы, однако не в такой степени, чтобы отказаться от ипотеки или пойти на увеличение процентной ставки.

Ещё один момент может неприятно удивить заёмщика: ссуда может оказаться значительно меньше той, которую он ожидал, поскольку оценка залоговой недвижимости производится со значительным дисконтом.

Прогнозы по ипотеке на 2018 год

Ожидания в сфере ипотечного кредитования благоприятны, и этому способствуют многие макроэкономические факторы.

Инфляция показывает рекорды снижения: после наивысших 4,4% в июле она в сентябре 2017 года опустилась до 3,2%. Согласно прогнозу Банка России, инфляция на конец года ожидается на уровне 3,5-3,8%. Это значит, что ЦБ РФ продолжит сокращение процентной ставки, и вслед за ней снизится и ставка ипотеки.

Уровень процентных ставок и сегодня продолжает падать, специалисты предсказали 7-8% годовых, и надо надеяться, что они близки к истине.

Кроме того, 2018 – это год выборов Президента РФ. По этому случаю власть постарается показать успехи в экономике и продемонстрировать социальную стабильность в государстве. А высокий уровень ипотеки как раз и является отличной иллюстрацией успешного развития страны.

Эти соображения подсказывают, что следует ожидать появления новых или возобновления приостановленных государственных программ ипотечного кредитования, которые могут дать хороший эффект в 2018 году.

Исходя из перечисленного, следует ожидать роста ипотечного кредитования в ближайшие годы, и 2018-й даст этому процессу хороший старт.

Статья написана по материалам сайтов: www.cian.ru, www.tsbank.ru, xn--80abap1arsf.su, sberbankgid.ru, ipotekaveka.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector