+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Могут ли коллекторы звонить родственникам должника

Сегодня каждому человеку желательно знать свои права и обязанности при обращении в банк по вопросу получения кредита. При невозможности его выплатить заёмщик попадает в неприятную ситуацию и вовлекает в неё своих родственников.

Содержание

Содержание

Общая информация

Коллекторская компания представляет собой определённую службу, которая проводит спектр работ по взысканию долгов, образовавшихся после невыплат банковских кредитов.

Зарегистрированы коллекторские компании в соответствии с принятыми в стране законами. В их функции входит обеспечение своевременных возвратов долгов, вместе с начисленными процентами и штрафными санкциями.

Сама работа коллекторов предполагает непосредственное общение с гражданами, которые в силу различных причин приняли решение не платить по взятым ранее на себя обязательствам.

Поэтому имея с ними дело, следует быть готовым к резким и радикальным действиям с их стороны.

Они решают следующие основные задачи:

  • недопущение роста суммы задолженности;
  • обеспечение возврата суммы долга полностью и в наиболее сжатые сроки.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам?

Часто случается так, что при невозможности со стороны заёмщика выплатить кредит, коллекторы звонят родственникам.

Что делать в этом случае и как себя вести, для того, чтобы это понимать, следует чётко представлять себе, что коллекторы имеют право делать, а на что у них прав нет.

В их обязанности входит получение долгов заёмщика, посредством убеждения его производить выплаты. У них нет прямых прав работать с его родственниками.

И в том случае, если коллекторы начинают им звонить, прежде всего, следует разъяснить родственникам сложившуюся ситуацию. При этом можно порекомендовать родственникам вообще не вести с коллекторами никаких переговоров.

В конце концов, это не они брали кредит и не они должны нести ответственность за невыплаты по нему.

Кроме того, необходимо напомнить самим коллекторам о превышении ими своих полномочий и возможной ответственности за это. Как правило, обещания записать поступающие от них звонки бывает достаточно для того, чтобы ситуация впредь не повторялась.

А если вас интересует вопрос получения кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов, то мы советуем перейти по ссылке.

Имеют ли право звонить друзьям должника?

Прежде всего возникает вопрос о том, как коллекторы вообще могли получить номер друзей должника.

В том случае, если друзья не являются поручителями по взятому кредиту, они имеют право вообще не реагировать никак на звонки коллекторов им. В этих случаях они вообще не несут никакой ответственности за происходящее.

Если же кто-то из друзей должника является поручителем по взятому и не погашённому кредиту, он обязан общаться с коллекторами. В этом случае следует выслушать коллекторов и уяснить себе их требования.

Коллекторы имеют право в этом случае осведомиться у поручителя о причинах неуплаты кредита.

Кроме того, они вправе озвучить всю сумму долга, включая начисленные проценты и штрафные санкции, а также осведомиться о времени ожидаемой оплаты.

Коллекторы вправе донести до сведения друга должника, выступающего в роли поручителя по кредиту, о степени ответственности за последующую неуплату.

Разумеется, коллекторы имеют право действовать только в рамках установленного законодательства. Права превышать полномочия, отведенные им законодательством, у них нет.

Как защититься от звонков?

Прежде всего, если звонки бесконечно следуют на мобильный телефон, можно просто внести номера в чёрный список. Это самый простой и безопасный способ защититься от звонков представителей коллекторских компаний.

Если номера меняются, и общения избежать не удастся, следует сменить тактику. Прежде всего, в таком случае следует не поддаваться панике.

При каждом телефонном разговоре есть смысл в том, чтобы предупреждать коллектора о том, что включена запись телефонного разговора. Само по себе это обстоятельство окажет своё действие на них.

Обязательно надо уточнять у звонящего его фамилию и имя, для того, чтобы знать на кого конкретно подавать заявление впоследствии при необходимости.

Также можно дать понять лицам, требующим выплаты долгов, что вам известны действующие законы, а также права коллекторов.

Стоит посоветовать им прекратить звонить вашим знакомым, поскольку таких полномочий у коллекторов нет.

Кроме того следует напомнить им о том, что разглашая личную информацию, они позорят ваше имя и достоинство, а ответственность за такие действия предусмотрена действующим в стране законодательством.

Куда жаловаться?

При явных и неприкрытых угрозах, ночных звонках и применении физических методов воздействия следует обращаться в соответствующие правоохранительные органы. Это может быть прокуратура или участковый.

Не имеет принципиального значения, куда именно следует сделать обращение при противоправных действиях со стороны представителей коллекторских компаний.

Важно то, что прав гражданина с должника никто не снимал, и никто не имеет права его оскорблять или угрожать ему.

Почему такая ситуация возможна?

Ситуация, при которой коллекторы начинают беспокоить звонками родственников должника, становится возможной потому, что при заключении кредитного договора банк старается получить от клиента максимум информации.

Помимо его места жительства, работы, контактных данных сюда же входят сведения, касающиеся его родственников и их контактных данных. При выдаче кредита это требуется банку для проверки сведений о клиенте, об этом ему и сообщается.

Однако, при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств, банк передаёт эту информацию коллекторской компании и уже её представители начинают обрабатывать родственников должника.

Делается это с целью оказания влияния на последнего, и побудить его к погашению возникшей задолженности.

Типовой договор, заключаемый между заёмщиком и банком, практически всегда содержит пункт о передаче информации третьим лицам в определённых ситуациях. К третьим лицам и относятся коллекторские компании, в функции которых входит побуждение должника к совершению выплат по образовавшейся задолженности.

Если родственники должника не выступают в роли поручителей по его кредиту, настойчивые звонки им со стороны коллекторских компаний закону не противоречат.

Однако не стоит придавать им слишком большое значение и тем паче бояться их, поскольку они лишены юридической силы.

Это делается чаще всего в тех случаях, когда должник сам не идёт на контакт. Тогда и пытаются коллекторы оказать на него давление через близких ему людей.

В том случае, если родственники попросту не желают помогать банку установить контакт с должником, они могут просто отключить телефон или не отвечать на звонки.

Как оформить кредит под залог недвижимости без справок о доходах? Узнаете, по следующей ссылке.

Тем более по закону коллекторы имеют право звонить родственникам должника, если они выступают в роли поручителей по кредиту.

В таких случаях поручитель рискует сам, поскольку делит с должником ответственность в случае невозврата кредита. Поэтому не следует поручителю при получении подобного звонка делать вид, что он не в курсе дела.

Такое бывает, если данные поручителя внесены в кредитное соглашение без его подписи. Однако такого практически никогда не бывает.

Присутствие поручителя при подписании кредитного договора обязательно, как обязательна и его подпись.

Часто бывает так, что долговые кредитные обязательства переходят к родственникам по наследству. Такое возможно в случае кончины клиента.

Тем не менее, при звонке родственнику должника коллектор обязан принимать во внимание тот факт, что последний может не знать ничего о долгах своего покойного родственника.

Такие переговоры, даже по телефону, разрешается в соответствии с законом вести не ранее, чем спустя полгода после смерти должника. Правда, чаще всего такие вопросы решаются в суде, а не по телефону.

Следует упомянуть также о том, что очень часто должник банка просто не идёт на контакт с коллекторами и не отвечает на телефонные звонки, попросту скрываясь от коллекторов.

Или же обещает погасить долг завтра, не имея к тому никаких возможностей.

Естественно, если ситуация никак не меняется, работники коллекторской компании продолжают звонить ему, а если он не отвечает, переходят на его родственников. Последние в таком случае могут по собственному усмотрению вести себя.

Ругаться с коллекторами, конечно, не нужно, однако, можно объяснить им, что сами родственники должника не отвечают за выплату кредита. Если, конечно, не являются поручителями по нему.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Звонки коллекторов родственникам должника

Все больше россиян при удовлетворении собственных потребностей обращаются за финансовой помощью к банкам. Количество возможных кредитов и их суммарный максимальный размер не ограничен. Потому один человек может иметь несколько кредитов в разных банках.

Не все способны при подписании кредитного договора трезво оценить собственные силы на возврат заемных средств вовремя и в полном объеме.

Это интересно:  Отказ от наследства в процедуре принятия наследственной массы по ГК РФ

Это может привести к тому, что рано или поздно состоится знакомство с коллекторами – людьми, которые в досудебном порядке занимаются взысканием кредитных долгов.

Коллекторы в своих действиях могут обращаться не только к самому должнику, но и к его родственникам. Насколько законны звонки коллекторов родственникам должника?

Основания для общения

Коллекторы вступают в отношения между банком и должником только после того как у последнего появляется задолженность.

Так как банки не имеют возможностей самостоятельно заниматься взысканием долгов (кроме, обращения в суд или к приставам, если нет спорных моментов), то они предпочитают «продать» долг коллектору.

Потому звонить должнику коллектор может только при наличии совокупности оснований:

  • наличие банковского кредита;
  • просрочка погашения кредитного платежа (очередного или полная неуплата);
  • изменение кредитора (банк уступил долг коллекторскому агентству, что подтверждает соответствующим договором).

Иных оснований для общения с коллектором нет.

В случае, если звонит такой взыскатель, то в первую очередь необходимо вспомнить о заключенных кредитных договорах и своевременности погашения своих долгов.

Как действуют взыскатели?

Возможные действия коллекторов законодательно ограничены.

Действовать взыскатели могут следующим образом:

  • звонить должнику;
  • встречаться лично;
  • отправлять сообщения с использованием сервисов Почты России, по электронной почте, посредством СМС-общения.

Иные способы общения возможны только с согласия должника или лица, с кем намечается такое общение.

Пределы действия коллекторов существенным образом ограничены:

  • действием договора или временем наступления периода оплаты по условиям договора (исключение: возможность по ГК РФ или договору требовать досрочного погашения обязательств);
  • ночным временем суток: с 20 до 8 часов в будни, с 20 до 9 часов в выходные.

При выполнении своей работы коллекторы не могут причинять вред должнику, его родственникам, членам семьи, имуществу.

Запрещено взыскателям злоупотреблять своими правами.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Согласно ч. 1 ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» взыскатель может общаться только с самим должником либо с лицом, предоставившим обеспечение по договору (например, поручителем).

На вопрос, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, можно ответить утвердительно только при наличии основания:

  • родственник является созаемщиком по договору (значит, отвечает по нему на равных с основным должником);
  • кредитным поручителем, но отвечает он после того, как выяснится, что основной должник не в состоянии погасить долг;
  • в качестве контактного номера телефона должника в анкете, заявке или кредитном договоре прописан телефонный номер родственника.

По иным основаниям, например, в целях воздействия на должника, коллекторы звонить родственникам не вправе.

Исключение: наличие письменного согласия на такое общение родственника должника и самого должника.

Такое согласие должник в любое время вправе отозвать письменно (через нотариуса, по почте в уведомительном порядке, вручив лично под расписку кредитору либо коллекторской организации).

Коллекторы при выполнении своих обязанностей звонить в первую очередь начинают по указанным телефонам для контактов в договоре.

Если указан рабочий номер родственника должника, то первый звонок состоится на этот номер.

В целях пресечения повторных звонков на работу необходимо сообщить коллекторскому сотруднику о нежелании общаться. После этого звонки по рабочим номерам коллекторами недопустимы.

Перед тем как выяснять, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника на работу, стоит узнать, какой номер для контактов был указан в анкете на кредит.

Могут ли угрожать?

Манеры поведения коллекторов существенно ограничены законодательно.

При общении с должником, его родственником, иным человеком не допустимы угрозы:

  • причинения вреда здоровью или убийством;
  • уничтожения имущества или нанесения ему повреждений.

Если коллектор угрожает убить родственника должника, например, при отказе сообщить сведения о самом должнике, то такие действия подпадают под квалификацию по статье 119 УК РФ.

Уголовно наказуемой является угроза, которая воспринимается как реальная для исполнения (например, намерение ее исполнить исходят из обстановки, наличия оружия у коллектора).

Если коллектор угрожает родственнику расправой или причинением вред здоровью с целью заставить родственника погасить долг вместо основного должника и передать денежные средства взыскателю, то, в зависимости угрожаемого вреда, обстановки, наличия оружия, поведение коллектора может быть квалифицировано как разбойное нападение, грабеж или вымогательство.

При поручительстве

Коллекторы вправе звонить и общаться с родственником должника, если этот родственник является поручителем по кредиту.

По условиям статьи 363 ГК РФ, поручитель отвечает по договору:

  • наравне с должником;
  • дополнительно (вступает в отношения, когда должник не может погасить часть или полностью свой долг).

По общему правилу ответственность поручителя наравне с должником – солидарная. Но договор может предусматривать ответственность дополнительную (субсидиарную). Также это может быть указано в сиу закона, например, поручитель в договоре долевого строительства отвечает только, если должник не может исполнить обязанность.

Потому звонить родственникам-поручителям вправе коллектор.

Вступая в отношения поручительства по кредиту, важно помнить в каком случае наступает обязанность поручителя погасить долг за должника.

При общении с коллектором необходимо выяснить, а обращались ли коллекторы за исполнением первоначально к стороне кредитного договора.

Как общаться с коллекторами и сотрудниками отдела взыскания банка? Узнайте тут.

Законодательство

Действия коллекторов регулируются такими специальными нормативными актами, как:

  • ФЗ «О коллекторской деятельности»;
  • «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013;
  • «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016.

Помимо специальных актов действия сотрудника коллекторского агентства не должны нарушать УК РФ и КоАП РФ.

А любой ущерб, причиненный ими намеренно здоровью или имуществу, может быть компенсирован по нормам ГК РФ.

Куда обращаться?

При нежелании общаться с коллекторами по долгам своего родственника об этом нужно первоначально сообщить самому коллектору.

Если звонки продолжаются, то следует поставить в известность о настырном поведении сотрудника коллекторское агентство. Не лишним будет обращение в банк, где оформлен кредит.

На бездействие коллекторского агентства или не желаемые действия самого взыскателя пожаловаться можно в НА коллекторских агентств (НАПКА).

Допустимо это, если обжалуемая организация является членом этой ассоциации.

Если коллектор при общении высказывает угрозы (любого характера), оскорбления, ведет себя неподобающим образом (применяет силу, например), то за помощью стоит обращаться уже сразу в прокуратуру, милицию или СК РФ.

За возмещением всех убытков (в том числе морального вреда) обращаться нужно в суд с исковым заявлением.

Подача жалобы

Первоначально, еще в досудебном урегулировании, действия взыскателя обжалуются в порядке его подчиненности – руководителю коллекторского агентства (если коллектор является его сотрудником).

Иногда от имени агентства по взысканию долгов общается не его сотрудник. Действия такого «пережитка бандитского постсоветского прошлого» необходимо обжаловать только правоохранительным органам (прокуратура, СК РФ) путем направления заявления.

Общим содержанием и для жалобы и для заявления является наличие сведений:

  1. Адресат сообщения. Наименование коллекторского агентства должно содержаться в доверенности или удостоверении его сотрудника (взыскатель обязан представить такие документы лицу, с которым общается по поводу конкретного долга).
  2. От кого сообщение (собственные ФИО, адрес проживания и контакты для связи).
  3. Суть обращения (изложение фактов).
  4. Дата и подпись заявителя.

Для оперативности разбирательства к обращению стоит приложить все имеющиеся доказательства неправомерности действий коллектора (например, фото, видео, запись разговора, справки о побоях с травмпункта).

Образец жалобы на коллекторов в полицию тут.

Что делать, чтобы прекратить преследование?

Пресечь действия наиболее настырных коллекторов родственниками должника можно путем:

  • вежливого и спокойного разговора, если цель коллектора добиться, чтобы родственник сам погасил долг или стал требовать у должника исполнения кредитных обязанностей, то такой коллектор потеряет интерес к спокойному, «непрошибаемому», собеседнику;
  • отключения телефона;
  • направления жалобы его работодателю;
  • написания заявления в прокуратуру или при в СК РФ уже о преступном поведении.

Законодательно с 2018 г. пределы общения коллекторов с родственниками должника существенно ограничиваются.

Устанавливается запрет звонить по ночам, вводится максимальное число звонков в день и прекращение таких действий, если родственник об этом заявляет.

Как можно бороться с коллекторами? Читайте здесь.

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают? Полезные рекомендации в этой статье.

Коллекторы при выполнении своей работы должны действовать добросовестно и правомерно.

Взыскатели, не допускающие в своем поведении нарушении прав людей (например, родственников должника), не досаждают их звонками, визитами, иными формами общения. А неправомерные действия стоит сразу же пресекать.

На видео о том, что могут сделать взыскатели

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Содержание статьи

Задолженность по кредиту по обыкновению возникает у заемщика в результате возникновения финансовых трудностей. Какая бы уважительная причина не была, кредитор при первой наступившей просрочке применяет ряд мер к должнику для истребования долга. Одной из таких мер является передача кредитором своего права по договору цессии и на основании ст. 382 ГК РФ третьим лицам — коллекторским агентствам. Именно с этого момента коллекторы имеют право взаимодействовать с должником, пытаясь вернуть долг по кредиту. Должника зачастую просто не оставляют в покое с требованием вернуть долг по кредиту, тревожат родственников и близких телефонными звонками в выходные и ночное время. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и что делать в таких случаях?

Коллекторы

В соответствии со ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (далее — ФЗ № 353) кредитор вправе совершить уступку прав требований по договору кредитования третьим лицам — коллекторскому агентству, которое представляет собой организацию, зарегистрированную в установленном законом порядке и оказывающую содействие и помощь во взыскании долгов коммерческим организациям (в основном, банковским).

Это интересно:  Оценка недвижимости БТИ - квартиры, инвентаризационная, сколько стоит, в 2019 году, стоиомсть, справка

Банковские организации обращаются к коллекторам обычно, если размер задолженности достигает достаточно весомой суммы, и либо могут заключить договор на оказание услуг, по которому агентство имеет право истребовать долг в пользу банка за соответствующее вознаграждение, либо полностью передает долг по кредиту с правом истребования долгового обязательства в пользу коллекторского агентства. Следовательно, коллектор — это служащий коллекторского агентства, который совершает на основании закона действия, направленные на возвращение заемщиком задолженности по кредитному договору с учетом начисленных процентов и неустойки. Коллекторы взаимодействуют с должником согласно ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и используют для этого:

  1. телефонные переговоры и личные встречи;
  2. письма с требованием о возврате долга, отправленные посредством почтовой связи;
  3. голосовые, текстовые и иные сообщения.

Действия коллекторов направлены не только на возврат долга по кредиту с недобросовестного плательщика, но и на предотвращение увеличения суммы задолженности. Таким образом, если должник получил уведомление с требованием вернуть долг по договору кредитования либо ему поступают телефонные звонки с таким требованием от коллекторов, необходимо уточнить, передал ли банк его долговое обязательство третьему лицу.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со звонками коллекторов родственникам должника, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Могут ли звонить родственникам

Согласно действующему законодательству коллекторы вправе осуществлять непосредственное взаимодействие с должником, если банк передал им такое право. Но не всегда коллекторы используют законные меры для осуществления давления на должника, в том числе, беспокоят звонками родственников, друзей и близких. В частности, звонки могут поступать в выходные дни, ночное время, несколько раз на дню, иной раз оказывая не только психологическое давление, но и угрожая должнику и родственникам, что является неправомерным действием со стороны коллектора.

Обратите внимание! Банк при передаче долгового обязательства третьему лицу для истребования задолженности согласно п. 2 ст. 12 ФЗ № 353 так же передает и персональные данные заемщика, которые коллекторское агентство обязано хранить в тайне.

Должник редко обращает внимание на пункт в кредитном договоре, на основании которого банки и, при уступке прав требования, коллекторы имеют право на обработку, использование, распространение и передачу персональных данных заемщика, но это лишь означает, что в данном случае связаться с родственниками коллектор имеет право по следующим основаниям:

  1. телефонный номер оставлен как контактный;
  2. при невозможности связаться с должником иными методами;
  3. является поручителем по договору кредитования;
  4. в случае смерти заемщика является его наследником.

Звонки, поступившие родственникам должника в иных случаях, нарушают права должника согласно ст. 23 Конституции РФ. Следовательно, коллекторское агентство имеет ограниченный круг оснований, по которым может осуществляться взаимодействие с родственниками должника.

Что делать если звонят родственникам

Законом четко определено, что коллектор обязан хранить предоставленную банковскую тайну и персональные данные должника при уступке прав кредитором, в ином случае он может понести ответственность за их разглашение. Так, совершая телефонные звонки родственникам, коллектор не вправе передавать сведения о должнике без его прямого согласия (например, сведения о просроченной задолженности) и руководствоваться в своих действиях правилами, установленными ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ. В ином случае коллекторское агентство можно привлечь к уголовной ответственности в соответствии с ч. 2 ст. 183 УК РФ за незаконное разглашение или использование сведений, которые составляют банковскую тайну, без согласия должника.

Обратите внимание! Ответственность за звонки родственникам должника в неустановленном законом порядке либо по иным основаниям, нарушающим права заемщика, предусмотрена ст. 14.57 КоАП РФ и влечет наложение штрафа на виновных лиц.

Если должнику либо его родственникам звонит коллектор, то необходимо предпринять ряд действий:

  1. уточнить название коллекторского агентства, Ф.И.О. звонившего, так как такие сведения должны быть предоставлены в обязательном порядке. Если коллектор отказывается предоставить интересующую информацию, то разговор может быть закончен;
  2. сообщите коллектору, что разговор записывается, даже если запись на самом деле ну производится, в таком случае это может уберечь от некорректного поведения звонившего;
  3. не сообщать никаких данных, которые могут быть использованы в дальнейшем против должника, никто не может быть уверен, что разговаривает именно с коллектором, а не с мошенником;
  4. потребуйте письменное уведомление о том, что произошла уступка прав требования кредитором, только в этом случае можно будет продолжить общение;
  5. в случае, когда телефонные звонки поступают постоянно и не по причинам, по которым коллектор имеет право связаться с родственником, следует написать заявление в Федеральную службу судебных приставов с требованием о привлечении коллекторского агенства к административной ответственности;
  6. в некоторых случаях написать заявление в коллекторское агентство об отказе взаимодействия.

Следовательно, при настоятельных звонках родственникам, должнику необходимо предпринять ряд мер, чтобы оспорить противоправные действия коллекторов, а для этого лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу для быстрого урегулирования ситуации.

Обсудите вопрос звонков коллекторами родственникам должника с юристом

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Могут ли коллекторы звонить родственникам

Согласно статистике, каждый пятый россиянин, взявший кредит, не может вовремя погасить задолженность. А каждый восьмой не платил по кредиту три месяца. При неуплате к основному долгу набегают проценты и пени. Но это не самое страшное.

Банки, как известно, долгов не прощают и зачастую «продают» задолженность сторонним компаниям – коллекторским конторам. Коллекторы, в свою очередь, чтобы ускорить процесс выплаты долгов действуют бесцеремонно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

В каких случаях банк обращается к коллекторам

Иногда это просто навязчивые звонки, причем не только должнику, но и его друзьям и близким. А иногда их действия могут быть не совсем правомерными. В этой статье мы ответим на волнующие многих вопросы: имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, что делать, какие методы являются явным нарушением закона и как подать жалобу на коллекторов.

Итак, для начала давайте разберемся, кто такие коллекторы и зачем банк прибегает к их услугам.

Коллекторское агентство не является ни государственной организацией, ни банковским отделом. Это частная фирма, в которой зачастую работают юристы и бывшие сотрудники внутренних дел. Эти люди подкованы в правовых вопросах и не из книжек знают, что такое психологическое давление.

Кредитор обращается к услугам этой конторы в двух случаях:

  1. Когда банк решает, что необходимо заставить должника платить. Обычно это происходит, когда заемщик не отвечает на письма и звонки банка, имеет крупный долг или не платит по кредиту более полугода. Банк редко первым делом обращается в суд. Часто суды принимают сторону ответчика, обязывая его выплатить только ту сумму, которую тот брал в заем. То есть сумму без процентов и пени за просроченный платеж. Разумеется, банку это не выгодно — выгодней обратиться к коллекторам.
  2. Когда банк решает «продать» долг коллекторам. В этом случае заемщик становится их должником.

Важно! Долг передается по договору переуступки прав. Если в одном из пунктов кредитного договора должника указано, что банк не может переуступать права третьим лицам, то данное действие незаконно.

Какими правами обладают коллекторы

Согласно этому закону коллекторы имеют право:

  1. Звонить должнику. В будние дни с 8:00 до 21:00. В выходные с 9:00 до 20:00. Но не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  2. Отправлять сообщения посредством СМС, e-mail и почты. Но не чаще двух раз в день, четырёх в неделю и шестнадцати в месяц.
  3. Общаться с задолжником лицом к лицу. Но не чаще четырех раз в месяц.

Коллекторы не имеют право:

  1. Угрожать и запугивать применением физической силы.
  2. Требовать деньги с инвалидов 1-ой группы, банкротов и людей, которых признали недееспособными.
  3. Звонить или отправлять сообщения со скрытых номеров и не сообщать регистрационный номер компании, которую он представляет.
  4. Скрывать или давать неверную информацию о долге, ставить человека «на счетчик».
  5. Напоминать о долге раньше четырехмесячной просрочки.
  6. Разглашать информацию о долге третьим лицам без письменного согласия должника.
  7. Производить расклейку листовок в жилых домах и оставлять надписи на стенах подъездов.

Могут ли коллекторы звонить родственникам

Если коллекторы не могут дозвониться, встретиться с заемщиком, то вполне могут последовать звонки родственникам и знакомым. Это может быть как законной процедурой, так и нет.

В большинстве случаев, информация о близких и знакомых оказывается в руках кредиторов с письменного согласия самого заемщика:

  1. Заемщик подписывал договор о согласии на общение с третьими лицами по поводу займа и сам давал номера телефонов.
  2. Заемщик подписывал отдельный документ, где давал согласие на разглашение информации третьим лицам и обработку персональных данных.
Это интересно:  Будет ли плата за обслуживание, если заблокировать карту Сбербанка

Если в кредитном договоре прописано, что кредитор может обращаться к родственникам и третьим лицам, то звонки вполне законны. Если же ничего подобного заемщик не подписывал, то эти действия являются неправомерными.

Звонки и сообщения знакомым предполагают, что эти люди совершеннолетние и дееспособные. Если это не так, то можно писать заявления как в ФССП – подразделение службы судебных приставов, которое ведет надзор за коллекторскими агентствами, так и в полицию.

Можно ли избавиться от звонков родственникам

Как мы выяснили — коллекторы могут звонить родственникам. Но благодаря «Антиколлекторскому закону» избавиться от назойливых звонков не только близким, но и самому должнику можно очень просто.

Достаточно написать заявление об отказе о взаимодействии с коллекторами и направить его через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о доставке банку или коллекторскому агентству.

То же самое могут сделать и родственники должника, написав заявление об отказе о взаимодействии от своего имени.

Для того чтобы это сделать, не нужно обращаться за юридической консультацией к адвокату. Есть готовые бланки заявления, которые достаточно скачать, заполнить и отправить кредитору.

После получения данного письма должны прекратиться звонки, рассылки и встречи как с самим должником, так и с его родственниками.

Как подать жалобу на коллекторов

Но бывает так, что звонки и другие действия коллекторов могут быть незаконными. Ярким примером могут послужить звонки родственникам заемщика, когда агенты угрожают им и требуют возврата денег. Такие методы воздействия на должника и его родственников могут быть уголовно наказуемыми и трактоваться как вымогательство. В таких случаях стоит сразу писать заявление в полицию.

А если коллектор докучает и звонит более одного раза в день, оставляет надписи в подъездах – за это он также должен нести ответственность.

Чтобы обжаловать незаконные действия коллекторов, достаточно написать заявление в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) или НАПКА. Это подразделение ведет реестр коллекторских контор и осуществляет надзор их деятельности.

Впрочем, можно не только написать заявление и отправить его письмом. Заёмщик может лично обратиться в местную инстанцию, оформить жалобу на сайте или позвонить по горячей линии. Но юристы все же советуют оформить жалобу в письменной форме, так как это самый эффективный способ привлечь коллекторов к ответственности.

Заключение

Итак, коллектор должен быть максимально корректен даже с самым злостным неплательщиком. Его действия четко определены законом. И вы даже можете отказаться от общения с ним. «Антиколлекторский закон» работает, и вполне успешно, однако жалобы на действия коллекторских фирм постоянно растут. А это значит, что многие кредиторы выходят за рамки дозволенного.

Проблемы в финансовом плане случаются у всех и это не повод терпеть ночные звонки от коллекторов и даже угрозы. Не забывайте, что закон на вашей стороне.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Могут ли пугать должника?

Невозможно абсолютно точно спланировать как сложится жизнь в будущем. Запросто может наступить кризис, увольнение с работы или резкое снижение заработной платы.

Когда человек берет кредит, он рассчитывает, что сможет оплачивать ежемесячные взносы. Кратковременные задержки выплат грозят штрафами и небольшим отрицательным влиянием на кредитную историю.

Длительные задержки ведут к начислению серьезных пеней и возможной передаче задолженности третьим лицам, в частности — коллекторам.

В России каждый пятый заемщик сталкивается с невозможностью своевременно оплачивать заем, а каждый восьмой — имеет как минимум трехмесячный долг. Если Вы столкнулись с подобной проблемой стоит задуматься о рефинансировании кредита.

В любом случае, стоит знать о своих правах и выстроить план общения с коллекторами. Самое неприятное — когда сотрудники звонят не только самому заемщику, но и его родственникам или работодателю.

В этой статье, мы выясним, имеют ли они на это право и что можно предпринять против подобных звонков.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство — это ни в коем случае не государственное учреждение, это частная организация, работники которой достаточно подкованы в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего, в штате фирмы работают бывшие сотрудники внутренних дел, юристы и служащие силовых структур в прошлом.

Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:

когда необходимо воздействовать на заемщика и заставить его погасить долг банку

банк решает «продать долг» агентству

В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:

  • когда задолженность составляет более полугода
  • при крупной сумме просроченного долга
  • если заемщик игнорирует письма и звонки банка
  • если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам

Во втором случае, банк может «продать долг» коллекторам — по договору переуступки прав. Фактически, это означает, что должник теперь должен не банку, а коллекторам.

Стоит заметить, что первое, что необходимо сделать — открыть кредитный договор. Если в нем есть пункт, согласно которому банк НЕ может переуступать договор третьим лицам, то совершение таких действий — противозаконно.

Какие права есть у коллекторов?

Организация, осуществляющая так называемую «помощь» банку в получении денег с должника имеет право:

  • совершать звонки должнику

направлять информационные сообщения посредством СМС и e-mail

общаться с должником вживую

отправлять письма на почтовый адрес по месту жительства

Также, права коллекторов могут быть расширены, если это указано в соответствующем, четко сформулированном документе, подписанном заемщиком.

Четко определены количественные и временные рамки общения заемщика и агента:

  • рабочие дни с 8.00 до 22.00, выходные — с 9 до 20.00

встреча «вживую» — не более 4 раз в месяц

телефонные звонки — не более: 1раз/сутки, 2раза/неделя, 8раз/месяц

СМС, e-mail и письма — не более: 2раза/сутки, 4раза/неделя, 16раз/месяц

Взяв кредит в Сбербанке можно вернуть деньги за страховку! Вам обязательно понадобится образец заявления.

О том, как купить подержанный автомобиль в рассрочку читайте здесь.

Коллекторы НЕ имеют права:

  • осуществлять взаимодействие иными способами, выходящими за рамки закона и договора

требовать долг с инвалидов 1 группы, банкротов и лиц, признанных недееспособными

скрывать e-mail или номера телефонов, с которых осуществляются звонки или отправка СМС

применять физическую силу, или каким-либо образом угрожать ее применением

скрывать или неверно информировать должника о размере задолженности

Могут ли коллекторы звонить родственникам. Что делать?

Нередки ситуации, когда представители коллекторского агентства, не придя к взаимной договоренности с должником, или попросту не дозвонившись до него, начинают совершать звонки на номера телефонов родственников и знакомых.

Давайте разберемся насколько это законно и что с этим можно сделать.

Ответ на этот вопрос дал квалифицированный юрист Андрей Леваневский, член Российской Гильдии Адвокатов.

Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю. А именно:

    заемщик подписывал документ о согласии на общение с третьими лицами по поводу его займа (часто в кредитном договоре это прописано мелким шрифтом)

заемщик давал письменное согласие на разглашение и подписывал отдельный документ

То есть, если в кредитном договоре указано, что банк или третьи лица могут общаться с Вашими родственниками по вопросам задолженности — звонки на их номера вполне законны.

Есть простые выходы для избавления от нежелательного общения:

  1. Заемщик может написать заявление об отмене согласия на общение кредитора (и коллекторов, соответственно) с третьими лицами.

Родственники от своего имени могут написать заявление о нежелании общаться с представителями банка, и также направить его и туда, и в коллекторское агентство. После этого звонки должны прекратиться.

Скачать заявление на отказ от взаимодействия можно по ссылке, в формате DOC.

Заполните заявление и направьте в банк и коллекторское агентство одним из способов:

заказным письмом с уведомлением о вручении

вручите заявление лично и попросите поставить печать о приеме завления

  • разглашать данные о заемщике и его долгах по месту работы
  • размещать информацию в сети Интернет
  • производить рассылку печатных материалов в жилых домах

Из всего вышеизложенного следует:

  • звонки родственникам можно пресечь составлением заявления и направлением его в банк и коллектору

если коллекторы оставляют надписи на стенах, расклеивают листовки в подъездах — они должны нести за это ответственность

Не забывайте, что кредит придется выплачивать в любом случае. Не стоит доводить дело до передачи долга коллекторам. Лучше самому обратиться в банк и попробовать найти общее решение или воспользоваться рефинансированием текущей задолженности.

Инструкция как общаться с коллекторами в видеоматериале от профессионала:

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, nam-pokursu.ru, nolos.ru, prava.expert, cardoteka.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector