+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Банкротство физических лиц регулируется федеральным законом №154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц». Этот закон позволяет людям избавиться от накопившихся долгов, но в то же время кредиторы имеют право оспорить сделки физических лиц. Оспаривать такие сделки возможно только после официального признания гражданина банкротом. Подать на банкротство физического лица можно в случае, если:

  • сумма финансовых обязательств гражданина больше 500 000 рублей;
  • гражданин не возвращает долг больше 3 месяцев;
  • платежи по займам или кредитам просрочены;
  • несостоятельность гражданина подтверждена документально;
  • у гражданина российское гражданство.

Содержание

По каким объектам не получится оспорить сделку

Для того чтобы гражданина можно было признать банкротом необходимо, чтобы выполнялись одновременно все условия банкротства. При банкротстве не будет совокупного списания долгов. Если гражданина признали банкротом, то суд определит право первоочередной выплаты задолженности кредиторам. Это произойдет после продажи имеющегося у банкрота имущества. И только после этого у банкрота аннулируются все остальные долговые обязательства и не важно, какая там еще сумма долга за ним числится. Под реализацию при банкротстве не попадает следующее имущество:

  • жильё (квартира, дом, участок земли и т.д.), если оно является единственным жильем гражданина;
  • личные вещи;
  • предметы домашнего обихода;
  • профессиональный инструмент, с помощью которого гражданин зарабатывает;
  • постройки хозяйственного назначения (если их нет в техпаспорте участка, квартиры или дома).

Чтобы понять, какое имущество можно реализовать, а какое нет, должен быть назначен финансовый поверенный. Финансовый поверенный – это лицо, которое будет следить за процессом аукционов и торгов, будет отслеживать и регулировать цены на реализуемую недвижимость и прочее имущество в соответствии с рыночными ценами.

А вот оспаривание сделок это обязанность финансового управляющего. Однако оспаривать сделки банкрота на практике – дело проблематичное, особенно, если сделка была больше года назад, потому что, чтобы оспорить сделку необходимо сначала доказать, что сделка заключалась с целью нанесения вреда кредитору. Доказать это на практике весьма проблематично.

Какие ситуации могут поставить совершение сделки под сомнение

Какие ситуации могут поставить под сомнение сделку, совершенную должником. Под сомнение попадают следующие ситуации:

  • передача имущества производилась между близкими родственниками;
  • цена договора оказалась занижена;
  • после сделки материальное положение должника ухудшилось;
  • к моменту сделки должник уже был несостоятельным;
  • переданное имущество не включается в перечень тех вещей, к которым не может быть обращено взыскание.

Имеет ли значение дата совершения сделки

Для того чтобы оспорить сделку необходимо для начала знать дату ее совершения. Если сделка прошла после 01.10.2015, то тогда она попадает под закон о банкротстве физических лиц. Если же сделка была совершена до 01.10.2015, то она не попадает под закон о банкротстве и, как следствие, не может подвергаться процессу, поэтому подавать в суд на оспаривание сделки в этом случае нет никакого смысла. Еще один вариант оспаривания. Если сделка была совершена за год до того, как было принято заявление о банкротстве, то она может быть признана недействительной, но только в том случае, если цена сделки существенно отличается от среднерыночных цен.

Какие сделки можно оспорить

Какие сделки можно оспорить? Существуют следующие виды сделок, которые можно оспорить:

  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • брачный договор;
  • оплата налогов;
  • соглашение о разделе совместного нажитого имущества супругов;
  • банковские операции;
  • мировое соглашение;
  • другие сделки.

Сроки исковой давности сделок

Для договоров купли-продажи существуют сроки исковой давности. Если договор купли-продажи был заключен до 01.09.2013, то срок исковой давности составляет 3 года, а если после 01.09.2013, то срок исковой давности составляет 10 лет. Если у физического лица не было статуса индивидуального предпринимателя, то оспариванию не подлежат те договоры, которые были заключены до 01.10.2015 (до принятия закона о банкротстве).

Оформленные договоры при этом должны соответствовать следующим условиям:

  • срок давности не должен быть превышен;
  • при оформлении сделки были ущемлены права кредитора;
  • предмет договора купли-продажи можно оспорить.

Какие способы оспаривания сделок существуют

Сначала лучше уладить конфликтную ситуацию мирно. Для этого существует возможность решить вопрос с помощью досудебной претензии. Досудебная претензия подается на имя должника или на его поверенного по финансам. Претензия составляется следующим способом:

  • сначала нужно составить заявление;
  • в заявлении нужно указать суть претензии;
  • в заявлении нужно описать сделку, которую планируется отменить;
  • в заявлении необходимо указать причины этого решения.

К заявлению прилагаются копии документов, которые подтверждают факт совершения сделки. Дать ответ на досудебную претензию нужно не позже месяца, после того, как она была получена. После получения претензии должник или его финансовый поверенный должны либо предложить решение вопроса, либо согласиться с требованиями кредитора. Если мирным путем решить вопрос не удалось, нужно обращаться в суд. Задачей кредитора в суде будет доказать, что сделка причинила вред кредитору и её необходимо отменить. Иск рекомендуется подавать в рамках дела о банкротстве. Если кредитора не будет в списках кредиторов, то он не сможет претендовать на имущество должника после суда. В суд необходимо подать следующие документы:

  • исковое заявление;
  • копия досудебной претензии;
  • официальный ответ должника к досудебной претензии;
  • документы, подтверждающие претензии к должнику (долговые расписки, договоры и т.д.);
  • документы, подтверждающие факт сделки;
  • копия квитанции об оплате госпошлины;
  • справку о финансовом состоянии должника во время совершения сделки;
  • другие документы, имеющие отношение к делу.

Первое заседание должно состояться в течение месяца после того, как был подан иск. Если одновременно идет процесс признания должника банкротом, то этот срок может произойти раньше.

Если во время суда будет достигнута договоренность сторон относительно иска, то в этом случае оформляется мировое соглашение. Для этого подается ходатайство и если суд согласен, то в этом случае необходимо:

  • взаимное согласие сторон на заключение мирового соглашения;
  • в мировом соглашении необходимо отразить все условия и способы урегулирования конфликтной ситуации;
  • копия мирового соглашения должна быть передана в суд, где ее должны внести в журнал заседания.

Суд, основываясь на условиях мирового соглашения, выносит свой вердикт – соглашение достигнуто. Если одна из сторон не выполнит условия мирового соглашения, то вторая сторона снова может подать в суд.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Для официального признания физического лица банкротом недостаточно заявления в Арбитражный суд. Основные признаки, по которым может быть признана неплатежеспособность: задолженность, 500 т.р. и срок задержки по выплатам минимум 3 месяца. Процедура банкротства – длительный и трудоемкий процесс. Он включает в себя ряд последовательных действий. В их числе – оспаривание всех ранее заключенных договоров.

Оспаривание сделок физического лица при несостоятельности

Оспаривание сделок должника физического лица производится на основании ФЗ No 127 и дополнительными постановлениями, в которых даются разъяснения по сути положений закона.

Планируя вступить в процедуру банкротства, гражданин, прежде всего, должен реально оценить собственное финансовое положение. Придя к выводу о том, что его доходов недостаточно для погашения долговых обязательств, он начинает поиск вариантов, каким образом выйти из тупиковой ситуации. Закон предоставляет ему такую возможность.

Другой тип претендентов на статус банкрота: физическое лицо, набрав финансовые займы, понимает, что, признав себя несостоятельным, он рискует недвижимостью и активами, которые пойдут на погашение долгов, что нежелательно для него. Тогда он начинает выводить активы, совершая в дальнейшем оспариваемые сделки, проявляя чудеса изобретательности: переписывает имущество на родственников, перемещает недвижимость и деньги в оффшорные зоны. Это делается в надежде на то, что при обретении статуса банкрота суд спишет все долги. После этого можно будет вернуть все имущество назад.

В связи с этим закон предусматривает возможность опровержения достоверности хитрых финансовых операций должника оспариванием сделок при банкротстве гражданина. По судебному постановлению они аннулируются, отчужденное имущество реализуется с торгов с целью погашения долгов на вырученные средства.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве гражданина?

Как только гражданин вступает в процедуру банкротства, суд назначает финансового управляющего. Он сопровождает процесс до его завершения: собирает информацию об имуществе и доходах должника, осуществляет связь с кредиторами, публикует сведения о ходе процесса, отчитывается о проделанной работе перед судом, реализует имущество должника на торгах.

Оспаривание совершенных финансовых сделок ложится на плечи финансового управляющего. Он осуществляет это на стадии временного управления и реализации имущества по собственной инициативе или по заявке конкурсных кредиторов.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица? Во-первых, управляющий обязан выяснить, с какой целью был заключен договор. Сделки, которые проводились в течение 3 лет до подачи заявления о несостоятельности, подлежат проверке. Если управляющий увидит, что заключение соглашения преследовало цель скрыть имущество, то оно будет аннулировано.

Сделки гражданина при банкротстве, которые признаются недействительными:

1.Подозрительные:

  • С неравноценным встречным вознаграждением. Большей частью это те договора должника физического лица, которые заключались за год до банкротства.
  • С целью причинения вреда кредиторам, которые были заключены за 3 года до процедуры банкротства.

2. Заключенные с предпочтением одного из кредиторов. Эти контракты были заключены с одним или несколькими кредиторами. Как результат – интересы других займодателей могут быть ущемлены. В законе упомянуты сделки, законность которых нельзя опровергнуть. Они должны соответствовать критериям:

  • Должник заключает подобные сделки систематически, то есть, они необходимы ему в хозяйственной деятельности.
  • Стоимость операций, проведенной по каждой сделке физического лица, меньше 1% стоимости активов должника.

В функции финансового управляющего входит рассмотрение всех договоров физического лица, заключенных в течение 3 лет до момента инициации банкротства. Те из них, которые подлежат оспариванию, выносятся на обсуждение кредиторов, но окончательное решение принимается управляющим.

Заявление об оспаривании сделки в процедуре несостоятельности физического лица

Оспаривание сделок физического лица производится в рамках дела о банкротстве. Заявление об оспаривании сделки в процедуре банкротства физического лица имеет стандартный формат:

  • Наименование суда, куда направляется иск.
  • Указание регистрационного номера дела о неплатежеспособности.
  • Сведения о банкроте.
  • Изложение сути ходатайства, причины необходимости оспаривания.
  • Требования истца.
  • Перечень документов, которые прилагаются к иску: копии договоров, которые предлагаются к оспариванию, пояснения к каждому документу.

К заявлению оспаривания сделок прилагается протокол собрания кредиторов с их коллегиальным решением о необходимости аннулирования прилагаемых договоров и аргументацией.

Порядок проведения процедуры:

  1. Подача ходатайства в Арбитражный суд со стороны собрания кредиторов или финансового управляющего. Кредиторы инициируют аннулирование одной сделки или нескольких – это решается коллегиально на общем заседании, оформляется протоколом.
  2. Финансовый управляющий дает ход ходатайству кредиторов. Его задача – собрать необходимые документы.
  3. Рассмотрение судом заявления. Суд признает предложенные управляющим договоры недействительными либо отказывает в оспаривании.
Это интересно:  Как признать завещание недействительным через суд?

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан ограничивается 3 годами. Согласно ФЗ о банкротстве суд должен рассматривать только те контракты, которые были заключены до момента подачи заявления должником. В виде исключения закон допускает нарушение сроков заключения договоров в зависимости от конкретных обстоятельств. Эти случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Сделки с недвижимостью накануне банкротства

Оспаривание сделки с недвижимостью при банкротстве производится на основании положений закона о несостоятельности, который предусматривает возможность признать недействительными подозрительные операции и договора с предпочтением.

Чаще всего аннулируются сделки дарения или купли-продажи. Задача финансового управляющего – максимальное наполнение конкурсной массы должника, чтобы при ее реализации закрыть все задолженности. Если управляющий решит, что сделка до банкротства повлияла на стоимость всего имущества в сторону уменьшения, и имела целью нанесение материального ущерба кредиторам, то он должен доказательно изложить это в исковом заявлении. При наличии весомых аргументов суд признает ее ничтожной.

Финансовый управляющий получает информацию обо всех совершенных сделках за 3 года до процедуры банкротсва от самого должника. Особое внимание уделяется контрактам:

  • Заключенным в течение последнего года перед подачей заявления о несостоятельности. Короткий период между заключением договора и банкротством причисляет сделку в категорию подозрительных, которая совершена с целью сокрытия имущества.
  • Заключенным между близкими родственниками. Родственники – заинтересованные лица, поэтому контракты, заключенные с ними, также вызывают подозрение.

Гарантированно суд аннулирует безвозмездные контракты дарения в пользу родственников. Если в суде выяснится, что должник распродавал недвижимость с целью расплатиться с долгами, то иск об оспаривании отклоняется.

Правильная оценка действий должника полностью возложена на арбитражного управляющего. Они должны учитывать сроки исковой давности сделок с недвижимостью: 6 месяцев по контрактам с предпочтением, 3 года – по договорам, которые ущемляют права кредиторов.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица — процесс сложный и длительный. Настоящая статья поможет подробнее узнать об основаниях, порядке и нюансах признания недействительными спорных контрактов, заключенных неплатежеспособным гражданином, в т. ч. на примерах из судебной практики.

Основания оспаривания сделок должника

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц осуществляется согласно общим нормам Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК) и специальным нормам закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ).

Подробнее о процедуре обжалования действительности договора в рамках ГК можно узнать из статьи Оспаривание договора купли-продажи недвижимости.

Защита интересов кредиторов путем обжалования заключаемых гражданами-дебиторами контрактов производится согласно ст. 213.32 закона № 127-ФЗ.

ВАЖНО! Поводом для обжалования сделки может стать ее подозрительность или выбор более предпочтительного контрагента.

Следует отметить, что данные основания позволяют только передать на рассмотрение суда вопрос о правомерности подобного контракта, а не определяют факт его ничтожности (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63).

Инициатором процедуры может выступать:

  1. Финансовый управляющий (осуществляется указанным лицом по желанию кредиторов или его собственному).
  2. Конкурсный кредитор или уполномоченный орган, когда долг в пользу такого лица составляет более 10% от общего размера кредиторской задолженности, согласно реестру требований. При этом в расчет не принимаются оспариваемые требования и претензии заинтересованных лиц.

ВАЖНО! Договоры, заключенные гражданами-непредпринимателями до 01.10.2015, могут быть оспорены в рамках банкротства согласно ст. 10 ГК в порядке, обозначенном в пп. 3–5 ст. 213.32 закона № 127-ФЗ (ст. 14 закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ).

Подозрительные соглашения

К подозрительным соглашениям согласно ст. 61.2 закона № 127-ФЗ относятся следующие сделки, которые могут быть объявлены судом недействительными, а именно:

  1. Договор, заключенный в период в пределах 1 года до даты принятия заявления о банкротстве или после этого при условии наличия в нем неэквивалентных встречных обязательств контрагента должника по сравнению с аналогичными контрактами, совершаемыми при подобных обстоятельствах.
  2. Договор, заключенный в пределах 3 лет до даты принятия заявления о несостоятельности или после этого, при условии что им был нанесен кредитору вред имущественного характера и контрагент должника на момент подписания договора обладал информацией о желании должника путем заключения такой сделки ущемить интересы кредитора.

Считается, что контрагент дебитора обладал информацией о противоправном характере совершаемой сделки, если он:

  • был объявлен заинтересованным лицом;
  • должен был обладать или обладал информацией о нанесении вреда кредитору должника или неплатежеспособности или недостаточности имущества последнего.

Соглашения, основанные на предпочтении

Недействительными согласно ст. 61.3 закона № 127-ФЗ могут быть признаны соглашения, основанные на предпочтении, оказанном одному из кредиторов по сравнению с другими. Такое случается, если реализация контракта приводит или может привести к оказанию предпочтения одному из кредиторов по отношению к другим, при наличии одного из следующих условий:

  1. Целью сделки является исполнение возникшей ранее обязанности дебитора или иного лица перед определенным кредитором.
  2. Нарушается или может быть нарушена очередность погашения претензий контрагентов.
  3. Произойдет преждевременное исполнение требований контрагентов.
  4. Определенному кредитору оказано или может быть оказано предпочтение в исполнении претензий по сравнению с тем исполнением, которое было бы в случае расчетов с контрагентами согласно предусмотренной законом № 127-ФЗ очередности.

ВАЖНО! По общему правилу оспорить сделку, основанную на предпочтении, можно, если она совершена в пределах 1 месяца до даты принятия заявления о несостоятельности или после этого.

В качестве исключения закон № 127-ФЗ позволяет признать аннулированной сделку, заключенную в пределах 6 месяцев до принятия заявления о несостоятельности, если ее последствиями являются и второе, и третье из вышеуказанных в настоящем разделе условий, а также контрагенту было известно о факте неплатежеспособности или недостаточности имущества либо о признаках, позволяющих выявить такой факт.

Порядок оспаривания сделок

Порядок оспаривания сделок при банкротстве физического лица условно можно разделить на следующие этапы:

    Принятие решения об оспаривании договора, заключенного дебитором.

Если инициатива исходит от кредиторов, их обоснованное решение должно быть оформлено в письменном виде и передано финансовому управляющему.

Оформление и подача соответствующего заявления в суд.

Обжалование соглашений осуществляется в рамках дела о несостоятельности должника. В иске указывается:

  • суд и его месторасположение;
  • ссылка на номер дела о несостоятельности;
  • данные дебитора;
  • обоснование претензий;
  • требования;
  • приложение (доказательства, например обжалуемые копии контрактов).
  • Рассмотрение и разрешение судом требований.
  • Выносится решение об удовлетворении заявления или отказе в признании договора недействительным.

    Нюансы отмены сделок должника

    Процедура отмены сделок при банкротстве физического лица имеет свои нюансы, многие из которых урегулированы в разъяснениях высших судов. Наиболее популярными в рамках рассматриваемой темы являются:

    1. Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63.
    1. Постановление Президиума ВАС РФ от 30.04.2009 № 32.

    Сделки супругов должников

    В силу п. 4 ст. 213.32 закона № 127-ФЗ договоры, заключенные супругом дебитора, являются оспоримыми по основаниям, предусмотренным нормами Семейного кодекса РФ (далее — СК).

    • сделки, по которым согласие второй половины предполагается, если не доказано иное (п. 2 ст. 35 СК);
    • брачные соглашения об уплате алиментов (ст. 99 СК);
    • соглашения о разделе имущества (ст. 39 СК);
    • брачные договоры (ст. 40 СК).

    Если оспариванию подлежит договор, затрагивающий права недееспособного лица или не достигшего возраста 18 лет, к участию в деле привлекается орган опеки и попечительства в целях получения заключения о предполагаемом ухудшении интересов подопечного (п. 5 ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Данное положение актуально при разрешении дел по признанию недействительными соглашений об уплате алиментов, т. к. в них априори затрагиваются интересы детей.

    Закон предусматривает специальные положения, позволяющие признать незаконными сделки, совершенные должниками — физическими лицами по нестандартным для традиционного гражданского оборота основаниям: основанные на предпочтении или имеющие признаки подозрительности. Подробнее об условиях возможности применения данных оснований рассказано выше.

    Порядок обжалования состоит из нескольких этапов:

    • принятие решения о подаче заявления;
    • оформление требований и передача их в суд;
    • рассмотрение спора и вынесение решения.

    Об особенностях применения института недействительности контрактов при банкротстве граждан можно узнать из постановлений Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63 и Президиума ВАС РФ от 30.04.2009 № 32. Соглашение о разделе имущества, алиментах, определении долей в совместно нажитом имуществе супругов и брачный договор могут быть оспорены в процессе рассмотрения дела о несостоятельности супруга-должника по основаниям, предусмотренным ст. 61.2 и 61.3 закона № 127-ФЗ. Подробнее о самой процедуре признания несостоятельным физлица – в статье Банкротство физических лиц через арбитражный суд.

    Оспаривание сделок должника при банкротстве

    Физические, да и юридические лица не прибегают к процедуре банкротства по нескольким причинам. Одна из них — это вероятность отмены совершенных за последние 3 года сделок. Если быть точнее, то останавливают граждан многочисленные мифы, витающие вокруг процедуры оспаривания. Но на практике признать ничтожной (аннулировать) сделку банкрота крайне сложно. Особенно если она не имеет явных признаков фиктивности, не нарушает установленных законом прав и требований кредиторов.

    Нормативная база для отмены сделок

    Порядок и сам механизм определения сделок как недействительные установлен Законом № 127-ФЗ. Именно его положения предусматривают возможность аннулирования ряда сделок, совершаемых лицом до момента объявления себя банкротом. Но при этом обязательно должны соблюдаться определенные требования.

    1. Право обращения в суд для оспаривания сделки имеет арбитражный управляющий, который назначается судебным органом в рамках рассмотрения дела о несостоятельности как физических, так и юрлиц.
    2. Кредиторам разрешено обращаться в суд через финуправляющего. Самостоятельно может обратиться только тот кредитор, величина обязательств должника перед которым составляет более 10% от суммы общей задолженности.
    3. Имущество, являющееся предметом подвергающихся сомнению договоров, должно целиком принадлежать банкроту по праву собственности.
    4. Недействительными признаются не только сделки купли-продажи, дарения, залога, но и практически любые виды операций с имуществом или денежными средствами.

    Согласно закону № 127-ФЗ, любые совершаемые с имуществом операции, осуществляемые после инициации банкротства, обязаны проводиться должником только с согласия финуправляющего. Это связано с тем, что непосредственно после своего утверждения финуправляющий является ответственным за имущество банкрота. Это правило применимо как к физическим, так и к юридическим лицам.

    Видео инструкция по банкротству физических лиц от финансового управляющего.

    Кроме этого, уже сложилась успешная судебная практика и по весьма специфическим договорам. К примеру, существует прецеденты, когда судом отменялись сделки, заключенным супругами должниками с использованием совместно нажитого имущества.

    Аннулированию также подлежат любые договоры без исключения, если их условия приводит к нарушению интересов несовершеннолетних детей. В этом случае в качестве дополнительных участников судебного рассмотрения дела привлекаются органы опеки, представляющие интересы ребенка.

    Важно учитывать, что недавние изменения, внесенные в нормативную базу, сделали несколько иным процесс отмены договоров, совершенных после 15 октября 2015 года. Все из-за того, что положения закона распространяются только на договоры, заключенные после вышеуказанной даты.

    Таким образом, если заключенные после 15.10.2015 года сделки легко аннулируются, то заключенные ранее договоры признать недействительными в суде несколько труднее. Но годы судебной практики также позволили судам сформировать определенный подход при рассмотрении вопроса об отзыве «старых» сделок.

    Так, суд может оспорить следующие типы договоров:

    • заключенные со сторонами, заинтересованность которых может быть легко установлена;
    • если операция имеет безвозмездный характер;
    • если стоимость сделки значительно ниже реальной цены отчуждаемого имущества.

    При наблюдении любого из вышеперечисленных признаков финуправляющий может подавать в суд ходатайство об аннулировании сделки. И суд, с большой долей вероятности, примет подобное решение.

    Это интересно:  Банкротство физических лиц: судебная практика 2019 года и ее результаты

    Порядок оспаривания сделок

    Случаи проведения операций с целью отчуждения своего имущество должниками, находящимися в процессе признания за ними финансовой несостоятельности, довольно распространены. И при вскрытии фактов финансовый управляющий вправе принять меры по аннулированию этих сделок.

    Но и здесь невозможно обойтись без ряда исключений, позволяющих проводить сделки:

    • если эта операция была проведена с согласия финуправляющего;
    • являющееся предметом договора имущество не включалось в конкурсную массу.

    Важно помнить, что процесс отмены сделок банкрота проходит полностью аналогично как при банкротстве юридического лица, так и при признании финансовой несостоятельности граждан.

    Как быть, если сделка затрагивает единственное жилье

    Часто встречаются ситуации, когда кредиторы, или же выступающие в их интересах арбитражные управляющие, пытаются признать вне закона сделки отчуждения единственного жилья банкрота. Но юридически они не имеют на это права.

    Дело в том, что единственное жилье (но не ипотечное), не подлежит реализации в счет погашения долга, и к набору конкурсной массы не привлекается.

    Следовательно, при оформлении банкротства физическое лицо вправе распоряжаться единственным жильем по своему усмотрению. И даже при его продаже поступившие в распоряжение должника средства не могут использоваться для закрытия задолженностей. Естественно, и аннулировать такую сделку суд не может. Да и не будет.

    Сделки, объявляемые незаконными в особом порядке

    Большая часть банкротов считает, что суд вправе отменить только 2 типа сделок — это договоры дарения и купли-продажи имущества. Однако список признаваемых ничтожными сделок значительно шире, и включает в себя следующие типы:

    • брачные контракты, заключенные не более чем за 3 года перед объявлением банкротства;
    • соглашения о разделе супругами при разводе совместно нажитого имущества;
    • налоговые выплаты и взносы в бюджет и внебюджетные фонды;
    • платежи, осуществляемые в рамках исполнения судебных актов. В частности — идущие на закрытие долгов по мировому соглашению;
    • выплата долгов перед одним из кредиторов, требования которого включены в реестр. Даже если оплата была осуществлена принудительно в рамках исполнительного производства;
    • любые операции с банковскими счетами: снятие и перевод активов, в том числе и с целью погашения долга перед самим банком;
    • выплаты премий работникам, материальных поощрений и пр.;
    • заключение договоров с контрагентами на поставку товара по заниженной стоимости. В равной степени оспорены могут быть и договора закупки ТМЦ по завышенной их стоимости, что может свидетельствовать о попытке неправомерного вывода средств и определения сделок к разряду подозрительных.
    Определение подозрительных сделок

    К этим договорам могут быть отнесены следующие операций по отчуждению имущества:

    1. Положения которых предусматривают явно худшие для банкрота условиях. К ним относятся операции продажи имущества по существенно заниженной цене, то есть, когда реальная стоимость имущества в несколько раз превышает стоимость вознаграждения за него по договору. Подобные типы сделок, заключенные в течение года до подачи документов на банкротство и спустя год после подачи иска, признаются подозрительными и аннулируются судом.
    2. Сделки, условия которых приводят к нарушению законных требований одного или нескольких кредиторов, ущемлению их прав, нарушению порядка очередности выплат.

    Отмене судом подлежат все сделки подобного рода, заключенные должником за 3 года до инициации процедуры банкротства либо после подачи документов на признание финансовой несостоятельности.

    Типы сделок, причиняющих вред кредиторам

    К операциям такого типа относятся любые виды сделок, если исполнение их условий приведет к нарушению прав кредиторов, состоящих в едином реестре требований.

    Опираясь на действующее законодательство, предполагается, что в момент заключения подобных договоров банкрот отвечает всем требованиям неплатежеспособности, либо имеющегося в его распоряжении имущества недостаточно для погашения всех долгов.

    Кроме этого, ущемляющие права кредиторов договора должны соответствовать следующим критериям:

    1. Они направлены на получение выплаты или выделение доли имущества физлица (или учредителя юрлица, в связи с выходом его из числа участников).
    2. Сделки заключаются на безвозмездной основе, либо участниками их являются заинтересованные лица. Пунктом 2 ст. 19 127-ФЗ очерчен ряд сторон-участников следок, относящихся к заинтересованным. Но также не следует исключать и прочие законные и подзаконные акты. К примеру, при процедуре банкротства компаний к ним также относятся граждане, признаваемые заинтересованные в соответствии с Гражданским Кодексом.
    3. Если реальная цена отчуждаемого в результате имущества равна или превышает 20% от общей стоимости находящегося в распоряжении имущества банкрота (балансовых активов банкротящейся компании). При банкротстве кредитной организации подобный порог установлен на отметке в 10%.
    4. Если перед сделкой или после ее совершения местожительство (местонахождение) банкрота изменилось, но кредиторы об этом не были уведомлены.
    5. Если должником было скрыто свое имущество или его часть, уничтожена или скрыта документация, подтверждающая право собственности, бухгалтерская отчетность и пр. К нарушениям относятся даже случаи, когда по причине ненадлежащего исполнения банкротом обязательств по хранению учетной документации и отчетности данные были скрыты или искажены.
    6. Если банкрот даже после передачи новому собственнику имущества не прекращает им управлять, а также им периодически даются текущему собственнику указания относительно его дальнейшей судьбы.

    Важно учитывать, что в ряде случаев действия должника могут быть квалифицированы как фиктивное или преднамеренное банкротство, либо как попытка скрыть имущество при банкротстве. За эти деяния в отношении банкрота будут применены меры административного либо уголовного характера, при этом суд автоматически выносит решение о непризнании гражданина (юрлица) банкротом.

    Константин Логинов, Адвокат

    Сделки, предусматривающие предпочтение кредитору

    Подобная категория сделок тоже оспаривается в Арбитраже, и следовательно, может быть аннулирована.

    Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ, к подобным сделкам относятся операции любого типа, осуществляемые между банкротом и кредитором (иным лицом), если их выполнение сторонами приводит к изменению предпочтений к отдельному кредитору перед другими. С целью их оперативного определения, типы сделок должны удовлетворять следующим условиям:

    • они направлены на исполнение должником обязательств перед кредитором, которые наступили еще до момента признания его несостоятельным;
    • они приводят или могут привести изменению очередности.

    Проще говоря, если вследствие заключения договора и исполнения его условий один из кредиторов оказался в выигрышном положении (исполнение его требований осуществилось раньше установленного срока или был увеличен их объем) то такая сделка может быть признана ничтожной, ведь ее заключение стало причиной ущемления прав других участников процесса. Отмене подлежат сделки, заключенные должником не позднее чем за полгода до момента подачи документов на банкротство.

    Но не следует забывать о некотором нюансе: помимо крупных кредиторов, правом подавать в суд ходатайство об отмене договоров наделен финуправляющий. При ходатайстве финансового управляющего также учитывается исковая давность. Ее срок рассчитывается с момента получения информации о заключении сделки (либо с момента, когда он должен был ее получить). И это значительно расширяет временные рамки договоров, которые могут быть в дальнейшем отменены.

    Каковы последствия отмены сделок

    Когда судом будет вынесено решение об отмене сделки, все участвующее в ней имущество будет возвращено и включено в конкурсную массу. Если возвращение «натурой» по какой-либо причине становится невозможным, то приобретатель имущества обязан возместить его реальную стоимость.

    Стоит отметить, что затраты приобретателя не будет возмещены. Просто участвующее в качестве второй стороны лицо будет признано кредитором должника и добавлено в реестре кредиторов за 3 очередью.

    То есть лица, решившие принять участие в оформлении заведомо недействительной сделки (с целью помочь, либо из соображений личной выгоды), в итоге рискуют остаться как без приобретенного имущества, так и без потраченных на его приобретение средств. Нередко на удовлетворение требований кредиторов 3 очереди просто не хватает средств должника, даже если в итоге будет продано все его имущество.

    Как оспорить сделку

    Материалы по теме

    Как подтвердить неплатежеспособность.

    Стоит отметить, что существуют типы сделок, устанавливаемые впоследствии судом «нерентабельными» для оспаривания. То есть, если в процессе ее отмены итоговое число активов окажется меньше, чем полученное в результате ее заключения.

    Также в судебной практике распространены случаи, когда приобретателем добровольно возвращалось отчужденное имущество для дальнейшего включения в конкурсную массу.

    Согласно законодательству, возможностью оспаривания сделок наделен только финуправляющий, либо ведущий кредитор (при условии, что он обладает более 10% от суммарной задолженности). Но обычно все вопросы решаются именно через финуправляющего — ведь именно он обычно и подает в суд документы на оспаривание.

    Стоит отметить, что нередко кредиторы (а также действующие в их интересах финансовые управляющие) несколько «перегибают палку», пытаясь поставить под сомнение буквально каждую совершенную должником за последние 3 года сделку. С этим можно и нужно бороться — и помочь в этом могут специалисты компании Правовые Решения.

    Адвокаты по банкротству окажут всестороннюю поддержку граждан и юридических лиц на любых этапах банкротства, представят интересы заказчика в суде, займутся сбором необходимой документации. Оптимальным решением станет оформление банкротства в юридической фирме под ключ — это избавит клиентов компании от множества проблем: начиная от сложностей при составлении искового заявления, и заканчивая трудностями в общении с предвзято настроенным финансовым управляющим.

    Видео: инфографика по банкротству физического лица

    Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

    Сегодня уже никого не удивишь сообщениями о списании крупных долгов с граждан в результате банкротства. Вследствие чего, появляется все больше желающих таким же образом решить свои финансовые проблемы. У каждого свои обстоятельства и отдельные моменты, заслуживающие внимания. Разумеется, не бывает абсолютно одинаковых «типовых» ситуаций, а значит к каждой из них необходимо подходить индивидуально и подвергать анализу абсолютно все аспекты. Ведь вариаций существует множество. Кто-то оформил на себя автомобиль своего родственника, у другого через банковский счет ранее перечислялась значительная сумма денежных средств, причем опять же не своих, третий взял на себя кредит по просьбе своего товарища и передал ему деньги с условием, что тот будет по нему платить, а на ком-то до сих пор числится старый автомобиль, которого в действительности уже давно не существует. Любой из этих моментов может сыграть в дальнейшем «злую шутку» при банкротстве. В результате чего, гражданин столкнется с неожиданно возникшими проблемами, которые необходимо будет решать в срочном порядке и ограниченными средствами. Поэтому каждая подобная ситуация требует грамотной юридической оценки на предмет определения дальнейших действий по минимизации вероятности возникновения негативных последствий.

    Соотношение общих и специальных оснований для оспаривания сделок

    Конечно, многие, задумываясь о предстоящем банкротстве, задаются вопросом о том, как будет проходить процесс, какие препятствия и сложности возникнут, будут ли оспариваться сделки по отчуждению имущества и, к каким последствиям это приведет, если банки все-таки будут настаивать на их оспаривании.

    Очевидно, что, предвидя грядущую неплатежеспособность, любой человек будет пытаться обезопасить свое имущество от последующего изъятия и свести к минимуму возможность наступления в дальнейшем иных неблагоприятных последствий связанных с возможностью ареста и последующей реализации принадлежащего ему имущества.
    Многие самонадеянно считают, что обладают достаточными познаниями и решают эти вопросы сами, даже не проконсультировавшись с юристом и не прочитав необходимую тематическую литературу. Такой подход является недальновидным.

    Поэтому в ход идут любые средства и способы, начиная от отчуждения имущества в пользу третьих лиц по бросовой цене, заканчивая дарением имущества своим родственникам. Сразу скажем, что подобные способы сопряжены со значительным риском возникновения неблагоприятных последствий в дальнейшем, которые очень трудно преодолеть и минимизировать. Ведь нельзя же не согласиться с утверждением о том, что любой проблемный вопрос лучше решать заранее и при помощи квалифицированных юристов, нежели чем потом иметь дело с последствиями и пытаться их минимизировать.

    Это интересно:  Полнородные и неполнородные братья и сестры - это

    Если Вы не профессиональный юрист, то мы не рекомендуем самостоятельно определять способы защиты своего имущества, так как не зная определенных правовых тонкостей, можно легко усугубить и без того непростую ситуацию. Ведь грамотный юридический анализ предбанкротной ситуации и определение стратегии дальнейших действий гражданина является залогом успешного завершения банкротного дела и исключения возникновения проблем, связанных со сделками гражданина.

    Вопросы касательно возможности оспаривания сделок и путей исключения вероятности их оспаривания — крайне актуальны.

    В нашей статье мы рассмотрим законодательно установленные основания для оспаривания сделок и проведем подробный их анализ.

    Различают две группы этих оснований:

    1. Общие – предусмотрены общими нормами законодательства
    2. Специальные – установлены законом о банкротстве

    А теперь, остановимся на каждом из них и рассмотрим их более детально.

    Общие основания оспаривания сделок должника

    Они установлены параграфом 2 главы 9 первой части Гражданского кодекса. Подразделяются они на основания, при наличии которых, сделка является ничтожной (сделка, являющаяся недействительной независимо от признания ее судом таковой. Подробный перечень данных сделок приведен в статьях 168 – 172 Гражданского кодекса), а также основания, которые обусловливают оспоримость сделки (сделка формально соответствует законодательству и может быть признана недействительной лишь судом). Эти основания многочисленны, но, проводя параллель с банкротством, особо следует рассказать про сделки, совершенные путем злоупотребления лицом своими правами.

    Общие основания применимы абсолютно к любым сделкам. Исковая давность по ним составляет:

    • Ничтожные сделки — три года: этот срок исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о начале исполнения сделки
    • Оспоримые сделки — один год: указанный срок исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для оспаривания сделки

    Интересно, что оспаривание сделок по общим основаниям крайне непопулярно и редко оканчивается негативным для гражданина результатом по причине трудоемкости доказывания факта злоупотребления гражданином своими правами. К подобным сделкам относятся те, которые совершены до первого октября две тысячи пятнадцатого года.

    Поэтому кредиторы редко обращают внимание на эти сделки. Однако не стоит забывать, что даже в этом случае будет не лишним посоветоваться с юристом, который изучит все необходимые моменты и сопутствующие обстоятельства и представит мотивированную позицию по данному вопросу, выслушав которую гражданин сможет принять взвешенное решение. Поэтому только изучение этого вопроса профессионалом гарантирует дальнейший успех начатого дела.

    А теперь перейдем к анализу иных оснований.

    Специальные основания оспаривания сделок гражданина

    Различаются следующие виды сделок: подозрительные, сделки совершенные в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, а также сделки с предпочтением.

    Основания для их оспаривания установлены статьями 61.2. и 61.3. Закона о банкротстве.

    1. Подозрительные сделки

    Те, которые совершены по явно заниженной цене. Для этого, как правило, проводится независимая оценка проданного имущества и формируется вывод о несоответствии фактической цены проданного имущества рыночной его стоимости. Закон устанавливает императивное правило о том, что оспорить данную сделку возможно только в том случае, если она была совершена в течение одного года до начала дела о банкротстве, либо в рамках банкротного дела.

    Сделки, совершенные в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов:
    Те в результате которых имущественным правам кредиторов был причинен вред и если другая сторона сделки знала об указанной цели гражданина к моменту совершения сделки.

    Оспаривание этих сделок на практике весьма затруднительно, так как обратившееся лицо должно доказать наличие целого комплекса условий, и только при одновременном наличии этих условий сделку могут признать недействительной. Примечательно, что данную сделку можно оспорить, если она была совершена в течение трех лет до начала дела о банкротстве, либо в рамках банкротного дела.

    2. Сделки с предпочтением

    Данные сделки представляют собой погашение долгов перед отдельными кредиторами в обход остальным. Если гражданин должен нескольким кредиторам, а погасил долг только одному из них, то его действия могут быть оспорены по этому основанию. Правда, закон устанавливает небольшой временной период, в течение которого должны быть совершены данные действия. Оспорить их можно, если они совершены после начала дела о банкротстве или в течение одного месяца до этого момента.

    Как правило, эти основания используются при оспаривании действий банков и судебных приставов по безакцептному списанию денежных средств гражданина с его счетов в качестве погашения имеющейся задолженности, совершенные в указанные периоды. Поэтому наличие данного основания, как ни странно, ведет к выгоде самого гражданина, в пользу которого впоследствии возвращаются неправомерно списанные средства.

    Итак, мы рассмотрели все основания, по которым можно оспорить сделки гражданина. В период подготовки к банкротству следует уделить внимание поведению гражданина до банкротства и проанализировать вероятность последующего оспаривания сделок гражданина, так как от этого напрямую зависит успешное и безболезненное завершение банкротства. При неполном или некачественном анализе возникает высокий риск возникновения непредвиденных ситуаций. Особо отметим, что при признании сделки недействительной, гражданину возвращается то имущество, от которого он избавился. Возвращенное имущество подлежит дальнейшей продаже, что неизбежно повлечет увеличение сроков банкротства и дополнительные расходы на его проведение, не говоря уже о том, что гражданин фактически лишится этого имущества. Такой результат, конечно, будет очень неприятным «сюрпризом» для гражданина, тем более, когда он даже не был предупрежден о возможности такого поворота событий. При самом худшем развитии событий стоимость изъятого имущества может быть равна сумме списанных долгов, что, конечно, уже само по себе, говорит о негативном результате. В этом случае вообще теряется смысл банкротства, так как в результате гражданин оказывается с таким же «разбитым корытом», с каким он пришел в самом начале, и, может быть, даже хуже, так как уже потрачены денежные средства на судебные издержки и иные необходимые платежи. Однако, этого можно избежать, обратившись в проверенную юридическую компанию.

    Поэтому советуем максимально ответственно подойти к выбору юридической компании, которой Вы хотите доверить свое дело о банкротстве. Юристы компании «РОСБАНКРОТ» уже на первой консультации проводят полный и всесторонний анализ возможности последующего оспаривания сделок клиента и представляют заключение по ним. Также юристы компании «РОСБАНКРОТ» помогают сформировать грамотную правовую позицию по данным сделкам и выработать стратегию дальнейших действий, направленных на исключение риска возникновения негативных последствий, связанных с оспариванием сделок в дальнейшем. Клиенту разъясняется смысл, порядок и цель подготовительных мероприятий. Вследствие чего, у клиента формируется четкое представление о том, что его ждет и что необходимо сделать. Это позволяет клиенту учесть все правовые моменты и аспекты и, в конечном итоге, предпринять необходимые действия для подготовки к банкротству. Ведь правильная подготовка к предстоящему банкротству является решающим фактором для успешного завершения банкротного дела. Выбирайте только проверенные юридические компании и не беспокойтесь за результат!

    Особенности оспаривания сделок в процедуре банкротства

    При вынесении Арбитражным судом определения по вопросу освобождения гражданина от дальнейшего исполнения его кредитных обязательств немаловажное значение уделяется сделкам должника, которые им были совершены в течение 3 лет до даты обращения с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). И данная позиция суда вполне оправдана, ведь на практике довольно сложно понять продажа того или иного имущества является вынужденной мерой для должника или все таки все его действия направлены на сокрытие, подготовку к процедуре банкротства.

    Ни для кого не будет секретом то, какую изобретательность человек можем проявить, лишь бы только не расставаться со своим имуществом, как ловко он может продать то, что было куплено на денежные средства, предоставленные кредиторами.

    В таком случае оптимальным решением для кредитных организаций является оспаривание «вредных» сделок должника и возвращение отчужденного имущества, для чего нередко банк самостоятельно инициирует процедуру банкротства гражданина.

    Так ли это просто как кажется?

    Во-первых, сделки, которые были совершены гражданами в срок до 1 октября 2015 года, не могут быть оспорены в соответствии с нормами Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В связи с этим, если сделка была совершена Вами до 1 октября 2015 года, и Вы на тот момент не были зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, то оспорить ее по основаниям, предусмотренным законодательством о банкротстве невозможно.

    Во-вторых, для оспаривания совершенных Вами сделок у кредитора должны быть данные объективно свидетельствующие о злоупотреблении Вами правом на совершение сделок, то есть Ваши действия должны быть направлены исключительно на причинение вреда третьим лицам.

    Доказать данный факт практически невозможно если денежные средства от проводимой сделки должником были потрачены обоснованно, например на погашение кредитных обязательств или же должнику было необходимо провести экстренное лечение.

    Необходимость проведения сделки, а также направление денежных средств от ее совершения желательно указать еще на стадии подачи заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) с приложением подтверждения Ваших слов: это могут быть всевозможные чеки, выписки с лицевых счетов, амбулаторных карт, медицинские предписания и тому подобное. Все это позволит предотвратить возникновение недомолвок с Вашим финансовым управляющим, а также судьей, рассматривающим Ваше дело.

    Также необходимо отметить, что сделка, может быть признана судом недействительной, только если при ее совершении были одновременно зафиксированы следующие обстоятельства:

    1. Второй стороной по договору выступил Ваш близкий родственник или иной гражданин, который знал о том, что сделка направлена на причинение вреда кредиторам
    2. Должник на момент совершения сделки отвечал всем признакам неплатежеспособности (например, наличие просроченной задолженности по кредитным обязательствам) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была существенно ниже суммы обязательств)
    3. При анализе сделок выявлены действия (бездействие), не соответствующие законодательству Российской Федерации. Кроме того, были выявлены сделки, заключенные или исполненные на условиях, не соответствующих рыночным условиям, что послужило причиной возникновения или увеличения неплатежеспособности должника и причинило кредиторам реальный ущерб в денежной форме
    4. Если отчужденное имущество не входит в перечень имущества, на которое в Российской Федерации взыскание не может быть обращено (ст.446 ГПК РФ)

    Сделки должника по купли – продаже, дарению единственного жилого помещения в виде квартиры, комнаты или жилого дома с земельным участком не могут повлиять на формирование конкурсной массы и соответственно их нет смысла оспаривать, так как представленное имущество не может быть реализовано ни в рамках исполнительного производства ни в процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физических лиц.

    Таким образом, само совершение Вами сделок с имуществом не является препятствием для проведения в отношении Вас процедуры банкротства, тем более, если Ваши действия являются вынужденными и обоснованными. Для того чтобы получить качественный юридический анализ совершенных Вами сделок, и убедиться в их неоспоримости, Вы можете обратиться за бесплатной консультацией в региональные офисы нашей компании или по телефону горячей линии:
    8 (800) 700–77–91

    Статья написана по материалам сайтов: online-buhuchet.ru, bankrotstvoved.ru, rusjurist.ru, 2lex.ru, rbvcb.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector