+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Полное КАСКО: стоимость страхования, какие риски покрывает полис и какие компании его предлагают?

В последние годы значительное распространение получили два вида страхования автомобилей: ОСАГО и КАСКО. Для того, чтобы четко понимать, какие они предоставляют возможности, необходимо знать особенности и нюансы каждого из них. Чтобы дать более подробное представление о страховании по типу КАСКО (так как ОСАГО является обязательным и гораздо более четко регулируемым) в первую очередь, нужно последовательно рассмотреть следующие вопросы: что такое КАСКО и в чем его отличие от ОСАГО? Какова стоимость данной услуги? В чем ее достоинства и недостатки? От каких рисков страхует, а от каких не страхует КАСКО? Ответы на эти и другие вопросы мы постараемся дать в данной статье.

Что такое КАСКО и в чем отличие этой программы от ОСАГО?

КАСКО – это вид добровольного страхования автотранспорта (что отличает его обязательного ОСАГО) от возможных несчастных случаев. Предметом договора страхования является перечень основных страховых случаев, более подробно рассмотренных ниже.

Угон, хищение и ущерб – наиболее важные составляющие перечня страховых случаев, покрываемых полисом КАСКО.

Кроме основных рисков, в договор страхования КАСКО может входить страхование некоторых дополнительных рисков, а именно:

  • страхование приспособлений и оборудования, изначально не входящего в стандартную комплектацию автомобиля. Они могут быть застрахованы только от рисков, от которых страхуется само транспортное средство;
  • несчастный случай, произошедший в автомобиле непосредственно при эксплуатации транспортного средства. Покрытие ущерба также распространяется только на случай, когда договорное возмещение выплачивается и по основному риску;
  • расширение ОСАГО в части добровольной гражданской ответственности, которое либо включается пунктом в полис КАСКО, либо выделяется в отдельный полис.

Различные дорожно-транспортные происшествия – далеко не редкость даже для опытных водителей. Что уж говорить о начинающих, для которых затраты на полис КАСКО практически всегда окупаются. Но все-таки один из главных факторов, объясняющих популярность данного вида страхования – это экономический, связанный с финансовой защитой от последствий возможного угона. Наличие полиса КАСКО в таком случае – реальная возможность покрыть все издержки в полном объеме стоимости автомобиля на момент кражи.

Достоинства и недостатки КАСКО

К основным достоинствам страхования автомобиля по программе КАСКО относятся:

  • единоразовый платеж в адрес компании-страховщика дает возможность получать возмещение по случаям, связанным с объектом страхования, в течение всего года; причем размер выплат может значительно перекрывать сумму платежа, что выгодно отличает КАСКО от ОСАГО;
  • данный вид страхования дает возможность покрытия ущерба как при наличии, так и при отсутствии вины страхователя. Этот фактор является одним из главных аргументов в пользу страхования КАСКО по сравнению с ОСАГО;
  • психологическое состояние уверенности, что является немаловажным фактором для спокойного вождения. Это особенно актуально для водителя-новичка, поскольку именно страхование КАСКО может дать ему дополнительную гарантию безопасности на дорогах.

К основным же недостаткам страхования по КАСКО следует отнести:

  • необходимость уплаты достаточно большой суммы для получения полиса КАСКО. Как уже было сказано выше, сумма страховки может быть снижена путем использования механизма франшизы, а также при наличии у водителя длительного стажа безаварийного вождения. В большинстве страховых компаний в таком случае применяются серьезные понижающие коэффициенты к выплатам;
  • трудности при страховании, распространяющиеся на старые автомобили (старше шести-семи лет, а у некоторых страховщиков серьезные надбавки включаются уже для трехлетних автомобилей);
  • обязательность обращения в полицию или ГИБДД для подтверждения страхового случая;
  • возможные проблемы с затягиванием выплат со стороны страховых компаний по угону или ремонту автомобиля. Подобные случаи не являются редкими и распространяются как на выплаты в случае угона, так и на продолжительность торгов с сервисным центром, где устранялись последствия страхового случая. Именно поэтому при выборе страховщика нужно обязательно изучить его работу, в том числе по степени оперативности осуществления страховых выплат;
  • возможность отказа в страховании объекта, распространяющаяся на случаи, когда не выполнены какие-либо обязательные требования, устанавливаемые самим страховщиком.

От каких рисков страхует КАСКО?

Полный перечень рисков в обязательном порядке указывается в полисе КАСКО. Наступление хотя бы одного из них автоматически считается страховым случаем. Наиболее часто страхуются следующие риски:

  • участие в ДТП;
  • попадание в ТС камней, вылетевших из-под других транспортных средств;
  • ущерб, полученный в результате противоправных действий третьих лиц;
  • пожар автомобиля и его последствия, кроме случаев короткого замыкания электропроводки либо самовозгорания, которые обычно оговариваются в отдельном пункте договора;
  • природные явления и стихийные бедствия;
  • попадание в транспортное средство или падение на автомобиль посторонних предметов;
  • различные виды угонов объекта.

Перед подписанием договора следует внимательно изучить перечень страховых рисков, включенных в страховой полис. Причина проста и банальна — несмотря на то, что все страховые компании используют схожие методики разработки условий страхования, конкретные правила и нюансы страхования в различных фирмах могут отличаться.

Достаточно часты случаи, когда нюансы формулировок, учитывающие, например, обязательное наличие сигнализации в автомобиле в одном полисе, и наоборот, не включение этого условия в перечень страховых рисков в другом, приводят к абсолютно противоположным решениям по страховым выплатам.

В большинстве случаев страховщики предлагают страхователю на выбор один из трех возможных видов покрытия ущерба:

  • компенсация наличными средствами;
  • выполнение восстановительных или ремонтных работ на станции технического обслуживания страховщика;
  • оплата ремонта, выполненного страхователем самостоятельно.

Кроме того, в случае невозможности или нецелесообразности ремонтных работ или утрате автотранспортного средства, страхователь может претендовать на максимальную выплату страхового покрытия.

От каких рисков не страхует КАСКО?

Страхователь, как правило, лишается возможности получить выплаты по КАСКО в следующих случаях:

  • наличие умысла владельца транспортного средства или лица, управляющего автомобилем, повлекший за собой повреждение автотранспорта или его хищение;
  • нахождение страхователя за рулем в стадии какого-либо опьянения: алкогольного, токсикологического или наркотического;
  • передача объекта страхования лицу, которое не обладает правами на вождение;
  • случай, возникший по причине неисправности автомобиля, при которой управление транспортным средством запрещено. Перечень подобных неисправностей приведен в ПДД и распространяется на поломки:
    • тормозной системы;
    • системы рулевого управления;
    • стеклоочистителя, расположенного с водительской стороны;
    • приборов освещения при передвижении в вечернее и ночное время;
    • сильная степень изношенности протекторов и т.д.
  • отсутствие своевременно пройденного технического осмотра или документов, подтверждающих это. Не может выступать аргументом для отказа в выплате, если автотранспортное средство похищено со стоянки или из гаража, где находилось без движения;
  • случай, произошедший за пределами территории страхования;
  • участие автотранспортного средства в соревнованиях, ралли или испытаниях, кроме случаев, специально оговоренных договором страхования, а также при использовании автомобиля как средства обучения вождению;
  • транспортировка, а также выгрузка-погрузка объекта страхования, на которое получен полис КАСКО, любым другим автотранспортным средством (например, буксировка при поломке);
  • форс-мажорные обстоятельства, связанные:
    • с последствиями ядерного взрыва, действием радиации и радиоактивных веществ;
    • с военными учениями, маневрами или действиями;
    • с осуществлением терактов, возникновением народных волнений или беспорядков;
    • с распоряжением государственных органов управления, в результате которых застрахованное транспортное средство изымается, арестовывается или уничтожается;
  • наличие брака при изготовлении ТС на заводе;
  • случаи использования автомобиля не по назначению;
  • нарушение правил пожарной безопасности, в том числе при перевозке, погрузке или выгрузке горючих веществ, если объект страхования не предназначен для этого;
  • иные нарушения условий, оговоренных договором.

Следует отметить, что именно последний случай зачастую является наиболее часто встречающимся формальным поводом, который используется при отказе в произведении покрытия ущерба по страховке. К таким случаям относятся:

  1. Несоблюдение установленных сроков подачи заявления о страховом случае.
  2. Неправильное оформление или несвоевременная подача документов, подтверждающих ущерб и страховой случай.
  3. Несоответствие или наличие противоречий в сведениях, приведенных в документах.
  4. Факт полученного покрытия ущерба непосредственно от виновной стороны.
  5. Стоимость ущерба превышает стоимость автомобиля.

Кроме того, необходимо также учесть, что ряд объективных причин может привести к невозможности выплат по имеющемуся страховому полису КАСКО:

  1. Признание страховой компании банкротом или введение на ней процедуры конкурсного управления.
  2. Юридическое признание недействительности заключенного договора страхования.
  3. Потеря или кража бланка страхового полиса.
  4. Отсутствие полностью выполненных платежей по договору страхования объекта со стороны автовладельца.

Несмотря на столь значительный и многоступенчатый перечень случаев и вариантов для отказа в выплате со стороны страховой компании, не стоит считать это аргументом против полиса КАСКО как вида страхования. Это, в первую очередь, аргумент для правильного составления документов по страхованию и их изучения до подписания, а не после совершения страхового случая.

Необходимо помнить, что страховой полис КАСКО является одним из самых востребованных и приносящих реальную пользу для всех участников рынка инструментом страхования. Главное – правильно и грамотно его использовать.

Это интересно:  Как осуществляется приватизация жилья военнослужащим?

Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

Заключение договора КАСКО предполагает включение в полис определенного набора рисков. Именно это будет определять, является событие страховым или нет. Какие бывают страховые риски? Какую защиту обеспечивает каждый из них?

Прежде чем рассматривать классификацию страховых рисков, стоит определить, что же это такое. При каких условиях произошедшее событие будет считаться страховым. И какие виды выплат положены при возникновении различных страховых случаев.

Что такое страховой риск

Страховщики под определением страхового риска понимают наступление определенного события, после регистрации которого клиенту будет выплачено возмещение ущерба. Но сделано это будет только в том случае, если данная рисковая ситуация прописана в условиях договора КАСКО.

Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.

Виды страховых рисков по КАСКО

Разные компании, на основании действующих в них правил КАСКО, включают в договора различные страховые риски. И если обобщить всю полученную информацию можно выделить следующие виды страховых рисков:

  • Ущерб, в том числе и полное уничтожение.
  • Хищение.
  • Защита дополнительно установленного оборудования.
  • Гражданская ответственность.
  • Несчастный случай.
  • Утрата товарной стоимости.
  • GAP
  • Возникновение непредвиденных расходов.

И, естественно, от того сколько и какие страховые риски КАСКО будут включены в договор, будет зависеть стоимость самого полиса. Каждый пункт этого списка включает в себя страховые события определенного характера, при наступлении которых собственник ТС может рассчитывать на возмещение ущерба. А для того, чтобы определиться, какие риски включить в договор КАСКО, давайте рассмотрим их по отдельности и более подробно.

Риск «Ущерб» предполагает выплаты возмещения при нанесении автомобилю любых повреждений или же при полном его уничтожении. Страховым случаем по этому риску являются следующие события:

  • ДТП — при выезде с парковки или стояки, столкновение с другим ТС на проезжей части, повреждения не движущегося автомобиля, повреждения другим механическим ТС на стоянке, наезд на различные предметы, людей или животных, опрокидывание или падение ТС, повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
  • Возгорание или взрыв в результате поджога, удара молнии или переход огня от соседнего предмета.
  • Природные явления – землетрясение, обвал, оползень, извержение вулкана.
  • Гидрологические явления – наводнение, паводок, ледоход.
  • Метеорологические явления – вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град, цунами, сель.
  • Падение инородных предметов – снега, льда, летательных аппаратов, частей зданий и сооружений.
  • Разбивание стекол – лобовых, задних и боковых, стекол осветительных приборов, люков.
  • Действия животных – внешние и внутренние повреждения.
  • Противоправные действия третьих лиц — повреждение ТС, хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
  • Аварии сетей — водопроводных, канализационных, тепловых.
  • Провал ТС — провал под грунт, провал дорог и мостов, провал под лед.
  • Техногенные аварии и катастрофы.
  • Повреждение при транспортировке — буксировка, эвакуация с полной или частичной погрузкой.
  • Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
  • Терроризм или террористический акт.

Под риском «Хищение» подразумевается полная утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона. За любое из этих противоправных действий предусмотрена уголовная ответственность. В некоторых компаниях угон подразделяется на два вида – похищение ТС с документами и ключами внутри и наоборот.

Для владельцев ТС, решившись на страхование КАСКО, риски ущерб и хищение являются самыми не только актуальными, но и самыми популярными. Страховые случаи по ним происходят гораздо чаще, чем по остальным. Их наличие определяет полноту страховой защиты.

Дополнительное оборудование

Дополнительное оборудование – это все агрегаты и устройства, не предусмотренные в штатной комплектации автомобиля при выпуске с завода-изготовителя. Клиент за свой счет при желании устанавливает его на свое ТС. Риск повреждения или полного уничтожения дополнительного оборудования обычно принимается на страхование отдельно от полиса КАСКО. Защита подобных агрегатов и оборудования осуществляется на тех же условиях, что и сам автомобиль.

Гражданская ответственность

Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО. Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью. Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.

Несчастный случай

Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин. К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.

Утрата товарной стоимости

Риск утраты товарной стоимости достаточно популярное дополнение к полису КАСКО, так как вследствие ДТП и последующего ремонта ТС может потерять первозданный внешний вид. В силу этого его стоимость значительно уменьшится, что напрямую повлияет на сумму страхового возмещения при возникновении убытка. Риски по КАСКО, связанные с утратой товарной стоимости, на сегодняшний день достаточно актуальны. Спрос на них среди покупателей полисов КАСКО в последнее время возрос.

Со временем любой товар теряет часть своих полезных свойств. Автомобили исключением не являются. Включение в полис КАСКО такого риска, как GAP, позволит вам компенсировать разницу между реальной стоимость ТС и его первоначальной ценой. Особенно это актуально при выплате ущерба по полной гибели ТС или угоне.

Непредвиденные расходы

Данный риск включается в полис КАСКО на случай возникновения у страхователя непредвиденных расходов, например, при необходимости оплатить услуги аварийного комиссара или юридическую помощь. Обычно такие траты связаны с регистрацией или устранением последствий ДТП. Страховая компания сможет компенсировать следующие расходы:

  • Техпомощь с выездом к месту нахождения автомобиля – повреждение шин и дисков, доставка бензина, устранение неисправностей, не позволяющих самостоятельно доставить ТС в сервис, эвакуация, замена севшего аккумулятора, починка пришедших в негодность замков дверей, багажника и капота, сигнализаций.
  • Багаж – сюда включается повреждение или утрата багажа и ценных вещей находившихся внутри автомобиля в момент аварии.
  • Животные – компенсируются расходы, связанные с лечением или гибелью находившегося в салоне домашнего любимца.
  • Транспортные расходы – расходы, связанные с вынужденным обращением к услугам частных перевозчиков, такси.
  • «Подменный водитель» — вызов специалиста для транспортировки ТС и его владельца до места госпитализации или на стоянку в силу физической недееспособности страхователя.
  • Подменный автомобиль – расходы на вынужденную аренду ТС в силу невозможности использования технически неисправной машины страхователя.
  • Обращение за консультацией и помощью к специализированным юристам.
  • Вызов аварийного комиссара.
  • Разрешение споров в том случае, если ДТП произошло за пределами РФ.

Страхуя автомобиль по КАСКО, риски возникновения неучтенных расходов будут вам безразличны. Любой из этих страховых рисков может быть добавлен в полис КАСКО по вашему желанию. Но у различных страховщиков их набор будет иметь отличия. Информацию о наличии того или иного риска вы сможете получить, ознакомившись с индивидуальными условиями страхования. А полученные знания о существующих страховых рисках по КАСКО поможет вам определиться с выбором условий по КАСКО и набором страховых рисков.

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

Безаварийный стаж:

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Что выбрать: полное КАСКО или частичное? Достоинства, недостатки и расчет стоимости

Приобретая полис КАСКО следует понимать, что страховка может покрывать как все случаи рисков, нанесение ущерба машине в целом или поломки отдельных ее деталей, так и частные страховые случаи, которые могут составлять лишь половину от всего списка.

Давайте разберем, что это означает и как правильно выбрать нужные случаи страхования при заключении договора о приобретении полиса КАСКО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Полис полной страховки

Полное КАСКО это 100% защита от всех затрат на починку машины. Такое КАСКО гарантирует компенсацию денежных средств, потраченных на ремонт автомобиля во всех предусмотренных несчастных случаях, авариях, угонах и т. д.

Полная страховка покрывает:

  • Любые поломки авто, вызванные ДТП, а также восстановление после тотального уничтожения транспортного средства.
  • Случаи кражи и взлома автомобиля.
  • Повреждение и потерю частей механизма у авто.
  • Нанесение ущерба действием третьих лиц, правонарушения.
  • Поломки машины, вызванные стихийным бедствием.
  • Полное или частичное уничтожение машины, отдельных ее деталей во время самовозгорания либо поджога, вызванного третьими лицами.
  • Действия непреодолимой силы – форс-мажорные обстоятельства.
  • Непредсказуемые погодные условия – попадания в машину молнии, града, сосулек и т. д.
  • Нанесение ущерба во время движения или парковки – столкновение, наезд (как оформить ДТП при наезде по КАСКО, узнайте из этой статьи), опрокидывание, взрыв машины.
  • Поломки в результате попадания громоздких и тяжелых предметов таких, как булыжники, куски обвалившейся крыши, черепицы, и других предметов.
  • Поломки, вызванные агрессивным поведением животных.
Это интересно:  Отличие грабежа от разбоя и вымогательства

Помимо основного перечня страховых случаев, полный вид страхования предлагает дополнительные приятные бонусы. Компания предоставляет такие услуги, как эвакуацию ТС с места ДТП, вызов аварийного сотрудника полиции по указанному адресу происшествия. Также страховая компания вызывает такси и компенсирует необходимые затраты, чтобы доставить владельца авто после аварии домой или в отделение больницы. Плюс ко всему – это предоставление в аренду автомобиля, вместо вашего, на временное пользование, пока ваше ТС находится на ремонте.

Плюсы и минусы

Плюсом является полная защита от всех страховых случаев. Не имеет значение каким способом, в результате каких действий ваш автомобиль получил ущерб – страховая компания обязана возместить вам все затраты.

Вы также в любую минуту можете проконсультироваться с представителем фирмы.

Неизменным минусом является высокая цена. Полный полис не для всех посильный по бюджету.

Что такое частичное автострахование?

Частичное КАСКО – страховка покроет ущерб от повреждений или полной гибели ТС в результате определенных вами заранее случаев, которые привели к нанесению ущерба. Частичное включает в себя неполный список вышеперечисленных случаев страхования транспортных средств. Вы на основе своих желаний и опыта вождения, если таковой есть, выбираете необходимые случаи, на которые нужно страхование для авто.

Такой вид неполной страховки дешевле, чем полное страхование. Выбрав частичную страховку, следует быть уверенным в выбранных страховых случаях. Поломки, вызванные по другим причинам, компенсироваться страховой фирмой не будут и полностью возлагаются под вашу личную ответственность.

Водители ТС при неполном КАСКО чаще всего выбирают страховку от:

  • Угона или хищения.
  • Ущерба, с перечислением конкретных причин, повлекших за собой поломку.

Страховые компании могут не включать угон и хищение в список случаев страхования.

Вместо этого они предлагают компенсации в случаях:

  • Столкновение, наезд, опрокидывание машины, а также возгорание в результате ДТП.
  • Попадание автомобиля в воду и провала под лед.
  • Случаи поломок, вызванные камнями отрекошетившими от колес другого транспортного средства, обвалом мостов, дорожной полосы, переходов и др.
  • Ущерб, нанесенный машине во время пожара, молнии, взрыва и др.
  • Стихийные катаклизмы такие, как землетрясение, обвал, оползень, потоп, ураган, шторм, смерч, и другие непредсказуемые и непривычные для местности проживания природных явлений.
  • Попадание на транспортное средство каких-либо предметов, падающих деревьев, снежных комков, льда и других.
  • Агрессивное поведение животных.

Полный список страховых пунктов необходимо оговорить с представителем СК заранее. Существует сокращенный страховой список случаев при неполном КАСКО, который включает только часть из вышеперечисленного.

Достоинства и недостатки

  1. Плюсом является то, что вы самостоятельно можете выбрать необходимые случаи для страхования ТС. Таким образом, вы также регулируете конечную цену на полис, чтобы сумма была по силам вашим финансам.
  2. Минусы – не все компании предоставляют полную свободу выбора клиенту, у многих есть уже заготовленный, «стандартный» сокращенный список для частичного КАСКО. Также есть вероятность того, что вы не угадаете в результате чего в итоге может пострадать ваш автомобиль. Будьте внимательны при выборе!

Помните – КАСКО страхует только автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров и содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО — подробнее о различиях между КАСКО и ОСАГО читайте тут).

Угон и хищение: различные понятия

Для многих владельцев авто, впервые столкнувшись с этими двумя понятиями, встает проблема непонимания их истинного значения. Зачастую их принимают за синонимы или тождественные понятия.

В уголовном кодексе России записано:

  • Статья 166: Угон – это неправомерное завладение ТС без намерения похитить его, то есть желание третьего лица воспользоваться вашей машиной для определенной цели (от чего зависит цена страховки КАСКО от угона, читайте здесь).
  • Статья 158: Хищение – это намеренное и безвозвратное присвоение третьим лицом вашего автомобиля, то есть действие правонарушителя по присвоению авто в свою пользу, причинение неудобств владельцу автомобиля.

Расчет стоимости

Стоимость КАСКО имеет различия в зависимости от страховой компании в которую вы обратились, от характеристики автомобиля, который необходимо застраховать, от вида полиса (полный, частичный), от наличия франшизы. Чтобы рассчитать стоимость самостоятельно можно воспользоваться онлайн калькуляторами.

Калькулятор поможет вам понять приблизительную стоимость вашей страховки. Вы также можете связаться напрямую с представителем страховой компании и проконсультироваться по всем вопросам. Если вы выбрали калькулятор – введите требуемые данные в соответствующих полях.

Система может попросить ввести:

  1. Какой это вид транспорта (легковая машина, грузовая, автобус, мотоцикл).
  2. Сколько лет находится в использовании.
  3. Франшиза и ее процент.
  4. Стаж вождения.
  5. Месторасположение, проживание.
  6. Условия компенсации страховки (с учетом износа машины либо без).
  7. Виды оплаты (единоразово, ежемесячно, полугодично, ежеквартально).
  8. Стоимость ТС.
  9. Желаемый тариф.

Заключение

Приобретая полис по любому виду КАСКО, обратите внимание на различия между фирмами и на предлагаемые ими опции страхование. Внимательно выбирайте какой полис, полный или частичный, будет для вас выгодным. Так вы сможете выбрать полис КАСКО, подходящий вашим требованиям и соответствующий ваши финансовым возможностям.

Полное или частичное каско?

Полис каско может включать в себя защиту автомобиля как от одного, так и от множества страховых случаев. В зависимости от объема рисков, эту страховку разделяют на два вида: частичное и полное каско.

Полное каско

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

  • Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
  • Угон, кражу или хищение автомобиля.
  • Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
  • Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
  • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
  • Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
  • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
  • Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
  • Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

Угон и хищение – разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение – понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон – это разные понятия:

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Частичное каско

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

  • столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
  • воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
  • пожара, удара молнии, взрыва;
  • стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
  • падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
  • противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
  • действий животных.
Это интересно:  Проверить электронный полис ОСАГО на подлинность в РСА онлайн, а также офлайн: как узнать по номеру и серии, поддельный ли у вас страховой документ или настоящий?

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком. Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор каско.

​Как и зачем экономить на каско

Как защитить свой кошелек от незапланированных расходов на ремонт авто и соблюсти разумный баланс при выборе полиса каско? Как человек, профессионально оценивающий риски, я, безусловно, за приобретение страховки. Но при этом буду взвешивать риски, которые хочу застраховать.

Шаг 1. Оценка рисков

Первое и самое главное — соотношение дохода и стоимости восстановления автомобиля. Если наличие автомобиля критично, а доход не позволяет восстановить его без ущерба для семейного бюджета, то необходимо страховать. Если восстановление автомобиля можно отложить, то стоит страховать только риск тотального ущерба и угона. Если и полная потеря не важна, то стоит продать машину.

Значимость автомобиля определяет режим его эксплуатации. Если в основном ваши поездки — это «работа — дом», особенно если рядом с местом назначения есть благоустроенная автостоянка, то ваши риски существенно ниже, чем в случае, если работа связана с разъездами. Ежедневные доставка детей в школу и на дополнительные занятия, поездки по магазинам повышают риски дорожных происшествий. Особенно если парковка рядом с нужным объектом затруднена. Поэтому уверен, что вопрос должен заключаться не в том, нужен ли полис каско, а в том, какой конкретно продукт целесообразно выбрать, чтобы не переплатить, но при этом чувствовать себя комфортно и безопасно за рулем.

Шаг 2. Оценка рыночных предложений по страховке

Полное каско действительно может оказаться не всем водителям по карману: средняя стоимость полиса сегодня составляет от 3% до 5% от стоимости автомобиля. Для некоторых особенно проблемных с точки зрения угоняемости или ремонта марок-моделей сумма может достигать 7% и более. Но это не проблема, страховщики предлагают и экономпродукты каско.

Советую при выборе индивидуального страхового продукта обратить внимание в первую очередь на программы с франшизой. Это означает, что в рамках заранее оговоренной суммы пострадавший автовладелец будет оплачивать ремонт самостоятельно, в пределах, например, 10—20 тыс. рублей. Если ремонт превысит эту сумму или так случится, что новое авто вообще не будет подлежать ремонту, то полную компенсацию выплатит страховая компания. Например, наш продукт «Франшиза со 2-го случая» предполагает полное покрытие всех рисков при одном страховом случае, и только со второго случая подключается франшиза, что значительно повышает привлекательность этой страховки в глазах потребителей. В целом доля продуктов с франшизой растет, и если раньше доля франшиз в полном каско обычно не превышала 5%, то сейчас различные продукты на основе франшизы составляют чуть ли не половину рынка.

Но на франшизе экономварианты далеко не заканчиваются. Есть также спектр еще более облегченных с точки зрения рисков и одновременно более дешевых продуктов — как раз для уверенных и особенно экономных водителей. Страховка каско «Аккуратный водитель» покрывает риски «угон» и «тотальная гибель» автомобиля, а также риски «ДТП по моей или чужой вине». Клиент может выбрать из этого конструктора свой набор рисков, которые кажутся ему наиболее «страшными» (вероятными). Цена зависит от наполнения. По сути, мы можем сформировать продукт на любой кошелек и с учетом толерантности клиента к рискам. Важный нюанс — в настоящее время даже при оформлении автомобиля в кредит можно воспользоваться усеченной страховкой. К слову, стоимость полиса «Аккуратный водитель» — всего 3—4% стоимости транспортного средства, что уже значительно дешевле полного каско.

Также есть крайне интересный продукт «Не виноват» — это, по сути, полное каско для уверенных в себе водителей. Стоимость страховки составит 2,2—3%, защита покроет все риски, произошедшие не по вине водителя. Даже такая распространенная ситуация, как вандализм на парковке или выбитое случайным камнем на трассе стекло, будет компенсирована за счет страховщика.

Самый экономичный вариант — застраховаться от какого-то определенного риска. Например, в нашей компании полная финансовая защита на случай угона составит всего около 1% от стоимости автомобиля, что уже может позволить почти каждый владелец автомобиля (цена этого полиса сравнима со стоимостью полиса ОСАГО).

В поисках наиболее выгодного предложения от страховой компании также не упускайте из виду, что ценовая политика страховых компаний в последние годы существенно изменилась и это открывает дополнительные возможности сэкономить.

Например, если раньше для тарификации использовались возраст и стаж клиента, а также история страхования в компании, то в настоящее время в нашей компании используется порядка 80 факторов, влияющих на решение об итоговом тарифе. Это позволяет сформировать тариф «по индивидуальной мерке» без переплат за убытки аварийных водителей. Мы обращаем пристальное внимание на страховую и кредитную историю клиента. Если вы аккуратный водитель, уверены в своем стиле вождения и ваша страховая история в порядке — можете рассчитывать на минимальный тариф по каско. Клиент, который дает информацию о месте предыдущего страхования, сможет получить существенную скидку. Раскрою и еще один секрет: семейные автовладельцы также получают понижающий коэффициент. Согласно нашему анализу, такие водители более аккуратны и бережливы по отношению к своему автомобилю.

Кроме того, сэкономить поможет отказ от ряда дополнительных опций: ограничение числа водителей, отказ от дополнительного сервиса (аварийный комиссар, эвакуация), другие эксплуатационные ограничения: по месту хранения, годовому пробегу и даже дням недели — некоторые компании предлагают опциональный набор сервисов. Ну и наконец, помните, что страховые компании, как и любые другие, предлагают специальные условия для некоторых сегментов клиентов.

Шаг 3. Выбор страховой компании и уточнения по продукту

Когда вы уже сформировали актуальный для вас лично перечень рисков и определи параметры страхового продукта, который вам необходим, целесообразно проанализировать линейки нескольких компаний, чтобы выбрать ту, которая более всего заслуживает вашего доверия.

Чтобы не ошибиться, в первую очередь обратите внимание на репутацию страховщика — компания должна иметь хороший рейтинг клиентского доверия. Естественно, лучше и надежнее будет крупная компания, которая имеет длительную историю работы на рынке. Сегодня в Интернете представлено большое число форумов, специализированных сайтов (в том числе и в первую очередь портал banki.ru), где можно посмотреть отзывы и понять, насколько клиентоориентирована та или иная компания. Ведь наибольшее число нареканий, как правило, возникает именно из-за проволочек и задержек с возмещением ущерба и ремонта.

Второй важный шаг при покупке полиса — попросить продавца четко рассказать, какие именно риски покрывает полис. И главное — какие риски НЕ покрывает, то есть какие исключения зафиксированы в полисе. Если же агент или брокер не сможет внятно ответить на вопросы, стоит задуматься о его квалификации и отказаться от дальнейшего диалога. Помните, качественный продукт всегда можно объяснить простым доступным языком.

И третье: представитель страховщика должен объяснить, какой именно список документов потребуется для выплаты, в какие именно сроки будет произведено урегулирование и каковы сервисные гарантии компании. Например, в своей компании предусмотрели собственную финансовую ответственность за неоправданные ожидания. Например, наша программа «Железные гарантии» предполагает финансовую ответственность страховщика перед клиентами и партнерами. Отсутствие таких гарантий означает неуверенность компании в качестве предоставляемых услуг. Предусмотрено семь гарантий для клиентов и столько же для партнеров. Это означает, что мы не боимся открыто и честно заявлять о себе как о компании с самым высоким уровнем сервиса в России.

Уверен, что, если учесть эти несложные правила, каждый автомобилист сможет выбрать комфортный по цене и покрытию полис каско. Желаю вам не запутаться и сделать правильный выбор!

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Статья написана по материалам сайтов: insur-portal.ru, kbm-osago.ru, uravto.com, www.sravni.ru, www.banki.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector