+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Предоставление транша Альфа-Банк что это

Коммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России. Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей. Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш». В статье просто и доступно объясним, что такое предоставление транша от Альфа-Банка, сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.

Что такое транш

Французское слово tranche («транш») переводится на русский язык как часть, кусок, что полностью объясняет суть термина. В банковской практике транш, относительно кредитования, — это часть заемных средств, выданная клиенту на определенных условиях. Транши могут предоставляться всем без исключения – частным лицам, ИП, мелким и крупным компаниям. Все зависит только от политики банка, то есть решения руководства или правления.

Какие бывают виды траншей

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

  • Транши выдаются безусловно или с условием выполнения клиентом определенных обязательств. Если заемщик их не выполнил, значит, следующий транш на расчетный счет не поступает.
  • Клиент сам решает, на что использовать очередной транш, или каждое поступление денег от банка имеет строгое целевое назначение.
  • Процентная ставка фиксированная, устанавливается на каждый транш отдельно или меняется в зависимости от скорости погашения долга. Деньги выдаются без уплаты дополнительной комиссии или с начислением таковой. Банком может взиматься плата за неиспользованный кредитный лимит.
  • Залог должен покрывать сразу всю сумму кредита или оформляется отдельно под каждый транш.
  • С возобновляемой кредитной линией или нет.
  • Банк строго фиксирует размер доли займа и сроки его предоставления (практика касается в основном кредитования среднего и крупного бизнеса) или клиент сам определяет, когда и сколько денег ему использовать из общей суммы (самый распространенный вариант кредитных линий на пластиковых карточках).

Последний вариант, то есть транш по кредитной карте, особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей. Клиент обналичил 5000 руб. в банкомате, за что уплатил комиссию в размере 50 руб., рассчитался в продуктовом магазине на сумму 720,45 руб., на заправке — на 1000 руб., в парикмахерской — на 300 руб., за пользованием кредитной линии в конце месяца — 116,14 руб. Так вот, каждая потраченная сумма — это «транш», даже комиссия и проценты.

Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе — где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».

Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:

  1. Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это — возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
  2. Размер займа составляет 500000 руб. Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

Что предлагает Альфа-банк

Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.

Для среднего и крупного бизнеса:

  • «Экспресс-кредит» — до 100 млн. рублей (или в долларах и евро по курсу) на 12 месяцев под залог банковского векселя или денежных средств на депозите.
  • «Экспресс-овердрафт» — до 40 млн. руб., но не более 100% среднемесячного оборота по счету за последние 3 мес., срок оформления — до 3-х лет, залоговое обеспечение – по решению кредитного комитета банка.
  • «Кредит на развитие бизнеса» — для пополнения оборотного капитала, осуществления деловых сделок или рефинансирования для погашения долгов.
  • «Овердрафт-стандарт» — оформляется сроком до года под поручительство, размер зависит от кредитовых оборотов по клиентскому счету, используется на пополнение оборотных активов бизнеса.
  • «Кредит под залог имущественных прав на доход по контракту» — выдается для покрытия дефицита собственных средств клиента в период между поставкой товара или услуг по контракту и фактом поступления выручки на расчетный счет. Условия выдачи определяются индивидуально под каждого клиента.

Для ИП и малого бизнеса: «Запасной кошелек» – овердрафт до 10 млн. руб. сроком на год под 13,5% годовых и более.

Чтобы оформить кредитную карточку, достаточно отправить онлайн-заявку на выпуск, после чего клиент должен предоставить в банк паспорт, свидетельство ИНН, документ, подтверждающий наличие ежемесячного дохода в размере не менее 5000 рублей (а для москвичей — не менее 9000 руб.). В банке у частного лица имеют право потребовать дополнительные документы.

Процесс выдачи и оплаты

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить онлайн-заявление на сайте. Анкета рассматривается специалистом банка от 1 — 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Это интересно:  Ликвидация фирмы выплаты сотрудникам

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

  • Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
  • Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Преимущества транша

Потраншевые кредиты выгодны как для банка, так и для клиента. Выдавая займ частями, финансовая компания значительно снижает риски невозвратности долга и процентов.

Для заемщика неоспоримым преимуществом траншей является возможность быстрого пополнения своих активов, осуществления нужных покупок и своевременных расчетов, экономии средств снижение рисков потери заложенного имущества (часть долга проще погасить, чем весь долг).

Что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка?

У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии. В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции. Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».

Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Предоставление транша Альфабанк, что это

Транш – это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.

Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.

Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.

Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта – операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

В каком случае выдается транш?

Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.

Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:

  1. Получение карты с овердрафтом.
  2. При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
  3. Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
  4. Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
  5. Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
  6. Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.

Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:

  • авторизоваться в системе при совершении покупок;
  • отслеживать остаток средств на карте;

не совершать платежей в валюте с последующей конвертацией.

Предоставление транша кредитной карты Альфа-Банка: что это такое?

Альфа-Банк – это коммерческая система, являющаяся в России одной из самых больших финансовых учреждений. Частные и юридические лица, отдельные предприниматели могут подобрать для себя самую подходящую услугу. Естественно многие клиенты сталкиваются с неизвестными банковскими терминами, и у них возникает много вопросов. Одним из них является термин «транш». Поэтому именно об этом и поговорим.

Что такое транш

Если перевести термин «транш» с французского, то можно понять, что это своего рода кусок или часть. Здесь уже становится намного понятнее. В отношении банковского кредитования, траншем можно назвать часть заёмных денег, которая выдаётся клиенту на указанных банком условиях. Предоставление транша возможно:

  • Частным лицам.
  • Маленьким и большим фирмам.
  • ИП.

Здесь уже решают только руководители банка – предоставлять данную услугу или нет.

Выходя из этого, можно сказать, что часть кредита – это и есть транш.

Интересно знать! Пример, Клиент оформил кредит на сумму 100 тыс. рублей и уже в январе он получит 30 тыс., в следующем месяце – 45 тыс., а в марте – 25 тыс. рублей, и до конца текущего года заёмщик должен выплатить весь долг. Таким образом, получается, что 100 тыс. рублей – это сам кредит, а остальные суммы – транш.

Это интересно:  Депонирование заработной платы это частый случай в бухгалтерии

Предоставление транша в Альфа-Банке

Банковский овердрафт бывает двух видов:

  1. Разрешённый – выдаётся фактически на требованиях займа перерасход, все условия записаны в отдельном договоре.
  2. Технический – выдача кредита вообще не предполагается. Он может появиться по разным причинам, которые не зависят от банка и клиента.

В том случае, когда разрешённый овердрафт уже подключается, банк разрешает пользователю взять больше той сумму, которая лежит у него на счету (1-2 зарплаты пользователя карты – это допустимый размер кредита).

Важно! Овердрафт можно оформить, как на кредитную карту, так и на дебетовую.

Стоит отметить, что при предоставлении технического овердрафта, банком выдаются вспомогательные средства клиенту без оформления договоров, чтобы в дальнейшем покрыть нулевой счёт. Получается, что это средства банка, закрывавшие кассовый разрыв пользователя карточки. А вот проценты одинаковые для двух видов овердрафтов. Как только на карте появились деньги, банк списывает их моментально.

Интересно знать! Для учреждений, запускающих долгосрочный проект, предполагающих его рост и нуждающихся в периодическом вливании денег, очень выгодно оформлять транш. Но пользоваться такой услугой могут все без исключения (физические лица и различные торговые предприятия).

Что такое транш кредитной карты

Если внимательно изучить документы по кредитной карте, то можно найти операции, где предоставляется транш. В отношении исполнительного пользования такой карточки сам транш является той самой суммой, предоставленной банком уже после активизации расходной операции в полном объёме её стоимости и в рамках вашего кредитного лимита.

Что же значит эта операция по предоставлению транша в отчёте по личной кредитной карте? Такая функция говорит о том, что Альфа-Банк выдал вам кредит на сумму, которая была потрачена по кредитке на расчётный период и эти деньги прошли учёт.

После подробного ознакомления о предоставлении транша в Альфа-Банке, можно принять следующие решения во избежание перерасхода по карточке:

  1. Можно осуществлять расчёты только в валюте карты.
  2. Не стоит снимать все деньги сразу. Старайтесь, чтобы на балансе карточки была сумма хотя бы от 5 до 10% от основного лимита.
  3. Нежелательно проделывать неавторизованные операции.
  4. Не забывайте оплачивать в положенный срок кредит и платить за работу карты.
  5. Снимайте денежные средства только с банкоматов Альфа-Банка.

Достоинства транша

Самым значимым достоинством такого вида кредитования – лёгкое получение денег в займ. Теперь не приходится обращаться к сотрудникам банка для рассмотрения заявления на оформление кредита.

А также, предоставление транша кредитной карты удобно и для клиентов и для банка. Финансовая фирма снижает риски невозвратности процентов и долга за счёт того, что кредит выдаётся кусками.

Оформив транш кредитной карточки, клиент сможет:

  • За короткое время пополнить личные активы.
  • Сделать необходимые покупки и своевременные расчёты.
  • Таким способом намного легче выплатить весь долг, ведь платить можно частями, а не полностью.

Интересно знать! Процент начисляется только на ту сумму займа, которая была потрачена.

Предоставление транша для кредитных карточек говорит о том, что это действительно удобно для многих клиентов Альфа-Банка. Согласитесь, погасить кредит частями намного проще и удобнее. Выбирайте для себя только лучшую коммерческую систему и тогда и вы и банк сможете остаться в хорошем плюсе.

Предоставления транша по карте Альфа-Банка

Иногда клиенты встречают такую строку в выписках о совершении операций Альфа-Банка — предоставление транша. Естественно, возникает вопрос, что это такое? На самом деле под такой формулировкой скрывается предоставление клиенту технического овердрафта, т.е. перерасхода средств.

Предоставление транша в Альфа-Банке

Существуют два вида банковского овердрафта:

  • Разрешенный — значит предоставляемый фактически на условиях кредита перерасход, его параметры прописываются в отдельном договоре;
  • Технический — значит не планируемый. Возникает по различным причинам, не зависящим от пользователя и банка.

Когда подключается разрешенный овердрафт, Альфа-Банк разрешает клиенту использовать больше средств, чем у него находится на счете, обычно размер овердрафта составляет 1-2 зарплаты держателя карты. Ставка эквивалентна средней ставке по кредиту, причем начисление процентов производится с первого же дня перерасхода.

Обратите внимание, овердрафт может предоставляться и на дебетовую, и на кредитную карту Альфа-Банка.

В случае технического овердрафта (напоминаем, что это – предоставление транша Альфа-Банк) банк выделяет дополнительные средства клиенту без заключения договора для покрытия нулевого баланса. Фактически – это деньги банка, которыми он закрывает кассовый разрыв держателя карты.

По техническому овердрафту предусмотрены такие же проценты, как по разрешенному, банк начисляет их с первого дня возникновения перерасхода. Средства списываются сразу, как только на счете появляется достаточно количество денег, а значит, изъятие средств в пользу банка производится автоматически.

Овердрафт или транш, как таковой, позволяет использовать вам заемные средства при нехватке собственных средств на текущем счету при расчетах по карте

Причины возникновения овердрафта

Технический овердрафт обычно возникает по одной ключевой причине – из-за использования в расчетах валюты. Дело в том, что при оплате в валюте с рублевой карты (или, наоборот, при оплате рублевой покупки валютной картой) списание средств происходит не сразу. При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток. И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

  • Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
  • Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
  • Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
  • Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
  • Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.
Это интересно:  Возбуждение дел об административных правонарушениях прокурором

Что такое транш кредитной карты

В отчетных документах по кредитной карте нередко можно обнаружить операции по предоставлению транша. Касательно добросовестного использования такой карты сам транш представляет собой сумму, которую банк предоставил вам после авторизации расходной операции в размере ее стоимости и в пределах вашего кредитного лимита.

Обратите внимание, в выписке по вашей кредитной карте операция по предоставлению транша значит, что Альфа-Банк предоставил вам кредит на сумму, истраченную по кредитке на расчетный период и эти средства прошли учет.

Теперь, когда известно, что значит предоставление транша в Альфа-Банке, вы можете предпринять определенные меры, чтобы избежать перерасхода по карте:

  • Производите расчеты только в валюте карты;
  • Не списывайте всю сумму сразу, всегда на карте оставляйте запас в размере 5-10% от лимита;
  • Воздерживайтесь от проведения неавторизованных операций;
  • Вовремя погашайте кредиты и платите за обслуживание карты;
  • Не снимайте деньги с карты (кредитной или дебетовой) в чужих банкоматах.

Заключение

Итак, предоставление транша Альфа-Банком – не что иное, как технический овердрафт. Он возникает, главным образом, при конверсиях – когда клиент рассчитывается в валюте, отличной от валюты счета. Для кредитных карт предоставление транша означает выделение сумм Альфа-Банком в пределах кредитного лимита в счет оплаты проведенной клиентом платежной операции.

Предоставление транша Альфа Банком – что это и как его получить

При просмотре выписки по личному счету, клиенты финансовой организации Альфа Банк могут столкнуться с таким понятием, как транш. Что же собой представляет данная услуга? Что такое предоставление транша в Альфа Банке по кредитной карте?

Для того чтобы разобраться о чем идет речь, следует внимательно изучить условия сотрудничества с крупной финансовой организацией. Только после того, как пользователь поймет принцип кредитования в данном банке, можно разобраться и в том, что же собой представляет данное понятие.

Что такое транш по кредиту Альфа Банк

Кредитная линия революционного типа представляет собой форму возобновляемой услуги финансирования, которая предоставляется в рамках определенного лимита, устанавливаемого индивидуально. Данное решение является удачным для того, чтобы пополнить оборотные средства и управлять поступлениями на счет в свободном режиме.

Кредитная линия предоставляется на следующих условиях:

  • Срок кредитования – 1 год.
  • Обеспечение – залог и поручительства.
  • Предоставляется в форме траншев, количество которых не ограничено.
  • Минимальный размер транша – от 1 млн. 500 тыс. руб. на сроки до 6 месяцев.

При изучении революционной кредитной линии следует обратить внимание на то, что заем может выдаваться как в возобновляемой, так и в не возобновляемой форме.

На первый взгляд разобраться сложно предоставление транша Альфа Банк что это. На самом деле все предельно просто. При возобновляемой форме кредитования по кредитной линии лимит восстанавливается после погашения части задолженности. К примеру, если банк выдал 400 тыс. руб., из которых было потрачено 250 тыс. руб., то заемщик может получить полную сумму только после того, как первая часть долга будет уплачена.

Они могут быть использованы вне зависимости от первых расходов.

Кредитная карта Альфа Банка «100 дней без процентов»

Речь идет о лимитах расхода и выдачи. Еще при оформлении договора происходит определение данных показателей по всем траншам. Другими словами – это не что иное, как лимитирование, только частями. Вот все эти части – транши, в общем, и составляют установленный лимит.

Условия предоставления транша

Что такое, и что значит понятие транш, понятно. Какие же условия по кредитной карте в 2018 году предусмотрены? Операция по предоставлению данной услуги означает, что финансовая организация предоставила займ в размере основного долга, заимствованного по кредитной карточке в расчетном периоде. Данные средства уже прошли учет и были зафиксированы в системе.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Предоставление транша осуществляется в следующих случаях:

  • Проведение расчетов в валюте, когда конвертирование уводит держателя в минус.
  • Списание всей суммы сразу при отсутствии 5-10% запаса.
  • Проведение операций без предварительной авторизации в системе.
  • Несвоевременная оплата обслуживания по карте и формирование задолженности по процентам.
  • Снятие наличных средств посредством не родных банкоматов (начисление больших комиссионных).

Достоинства услуги

Преимуществом данного вида кредитования является упрощенная процедура получения денежных средств. В данном случае нет необходимости обращаться дополнительно в банк для того, чтобы получить кредит при возникновении такой необходимости.

Среди положительных сторон следует выделить постепенное освоение денежных средств. За расходами в таком случае проще следить как физическим, так и юридическим лицам. Процентная ставка начисляется только на ту сумму, которая была использована. Это увеличивает экономичность и позволяет грамотно располагать своими средствами.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, www.sravni.ru, alfab.ru, bankclick.ru, alfabankin.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector