+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ссуда и займ отличия

Финансовый термин «ссуда» в умах большинства людей прочно ассоциируется с беспроцентными займами, которые были весьма популярны в конце XX века. Можно привести для примера кассы взаимопомощи, ссуды на покупку дачных участков и так далее. В настоящее время беспроцентные ссуды выдаются военнослужащим на приобретение жилья в длительную рассрочку, работодатели безвозмездно ссужают деньги своим сотрудникам на различные цели, предприниматели получают субсидии на развитие малого бизнеса у государства и т.д. В реальности же понятие ссуды – намного шире, но в то же время – у этого слова весьма «узкий» смысл. В чём же заключается такой парадокс? Будем с этим разбираться в нашей статье, где мы простыми словами расскажем, что такое ссуда, и чем она отличается от кредита и займа.

Ссуда. Что это такое?

Понятие ссуды в «узком» смысле закреплено в гражданском законодательстве РФ – ей посвящена глава 36 ГК РФ «Безвозмездное пользование». И первая её статья (ст. 689 ГК РФ) определяет договор ссуды, как договор безвозмездного использования, по которому одна сторона обязуется передать ВЕЩЬ в безвозмездное временное пользование другой стороне, а последняя обязуется вернуть ТУ ЖЕ вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Дающего здесь называют ссудодателем, а принимающего вещь – ссудополучателем.

Обратите внимание – вещь передаётся на безвозмездной основе, и ссудополучатель получает право пользоваться этой вещью (а не хранить) и обязательство её вернуть в надлежащем состоянии. Это существенные признаки договора ссуды.

По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное пользование природные объекты (например, земельные участки), оборудование, транспортные средства, здания, сооружения – вещи, которые не теряют свои натуральные (потребительские) свойства во время их использования. Их ещё называют непотребляемыми вещями, т.е. их амортизация (износ) происходит постепенно в течение длительного времени.

Соответственно, отношения между ссудодателем и ссудополучателем регулируется главой 36 ГК РФ, и мы в них подробно вдаваться не будем, обратив лишь внимание, что деньги сами по себе, в узком смысле ссуды, не являются вещами, которые могут передаваться по ссудному договору.

Нам же будет интересно рассмотреть этот термин в более широком смысле, в котором он часто и упоминается. В этом плане под ссудой принято понимать любые вещи, в том числе деньги, которые одна сторона безвозмездно передает во временное пользование другой. Важным условием договора ссуды является его бесплатность. Но когда за пользование вещью или деньгами предусматривается вознаграждение, то такое соглашение уже считается договором аренды, найма, займа, или кредитования.

Часто люди путают понятие ссуды, займа и кредита (последние два термина – это тоже разные понятия!), и даже можно столкнуться с выражениями: «процентная ставка по ссуде в таком-то банке» и пр. То есть ссудой называют любой кредит, что не совсем правильно. Так можно назвать беспроцентный кредит или займ, но уж точно не любой. Налицо подмена понятий, но от этого широкому кругу лиц не жарко и не холодно – главное, понятно, что имеется в виду. Мы же закроем глаза на эти нюансы и будем говорить о ссуде, как о передаче одним лицом чего-либо другому лицу за вознаграждение или без него, но с обязательным условием возврата передаваемой в рамках договора или устного соглашения вещи – в самом что ни на есть широком смысле этого слова.

Существуют следующие виды ссуд:

  • ссуда имущества;
  • банковский кредит;
  • потребительский кредит.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Ссуда имущества

Договор ссуды имущества подразумевает передачу во временное пользование:

  • земельных участков;
  • недвижимости;
  • предприятий;
  • транспорта и т.п.

При этом важно понимать, что ссудополучателю переходит лишь право пользования имуществом, но не владения и распоряжения. А некоторые вещи (природные объекты или земля) могут передаваться по договору ссуды с ограничениями, установленными законодательно.

Ссудодатель должен передать вещь в таком состоянии, в котором другая сторона может ей беспрепятственно пользоваться, то есть без дефектов различной сложности. Кроме того, вместе со ссужаемой вещью должны быть переданы необходимые документы (инструкции, технический паспорт и т.п.), а также весь комплект приспособлений, без которых использование вещи станет неполноценным или, вообще, невозможным. При невыполнении этих условий ссудополучатель вправе потребовать расторжения договора.

Принимающая сторона при заключении данного вида сделки обязуется использовать предмет ссуды в полном соответствии с его назначением, обеспечивать его сохранность и не передавать третьим лицам. По истечении установленного договором срока ссудополучатель должен будет вернуть (важно!) ТУ ЖЕ САМУЮ вещь. Не аналог, а именно то, что брали. Причем износ возвращаемых предметов должен не выходить за рамки естественного.

Срок договора ссуды может не иметь строгих временных ограничений.

Банковский кредит

Подобный вид ссуды касается исключительно денежных средств. Под понятием банковского кредита объединяют два неразрывно связанных процесса:

  1. передача денег в долг на определенных условиях и на строго оговоренный срок;
  2. комплекс различных мероприятий и процедур, которые в совокупности составляют порядок взаимодействия банковского учреждения с клиентами по поводу предоставления в долг денежных средств (иными словами – удовлетворение заявленной заёмщиком финансовой потребности).

Все банковские кредиты классифицируются на:

  1. активные – когда банк сам передает деньги в долг и является кредитором;
  2. пассивные – в случаях, когда банк сам занимает деньги на текущие нужды и является заемщиком (межбанковское кредитование).

Кроме того, ссуды банков подразделяются на множество видов по различным признакам:

  • способу и сроку гашения;
  • цели его использования;
  • форме предоставления ссуды;
  • способу начисления и взимания процентов по кредиту;
  • размеру процентной ставки;
  • способу предоставления ссуды;
  • наличию обеспечения;
  • категориям заемщиков.

Кредиты банков, помимо выдачи денежных ссуд, включают в себя деятельность по учету векселей и другие формы деятельности. Это тема настолько широкая, что требует посвящения ей отдельной, и даже не одной, статьи, а здесь мы лишь прошлись по ней вскользь, но нам для общего понятия больше и не требуется.

Потребительский кредит

Это исключительно денежная ссуда, которая выдается гражданам и может быть направлена на оплату необходимых покупок. Такие кредиты выступают в виде:

  • банковской ссуды на неотложные нужды;
  • кредитной карты;
  • покупки товаров в рассрочку;
  • ипотеки;
  • автокредита и др.

Отличительная особенность потребительского кредита – уплата вознаграждения за пользование заемными деньгами. В такое вознаграждение входит годовая процентная ставка и различные сборы и комиссии, увеличивающие окончательную сумму долга.

Потребительские кредиты классифицируются на:

1. Целевые и нецелевые. К первому виду относится кредитование на конкретную покупку (автомобиль, земля, недвижимость), ко второму – привычные нам ссуды на повседневные нужды.

2. Обеспеченные и без обеспечения. Под термином «обеспечение» здесь понимается залог ценных бумаг или имущества (движимого или недвижимого), а также поручительство физических лиц.

3. Краткосрочные (до 1 года), долгосрочные (свыше 5 лет) и среднесрочные (промежуточное звено).

4. Банковские и небанковские ссуды, что напрямую зависит от статуса кредитора (например, микрофинансовые организации не являются банками).

Чем отличается ссуда от кредита?

Отличия ссуды от кредита объединены в таблицу ниже.

Отличия займа от кредита

В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.

Суть и займа, и кредита одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Это интересно:  Росгосстрах авто защита каско

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

Первое отличие — сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Второе отличие — момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в договоре прописывается условие возвратности заемных средств.

Третье отличие — проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности займа всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Четвертое отличие — законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Пятое отличие — договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного договора

Шестое отличие — форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. В случае имущественного займа выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными..

Седьмое отличие — требования для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для договора займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Восьмое отличие — срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Девятое отличие — способ оплаты. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

  • Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • Выдаются в денежной форме
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
  • При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если быстро нужна небольшая сумма денег, то ограничьтесь займом или микрозаймом. Главное – четко соблюдайте условия договора. Узнать о том, где и на каких условиях можно оформить кредит или займ, вы можете на нашем сайте.

Эксперты сайта ipotek.ru объясняют разницу между займом и кредитом.

Работала консультантом в компании, которая оказывала услуги кредитного брокера. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Отличия кредита, займа и ссуды

Подавляющее большинство обывателей считает синонимами понятия «кредит», «заем» и «ссуда». На первый взгляд между данными терминами действительно нет разницы, ведь все они используются для обозначения долговых обязательств, которые на себя берет клиент кредитной организации, дополнительно обязуясь вовремя возвратить указанную в договоре сумму, иногда выплачивая комиссию и/или проценты.

Между перечисленными понятиями есть несколько серьезных различий, понимание которых позволит потенциальному заемщику трезво оценить суть будущей сделки и перечень требований кредитора. Например, типичная ссуда будет намного выгоднее для заемщика, нежели стандартный кредит.

Что такое ссуда?

В юридической и финансовой практике беспроцентный денежный заем на определенный срок по умолчанию принято называть ссудой. Ранее подобная форма заимствования развивалась в виде касс взаимопомощи, члены которых сначала регулярно платили добровольные взносы, а затем могли претендовать на получение денег из общего фонда взаимопомощи. Вопрос наличия залога или привлечении гаранта участники организации оговаривали в совместном порядке. Чаще всего принималось решение об отказе от обеспечения.

Развитие различных схем для махинаций со сбережениями, в том числе финансовых пирамид, привело к появлению недоверия среди граждан к подобной форме заимствования. Если в идеале лишь небольшая часть накопленной суммы должна уходить кассиру, на практике подобные организаторы забирали все деньги, после чего скрывались от вкладчиков.

Преимущества и основные черты ссуды:

  • Беспроцентный характер сделки.
  • Возможность получить деньги в любой момент, если потенциальный должник состоит в кассе взаимопомощи или соответствует требованиям касательно выдачи гарантированных государством ссуд.
  • Отсутствие строгих ограничений по срокам выплаты.
  • Возможность выплачивать в удобное время, составив индивидуальный план возвращения денег.

В наше время суды выдаются специализированными фондами и организациями, работа которых жестко регулируется со стороны государства. Ссуды могут получить многодетные семьи, военнослужащие и представители незащищенных слоев населения. Эта форма долговых обязательств высоко ценится также работодателями, которые могут выдать беспроцентный кредит своим сотрудникам, привязав их таким способом к месту работы.

Что такое заем?

Отличительной чертой займа является возможно получить в долг не только деньги, но и прочие материальные ценности, в том числе любое движимое имущество. В течение действия договора, его предмет переходит в собственность заёмщика. Подобная форма долга не предусматривает целевой характер, то есть получатель материального ресурса может распоряжаться им по своему усмотрению. Возвращение займа больше напоминает процесс выплаты кредита, хотя эта форма заимствования часто носит беспроцентный характер.

Преимущества и основные черты займа:

  • Предметом заимствования может быть любой имущество или деньги.
  • Договор между сторонами заключается только в случае кредитования на крупную сумму.
  • Условия возвращения четко прописаны в договоре. Это положительно сказывается на планировании затрат.
  • Плата за использование денег или заимствованного предмета отсутствует.
  • На протяжении действия договора заемщик является полноправным собственником полученного предмета или денежной суммы.
  • Возвращать долг можно в аналогичном виде или в форме обмена на аналогичный по стоимости предмет. Например, заемщик берет взаймы компьютер, но возвращает займодателю не саму технику, а оговоренную денежную сумму.

Кстати оформить займ Вы можете на нашем сайте

Занятая сумма денег возвращается в полном объёме. Если речь идет о конкретном предмете, заемщик обязуется вернуть его в целостности и сохранности. Возвращение предмета заимствования надлежащего качества приведет к возникновению спора. Заемщику придется возместить его стоимость или предоставить аналогичную вещь. Заем не распространяется на уникальные предметы (предметы искусства, ювелирные украшения и раритетные изделия), поскольку возместить их стоимость невозможно. Среди популярных предметов для займа следует отметить различную техника, стройматериалы и транспортные средства.

В случае невозврата процесс изъятия компенсации регулируется судом. Выдающее заем юридическое или физическое лицо может подать иск на заемщика. От рассмотрения факта невозврат мелких займов без подписанного договора суд отказывается, если только подобная сделка не влечет за собой тяжкие последствия для кредитора.

Что такое кредит?

Кредит считается самой популярной формой заимствования денег. Поскольку предоставление этой услуги приносит выгоду для финансовых организаций, они стараются предложить потенциальному клиенту как можно больше тарифных планов. На самом деле любой кредит сводится к одному простому правилу. Получатель денег обязуется вернуть их на условиях платности и срочности. Иными словами, за использование кредита всегда приходится платить.

Преимущества и основные черты кредита:

  1. Обширный выбор вариантов погашения. Одна кредитная организация часто предоставляет десятки тарифных планов, которые могут также отличаться некоторыми условиями сотрудничества.
  2. Возможность быстрого оформления сделки, если речь заходит о необеспеченной форме заимствования.
  3. Суммы кредитования зачастую выше, нежели размер заимствования в форме ссуды и займа.
  4. Кредиты предоставляются крупными банками и частными организациями, которые гарантируют качественное обслуживание.
Это интересно:  Постановление № 487 о стипендиях и других мерах поддержки студентов, аспирантов и докторантов

Вы можете оформить кредит прямо на нашем сайте перейдя сюда!

Для получения выгодной ссуды или займа с владельцем предмета заимствования нужно иметь доверительные отношения. Оформить выгодный кредит можно после подтверждение платежеспособности. За работу в условиях повышенного риска кредитор будет требовать привлечение залога. Довольно часто кредитные организации также повышают процентные платежи.

Отличия кредита от займа и ссуды

Если ссуды и займы по своей сути практически не отличаются, то кредиты имеют несколько кардинальных различий с подобными формами заимствования. В процессе оформления кредитного договора обязательно следует изучить его условия.

Основные отличительные черты кредита:

  1. Наличие финансового посредника, в качестве которого выступает банк, МФО или другое финансовое учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Кредитор не является владельцем выдаваемых денег. Он лишь аккумулируют финансовые ресурсы в процессе оформления дебетовых вкладов.
  2. Кредит носит исключительно денежный характер, даже если используется для покупки товаров.
  3. Возврат денег возможен только в безналичной или наличной форме.
  4. Платность услуги – неотъемлемо часть кредитования. Клиентом оформляется заявка, к которой необходимо добавить пакет документов, подтверждающих платежеспособность. Посредник рассматривает заявление. Если оно соответствует условиям выдачи кредита, деньги предоставляются под проценты или комиссионные выплаты, за счет которых функционирует кредитных отдел организации.
  5. Кредитование регламентируется законодательством. Между сторонами в письменном порядке всегда заключается договор, даже если сумма кредитования минимальная.
  6. Долгосрочное кредитование носит целевой характер, но быстрые формы финансирования — нецелевые.
  7. Деньги можно возвращать путем осуществления регулярных платежей, тогда как займы и ссуды выплачиваются единовременно или по договоренности сторон частично через комфортные заемщику отрезки времени. В случае кредита установленный график утверждается в договоре.
  8. Кредитор имеет право потребовать от соискателя обеспечение долга, путем привлечения поручителей или залога. За несвоевременное возвращение денег на заемщика могут налагаться штрафы и пени. Если клиент отказывается выплачивать долг, заложенное имущество изымается через решение суда.

Процентные платежи по кредитам всегда ниже выплат, которые организации производят по депозитам. Это позволяет кредиторам зарабатывать на выдаче денег заемщикам, дополнительно привлекая новых вкладчиков. Единственным исключением являются государственные программы кредитования, в которых предусматриваются льготные тарифы.

Что общего и в чем разница между ссудой, займом и кредитом?

  • 1 Кредита, займ и ссуда — экономическое определение
    • 1.1 Кредит
    • 1.2 Займ
    • 1.3 Ссуда
  • 2 Кредит и ссуда – в чем разница?
  • 3 Чем отличается ссуда от займа?

Кредитные средства, которые заемщик берет взаймы у финансовой организации (банка), могут быть использованы для различных целей, при этом между обеими сторонами существует ряд обязательств, которые необходимо выполнить. К ним следует отнести процентные ставки, точные сроки погашения суммы, выплату пени, прочее. Помимо кредита заемщик может взять ссуду или займ. Необходимо понимать экономическую природу этих понятий, чтобы четко знать свои права.

Кредита, займ и ссуда — экономическое определение

Между различными видами кредитов, займов и ссуд существует разница, которую нужно понимать, чтобы избежать обмана со стороны финансовых организаций и суметь защитить свои права.

Под кредитом принято понимать финансовые взаимоотношения между заемщиком и банковской организацией, характеризующиеся передачей денег на определенный срок. При этом кредитуемое лицо или организация обязуется выплатить всю сумму в оговоренное договорными обязательствами время, а также банковские проценты, которые являются доходом кредитора.

Финансовые (кредитные) взаимоотношения между заемщиком и банковской организацией могут быть оформлены в виде лизинга, коммерческой ссуды, займа, факторинга или банковского кредита. Существует несколько форм кредитных взаимоотношений:

  • Денежный кредит. Наиболее распространенная форма финансовых взаимоотношений, когда заемщику банком выдается фиксированная сумма денег, которую необходимо вернуть в большем размере (с учетом банковских процентов) в оговоренное время. Такой вид кредитования нашел широкое применение в отношениях между государствами, среди физических и юридических лиц.
  • Товарный кредит. Разница между денежным и товарным кредитом заключается в том, что вместо денег в роли одалживаемых активов выступают различные товары. Это могут быть сельскохозяйственная продукция, поголовье скота, прочее. Заемщик должен вернуть в оговоренный срок кредитору ту же (или аналогичную по стоимости) продукцию в большем объеме (по аналогии с банковскими процентными ставками). Товарные кредитные отношения нашли широкое применение между торговыми фирмами во время доставки товара, если предусмотрена отсрочка платежа. Также она может практиковаться при оформлении лизинга, продаже разнообразной продукции в рассрочку или при выдаче товарной ссуды. Возврат активов предполагает ту же продукцию, а также некоторую частью денежных средств, что приводит к образованию смешанной форме кредитования.
  • Смешанный кредит. Данная форма финансовых взаимоотношений может заключаться в получении определенной суммы и ее возврате (с наценкой кредитора) в виде определенной группы товаров или других ценностей. Также возможно получить с отсрочкой любую продукцию, а вернуть ссуду в виде денежных средств.

Совет: если вы не в курсе, как узнать, есть ли кредит на человеке, можно обратиться в Бюро кредитных историй и получить необходимую информацию. При однократном обращении в течение года она будет предоставлена бесплатно, а в последующие разы (в течение того же года) такая услуга стоит порядка 500 рублей. Также существуют онлайн-сервисы, которые за умеренную плату предоставят справку о наличии кредита, если таковой имеется. Еще многие не знают, как через интернет узнать свой ИНН. Сделать это достаточно просто, необходимо зайти на официальный сайт Федеральной налоговой службы, внести в представленную форму паспортные данные и отправить запрос.

Говоря о том, чем отличаются между собой различные финансовые взаимоотношения, разберемся, что такое займ и чем он отличается от денежного кредита. Под займом принято понимать такую форму отношений, при которой заемщик получает в собственность на оговоренное с кредитором время различные ценности, вещи или денежные средства, которые необходимо в полном объеме вернуть по истечении срока договора (иногда уплатив проценты). Отметим, что количество и качество вещей при возврате должны быть равноценны тем, что были взяты на момент займа. Особенностью таких экономических взаимоотношений является право собственности заемщика на весь период действия договора (иными словами, кредитуемое лицо имеет право распоряжаться любым имуществом по своему усмотрению, но вернуть его нужно в полном объеме). Обратите внимание, что оригиналы художественных ценностей (картины, уникальные ювелирные украшения, прочее) не могут выступать в роли актива займа, поскольку в случае их утери или повреждения полноценный возврат не представляется возможным.

Передача денежных средств, материальных ценностей и другой собственности на определенное время в пользование любому лицу на безвозмездной основе называется ссудой. Она отличается от кредита тем, что различные ценности передаются безвозмездно заемщику (беспроцентная сумма, аренда без оплаты за пользование). Существует имущественная ссуда, при которой ценности передаются совершенно безвозмездно, а залоговая, банковская или кредитная ссуда являются разновидностями кредитов.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Кредит и ссуда – в чем разница?

Кредит можно получить после заключения с кредитором договорных обязательств, в которых прописываются условия получения, платности и полного погашения определенной суммы с учетом процентной ставки в течение определенного промежутка времени.

Взятие кредита отличается от ссуды тем, что в договоре может быть оговорен размер процентов, которые нужно выплатить за пользование ценностями, однако это не является обязательным условием. Разница между кредитом и ссудой заключается в механизме возврата предоставленных физическому или юридическому лицу денежных средств и других материальных ценностей.

Если возврат взятой ссуды не предусматривает выплату процентов, то банковский кредит следует погашать согласно установленному графику и в тех объемах, которые прописаны в договоре. Помимо этого в случае невыплаты должником денежных средств в полном объеме банк может изъять их в принудительном порядке.

Долг может возвращаться банку заемщиком по решению суда, а также при помощи коллекторских компаний. В случае передачи банком кредитного договора коллекторам, последние устанавливают на сумму долга собственную наценку. Информацию о том, кто такие коллекторы, на что они имеют право, можно узнать, посетив финансовые информационные ресурсы в интернете.

Это интересно:  Пропала квартира

Совет: если появилась потребность в получении кредита, стоит подумать, нужно ли оформлять в банке именно кредитный договор? Или выгоднее будет получить ссуду, поскольку в последнем случае не придется выплачивать проценты и возвращать ценности в оговоренные сроки? Нередко в договорах о получении ссуды кредиторы вообще не указывают время возврата ценностей, однако следует помнить, что вернуть их необходимо в первоначальном виде и в том же объеме, поскольку в противном случае ущерб придется возместить ссудодателю.

Чем отличается ссуда от займа?

Рассмотрим, какая существует разница между ссудой и займом. Прежде всего, в обоих случаях заемщику нет необходимости платить за пользование ценностями, которые были получены на определенное время. Если человек заключает договор займа на получение вещей и прочих материальных ценностей, то у него есть возможность вернуть долг в виде какой-либо продукции или товаров, равноценных по качеству и стоимости.

Как правило, предметом договора на получение займа являются исключительно те вещи либо предметы (объекты), которые по мере эксплуатации (пользования) утрачивают потребительские качества, а также могут быть трансформированы в иную ценность. Товары народного потребления и стройматериалы служат примерами предмета займа.

Товары или продукция, которые амортизируются в течение длительного промежутка времени, не подходят для заключения договоров займа (автомобили, любая недвижимость, спецтехника, земельные участки, прочее). Их можно получить, заключив арендный договор (или на условиях безвозмездного пользования, что, по сути, и есть оформление ссуды).

Теперь рассмотрим, кто и на каких условиях может взять ссуду. К примеру, военнослужащие относятся к категории граждан, которые могут избежать оформления ипотечного кредита и получить ссуду на выгодных условиях, что позволит приобрести желанное жилье. На многих предприятиях для ценных работников предусмотрена возможность получения ссуды на приобретение жилья, транспорта и т.д. При этом сроки возврата и механизм погашения полученной суммы оговариваются при личном общении с руководством организации (деньги можно вернуть в назначенное время всей суммой или их будут удерживать из заработной платы определенными частями).

Также ссуду могут получить молодые семьи или жители Крайнего Севера для улучшения жилищных условий. На территории Российской Федерации действуют специальные программы (адресные субсидии), позволяющие оформить безвозвратные ссуды. Чтобы их получить, необходимо в райадминистрации по месту жительства взять список необходимых документов и ознакомиться с условиями получения ссуды от государства.

Что касается поддержки малого бизнеса, то начинающие предприниматели могут получить от государства безвозмездную денежную помощь, размер которой составляет порядка 60 тыс. рублей (для Москвы эта сумма гораздо выше – 300 тыс.). Представители малого бизнеса (если существующее предприятие не старше одного года) могут получить финансовую помощь абсолютно безвозмездно. Существует ряд условий, которые регламентируют порядок выдачи денежных средств предпринимателям.

К примеру, производители алкогольной продукции их не получат вообще. То же касается компаний, предоставляющих свои услуги в сфере недвижимости. Деньги можно получить, если потребуется закупить оборудование на предприятие, оснастить рабочие места для сотрудников, купить стройматериалы или сырье для производства. За потраченные средства, выделенные на развитие бизнеса, придется отчитаться перед государством. Для этого необходимо составить финансовый отчет, в котором будут собраны чеки и квитанции.

Разницу между кредитом, займом и ссудой мы уже знаем. Поговорим теперь о преимуществах оформления ссуды. К примеру, при заключении договора на получение кредита заемщик получит только денежные средства в банке под проценты. Ссуду же можно получить (помимо банков) в кредитном бюро или в ломбарде, при этом кроме определенной суммы можно взять во временное пользование различные объекты недвижимости, товары и продукцию.

Сохраните статью в 2 клика:

Во многом оформление ссуды похоже на заключение договора аренды, поскольку заемщик становится владельцем имущества (недвижимости) лишь на время и возвращает его владельцу на определенных условиях. К тому же нет необходимости оплачивать арендную плату, в отличие от банковских процентных ставок по кредиту, которые, по сути, являются заработком финансовой организации.

Кредит, ссуда или заем. В чем разница

Как правило, среднестатистический человек, род деятельности которого не связан с финансовой сферой, не представляет в чем разница между такими понятиями как заем, ссуда и кредит. На первый взгляд может показаться, что все это – «одалживание» энной суммы денежных средств у банка или любого другого кредитного учреждения, которую заемщик обязуется вернуть в течение установленного договором срока. Однако, на самом деле все не совсем так: эти три понятия имеют много общего, но и различия у них также есть.

Что такое заем?

Заем, как и ссуда, является бесплатным способом одалживания у банка денежных средств. По сути займом можно назвать временную передачу активов или денежных средств в право обладание заемщику от заимодавца. Условие получения займа достаточно просто: объект, оформленный в качестве займа необходимо вернуть в полном объеме (если это денежные средства) и в первоначальном виде (если это предметы обихода). Как гласит Гражданский кодекс РФ, для получения займа необходимо составить двусторонний договор. Заем – один из самых древних видов «одалживания», впервые он появился в Древнем Риме в V веке нашей эры. В изначальном виде суть его была достаточно проста и практически не изменилась вплоть до наших дней: заемщик берет на себя обязательства вернуть полученную сумму денег по истечению определенного промежутка времени в полной мере.

Характерной особенностью займа является то, что заемщик на весь период действия договора получает полное право собственника на предмет займа, то есть может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, не ведя отчетности перед банком или иным кредитным учреждением. В случае частичной или полной утраты предмета займа, заемщик обязан вернуть заимодавцу такие же по качеству и предназначению вещи в соответствующем количестве. Соответственно, предметы, которые становятся объектом займа, не должны быть единственными в своем роде: заемщик должен иметь возможность заменить испорченное имущество.

Что такое ссуда?

Как гласит Гражданский кодекс нашей страны ссуда – есть договор, в котором описываются условия предоставления во временное пользование имущества при этом – безвозмездно. Участниками ссудного договора могут являться как юридические, так и физические лица. В случае если договор ссуды оформляется между двумя частными лицами, то их отношения регламентируются отношениями займа. Если же субъектами отношений ссуды выступают фирмы или организации, то их деятельность регулирует договор ссуды.

Что такое кредит?

Кредит – это та же самая ссуда, но выраженная исключительно в денежном эквиваленте, за использование которого заемщик обязуется заплатить. Плата за использование денежных средств банка или другого кредитного учреждения – годовая процентная ставка, размер которой установлен кредитным договором. По сроку действия кредиты подразделяются на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Отличительной чертой кредита является то, что он может быть целевым и нецелевым. Оформление целевого кредита предполагает пояснение для банка – на какие цели будут потрачены кредитуемые денежные средства.

Чем отличается ссуда от займа или кредита?

Кредит отличается от займа тем, что телом кредита являются только деньги, а телом займа могут быть как денежные средства, так и иные предметы. Еще одним отличием займа от кредита является то, что заем — безвозмездный вид долга. А значит в кредитном договоре, обозначаются пункты, обязывающие заемщика оплачивать годовые проценты за использование банковских денежных средств.

Статья написана по материалам сайтов: www.privatbankrf.ru, vsezaimyonline.ru, vse-o-kreditach.ru, inask.ru, www.incred.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector