+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Аренда или ипотека: что выгоднее в современных реалиях?

Подробный разбор с примерами и расчётами.

При сравнении ипотеки и аренды недвижимости материальный аспект обычно уходит на второй план. Участники дискуссии выясняют, что лучше: платить чужому дяде или попасть в рабство к банку, переплачивать, зато за своё, или постоянно переезжать в поисках более выгодных вариантов. Но если оставить сантименты и обратиться к числам, то ситуация становится более понятной.

Содержание

Аренда и ипотека в цифрах

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, и приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru Аналитические отчеты Domofond.ru , арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета.

Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Стоит также учесть, что у арендатора остаются неистраченными накопления на первоначальный взнос (если они были), которые он может положить в банк под проценты. По данным Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам сроком от одного до трёх лет в 2018 году составляет 6,41%. За 10 лет показатель неоднократно изменится, но для расчётов будем использовать именно эту цифру. При вычислениях не учтена капитализация.

Соответственно, за 10 лет арендатор не только потратит меньше, но и заработает на вкладе.

Аренда и накопления

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Санкт-Петербург

Чтобы не переплачивать по ипотеке, нужно или накопить первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры, либо увеличить ежемесячный платёж и сократить срок кредитования. При средней зарплате Управление Федеральной службы государственной статистики по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области в 58,5 тысячи рублей сделать это может явно не каждый.

Через 10 лет квартира будет предположительно стоить 10,99 миллиона рублей.

Не стоит сбрасывать со счетов и накопления.

Аренда и накопления

Так что же выгоднее

По усреднённым подсчётам аренда выгоднее. Во всех случаях ежемесячная плата за наём меньше, чем платёж по ипотеке. Первоначальный взнос при этом не только не истрачен, но и приносит деньги.

Однако через 10 лет у выбравшего ипотеку в собственности будет квартира, а у арендатора — нет.

Что касается аренды жилья и одновременного увеличения накоплений на квартиру — здесь тоже всё не так просто. Работают предсказуемые факторы: чем больше у вас денег на руках, выше доход и ниже стоимость недвижимости и аренды в вашем городе, тем больше шансов накопить на квартиру без ипотеки и остаться в плюсе. Однако при расчётах обычно не учитывают, что за 10–15 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти.

Поэтому стоит брать во внимание ещё один ключевой показатель — время. Делать долгосрочные прогнозы тяжело даже специалистам. А стабильность в стране — показатель ближе к религиозному: вы либо верите в неё, либо нет. Поэтому, если копить на квартиру придётся более пяти лет, стоит привлечь к вычислениям не только логику, но и интуицию.

Учтите, что деньги за счёт инфляции обесцениваются, а недвижимость растёт в цене.

Впрочем, по данным Росстата Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации , в последние три года цены на вторичном рынке снижаются на все типы квартир за исключением элитных.

В качестве дополнительного фактора стоит рассмотреть близость пенсионного возраста. На пенсионные выплаты снимать квартиру будет трудно, а в крупных городах — невозможно. Так что к этому времени хорошо иметь собственное жильё, даже если оно досталось вам с переплатой.

Аргумент, что на деньги, ушедшие банку, можно было бы снимать квартиру до конца жизни, состоятелен, если вы отказались от покупки жилья в крупном городе и снимаете квартиру по очень выгодной цене. Так, если вы сэкономите на переплате 3 миллиона, это даст вам по 25 тысяч в год ежемесячно в течение 10 лет (но стоит учитывать инфляцию).

Деньги также можно положить на депозит. Сумма в 3 миллиона с учётом текущего среднего процента по вкладам будет приносить 15 тысяч рублей в месяц процентами, 4 миллиона — 20 тысяч.

Как рассчитать, что выгоднее для вас

Усреднённые подсчёты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, придётся провести вычисления самостоятельно. Для этого понадобятся следующие данные:

  1. Величина арендной платы за квартиру.
  2. Размер ваших накоплений, которые вы планируете использовать в качестве первоначального взноса.
  3. Стоимость квартиры, которую вы хотите купить.
  4. Процентная ставка по ипотеке (можно использовать среднюю по стране или ту, что предлагает банк, в котором вы бы хотели взять ипотеку).
  5. Процент по вкладу в банке, которому вы готовы доверить ваши деньги на продолжительный период.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья с одновременным накоплением денег на покупку квартиры

С помощью ипотечного калькулятора или на сайте своего банка вычислите, сколько лет займёт у вас ипотека при оптимальном ежемесячном платеже, какова будет переплата.

2. Аренда квартиры

Посчитайте, сколько за эти годы вы отдадите за аренду квартиры, с учётом возможных повышений платы.

Например, вы отдаёте ежемесячно 22 тысячи рублей и снимаете квартиру уже три года. За это время цена ни разу не поднималась, но очевидно, что через семь лет аренда не будет стоить столько же. Поэтому в ближайший год вы предположительно отдадите за наём 22 × 12 = 264 тысячи, в следующие три года — 24 × 36 = 864 тысячи, в оставшиеся три — 26 × 36 = 936 тысяч, всего — 2,06 миллиона рублей.

3. Депозит и накопления

Рассчитайте, сколько денег накопится у вас на депозите за срок ипотеки, и оцените сумму. Затем вычислите, сколько денег у вас будет после первого года, второго и так до конца срока ипотеки. Также определитесь с суммой, которую вы можете откладывать ежемесячно на покупку квартиры, рассчитайте, сколько денег это вам даст через год, два и так до конца срока ипотеки. Теперь путём нехитрого сложения суммы на депозите и накоплений выясните, через сколько лет вы сможете собрать деньги на недвижимость.

Даже если цены на недвижимость расти не будут, то через семь лет купить квартиру без ипотеки нельзя.

Эти расчёты работают, только если стоимость квартиры за пять лет не менялась, а аренда не дорожала быстрее, чем заложено в прогнозе.

Когда на квартиру не удаётся накопить даже за срок ипотеки, очевидно, что взять взаймы у банка выгоднее, чем копить.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем

1. Вспомните, сколько вы отдаёте хозяину квартиры

Возьмём цифры из предыдущего примера — 22 тысячи рублей.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке

Снова число из предыдущего примера — 34,3 тысячи рублей.

3. Сравните две цифры

Очевидно, что снимать выгоднее, даже если не учитывать в расчётах первоначальный взнос. Если всё не так однозначно, разделите сумму первоначального взноса на количество месяцев ипотеки и прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу:

Сравнение с 22 тысячами получается ещё нагляднее. И даже если через семь лет аренда подорожает в два раза, снимать квартиру всё ещё будет выгоднее.

Это интересно:  Зарплата для ипотеки: сколько нужно получать, чтобы взять ипотечный кредит

Однако уже на восьмой год человек с ипотекой полностью её погасит и будет оплачивать только коммунальные услуги. А арендатор продолжит отдавать ту же сумму за наём. С другой стороны, если плата за квартиру не поднималась бы, суммы, которая ушла бы на ипотеку, ему хватит на 26 лет аренды.

4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Через семь лет на депозите будет 4,57 миллиона рублей. А если ежемесячно откладывать разницу между платежами в размере 12,3 тысячи в месяц, то за семь лет это принесёт ещё 1,03 миллиона. Общая сумма в 5,6 миллиона, положенная под 6,1% годовых, будет приносить 28,5 тысячи рублей в месяц процентами.

Покупка против аренды: что выгоднее сетевым ритейлерам?

Сеть спортивных гипермаркетов «Декатлон» делает ставку на приобретение торговых площадей. Однако в руководстве российского представительства компании помимо плюсов признают и наличие минусов такой политики. Что является более выгодным на данный момент для сетевых ритейлеров?

Французская сеть гипермаркетов спортивных товаров «Декатлон» проводит политику покупки торговых площадей под свои нужды. Вместе с тем, директор департамента развития российского представительства компании Юлия Горощеня назвала портфель объектов в собственности ритейлера палкой о двух концах. Заявление прозвучало на форуме по коммерческой недвижимости и ритейлу «Аренда».

При условии владения объектом ритейлер может управлять операционными и эксплуатационными затратами, пояснила Юлия Горощеня. В таком случае их можно спрогнозировать, тогда, как в других ситуациях индексацию проводит арендодатель. «Есть примеры, когда мы были вынуждены расторгнуть договор аренды, – рассказал топ-менеджер. – Например, так произошло в торговом комплексе «МЕГА Теплый стан», где индексация сервисного сбора превышала на протяжении нескольких лет 10%». По словам руководителя отдела торговой недвижимости компании IPG.Estate Ольги Кожевниковой, в арендованных помещениях всегда есть риск повышения арендных платежей и досрочного расторжения договора с собственником. Для сетевых ритейлеров это критично, так как закрытие магазина и переезд являются дополнительными рисками незапланированных расходов.

Среди прочих преимуществ владения помещениями директор департамента торговой недвижимости S.A. Ricci Ольга Яруллина называет ускорение и упрощение процессов согласования нововведений с госучреждениями. Например, это может касаться перепланировки помещения. В данном случае отсутствует промежуточная инстанция в виде собственника. По словам директора департамента торговой недвижимости компании Knight Frank Евгении Хакбердиевой, собственный объект также позволяет менять формат, сдавать площади в субаренду, предлагать дополнительные услуги в зависимости от потребностей рынка и аудитории.

Говоря о минусах, Юлия Горощеня назвала чувствительность ритейлера к переменам в градостроительном кодексе касаемо налогообложения. В компании уже сталкивались с изменениями кадастровой стоимости земельных участков. Ольга Яруллина отмечает тенденцию, когда кадастровая стоимость объектов неоправданно завышается и становится больше их рыночной цены. В этом случае оспаривание кадастровой стоимости целиком ложится на плечи ритейлера. «Кроме того, если торговое помещение находится в жилом доме, ритейлеру самому придется взаимодействовать с ТСЖ, улаживать потенциальные конфликтные ситуации с жильцами, выделять дополнительные расходы на капитальный ремонт здания или благоустройство прилегающей территории и т.д.», – перечисляет эксперт.

Новости по теме:

Фильм ужасов: Глюкоза напугала раздвинутыми ногами

Ничего лишнего: Брежнева показала откровенное фото

По словам Михаила Рогожина, ведущие российские ритейлеры используют как аренду, так и покупку для развития площадей, отдавая предпочтение аренде, поскольку это позволяет быстрее открывать новые магазины и инвестировать в повышение эффективности логистических операций. В частности, X5 Retail Group арендует более 85% своих площадей. У второго по величине товарооборота российского продуктового ритейлера «Магнит» около 80% магазинов находятся в аренде. «М.Видео», в годовом отчете заявляет о 94% площадей своих магазинов, в аренде.

Александр Ковалевский

Полный список ритейлеров и франчайзи смотрите здесь.

Квартирный вопрос 🏠: брать ипотеку или копить самому?

Ипотечный заем – повышенные обязательства, переплата по процентам, постоянное состояние стресса для заемщиков с нестабильным финансовым положением. Стоит ли прибегать к услугам банка? Или рассчитывать купить жилье исключительно за собственные средства? Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса обоснованности ипотеки, задайте себе вопрос: удается ли вам откладывать столько, сколько планировалось в изначальных расчетах?

Самостоятельное накопление – дело для тех, кто научился контролировать свой бюджет и целенаправленно идет к своей цели. Но часто возникают непредвиденные обстоятельства, которые мешают откладывать нужную сумму согласно утвержденному личному плану. Когда нет уверенности в собственных силах при создании многомиллионного капитала и необходимо мириться с арендным жильем, вопрос обоснованности ипотеки отпадает. Для тех, кто привык контролировать свой бюджет и готов идти на определенные неудобства, встает вопрос, что выгоднее для покупки жилья: ипотека или накопления.

Особенности ипотеки

Несмотря на общий спад темпов кредитования, ипотека продолжает оставаться желанным продуктом в банковском портфеле. Сложилась уникальная ситуация, когда процентная ставка снизилась, а наблюдаемое на протяжении последних лет падение цен на рынке недвижимости приблизило заветную покупку и сделало доступным ипотечное жилье.

Обращаясь в кредитную организацию, человек получает шанс в течение 2-3- месяцев решить жилищный вопрос, пройдя соответствующую процедуру. Когда семья срочно нуждается в жилье, наличие небольшой суммы сбережений позволит рассчитывать на благополучный переезд в новую просторную квартиру, избавившись от необходимости платить за арендное жилье.

Однако после подписания договора человек получает долгосрочные обязательства перед банком, а купленная квартира остается в залоге на всем протяжении кредитования. Ни продать, ни подарить такую недвижимость не получится.

К минусам ипотеки относят и расходы, которые сопровождают обязательства:

  1. Ежегодная страховка квартиры, титула, здоровья и жизни заемщика.
  2. Расходы на оценку и оформление сделки через банк.
  3. Внесение первого взноса.

Простой расчет

Ипотека – вариант для тех, кто хочет получить жилье здесь и сейчас, но средств для покупки недостаточно. Если заемщик только планирует сделку в будущем, возникают сомнения в оправданности процентных переплат и серьезных обязательствах перед кредитором. Предстоит тщательно проанализировать плюсы и минусы ипотеки, а также сравнить выгоду от обычного откладывания денег на покупку недвижимости и ипотечной сделки.

Для расчетов используем пример покупки квартиры стоимостью в 3,2 миллионов рублей. Предположим, что отложен первоначальный взнос в 640 тысяч рублей, а банк предлагает купить жилье под 8% в год.

При условии выплат по 39,9 тысяч рублей в течение 7 лет кредит погашается полностью, а собственник начинает пользоваться жильем сразу после сделки.

Если мы решили откладывать ту же сумму на покупку квартиры из личных сбережений, то недостающая сумма в 2,56 миллиона рублей собирается за 4,5 года, если все средства зачислять на пополняемый депозит с максимальной ставкой в 6%.

Есть важный нюанс: стоимость жилья может вырасти, а сбережения обесценивает инфляция. Получается, что выбор в пользу личных сбережений делают, когда цены на недвижимость падают и сохраняют отрицательную динамику на протяжении длительного срока.

Неучтенные нюансы

Казалось бы, экономически целесообразнее использовать личные накопления и отказаться от ипотеки. Всего 4 с лишним года и квартира станет собственностью человека. Но в простом математическом расчете не учтена масса нюансов:

  1. Недвижимость – самое надежное вложение, которое не зависит от инфляции и менее подвержено колебаниям в цене, которая чаще имеет положительную динамику. Никто не станет гарантировать, что спад в расценках на жилье продолжится, позволив сэкономить на более позднем оформлении сделки.
  2. Если семье жить негде, приходится нести расходы на аренду жилья. Часто затраты сопоставимы с ежемесячным взносом по ипотеке, но в последнем случае не нужно мириться с требованиями арендатора, а можно сразу заселяться и прописываться в квартире. Если ютиться в менее комфортном жилье на протяжении расчетных 4 с половиной лет, при минимальном платеже в 25 тысяч рублей набегает 1,35 миллиона рублей. Получается, что половина недостающей для сделки суммы расходуется на аренду.
  3. Когда жилье не единственное и семья лишь планирует купить вторую квартиру, выбор склоняется в пользу создания накоплений, но не учитывается другой нюанс – ипотечное жилье можно было бы сдавать и получать такой же доход в 1,35 миллиона на 4,5 года. Если приплюсовать арендную плату к основному платежу за квартиру, выплатить долг перед банком можно гораздо быстрее.

Отложенные проекты: в чем риски накоплений

Практика показывает, что ипотека продолжает пользоваться спросом среди граждан с различным уровнем достатка. Ни сложности в экономике, ни риски ипотеки не останавливают от выбора в пользу кредитования. Возможно, причина кроется в том, что многие не ждут улучшений в финансовом положении в ближайшей перспективе, предпочитая решать текущие вопросы.

Падение на рынке недвижимости не может быть бесконечным, а по оценке ряда экспертов, стоимость строящегося жилья стабилизировалась, и дальнейшее снижение цен не предполагается. Возможно, уже через пару лет вместо 3,2 миллиона рублей за ту же квартиру потребуют 4 миллиона и более, разрушая все планы тех, кто экономил и откладывал на протяжении последних нескольких лет. Конечно, ипотека имеет свою цену и не дается бесплатно, однако если жилье необходимо сейчас, зачем откладывать выгодное приобретение?

organoid.ru : Все про банки, кредиты, займы и другие полезности.

Как закрыть дебетовую карту Сбербанка — онлайн, открытую в другом регионе

На сегодняшний момен.

Сколько налогов платит ИП в 2018 году на УСН, ОСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН?

Каждому будущему инд.

Как выехать несовершеннолетнему ребенку за границу без родителей?

Когда возникает необ.

Как получить карту Сбербанка

Сегодня клиенты Сбер.

Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы

Кредитная карта Русский Стандарт условия

Кредитная карта Русс.

Это интересно:  Как оформить квартиру по военной ипотеке правильно?

Кредитные каникулы: дорогая отсрочка для заемщика

В последнее время лю.

Выгодные вклады и депозиты банков Санкт-Петербурга — ставки и проценты по вкладам в 2018 году

С капитализацией Про.

Пример как экономить деньги при маленькой зарплате

Пример как экономить.

Покупка новой квартиры: выбор, необходимые документы, риски

Покупка жилья – радо.

Как закрыть дебетовую карту Сбербанка — онлайн, открытую в другом регионе

admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Как закрыть дебетовую карту Сбербанка — онлайн, открытую в другом регионе отключены 0 Просмотров

На сегодняшний момент, такой гигант в сфере финансового рынка, как Сбербанк предлагает своим клиентам самые разнообразные услуги, которыми пользуются миллионы граждан Российской Федерации. Однако бывают .

Сколько налогов платит ИП в 2018 году на УСН, ОСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН?

admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Сколько налогов платит ИП в 2018 году на УСН, ОСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН? отключены 1 Просмотров

Каждому будущему индивидуальному предпринимателю необходимо знать, сколько налогов платит ИП. Но в двух словах ответить на этот вопрос не получится. Хотя бы потому, что количество .

Как выехать несовершеннолетнему ребенку за границу без родителей?

Когда возникает необходимость выезда ребенка за пределы страны с родителями или без них, стоит хорошенько изучить все законодательные акты по данному вопросу. Не все осведомлены .

Как получить карту Сбербанка

admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Как получить карту Сбербанка отключены 1 Просмотров

Сегодня клиенты Сбербанка имеют возможность получить пластиковую карту любого функционала. Сюда можно отнести кредитные, зарплатные, социальные и карточки многих других форматов. Получение почти любой карты .

Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы

admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы отключены 1 Просмотров

Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы Многие граждане Белоруссии работают в России. Обычно для этого действует вахтовый метод. Чтобы не .

Кредитная карта Русский Стандарт условия

Кредитная карта Русский Стандарт: отзывы, стоит ли открывать Банк Русский Стандарт, один из лидеров среди финансовых компаний по количеству реализованных займов и кредитов для населения, .

Кредитные каникулы: дорогая отсрочка для заемщика

В последнее время людей, испытывающих проблемы с погашением кредитов, все больше. Так, долги россиян по кредитным картам составляют 230 млрд руб. Вин. В последнее время .

Выгодные вклады и депозиты банков Санкт-Петербурга — ставки и проценты по вкладам в 2018 году

admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Выгодные вклады и депозиты банков Санкт-Петербурга — ставки и проценты по вкладам в 2018 году отключены 3 Просмотров

С капитализацией Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без капитализации Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без .

Пример как экономить деньги при маленькой зарплате

admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Пример как экономить деньги при маленькой зарплате отключены 2 Просмотров

Пример как экономить деньги при маленькой зарплате Далеко не каждый человек может похвастаться высоким уровнем заработной платы, не все профессии оплачиваются одинаково. Так как экономить .

Аренда или ипотека: что выгоднее в современных реалиях?

Ипотека или аренда? Как сэкономить от 5 до 13 лет своей жизни!

Недавно в комментариях к статье о недвиге проскочило утверждение о том, что аренда квартиры якобы получается дороже, чем ипотека. Ничего удивительного в этом нет — пропаганда банкстеров работает довольно качественно. Но меня насторожило то, что никто из камрадов этого утверждения не опроверг, несмотря на то, что проверка этого заявления является довольно простой житейской задачкой.

На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, расчёт реальных данных.

Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Все приведенные цены действительны на 20 октября 2014, для города Воронеж. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. «свободный рынок» уже практически везде «сам отрегулировал» соотношения между стоимостью жилья и его арендой.

Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.

Дано:
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.

Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир — 2,590,000 рублей.
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.

Стоимость аренды квартиры — 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге хозяин сторговался на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё.

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг

Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта — на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).

Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.

Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку — нет.

В случае моего знакомого хозяин квартиры заявляет, что коммуналка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла нас обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.

Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в нашем городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.

Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.

Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.

Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и. берём квартиру в аренду.

Берём квартиру в аренду, чтобы «переплачивать чужому дяде»

Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы он взял ипотеку, то ему пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!

Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.

Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!

И вот что мы получаем в результате.

В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взнос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:

Год 2:
687,744 + 312,744 = 1,000,488 рублей
или
598,620 + 223,620 = 822,240

Год 3:
1,000,488 + 312,744 = 1,313,232
или
822,240 + 223,620 = 1,045,860

Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку «ипотеки».

Кому лень считать, сообщаю:
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет,
вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.

С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).

При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной «подушкой» кэша на всякий непредвиденный случай!

Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению

Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.

Это интересно:  Как купить квартиру без ипотеки: пошаговая инструкция

Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).

Вся лирика вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартарам», «зато уже можем делать ремонт», активно навязываемая банками — не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.

Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.

Ещё немного о росте цен и процентах

Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов. Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.

Короче говоря — если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.

Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.

Начало первого года:
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.

Год 1 закончился:
у нас в банке лежит 375.000 * 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)*12 = 312,744 накоплений и получается
412,500 + 312,744 = 725,244
или
412,500 + 223,620 = 636,120

Год 2:
725,244 * 1,1 + 312,744 = 1,110,512
или
636,120 * 1,1 + 223,620 = 923,352

Год 3:
1,110,512 * 1,1 + 312,744 = 1,534,308
или
923,352 * 1,1 + 223,620 = 1,239,307

Год 4:
1,534,308 * 1,1 + 312,744 = 2,000,482
или
1,239,307 * 1,1 + 223,620 = 1,586,858

Год 5:
2,000,482 * 1,1 + 312,744 = 2,513,151 — Оно?
или
1,586,858 * 1,1 + 223,620 = 1,969,164

Год 6:
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).

Год 7:
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.

Вот такая незамысловатая математика.
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.

  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

114 комментариев

Во первых — было, во вторых — хуйня.

Как-то все эти ипотечные эксперты забывают, что со временем жилье только дорожает, аренда жилья тоже повышается. Что Дядя Вася может придти и в любой момент выкинуть на улицу или поднять аренду или запретить вообще делать в квартире что-либо (ремонт и пр).

все верно, жить всегда на чемоданах в съемной квартире. за мелочь можно вылететь из квартиры на мороз.
Все забывают, что съем новой квартиры, это агенство, которому нужно платить деньги.

Брал квартиру в ипотеку 2 года назад, выплаты 27к в мес (съем аналогичной квартиры 20-25к). НО через 20 лет она будет моя! А съем через 5 лет будет дороже ипотеки. И в итоге снимая через 20 лет, продолжаешь снимать.

Это гдеж такие цены то, уж какойнить провинциальный Королев или Железнодорожный вы не путаете с Москвой?
В пределах МКАДа однушка в панельке 8 млн. Аренда однушки в пешей дотсупности до метро 32 тыщи + свет с водой (еще штуцер) а за ипотеку да, порядка полтинника выходит.

А вот три года назад можно было двушку в панельке взять за 6.5 млн, 20 минут до метро.

Можно конечно взять на этапе строительства, будет дешевле, НО! тогда надо будет и жилье снимать и за аренду платить.

такие наноматематики забывают что за счет одной только инфляции съемное жилье будет дорожать, как и цены на жилье.

в случае с ипотекой и фиксированными платежами инфляция действует только в плюс, те 17 тысяч что платятся за нее сейчас будет совсем не те 17 тысяч что платятся за нее через 10 лет.

а еще автор предлагает откладывать по 43 тысячи ежемесячно. ну вот так вот.
как с куста отслюнявить 43 косых в никуда каждый месяц.

а между тем средняя зарплата в этой стране вроде как 28,8 тысяч.
но окей ты не один. у тебя жена. свадьбу вы не сыграли, просто расписались — денег нет, но жена есть ок.
детей нет. нет денег — нет детей.
доход 57,6 в мес, расход 43. остаток 14,6.
стоимость потребительской корзины (это то что как считает государство достаточно среднему россиянину чтобы сдохнуть от голода и не загнуться от цинги) для одного человека 6300 рублей.
остаток 2 тысячи рублей.
на двоих. бездетных..
на месяц.
по тысяче на человека.

@Destra , удачи тебе с твоим планом обмануть систему, друг! =)

Согласна с комментарием. Плачу за ипотеку на пару тысяч больше, чем арендаторы прошлым хозяевам моей квартиры. За год цена рыночная квартиры выросла на 800к, я таких денег за нее еще даже не заплатила по ипотеке. Профит.

Пожалуюсь на хозяйку квартиры, которую снимала до своей. Звонила в 6.15 утра, чтобы узнать показания счетчиков (:

Для начала нужно определиться с теми параметрами которые идут «в работу» и оказывают влияние на цену на недвижимость.

1. Регион (город) и его величина. Очевидно, что рост цен в распухающей от заезжих Москве и в каком-нибудь Комсомольске-на-Амуре — совершенно разный. И совершенно разный с поселком городского типа Назарово, откуда родом мой батя.
2. Стоит учесть динамику за предыдущие столько лет, на сколько планируется «кабала». 10 лет — значит гляньте на 10 лет в прошлое. Например, только за январь текущего года цены на недвижку в моем городе прыгнули только официально на 5%. За месяц.
3. Стоит поглядеть куда уходит жилье после его постройки. У меня в городе каждые 3-4 месяца власть рапортует о наращивании объемов строек на 10-15%. И как не странно — цены не недвижимость растут, а все потому что построенные вчера дома тут же скупаются корпорациями сразу целыми домами под сдачу в аренду по рыночным ценам. Т.е. построенное не идет на удовлетворение спроса населения на свое жилье.
4. Преобладающая возрастная группа населённого пункта. У меня — молодой город, сейчас идет пора, когда мое поколение и поколение братьев и сестер занимает нишу 20-30тилетних ребят. Всем им и каждому нужно жилье. В итоге население на пике молодости и стройки банально не справляются с таким спросом, цены растут.
5. Оцените какого класса жилье, которое строят. Ни вам, ни вон тому парню справа не нужна хата по троекратной цене класса люкс. Вам нужен бюджетный вариант, которых на рынке может быть лютая нехватка.
6. В последнее время общаюсь ежедневно с трейдером на американском рынке. Он мне озвучил такую мысль из своей практики — спрос на жилье растет прямо пропорционально степени кризисной ситуации в стране. Т.е. если в стране «жопа», то спрос на жилье подпрыгивает колоссально, все пытаются в недвижимости спасти свои деньги. Например, в РФ сегодня спрос только усиливается, ибо хрен его знает что будет завтра. Все, кто имеет лишние миллионы — приобретают недвижимость под них.

Оценив все это, вооружившись экселем и его возможностью пилить графики и определять законы распределения величин вы вполне прикините средний рост цен на жилье в будущем хоть как-то обоснованно, а не как ванга.

Но тут стоит помнить и то, что автор забывает, что как правило за 5-20 лет доход семьи склонен расти. Общая планка зарплат — тоже склонна расти. И что 15к сегодня и 15к через 10 лет — вообще разные суммы из-за:
— изменения цен на недвижимость
— инфляции
— личного развития и повышение в должности/квалификации
— смены сферы деятельности
— условная индексация общей планки з.п.
— изменения спроса на специалистов определенной отрасли

Статья написана по материалам сайтов: lifehacker.ru, news.directrix.ru, kredit-blog.ru, organoid.ru, pikabu.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector