+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей или без нее, можно ли получить одобрение банка и взять этот заём мужу, если у жены испорчена финансовая репутация?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В условиях современной действительности, часто встречается вопрос: если у мужа плохая кредитная история, могут ли дать его жене кредит? На кого оформлять договор, будут ли проверяться родственники при заявке? Все эти вопросы мы рассматриваем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Действительно, в реалиях сегодняшней действительности можно смело говорить о том, что банки с каждым годом все больше ужесточают требования к своим клиентам. Если раньше можно было кредитоваться с минимумом документов и несколькими небольшими просрочками, то сейчас такие заемщики получают отказ.

Почему так происходит? Дело в том, что на данный момент в России действует очень высокий объем непогашенных кредитов, иными словами — займов выдается много, а вот должники погашать свои задолженности не торопятся. Банки терпят убытки, теряют свои рейтинги, и как следствие, стараются еще на этапе проверки анкеты (скоринга) «отсеять» неблагонадежных клиентов.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Как влияет кредитная история супруга на ответ банка?

Если вы оформляете заявку и указываете в ней, что будете являться единственным заемщиком по договору, тогда банковская организация будет проверять исключительно вашу репутацию. Делается это при помощи запроса в НБКИ, где служба безопасности узнает, в каком именно Бюро находится ваша КИ, получает отчет и изучает его. Если ваша репутация хорошая и есть официальный доход, то никаких проблем не возникнет с получением займа.

Совсем другое дело, когда вы оформляете потребительский кредит с созаемщиком, либо автокредит или ипотеку. Согласно российскому законодательству, при получении займа на покупку транспортного средства или недвижимости, ваш супруг или супруга обязательно должны становиться созаемщиками, без этого вам заявку не одобрят. Исключение — заранее составленный брачный договор, где прописываются подобные случаи.

И в том случае, если вам необходимо вписать как поручителя жену или мужа с отрицательной репутацией, очень велика вероятность отказа. Испорченная КИ супруга не влияет на решение о выдаче ссуды, если только:

  • жена не выступала в качестве поручителя;
  • она не оформляет заявку, в том же учреждении, где муж допустил просрочки;
  • супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика;
  • источником погашения будут указываться общие доходы семьи.

Как избежать отказа?

В практике бывают исключения, и тогда недостаточно чистая история супруга может оказать влияние на решение, потому как у каждой компании разработаны свои требования к политике выдачи денег.

Данная ситуация особенно актуальна, если банковская компания уверена, что взыскание долгов по просроченной задолженности будут осуществлять за счет совместного имущества.

На решение главным образом влияет уровень дохода заемщика – он должен быть достаточным для своевременного погашения платежей. При этом учитываются затраты на содержание семьи и другие неотменяемые расходы (коммунальные услуги и т.д.). Как получить справку о зарплате, читайте здесь

В случае если банки отказывают в выдаче, можно обратиться в микрофинансовые компании, где политика выдачи займов более лояльна к своим клиентам. Эти организации не будут придираться к плохой кредитной истории супругов, и выдадут нужную сумму без лишних вопросов

Однако, следует знать, что МФО устанавливают слишком высокие ставки по своим программам — от 0,5% до 5% в сутки. А это от 15% до 150% в месяц, или от 90% до 900% в год!

Поэтому в такие организации стоит обращаться только в самых крайних случаях, когда нет других способов решения финансовых проблем. Кроме того, кредиторы не приветствуют заявителей, которые слишком часто пользуются сверхдорогими кредитами.

Как взять ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история?

Если вы хотите избежать отрицательного решения по вашей заявке, вам необходимо:

  • Не вписывать в договор родственника с испорченной КИ. Либо, если это невозможно, просить не учитывать её доходы, т.е. прописать, что она домохозяйка.
  • В случае с автокредитом или ипотекой лучше внести крупный первоначальный взнос.
  • Постарайтесь предоставить документы подтверждающие, что у вас есть достаточные доходы для самостоятельного обслуживания долга,
  • Оформите дополнительный залог в виде имущества, находящегося у вас в собственности.

Супругу следует заранее позаботиться об улучшении своей КИ, чтобы существенно повысить шансы на одобрение (некоторые советы по повышению вероятности получения положительного решения мы даем здесь).

Исправить свою КИ в лучшую сторону можно, к примеру, при помощи своевременных взносов по уже открытым займам или новым кредитам на небольшие суммы, которые также нужно погасить вовремя. Можно взять ссуду на товар или карточку с лимитом, и выплатить все по графику без нарушений. Все это позволит улучшить репутацию заемщика. Подробнее об улучшении кредитного досье вы узнаете из этой статьи.

Важно! Все отказы по заявкам, включая и те, что были по вине мужа фиксируются в КИ жены, даже если она ни разу не допускала просрочек. Поэтому для начала лучше все же попробовать улучшить финансовое досье супруга.

Таким образом, испорченная кредитная история супруга действительно будет влиять на то, дадут ли женемужу кредит, но только в том случае, если вы будете оформлять договор вместе, либо если будете приобретать имущество в долевую собственность.

Содержание

Дадут ли мне ипотеку, если у мужа плохая кредитная история?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Молодые семьи часто пользуются такой услугой банков, как ипотечное кредитование. Жилищные условия улучшать нужно, а деньги купить сразу жилье не у всех есть. Поэтому на помощь приходит ипотека. Часто возникает ситуация, когда у одного из супругов неидеальная кредитная история.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

КИ родственников всегда влияет на решение банка, если заёмщик планирует привлечь их в виде созаёмщиков или поручителей. Откажут ли банковские компании в таком случае в оформлении кредита? Как лучше поступить при подаче документов, чтобы не возникло трудностей?

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

При таких вариантах риск-менеджмент банка в обязательном порядке обратиться в один из самых востребованных БКИ в России: ЭКВИФАКС и/или НБКИ, чтобы тщательно проверить «порядочность» будущих клиентов по ипотеке.

Для примера возьмем случай, когда у супруги идеальная КИ, а у мужа уже подмоченная репутация. При оформлении заявки оба члена семьи часто выступают в качестве созаемщиков. Так часто поступают, потому что при общем доходе бюджет на семью больше, чем у одного человека, а соответственно, сумма может быть больше.

Но в таком случае будут проверяться оба созаемщика на добросовестность и ответственность как плательщики. Это связано с тем, что поручитель/созаёмщик наряду с заёмщиком несут одинаковую ответственность по кредиту, также читайте о том, следует ли быть поручителем.

Обычно кредитная история супруга не будет влиять на решение банка, если:

  • Жена не выступала созаемщиком/поручителем у мужа по займу с плохой историей;
  • Жена не старается подать документы в тот же банк, где муж допустил просрочки;
  • Муж не станет выступать поручителем/созаемщиком по ипотечному займу;
  • При получении кредита доходы мужа рассматриваться не будут.

В связи с тем, что у каждого банка своя политика по выдаче ипотечных кредитов, то и решение каждое учреждение будет принимать самостоятельно. Но если у мужа открытый (действующий) кредит в другом банке с просрочками, то это 100% отказ.

Это интересно:  Ипотека с господдержкой: субсидирование процентной ставки, а также программа помощи в ее погашении

Также кредитные специалисты опасаются давать «добро», если знают, что взыскание долгов по проблемному займу мужа будут осуществляться за счет совместно нажитого имущества.

Почему банк отказывает?

  • Если супруги подают документы в компанию, в котором у одного из супругов существует открытый долг, то в таком случае с огромной долей вероятности откажут. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье.
  • Если жена когда-либо выступала в качестве поручителя у мужа, у которого плохая КИ.

Стоит учитывать, что каждое банковское учреждение принимает решение о выдаче кредитования на основе своих внутренних порядков, поэтому в одной компании могут отказать, а в другой одобрить, но на более жестких условиях. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение. то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

В крайнем случае, женщина может оформить договор полностью на себя. Тогда в таком случае, будет учитываться только её доход, которого должно хватать на полное погашение задолженности. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.

Помимо этого необходимо будет оформить брачный договор, согласно которому купленное в кредит жилье будет полностью оформлено на жену, а её муж не будет иметь на него никаких видов. Чаще всего, у каждого банка составлен свой вариант подобного договора. Некоторые требуют оформления брачного договора только по своей форме.

В любом случае, у Вас всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение, если в одном Вам отказали. Ведь у каждой фирмы свои условия выдачи ипотечного займа, некрупные организации более лояльны к своим клиентам, возможно следует рассмотреть их. Самые выгодные программы мы рассматриваем в этом обзоре.

Но как бы то ни было, кредитное «досье» лучше улучшить заранее

Это можно сделать оплатив открытый заём или взять новый, на небольшую сумму и погасить его вовремя. Взять ссуду на товар или карту с кредитным лимитом, выплатить её согласно данных графика платежей, не допуская просрочек.

Такой подход позволит восстановить кредитную репутацию в семье. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Стоит заметить, что все отказы по кредитам, включая и по вине мужа, будут фиксироваться в кредитной истории жены, даже если она не допускала просрочек. Поэтому когда клиент раздумывает, а дадут ли ему ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, лучше сто раз подумать, перед тем, как подавать документы в разные банки. Иначе на четвертый раз подачи заявления на кредит, банки начнут отказывать автоматически.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Ипотечные займы — один из самых востребованных видов кредитования во всем мире. Возможность приобрести собственное жилье сразу, а не по прошествии долгих лет ущемления себя буквально во всем, привлекает все больше и больше людей. Однако получение ипотеки с плохой кредитной историей может стать серьезной проблемой на пути к мечте о собственном уголке.

Что же делать в подобной ситуации? Откуда берется пятно на финансовой репутации и как решить вопрос малой кровью? Эти и многие другие вопросы очень интересуют читателя, хоть раз столкнувшегося с отказом по ипотеке.

В чем суть ипотечного кредита

Для начала давайте поговорим о том, что же такое ипотека и кредитная история, как они связаны между собой и может ли одно повлиять на другое.

Под термином «ипотека» понимается такой вид кредитования, когда в долг приобретается жилье, которое и становится банковским залогом до момента погашения кредита. При этом покупатель хотя и считается собственником квартиры, однако не может производить с ней никаких юридически значимых действий. Если до момента полного погашения займа клиент перестает платить по счетам, включаются штрафные санкции. В конечном итоге банк может и вовсе отсудить квартиру у нерадивого заемщика. В этом случае человек рискует остаться и без денег, и без жилья.

Кроме остановок или задержек с выплатой кредита существуют и другие основания для расторжения договора:

  • порча жилья, несоблюдение условий эксплуатации;
  • передача помещения в пользование третьим лицам;
  • нарушение условий страховки;
  • перепланировка помещения, изменение теххарактеристик жилья.

Принимая во внимание тот факт, что подобные кредиты выплачиваются пару десятков лет, банки очень внимательно проверяют тех, кому дают ипотеку. Они всеми способами стараются снизить риск невозврата долга. Для среднестатистического банка идеальный заемщик выглядит так:

  • Возраст — около 27-30 лет. Этого достаточно, чтобы к моменту окончания выплат клиент еще не вышел на пенсию.
  • Высокая официальная зарплата. Если ваш заработок минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вы станете желанным клиентом любого банка.
  • Внушительный стаж работы в хорошей компании, желательно на престижной должности.
  • Стабильное семейное положение, а также парочка детей только укрепят ваши позиции. Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.

Но даже если вы соответствуете всем этим критериям и вам нужна ипотека, плохая кредитная история может сыграть с вами злую шутку.

Откуда берется кредитная история

Каждый, кто хочет обратиться в банк с просьбой о получении ипотеки, прежде всего должен понимать, что же означает понятие «кредитная история», как она формируется, где ее можно посмотреть и на что она влияет. Тогда, вместо того чтобы обивать пороги друзей и знакомых с криком: «Помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей!» — человек сможет самостоятельно повлиять на ситуацию.

До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в БКИ (бюро кредитных историй). Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг. В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.

Что такое «плохая кредитная история» и на что она влияет

Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения. Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

  1. Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.
  2. Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.
  3. Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.

Как проверить собственную кредитную историю и зачем это нужно делать

Чтобы избежать неприятных ситуаций, лучше всего позаботиться о том, чтобы узнать свою КИ заранее. Дело в том, что банк вообще не обязан как-то мотивировать свой отказ, но чаще всего сотрудники финучреждений ссылаются именно на нее. Кроме всех вышеперечисленных факторов ее могут испортить даже незначительные события:

  • небольшая (в несколько дней) просрочка по потребительскому кредиту;
  • досрочная выплата ссуды без согласования с банком;
  • невыполнение взятых на себя обязательств, если вы выступали поручителем по кредиту родственника или друга;
  • долг в 2-3 рубля, возникший из-за ошибки в расчетах.

Чтоб избежать неприятностей, возьмите за правило хотя бы раз в год проверять свою кредитную репутацию. Тем более что сделать это довольно просто:

  1. Для начала нужно обратиться в особое подразделение Банка России, которое именуется «Центральный каталог КИ». Там нужно получить сведения о том, где именно находится ваша история.
  2. Теперь достаточно отправить запрос в конкретное БКИ и получить нужные сведения. Один раз в год сделать это можно бесплатно.

Как взять кредит, имея подмоченную репутацию

Какие бы сведения вы ни получили, не отчаивайтесь. Помните: вам все равно можно взять ипотеку. Плохой кредитной историей хвастаться, конечно, не стоит. Но ситуацию можно исправить. Как? Существует несколько способов:

  • подача документов в небольшое финансовое учреждение, там проверка может происходить не столь дотошно;
  • обращение за помощью к посредникам;
  • подача документов на ипотеку в тот банк, который уже предоставлял вам кредит однажды;
  • получение займа у застройщика;
  • оформление аренды с выкупом.

Есть также способы, к которым прибегать не стоит. Не секрет, что на рынке услуг существуют такие организации, которые за определенную плату готовы исправить документы. Делать это, как вы понимаете, незаконно. Может закончиться печальными последствиями.

Также в сфере банковского кредитования довольно распространено такое явление, как коммерческий подкуп. Это означает, что некоторые сотрудники финучреждения готовы закрыть глаза на негативную кредитную историю клиента. Конечно, не просто так, а за солидное вознаграждение. Не соглашайтесь на это. Такие действия также незаконны.

Это интересно:  Ипотека в ДельтаКредит банке - валютная, рефинансирование, в 2019 году

Можно ли исправить плохую историю

Ипотека с плохой историей — дело очень хлопотное, но вполне реальное. Обнаружив ошибки в КИ, вы можете подать прошение о внесении изменений. При этом вам придется доказывать, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, недостоверны и подлежат исправлению. По вашему заявлению будет проведена проверка. К этому моменту вам нужно приготовить документы, характеризующие вас как благонадежного клиента. Такими бумагами могут быть:

  • чеки, подтверждающие своевременность платежей;
  • выписки из финансовых учреждений об отсутствии непогашенных займов;
  • справка из милиции о том, что кредит был оформлен мошенниками по вашим документам;
  • другие документы, подтверждающие вашу невиновность.

По результатам проверки будет вынесено решение о внесении изменений в вашу кредитную историю. Если вам оказали, а вы не согласны с результатами проверки, можете обратиться в суд и отстаивать свои права там.

Если же нарушения с вашей стороны все же имели место и теперь вы не понимаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, стоит поступить следующим образом. Возьмите в любом банке небольшой потребительский кредит на покупку, например, бытовой техники и аккуратно выплатите его. Повторите такие действия еще несколько раз. Таким образом вы поправите свою финансовую репутацию, и небольшие огрехи в прошлом вам простят.

В долгу у застройщика

Теперь давайте поговорим о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если исправить ее не удалось и в банке вам отказали. В этом случае можно попытаться обратиться к застройщику напрямую. Не очень крупные строительные фирмы довольно часто нуждаются в привлечении стороннего капитала. Для этого они вынуждены обращаться в банк за получением кредита. Однако это не так уж и выгодно, так как приходится платить проценты.

Более выгодным вариантом является заключение с клиентом договора рассрочки. При этом застройщик получает дополнительные деньги на строительство, а физлицо — возможность оплатить стоимость жилья частями.

При явных преимуществах, таких как отсутствие процентов, комиссий, платежей за оценку и страховку, этот способ имеет и существенный недостаток — незначительный срок рассрочки. Редко какая фирма согласится заключить подобный договор сроком более чем на 5 лет. Кроме того, от вас непременно потребуют довольно солидный первый взнос. Чаще всего он составляет около 30 % стоимости жилья.

Обращение в небольшой банк

Если вы раздумываете о том, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, попробуйте обратиться в молодой банк или небольшое финансовое учреждение. Такие заведения борются за каждого клиента и довольно часто снижают требования к кандидатам на оформление ипотеки.

Кроме того, в таких заведениях часто работают специалисты, не имеющие достаточного опыта в сфере кредитования. Проще говоря, они просто не знают, куда смотреть, но имеют большое желание заключить договор.

Но и у этого способа есть недостатки. Чаще всего это довольно высокие процентные ставки или взимание дополнительных комиссий. Таким способом маленькие банки стремятся снизить риск невозвратов.

Поручитель + залог

Еще одним вариантом того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, является предоставление большого дополнительного залога и нескольких поручителей.

Поскольку ни один банк не станет сотрудничать с неблагонадежными клиентами, вам придется убедить его сотрудников в том, что вам можно доверять. Для начала нужно заручиться поддержкой человека, безупречного в финансовом плане и имеющего солидный доход. Еще лучше, если таких поручителей будет несколько. В этом случае ваша негативная кредитная история уже не будет выглядеть в глазах менеджера слишком весомо. Ведь в случае невыполнения вами своих обязательств долг потребуют уже с поручителя.

Если вы сможете предоставить банку нечто дорогостоящее, уже принадлежащее вам на правах собственности, это также существенно повысит ваши шансы на получение ипотеки. Это может быть дача, дорогой автомобиль, загородный коттедж, антикварное ювелирное изделие и так далее. При этом стоит понимать, что приобретаемая квартира также будет являться залогом. И в случае невыполнения вами своих обязательств вы можете потерять оба залога и остаться ни с чем.

Повышаем сумму первого взноса

Почти все ипотечные займы оформляются с минимальным (вплоть до нуля) первым взносом. Поэтому, если вы не знаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, но имеете достаточное количество свободных средств, попробуйте оформить заем с большим первоначальным платежом. Если вы способны внести сразу около 50 % стоимости жилья, на негативную историю банк, скорее всего, закроет глаза. Происходит это потому, что, даже если вы в дальнейшем не сможете платить по кредиту, банк с легкостью продаст вашу квартиру за половину ее реальной стоимости и вернет себе деньги.

Обращаемся к посреднику

Иногда кредитная история клиента настолько печальна, что ему может потребоваться помощь в ипотеке. Для этого существуют специальные кредитные брокеры. Эти люди предложат вам список банков, которые готовы вести разговор с проблемными клиентами. За дополнительную плату брокер возьмет на себя все переговоры и практически гарантированно обеспечит вам оформление ипотеки. Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

Оформляем квартиру в лизинг

Существует еще один, довольно новый для России способ оформления ипотеки с подмоченной кредитной репутацией. Это лизинг жилья. Суть его в том, что человек заключает договор аренды жилья с последующим выкупом. Ежемесячные траты при этом состоят из стоимости аренды и суммы платежа по займу. Кредитная история в этом случае не играет никакой роли. Ведь до момента выплаты всей стоимости собственником квартиры является не клиент, а финансовая организация.

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Полезное видео:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме:

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

Это интересно:  Как застраховать квартиру в ипотеке?

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Видео от эксперта

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Ипотека » Оформление » С плохой кредитной историей

Ипотека на двоих с плохой кредитной историей у созаемщика

Крупные банки чаще всего вообще не идут на такой риск, и приходится тратить много времени и сил на поиски кредитной организации, которая поверит в то, что ваш созаемщик исправился.

Ипотека с созаемщиком актуальна в следующих случаях:

  • совместное инвестирование в недвижимость;
  • родственная ипотека;
  • ипотечный кредит для супругов.

Есть ли шанс получить жилищный заем, если у одного из будущих собственников имеется испорченная кредитная история? Вероятность позитивного решения имеется, но вас ждет много трудностей. Можно попробовать предпринять следующие шаги:

  • обратиться в частный банк, соглашаясь на не самые выгодные условия по кредиту;
  • все обязательства по кредитным платежам оформить на себя;
  • найти поручителя с хорошей репутацией.

У каждого из этих способов есть свои весьма существенные минусы. Однако получение ипотеки, если у созаемщика плохая кредитная история, требует материальных жертв со стороны заемщика.

Плохая кредитная история — горе в семье

С точки зрения современного человека, в супружескую клятву уже вполне можно вносить дополнения, например: «Клянусь любить тебя в горе и в радости, в богатстве и в бедности, в болезни и здравии, и даже с плохой кредитной историей». Шутки шутками, однако решение жилищного вопроса — это краеугольный камень счастливой и долгой семейной жизни.

Ипотека сегодня — самый доступный способ сменить арендное жилье на свое собственное, поэтому к кредитной истории следует относиться серьезно.

Ситуации, когда планируемый жилищный заем срывается из-за плохой кредитной истории жены или мужа, — далеко не редкость. Конечно, есть и крайние меры, на которые чисто теоретически можно пойти ради получения ипотеки:

  • фиктивный развод и получение кредита на супруга с кристально чистой КИ;
  • оформление брачного контракта (иногда по форме банка);
  • поиск поручителя.

Если у вас есть зарплатная карта и вы имеете стаж более 3-х лет на одном месте работы, имеет смысл обратиться за ипотечным кредитом в зарплатный банк. Перед этим можно попробовать исправить плохую кредитную историю вашей «второй половины». Сделать это можно с помощью нескольких небольших вовремя выплаченных потребительских кредитов. Но этот способ работает далеко не всегда.

Что делать, если кредит не дают

И как наверняка узнать, дадут ли ипотеку, если у мужа или жены плохая кредитная история? Самый надежный способ — обратиться с этим вопросом к опытному и профессиональному кредитному брокеру.

В Санкт-Петербурге квалифицированную помощь людям, которые в силу жизненных обстоятельств имеют испорченную КИ, однако претендуют на ипотеку, оказывает компания «Ипотекарь». Эта фирма поможет вам, если вы:

  • хотите получить одобрение, несмотря на наличие проблем с кредитной историей;
  • ищете наиболее выгодное предложение рынка с учетом ваших возможностей;
  • не хотите тратить время на оформление полного пакета документов;
  • не намерены переплачивать посредникам, которые не гарантируют положительный результат.

Кредитные брокеры компании «Ипотекарь» имеют большой опыт решения самых сложных задач, связанных с получением ипотечных кредитов, поэтому им можно доверять. Не спешите откладывать переезд в новое жилье из-за плохой КИ созаемщика — с «Ипотекарем» у вас все получится!

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, kreditorpro.ru, fb.ru, ob-ipoteke.info, ipotekar.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector