+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Где самая дешевая ипотека в России и в мире?

Ипотека с низкой процентной ставкой где самая дешевая ипотека?

В этой статье представлен обзор самых дешевых ипотечных программ в 5 банках Москвы. Кредитные ставки в этих организациях максимально приближены к уровню ставок в других банках, где работает так называемая ипотека «с господдержкой». Мы выбрали кредиты с низким процентом в дочерних учреждениях западных банков, которые имеют преимущество в виде дешевого источника за рубежом.

По итогам прошлого года средняя стоимость жилищного кредита в РФ была подсчитана Центробанком на уровне 12,5% годовых. В статистике учитывались лишь публикуемые банками тарифы. Очевидно, что на практике средневзвешенная ставка на несколько пунктов выше за счет страховок, комиссий и дополнительных условий. Самая дорогая ипотека, которую мы нашли на банковских сайтах, выдается для улучшения жилищных условий сроком до 5 лет под 27% годовых в рублях, без учета личного страхования (плюс 5 пунктов) и комиссии за выдачу кредита. Финансовыми аналитиками прогнозируется, что в 2014 году существенных изменений в процентных ставках по ипотечным кредитам не предвидится.

Особенности ипотечного кредитования в России таковы, что потребителя, выбирающего программу, волнует больше не размер ставки. Требования банкиров, предъявляемые к кредиту, порой сильно отдаляют желаемое от возможного. Серьезные ограничения затрагивают не только доходы и платежеспособность клиента. Заемщику важно обращать внимание на следующие условия, отличающиеся в разных банках: максимальный срок договора, возраст заемщика на день гашения кредита, подтверждающие доход документы, доля собственных средств для первоначального инвестирования в покупку и т.д.

В каждом из пяти представленных ниже банков есть выбор из 4-7 наименований ипотечных продуктов.

Выгодная ипотека под низкий процент

Между собой программы различаются целями кредитования и видом недвижимого имущества, оформляемого в залог. Жилье или коммерческую недвижимость можно купить в строящемся доме, на первичном или вторичном рынке. Также ипотека оформляется для таких целей, как ремонт или строительство дома на загородном участке.

Банк

Рублевые ставки (%)

Валютные ставки (%)

Абсолют Банк

Ищете самый низкий процент по ипотеке? Обратите внимание на этот банк! Среди своих коллег Абсолют Банк занимает 7-ое место по количеству выданных ипотечных займов. Капитал учреждения состоит на 99% из акций австрийской банковской группы «KBC».

Ежемесячно учреждение выдает своим российским клиентам почти пол миллиарда рублей на покупку жилья.

В кредитном портфеле есть 4 ипотечных предложения: «Стандарт», «Перспектива», «Выгодная ипотека», «Первичный рынок». Условия каждого зависят, прежде всего, от вида приобретаемой и залоговой недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, квадраты в новостройке, коттедж или земельный участок.

От выбранной программы будут меняться и количественные показатели. Самая низкая ставка 9,5% для покупки залогового имущества на вторичном рынке, со сроком гашения до 25 лет и минимальным взносом 15% от оценочной стоимости жилья. Самая высокая ставка 14,75% по «Первичный рынок» на этапе строительства. Условия такого кредитного договора: срок до 25 лет, собственные средства для покупки от 15%, минимальная сумма займа 300 тыс. руб., максимальная – не более 85% от стоимости приобретаемых прав на объект недвижимости.

Нордеа Банк

Основной владелец российского банка – европейская банковская группа, объединяющая финансовые институты Швеции, Норвегии, Финляндии. Дочернее учреждение на территории РФ стабильно входит в тридцатку крупнейших отечественных банков и предлагает относительно низкие ставки по ипотеке.

Ведущее направление бизнеса – ипотека для населения. Здесь банк предлагает следующие программы: «Нецелевой кредит», «Целевой кредит», «Классический», «Долевое участие в строительстве», «Рефинансирование», «На покупку квартир по предварительным договорам купли-продажи». Под залог собственной недвижимости можно взять заем: вообще без подтверждения целевого использования, с подтверждением цели в течение года, на покупку квадратов в новостройках, на строительство квартиры или дома, ремонт, для приобретения жилья на вторичном рынке.

Минимальная процентная ставка установлена в размере 11% по ипотечным продуктам в рублях (предлагается по всем займам, кроме нецелевого ипотечного кредита) и 6,5% по ипотеке в валюте. Заемными средствами оплачивается до 90% стоимости имущества.

Для всех программ: срок кредитования 1 – 30 лет, минимальный взнос 10-20%. Возможна комбинированная ипотечная ставка, зависящая от срока и рыночного индикатора MosPrime.

Райффайзенбанк

Российский Райффайзенбанк – стопроцентная дочерняя структура одноименного банковского холдинга из Австрии. Входит в ТОП-20 крупнейших финучреждений РФ, занимая там 7 место по объему капитала и 10 место по кредитному портфелю для граждан.

Банк предлагает следующие ипотечные программы: «Коттедж на вторичном рынке», «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья», «Квартира в новостройке в Рассрочку», «Квартира на вторичном рынке», «Квартира в новостройке», «Рефинансирование задолженности в иных банках по ипотечному кредиту», «Недвижимость под залог имеющегося жилья», «Ипотека с материнским капиталом».

Самый долгий срок кредитования здесь – 25 лет, самый короткий – 1 год. Минимальный взнос в разных программах начинается с 15%, но отдельные ипотечные продукты оформляются без первоначального взноса (к примеру, «Недвижимость под залог имеющегося жилья»).

Минимальная процентная ставка в этом банке составляется 10,25% по специальному предложению «Квартира в новостройке в Рассрочку». Однако такая ставка предлагается только участникам зарплатных проектов Райффайзен Банка, а также владельцам пакетов услуг «Премиальный» и «Золотой», для остальных категорий клиентов ставка будет от 11,25%. Срок ипотеки – до 2-х лет, а максимальная сумма заемных средств – до 26 млн. рублей.

Купить квартиру на вторичном рынке можно под 11,5% при большой доле первоначального взноса и подтверждении дохода справкой 2НДФЛ.

ЮниКредит Банк

Одноименным австрийским холдингом владеют итальянцы. Российская дочерняя структура входит в десятку крупнейших на территории РФ.

Ипотечные программы носят следующие названия: «Новостройка», «Покупка коттеджа», «Нецелевой кредит», «Целевой кредит», «Покупка квартиры», «Рефинансирование».

Совместно со своими партнерами из числа строительных компаний банком предлагаются специализированные программы по покупке дешевого жилья в новостройках. Здесь ставка кредита будет разной: до госрегистрации имущественного залога и после. Самый низкий процент по ипотеке для квартиры на этапах строительства – 11% в рублях и 9% в долларах/евро. Минимальный взнос собственных средств за жилье – 20%. Максимальный срок возврата ипотеки – 30 лет.

Клиентский доход подтверждается документами на выбор: 2НДФЛ, справка по форме банка (что всегда увеличивает ипотечную ставку) или другие официальные бумаги, свидетельствующие о дополнительных доходах. Требования к стажу работы: более 2 лет общего и не менее 3 месяцев на последней работе.

Транскапиталбанк

В состав акционеров российского Транскапиталбанка входят Европейский Банк Реконструкции и Развития из Великобритании, немецкие и американские финансовые институты, российские граждане из числа собственных топ менеджеров.

В 2012 году банк отмечен, как один из лучших по темпам роста выданных жилищных займов, что позволило ему занять место в десятке крупнейших ипотечных кредиторов России. Портфель ипотечных предложений состоит из следующих названий: «12 на 24», «Зеленый кредит», «Коммерческая ипотека», «Новостройка», «Ипотека без границ», «Вторичный рынок», «Первичный кредит», «Кредит под залог недвижимости», «Уютная ипотека».

Минимальный взнос собственных средств варьируется в диапазоне от 0 до 25%. Чем больше эта сумма – тем ниже ставка. Купить готовое жилье можно только на заемные деньги, совсем без собственных. Еще кредитный процент зависит от соотношения: залог, срок, сумма, покупаемый объект, наличие страховки. Минимальная ставка в размере 12% установлена по программе «12 на 24» (покупка квартиры на вторичном рынке) с первоначальным взносом от 20% при сроке кредитования до 24 лет.

Максимальный срок договора достигает 30 лет. Заемщиком может стать любой гражданин России в возрасте от 21 года, имеющий постоянную или временную регистрацию.

О.Лукьянец,
Обновлено 19.02.2014

Недорогая ипотека: миф или реальность?

Недорогая ипотека возможна только при доскональном изучении всех особенностей ипотечных программ и проведении тщательной подготовительной работы, направленной на получение заемщиком выгодного ипотечного кредитного займа. Для того чтобы воспользоваться недорогой ипотекой, претендент на кредитование должен документально подтвердить уровень официальных доходов, позволяющих ему обслуживать и своевременно погашать ипотечный заем.

Заемщик перед тем, как оформить кредит, должен знать, что сумма выплат по недорогой ипотеке зависит от способа подтверждения кредитуемым лицом своих доходов. Чем надежнее предоставленный на рассмотрение источник дохода заемщика, тем ниже будет процентная ставка, соответственно влияющая на доступность ипотеки. Источник доходов подтверждается пакетом документов, который претендент на кредитование должен предоставить в банк-кредитор. Он включает подтверждение не только суммы ежемесячного дохода заемщика, но и законности его получения.

Валюта кредитования и недорогая ипотека также взаимосвязаны. Выбранная заемщиком валюта также играет существенную роль на удешевление ипотечного продукта.

Где самая дешевая ипотека в России и в мире?

Выбирая ипотечный рублевый заем, ипотекодатель может защитить себя от периодических валютных колебаний рынка, но при этом заемщику придется расплачиваться более высокой процентной ставкой. При выборе кредитного займа в иностранной валюте у заемщика появляется возможность влиять на общий размер выплат по ипотеке за счет возможной разницы валютных курсов.

Следует заметить, что недорогая ипотека возможна в том случае, если заемщиком внимательно были изучены все условия предоставления, обслуживания и погашения ипотечного займа. Существенную помощь в момент расчёта возможностей заемщику может оказать кредитный калькулятор, расположенный на нашем кредитном портале.

При оформлении ипотеки имеет значение также выбранный заемщиком объект недвижимости. В поиске недорогой ипотеки заемщику предпочтительней свой выбор направлять на объекты недвижимости вторичного рынка жилья, так как в данном случае кредитные программы будут стоить дешевле. Разница заключается в том, что степень ликвидности вторичных квартир выше, чем строящихся квартир и индивидуальных домов, и с ними сопряжено минимальное количество кредитных рисков.

Ипотека с низкой процентной ставкой где самая дешевая ипотека?

В этой статье представлен обзор самых дешевых ипотечных программ в 5 банках Москвы. Кредитные ставки в этих организациях максимально приближены к уровню ставок в других банках, где работает так называемая ипотека «с господдержкой». Мы выбрали кредиты с низким процентом в дочерних учреждениях западных банков, которые имеют преимущество в виде дешевого источника за рубежом.

Это интересно:  Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия в 2019 году, процентная ставка

По итогам прошлого года средняя стоимость жилищного кредита в РФ была подсчитана Центробанком на уровне 12,5% годовых. В статистике учитывались лишь публикуемые банками тарифы. Очевидно, что на практике средневзвешенная ставка на несколько пунктов выше за счет страховок, комиссий и дополнительных условий. Самая дорогая ипотека, которую мы нашли на банковских сайтах, выдается для улучшения жилищных условий сроком до 5 лет под 27% годовых в рублях, без учета личного страхования (плюс 5 пунктов) и комиссии за выдачу кредита. Финансовыми аналитиками прогнозируется, что в 2014 году существенных изменений в процентных ставках по ипотечным кредитам не предвидится.

Особенности ипотечного кредитования в России таковы, что потребителя, выбирающего программу, волнует больше не размер ставки. Требования банкиров, предъявляемые к кредиту, порой сильно отдаляют желаемое от возможного. Серьезные ограничения затрагивают не только доходы и платежеспособность клиента. Заемщику важно обращать внимание на следующие условия, отличающиеся в разных банках: максимальный срок договора, возраст заемщика на день гашения кредита, подтверждающие доход документы, доля собственных средств для первоначального инвестирования в покупку и т.д.

В каждом из пяти представленных ниже банков есть выбор из 4-7 наименований ипотечных продуктов. Между собой программы различаются целями кредитования и видом недвижимого имущества, оформляемого в залог. Жилье или коммерческую недвижимость можно купить в строящемся доме, на первичном или вторичном рынке. Также ипотека оформляется для таких целей, как ремонт или строительство дома на загородном участке.

Проценты по ипотеке в разных странах 2018

Ипотека для россиян за границей с каждым годом становится всё доступнее. Получить финансовые средства в большинстве из них не составит труда, главное — доказать свою платежеспособность. Ниже приведена таблица с самой низкой процентной ставкой в мире по 7 странам и США.

Страна Восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитованию — 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и заиметь собственное жильё, чем снимать апартаменты.

Условия предоставления

В Японии немного банков, представляющих кредит россиянам. Те, которые готовы это сделать, выдвигают для клиентов следующие требования:

  • Заработная плата должна быть ¥ (йена) 2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.);
  • Мин. сумма кредита — от ¥ 1-10 млн;
  • Размер первоначального взноса — 10% от стоимости жилья.

Чтобы получить финансовые средства в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

Особенности

Существует несколько особенностей кредитования россиян в Японии. Вот главные из них:

  • Наличие поручителя — им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
  • «плата за ключ» — это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно! Риэлторам запрещено скрывать от покупателей любую значимую информацию по имуществу. Если в квартире было совершено преступление или самоубийство — это должно быть озвучено перед оформлением документов. В некоторых случаях цены на такие квартиры снижаются в несколько раз.

В стране высокогорных Альп кредит на недвижимость выдают под 1,42% годовых. Получить право на владение собственностью как местным жителям, так и иностранцам, можно только в рамках действующего закона Лекс Коллер. (Ссылка на закон)

Условия предоставления

В Швейцарии к заёмщикам относятся лояльно и предоставляют хорошие возможности для кредитования. Основные условия для них следующие:

  • Минимальная сумма займа — 50 тысяч франков (местная валюта);
  • Фиксированная ставка — колеблется от 1% до 1,75% годовых;
  • Ипотека под плавающую ставку с возможностью продления срока выплаты;
  • Ежеквартальные отчисления по долгу.

Благоприятным фактором для получения ипотеки является хорошая кредитная история. Чтобы заработать положительную характеристику от банков нужно взять несколько мелких займов и выплатить долги без просрочки. Лучше всего это сделать в швейцарских филиалах.

Особенности

Одним из главных отличий швейцарского кредитования является определение фиксированной ставки. % выводится из средних показателей 65 основных учреждений страны. В некоторых случаях ставки по кредитам бывают даже ниже 1%.

В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдаётся на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. Если потомки отказываются платить долг, то банк забирает имущество в свою собственность по рыночной цене. Если последняя за истекший срок возросла, то филиал вернёт разницу заёмщику, а если снизилась — взыщет полученные убытки.

Взять под низкий процент ипотеку можно и в Суоми. Тут минимальная % ставка составляет 1,53% годовых, в некоторых банках в августе 2017 года средний процент составил 1,07%. Россиянину с хорошей кредитной историей получить финансовые средства не составит особого труда.

Условия предоставления

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: государственные (Bank of Finland), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и прочие). Основные требования для выдачи кредита такие:

  • Валюта займа — евро;
  • Срок — в среднем до 20 лет;
  • Возраст заёмщика — до 65 лет.

Выплату можно производить как ежемесячно, так и ежеквартально.

Особенности

Сложность получения ипотеки заключается в том, что нерезиденту страны нужно предоставить объёмный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Банки легче выдают кредит иностранцам, у которых оформлен вид на жительство (ВНЖ). Они могут получить и большую сумму под меньший процент.

С первого мая 2009 года в Швеции принят закон о недвижимости, разрешающий личную форму владения квартирами. Тут минимальная ставка по стране составляет 1,87% годовых.

Условия предоставления

Чтобы получить кредит на недвижимость в здешних банках нужно предоставить под залог другое имущество. Без этого получить финансовые средства гораздо сложнее. От наличия залога зависит сумма займа, % ставка и сроки выплаты.

Условия для кредитора с залогом:

  • Средняя ставка — 2% годовых;
  • Максимальный срок — 50 лет.

Заёмщикам, не имеющим другой собственности, ипотеку предоставляют под годовую ставку от 5 до 18% сроком не более чем на 12 лет.

Особенности

Максимальный размер кредитования составляет 85% от стоимости приобретаемого объекта. Эта цифра регламентирована местным законодательством.

Важно! В Швеции существуют квартиры, которые находятся в коммунальной собственности. Такая недвижимость не подлежит продаже. Заёмщик может только приобрести разрешение на пользование имуществом (т.е проживание), но не продать, не передать по наследству, ни сдавать её в аренду он не имеет права.

В Словакии кредит могут получить как резиденты, так и нерезиденты страны. Ипотеку выдают на дом, квартиру и земельный участок под строительство.

Условия предоставления

Минимальная процентная ставка по стране составляет 1, 92% годовых. Размер кредитования зависит от типа жилья:

  • Новостройки – до 90% от стоимости объекта;
  • Вторичное жилье – до 70% от стоимости объекта;
  • Стройка – до 100% от стоимости объекта.

Срок кредитования — от 1 года до 30 лет. Требования к возрасту: минимальный — 21 год, максимальный — 65 лет.

Особенности

В Словакии распространена так называемая «американская ипотека». Такой кредит выдаётся под залог имущества, но при этом его сумма может составлять до 100% от оценочной стоимости.

Важно! Получить кредит в местных банках проще тем иностранцам, у которых имеется ВНЖ. При наличии вида на жительство заёмщику доступен практически любой вид кредитования.

Одна из особенностей словакской ипотеки — возможность получить финансовые средства без предоставления информации о доходах. От этих данных зависит сумма кредита и начальный взнос покупателя:

  • При предъявлении документа — 80% от стоимости недвижимости при первоначальном взносе в 20%;
  • Без документов о доходах — 60% от стоимости объекта при первоначальном взносе в 40%.

С 1 марта 2017 года процесс получения ипотеки был усложнён. Основные изменения в словакском кредитовании читайте здесь.

Немецкие банки выдают кредиты россиянам на приобретение дома или для коммерческой недвижимости. Главным фактором для получения финансовых ресурсов является сумма капитала, которая будет вложена объект.

Условия предоставления

В Германии минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 1,9% годовых. Основные требования для получения кредита следующие:

  • Личное присутствие в стране;
  • Наличие начального капитала для первого взноса — 40% от стоимости недвижимости;
  • Обладание загранпаспортом и российским паспортом;
  • Открытый счёт в местном банке.

На процедуру оформления кредита уходит от 4 до 6 недель. Средняя процентная ставка зависит от объекта недвижимости и размера первоначального взноса. В Германии граждане России могут взять ипотеку в филиалах Сбербанка и оплачивать долг по интернету на официальном сайте в любой точке мира.

Особенности

Немецкие банки могут потребовать заёмщика открыть депозиционный счёт и перевести на него определенную сумму (идёт в оплату кредита). Таким образом банки получают подтверждение того, что клиент работает и в состоянии оплатить ипотеку, а также страхуют себя на запас средств, если по каким-то причинам долг не сможет быть вовремя погашен.

В Чехии ипотеку выдают как на готовое жильё, так и на строящуюся недвижимость по средней ставке 1,99% годовых. Получить кредит могут юридические и физические лица.

Условия предоставления

Финансовые средства на покупку недвижимости предоставляют Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW банки, а также филиалы российского Сбербанка. Требования к клиентам выдвигают следующие:

  • Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, максимальный — 67 лет;
  • Доход семьи в месяц — 150 тысяч рублей (должны поступать на российский счёт, засчитывается 50% доходов);
  • Максимальный размер кредитования — 60 % при кредите до 5 млн крон или 50 % при кредите от 5 млн крон (финансовые средства выдаются в местной валюте — чешской кроне).

Срок рассмотрения заявки — 4-6 недель.

Особенности

В Чехии банки могут принять в расчёт доходы всех членов семьи, полученных в любой стране мира. Главное — все средства должны быть легальны и подтверждены документально. Процентная ставка зависит от наличия ВНЖ и ПМЖ:

  • 1,99-2,99% — для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ;
  • 2,99-5,99% — для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ.
Это интересно:  Как делится ипотека при разводе супругов

Плюс чешского кредитования в том, что здесь не платится ипотечный налог, который предусмотрен в большинстве других стран

Получить кредит в Америке непросто. Средства на ипотеку выдают нерезидентам страны, относящимся к следующим группам:

  • Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
  • Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
  • Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

Проще всего получить деньги лицам, которые подходят к первым двум категориям.

Условия предоставления

В США существует два главных требования, без которых заёмщик не получит кредит. Получателю ипотеки нужно обладать:

  • Рекомендательным письмом от крупного банка России — в документе должны быть прописаны услуги, которыми пользовался покупатель (депозиты, кредиты и т.д);
  • открытым счётом в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.

Банки выдают ипотеку иностранцам на следующих условиях:

  • Ставка — от 5 до 9% годовых;
  • Первоначальный взнос — 20-30% от стоимости недвижимости;
  • Комиссия за оформление кредита — до 5% от общей суммы.

Сроки, процент и сумма кредитования зависят от выбранной ставки: плавающей или фиксированной.

Особенности

Получить ипотечный кредит в США можно несколькими способами:

  • Через банк;
  • В Федеральной жилищной администрации (Federal Housing Administration, FHA);
  • В некоммерческих организациях.

Все организации требуют предоставления кредитного отчёта. Без него взять финансовые средства можно только в FHA, но для этого необходимо быть членом их кооператива.

В США дорого обходятся дополнительные затраты на ипотечное кредитование. Общая однократная сумма всех услуг — 6931$. Сюда входят все необходимые платежи, как базовые, так и однократные.

Вопросы и ответы

Какие процентные ставки по ипотеке в мире?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают: Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют следующие страны:

  • Австралия — 3,74-5,37%;
  • Дания — 3,50-3,83%;
  • Испания — 2,5-3,95%;
  • Норвегия — 3,41-4,02%;
  • Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

Где самая дешёвая ипотека в мире?

В странах востока самую дешёвую ипотеку в мире предлагает Япония. Здесь можно взять кредит под 1,21% годовых. В Европе наиболее низкий процент кредитования у Швейцарии — 1,42% годовых. Оба государства входят в топ республик с самой низкой % ставкой для россиян.

Какая самая маленькая ипотека в мире?

Самую низкую процентную ставку по ипотеке в мире предлагает Япония. Взять кредит в этой стране можно по ставке 1,21% годовых. Некоторые банки здесь предлагают и вовсе смехотворный процент — 0,5% годовых.

Какой самый маленький процент по ипотеке в мире?

По данным на декабрь 2017 года самый маленький процент по ипотеке предлагает Япония — 1,21% годовых. Под такой же низкий процент можно получить кредит в Финляндии, во Франции и в Швейцарии.

Какие проценты по ипотеке в разных странах в 2017?

Взять кредит на недвижимость можно практически в любой стране, но ставки везде разные. Так, в Литве средняя ставка составляет 2,03% годовых, в Тайване — 2,04%, в Австрии —2,1%, в Монако — 2,3%, в Израиле — 3,0%, в Греции — 3,5%. С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Какие ставки по ипотеке в других странах?

Ипотечный кредит для россиян страны предлагают под самые разнообразные проценты. Вот список некоторых из них со средней процентной ставкой:

  • Великобритания — 4,0%;
  • Венгрия — 5,5%;
  • Испания — 2,5%;
  • Кипр — 4,7%;
  • Монако — 2,3%;
  • Турция — 6,0%.

Какие ставки по ипотеке в Европе и Америке?

В Америке процентная ставка для россиян составляет от 5 до 9% годовых. В Европе минимальная процентная ставка в Швейцарии — 1,42%, максимальная на Украине — 28,80%.

Под сколько процентов дается ипотека в других странах?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют:

  • Австралия — 3,74-5,37%;
  • Дания — 3,50-3,83%;
  • Испания — 2,5-3,95%;
  • Норвегия — 3,41-4,02%;
  • Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

Какая процентная ставка по ипотеке в разных странах мира?

Каждая страна предлагает кредит для покупки недвижимости под различный процент, который зависит от уровня инфляции. Вот пример по некоторым государствам:

  • Литва — 2,03%;
  • Тайвань — 2,04%;
  • Австрия —2,1%;
  • Монако — 2,3%;
  • Израиль — 3,0%;
  • Греция — 3,5%.

С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Где самая дешевая ипотека в России и в мире?

В последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Место в рейтинге

Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %

Данные: Numbeo и Tranio

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции

10 стран с самой дорогой ипотекой

Ипотека – это основной способ приобретения жилья. Ипотека позволяет человеку вселиться в приобретенное жилье сразу же после получения ключей и оформления договора купли-продажи. Вот почему такой банковский займ чрезвычайно популярен среди рядовых граждан.

Чем выше процентная ставка, тем менее выгодна ипотека для людей, покупающих жилье в кредит, независимо от валюты в той или иной стране.

Рейтинг десяти стран с самой невыгодной ипотекой

P.S: *Здесь представлены усредненные процентные ставки, также они могут быть фиксированными и плавающими.

В Венгрии могут купить жилье не только сами венгры, граждане ЕС, но и россияне. Условия по ипотеке хорошие, но все же не такие как для местных покупателей. Здесь работает венгерское отделение «Сбербанка». Примечательно, что его восточноевропейские филиалы выдают ипотеку по меньшим процентным ставкам чем в России, ведь они не подчиняются российскому ЦБ. Их регуляторами являются локальные центробанки.

Это интересно:  Можно ли сдавать в аренду квартиру - взятую в ипотеку

Греция — одна из последних стран вошедших в Евросоюз. Ипотечные ставки здесь выше чем где-либо в Европе, но зато греческие банки выдают кредит на большие суммы. Обязательным условием для иностранцев является наличие ВНЖ — без него приобрести жилье невозможно. Нужно запастись терпением, одобрение банком ипотеки может продлиться до года. Также покупателю придется заплатить хорошенькую сумму на дополнительные расходы, связанные со сделкой.

Черногория

В Черногории иностранцам сложно приобрести жилье. Такая практика практически отсутствует. Только один банк предоставляет такую возможность. Также как и в Греции здесь необходим ВНЖ и бессрочный трудовой договор в крупной и прибыльной фирме. Остальные формальности схожи с аналогичными в других странах.

По сравнению с европейскими странами в Турции тоже высокая процентная ставка. Альтернативой ипотеке здесь выступает беспроцентная рассрочка от застройщиков до 18 месяцев. А чтобы все-таки взять ипотеку необходимо собрать большой пакет документов. Срок ее рассмотрения очень быстрый – до недели. Дополнительные расходы по сделке небольшие, но имеют место быть.

Компания MBK – единственный легальный посредник в приобретении иностранцами жилья в Тайланде. Как правило через нее покупаются квартиры в кондоминумах для собственного проживания и для инвестиций в курортных зонах. Эта организация не требует ВНЖ, разрешение на работу и документ о регистрации брака. Необходимо лишь подтверждение доходов будущего покупателя. Также здесь действует обязательное страхование жизни заемщика.

Болгария – развивающаяся европейская страна. Местные банки постепенно начинают выдавать ипотеку иностранцам, предоставляя им выгодные условия, даже рефинансирование. Тем не менее, пока они не выдают больших займов и проценты по ипотеке еще высокие, а цены на недвижимость относительно низкие.

Тема покупки жилья иностранцами в Индии закрыта. Здесь проживает огромное количество людей, поэтому данная возможность для зарубежных гостей сведена к нулю. Для самих индусов ипотека считается чем-то недостижимым и доступна только для состоятельных граждан, а их не так и много. Жилищная проблема компенсируется постройкой бесплатного социального жилья без права его перепродажи.

В 2017 году в России ипотечная ставка впервые за долгое время упала до рекордных 11 %. С 2018 года будет доступна ипотека в 6%, но при условии рождения в семье первенца и второго ребенка. Иностранцы также могут оформить жилье в ипотеку в России. Этот вопрос становится особенно острым, кто давно здесь работает и проживает. Правда проценты будут выше чем для резидентов.

Ипотека в Беларуси берет свое начало с 2008 года. Пока еще она не является отлаженным инструментом при покупке недвижимости и ложится тяжким бременем на белорусских граждан. Если заемщик находится в браке, то потребуется поручительство мужа или жены. В случае нехватки денежных средств, в расчет берется совокупный доход всех дееспособных членов семьи. Белорусская ипотека может покрыть стоимость объекта от 70% до 90%.

Заключительной страной в списке стран с наименее выгодной ипотекой стоит Украина. Здесь процентные ставки очень высоки, максимальный срок выплаты предоставляется только на десять лет, сумма первоначального взноса — 20%. В результате низкой покупательной способности населения и кризисов покупка квартиры или дома даже в ипотеку доступна только очень богатым людям.

Где в мире самая дешевая ипотека

И на какие условия там могут рассчитывать заемщики

Отечественные законодатели все еще не могут решить, как в современных экономических условиях сделать сегмент ипотечного кредитования вновь доступным для массового пользования. В то же время за рубежом жилищные займы выдаются под такие проценты, о которых россиянам остается только мечтать.

Ставки меньше чем жизнь

События последних нескольких месяцев в сегменте ипотечного кредитования сменяют друг друга с калейдоскопической быстротой: пикеты держателей валютных кредитов, обращения к Президенту о сохранении ставок на докризисном уровне, рекомендация Центробанка о пересчете валютной ипотеки по льготному курсу, фонтанирование депутатских идей по изменению ситуации на рынке валютных кредитов и т. д. Вместе с тем их динамика отнюдь не всегда положительна. Банки саботируют призыв к пересчету валютных кредитов по льготному курсу, предложения по созданию специального фонда содействия ипотеки отклоняются. Пожалуй, реальную неотложную помощь своим заемщикам оказывает только АИЖК, да и то — довольно своеобразным способом и очень ограниченному кругу лиц. На этом фоне представители Института глобализации и социальных движений поспешили заявить о том, что в России созданы все предпосылки для того, чтобы дальнейшая ситуация развивалась в точном соответствии с американским ипотечным кризисом 2007−2009 годов.

Между тем в самих США в настоящее время проценты, взимаемые банками с заемщиков по жилищным кредитам, являются одними из самых низких в мире. Как сообщает респондент «Свободной Прессы» на территории этого государства, риелтор Николай Шалыгин, в самом начале 2014 года их средняя величина незначительно варьировалась на отметке в 4,39%. А уже к концу января нового, 2015 года, они дополнительно снизились еще почти на один процент.

«Сейчас среднестатистический американец может получить в банке ипотечный кредит на следующих условиях: срок погашения — до 30 лет, годовая ставка — фиксированная в течение всего срока, ее средняя величина от 3,6 до 3,7 процентов, — отмечает Шалыгин. — Стоит сказать, что подобные условия привлекают довольно большое количество заемщиков, что позволяет рынку достаточно активно развиваться. Но, правда, из памяти американцев еще не стерся крах Fannie Mae и Freddie Mac, поэтому на фоне дешевеющих ипотечных займов ожидания повторения печальной ситуации 2008 года достаточно сильны».

Подданная Великобритании, дизайнер интерьеров для жилья, входящего в элитную категорию, Илона Сергеева, говорит: стоимость объектов недвижимости настолько высока, что очень ограниченный круг лиц может позволить себе приобретать их исключительно на собственные средства.

«Если перевести количество таких собственников от общего количества покупателей в проценты, то их вряд ли окажется более 30. Остальным же семидесяти не остается ничего иного, кроме как обращаться за помощью в банк, — рассказывает Илона. — И это не удивительно, ведь в том же Лондоне спрос намного превышает предложение. Такая ситуация дает возможность продавцам удерживать цены на жилье на достаточно высоком уровне. Например, в регионах страны нормальное жилье стоит около двухсот тысяч фунтов стерлингов, а в столице — в два-три раза выше».

Тем, кто рассчитывает на получение ипотечного кредита, развивает мысль спикер, банки предлагают следующие условия: годовая ставка по займу в диапазоне от 3,5 до 5 процентов, а максимальный срок погашения не превышает двадцати лет. При этом заемщик должен оплатить первоначальный взнос. Его минимальная величина — 20% от стоимости объекта.

«Но стоит сказать, что накопить даже такую сумму многим среднестатистическим англичанам не под силу, поэтому здесь гораздо более популярен институт аренды жилья. И правительство прекрасно понимает, чем грозит сохранение такой тенденции рынку, — продолжает Илона. — Чтобы хоть как-то сдвинуть дело с мертвой точки, в Великобритании запущена программа, в некотором роде напоминающая российскую кампанию по утилизации легкового транспорта. Принимая в ней участие, англичанин может рассчитывать на то, что в качестве первоначального взноса он должен оплатить всего лишь 5 процентов от стоимости выбранного жилья. И, кстати, для защиты интересов „коренных“ англичан в сфере недвижимости в прошлом году был принят ряд поправок, серьезно ограничивающих возможность зарубежных инвесторов вкладываться в жилые объекты для получения вида на жительство».

Немного иная ситуация с ипотекой складывается на Пиренейском полуострове. Так, в Португалии, рассказывает еще один спикер «СП» за рубежом, Анна Динцева, она не очень популярна, поэтому для привлечения клиентов банки предлагают местным заемщикам весьма выгодные условия.

«Из всех владельцев собственного жилья, а таковых в стране почти 80 процентов, к жилищным займам прибегало от силы процентов 10, — отмечает Динцева. — Это во многом объясняется тем, что в Португалии, как и в Испании, довольно низкие цены на жилье из-за кризиса. Кому все-таки ипотека нужна, берут ее, как правило, в среднем под 4% годовых. Очень часто заемщикам предлагают сниженную фиксированную ставку на определенный срок. Например, 2,7% на первые пять или 3,5% на первые десять лет. Но при этом претенденты на жилищный займ должны иметь на руках собственные средства в размере как минимум 10% от стоимости выбранного объекта, чтобы обеспечить уплату первоначального взноса. Погашать ипотеку можно самое большее тридцать лет».

Но вот в Швейцарии на такой длительный срок взять ипотеку невозможно, подчеркивает бывший офицер Западной группы войск российской армии Владимир Мизгалин. «Максимум лет на десять. Потом, конечно, можно и продлить срок погашения, но тогда условия будут уже другими», — рассказывает он.

Вообще же, по словам спикера, покупателю недвижимости в Швейцарии на условиях ипотеки надо располагать собственными средствами в размере 20−40 процентов от ее стоимости для первоначального взноса. Но при этом у него еще должен быть такой постоянных доход, чтобы затраты по кредиту не превышали 33% от его величины. Правда, при этом проценты по такому займу сравнительно низкие.

«В среднем в прошлом году получалось где-то 2−4 процента годовых, — рассказывает Мизгалин. — Но в декабре, например, можно было получить и под 1,8%, ставки падали. Можно было вообще взять под 1,2%. Но это только при условии того, что кредит будет полностью погашен в течение ближайших пяти лет».

Статья написана по материалам сайтов: berolux.ru, ipoteka.finance, realty.rbc.ru, tretyrim.ru, svpressa.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector