Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2015 — условия и программа

Содержание:

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %. При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%. В нашей статье Персональные права.ру» разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности. Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении. В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки. А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году. Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Читайте также:

Содержание

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика. Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:

  1. Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
  2. Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
  3. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
  4. Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
  5. Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
  6. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015-2016 г.

Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых «ВТБ-24», банк «Открытие», «Газпромбанк», «Банк Москвы» «Сбербанк» принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк (кредит — жилищный);
  • Московский индустриальный банк;
  • ИНВЕСТТОРГБАНК;
  • ЛокоБанк;
  • Банк Возрождение;
  • КБ КубаньКредит;
  • Центр-Инвест;
  • АК Барс Банк;
  • ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей. Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года. Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке. Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится.

Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО «Сбербанк» и «ВТБ-24». При этом банк «ВТБ-24» предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО «Сбербанк» могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2015 — условия и программа

Недавно появился совершенно новый банковский продукт — ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2015. Это реальный шанс прибрести собственное жилье, поскольку другие варианты отпадают сами собой в условиях кризиса из-за высоких цен на недвижимость, больших процентных ставок по кредитам и маленького уровня доходов населения страны. В этих условиях государство поставило цель оказать людям материальную поддержку в решении жилищного вопроса. Еще в 2009 году появилась специальная программа ипотеки с государственной поддержкой, которая была рассчитана на группы населения, которые хотели бы приобрести жилье, но не имели для этого необходимых средств.

Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк, начиная с марта 2015 года, также вводит в жизнь программу, которая предусматривает льготное ипотечное кредитование. Она так и называется «Ипотека с государственной поддержкой». Действие этой программы будет продолжаться до 1.03. 2016 года. Кроме того, еще одним важным моментом стало снижение процентной ставки по ипотеке, которая включает в себя государственную поддержку, на 0,5%.

Подобное кредитование является фактически видом социальной ипотеки, так как государство будет помогать в выплате некоторой части расходов, связанных с погашением процентов по кредиту. Но в то же время выдвигается и ряд обязательных требований к заемщикам.

Эти люди должны входить в социальную категорию граждан, то есть быть либо многодетными семьями, либо военнослужащими, либо молодыми специалистами, либо другими группами, которым государство обязано помогать с решением жилищной проблемы. Особенностью программы является возможность при недостаточном доходе заемщиков привлекать поручителей или созаемщиков, что в несколько раз повышает вероятность одобрения кредита.

Кроме того, программа, которую выдвинул сбербанк ипотека с господдержкой предполагает возможность покупки квартиры в жилищном комплексе, построенном на средства государства. Важно и то, что размер процентной ставки будет оставаться фиксированным на весь срок кредита. На нее не повлияет также размер взятых в кредит денежных средств. Благодаря государственной поддержке ипотечного кредитования, как считают многие специалисты, станет возможным сделать более доступными кредиты для приобретения жилья. Кроме того, будет оказана серьезная поддержка строительству, которое является важной отраслью экономики.

В настоящее время клиенты Сбербанка стремятся прибрести квартиру, в основном, в новостройке. Это связано с популяризацией этого жилья, а также с отсутствием различных обременений и возможностью сразу же въехать в квартиру после оформления ипотечного договора купли-продажи квартиры. Очень много кредитов сбербанк выдает на приобретение квартир в объектах недвижимости, аккредитованных сбербанком.

Благодаря приобретению жилья у партнеров банка риски заемщиков существенно уменьшаются, поскольку все объекты недвижимости проходят тщательную проверку специалистов. Также не требуется в этом случае предоставление дополнительных залогов и поиск поручителей. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно просто зарегистрировать договор с долевым участием.

В настоящее время ипотека с господдержкой сбербанка 2015 позволяет комплексно решать жилищную проблему. Кроме покупки жилья, заемщики могут получить множество других услуг, связанных с этим. К ним относится помощь банка в выборе объектов недвижимости, а также их страховании. Для оказания подобных услуг по всей стране открыты центры ипотечного кредитования Сбербанка.

Условия ипотеки с господдержкой

Каждый, кто решит взять подобный ипотечный кредит, должен будет внести определенный первоначальный взнос, который составляет 20% от стоимости жилья. Кредит будет выдан на срок от года до 30 лет, что зависит от финансовых возможностей клиентов и их пожеланий. При этом процентная ставка будет выражаться в рублях и составит 11,4%.

Если заемщик нарушит условия договора и не будет каждый год страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка достигнет 12.4% годовых. Никаких комиссий за оформление и выдачу ипотечных кредитов в сбербанке нет. Единственное, что возможно придется заплатить дополнительно к самому кредиту, это страховую сумму и средства за процедуру оценки жилья. Кроме того, все документы придется заверять у нотариуса.

К преимуществам данной программы жилищного кредитования относится также и то, что стать ее участником можно всем, кто получает зарплату в сбербанке. То же самое касается и погашения кредита, так как после внесения на счет нужной суммы она в автоматическом режиме списывается по графику платежей.

Приобрести жилье можно либо на стадии строительства, либо в уже построенной и полностью готовой к проживанию новостройке. Это может быть квартира в многоквартирном доме или дом на отдельном участке земли. При этом программа не устанавливает каких-либо конкретных сроков окончания строительства, если квартира приобретается на стадии котлована.

Взять ипотеку с поддержкой государства могут граждане, которые достигли возраста 21 года, чтобы на дату погашения кредита человек еще не вышел на пенсию. Таким образом, завершение выплат по кредиту для женщин должно приходиться на возраст до 55 лет, а для мужчин до 60 лет.

Кроме того, для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой сбербанка потребуется также и наличие определенного стажа, который должен быть не меньше 6 месяцев на одном месте работы. Общий стаж не может быть меньше одного года. В сбербанк нужно будет предоставить ряд документов, список которых можно посмотреть на сайте, уточнить у специалистов банка по горячей линии или непосредственно в офисе. Таким образом, с помощью ипотечного кредита с господдержкой свои жилищные проблемы сможет решить большая часть населения нашей страны, что очень важно в сложное кризисное время.

Ипотечная программа от государства в 2015 году. Предлагает Сбербанк!

Ипотека – слово, которое прочно входит в наш обиход, только вместе с осмыслением необходимости оформления этого кредита, понимаешь как же все-таки дорого и тяжело, какая ждет многолетняя кабала. Отличным и надежным вариантом, позволяющим избежать хоть части страхов и неуверенности, становится ипотека с государственной поддержкой.

Ипотека актуальна для тех, у кого нет другой возможности иметь собственное «гнездышко». Здесь уж хочешь — не хочешь, а придется брать. Кризис 2015 года все сильнее разрастается, и уже большая часть граждан Российской Федерации, имеющих средний достаток, не может справиться с первоначальным взносом. Что же им делать в таком случае? Решение есть! Помощь приходит, откуда и не ждали, от государства.

Итак, стандартные условия кредитования многим становятся не под силу. Ставка рефинансирования существенно повысилась. В таких жестких условиях правительство оказывает неоценимую поддержку. В 2015 году стартовала программа — ипотека с государственной поддержкой. Сбербанк уверен, что таким образом может решиться проблема приобретения жилья для тех, кто имеет хоть и средний, но стабильный доход.

Целевое назначение программы

Ипотека с государственной поддержкой не только работает на привлечение пользователей, но и стимулирует строительство. Программа возобновилась и буквально в краткие сроки снова стала популярной. Хотя ничего странного в этом нет, процесс естественен, так как предложения 2014 года закончили свой срок действия, а многим хотелось бы их продолжения.

Цель же подобной программы поддержки можно охарактеризовать следующим образом:

  • Решить жилищный вопрос среднестатистического гражданина
  • Оказать поддержку строительной отрасли

Следует отметить и тот факт, что экономика государства окажется в выигрышной ситуации за счет вложения инвестиций в строительство доступного жилья. Решение названных вопросов подстегнет и социальный сектор.

Основные условия программы

Получение жилья в рамках вновь запущенной программы не вызывает сложностей. Ряд банков России во главе с самым крупным, проверенным и надежным Сбербанком реализуют вышеназванное ипотечное кредитование.

В случае, когда государство оказывает свою посильную помощь, личные расходы на приобретение жилья сводятся к минимуму.

Но прежде чем начинать сбор документов, необходимо выяснить, каковы условия ипотеки с государственной поддержкой. Сбербанк выдвигает следующие требования:

  • Календарный интервал оформления кредита с 23.03.2015 до 01.03.2016
  • Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья
  • Срок кредитования: от 12 месяцев до 30 лет
  • Ставка фиксированная: от 11,9%
  • Кредит выдается только в рублях

Рассмотрим каждое из требований в отдельности.

Итак, программа запущена в марте текущего года, 23 числа. По сути, речь идет о жилищном кредите на приобретение недвижимости у застройщика. Причем, выбранный инвестор предварительно должен пройти государственную аккредитацию. Запрашиваемая сумма выдается:

  • Под залог приобретаемого жилья
  • Под залог имеющегося жилья

Кредит выдается только в отечественной валюте, то есть в рублях. Максимальный размер займа составляет 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (недвижимость не должна находиться за пределами этих городов), для других же регионов он уменьшен до 3 в связи с меньшей стоимостью жилых помещений.

Срок, на который оформляется ипотечный кредит с государственной поддержкой, составляет минимум — 12 месяцев, максимум – 30 лет. Процентная же ставка вариативна, наименьший ее показатель – 11,9%.

От чего же она зависит? Вот основные параметры:

  • Размер первоначального взноса. Чем он выше, тем процентная ставка ниже. Но меньше 20 % он быть не может.
  • Срок кредитования
  • Положительная кредитная история
  • Получение заработной платы через Сбербанк

Кто может получить такую ипотеку?

Ипотека с господдержкой – это кредит для социально незащищенных слоев населения. И поэтому оформить ее смогут далеко не все желающие. Кто же в первую очередь становится претендентом на получение льготных условий?

  • Малоимущие семьи
  • Семьи, в которых на одного ее члена приходится меньше 12 квадратных метров
  • Зарегистрированные в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий
  • Учителя, медицинские работники и военнослужащие

Заемщик. Кто он?

Требования к заемщику стандартны. Назовем два основных.

Во-первых, это возрастные ограничения. Минимальная черта – 21 год, максимальная делится в зависимости от пола: для женщин – 55, для мужчин – 60. Во-вторых, наличие паспорта гражданина Российской Федерации.

Привлекать созаемщиков не только возможно, но и нужно. Ими могут быть:

Это существенная помощь в уменьшении кредитного ига. Почему? Доход считается совокупным, а значит, можно приобрести более дорогое жилье.

Пошаговая инструкция приобретения ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, необходимо выполнить следующий порядок действий:

  • Заполнить анкету-заявление. Сделать это можно в отделении Сбербанка. Для удобства же банк предлагает подачу заявления через сайт.
  • Собрать все необходимые документы. Набор их обычен: паспорта всех членов сделки (заемщика, созаемщиков и поручителей), справки о доходах по типу 2-НДФЛ, информация с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство.
  • Получить консультацию специалистов Сбербанка по всем возникающим в ходе сбора документов вопросам
  • Предоставить собранный пакет документов в любой, ближайший к Вам офис Сбербанка
  • Дождаться решения
  • Сбор второго пакета документов по объекту недвижимости, заявленной в качестве приобретаемой
  • В случае положительного решения подписание кредитного договора
  • Страховые мероприятия, определение залога

Для определения залогового имущества необходим свой, специфический набор документов:

  • Свидетельство о регистрации с документом-основанием (приватизация, договор купли-продажи и др.)
  • Кадастровый паспорт
  • Справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам
  • Справка о составе семьи и прописанных жильцах

Схемы ипотеки с господдержкой

Схем получения рассматриваемой ипотеки несколько. Для того, чтобы определиться, какая лучше всего подходит именно Вам, необходимо знать особенности каждой. Итак, вот какие варианты существуют:

  1. Субсидирование части ранее оформленной ипотеки
  2. Приобретение квартиры из фонда государства по цене ниже рыночной
  3. Снижение ставки или полностью отсутствие процентов в Сбербанке

Любая из названных выше схем гораздо выгоднее классических условий кредитования, которое предложит как сам Сбербанк, так и любой другая финансовая организация. Банк для оформления обычного кредита, без поддержки, требует подтверждение неимоверно высокого дохода. Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2015г. условия такого дохода исключает.

Средний достаток – не станет причиной отказа.

Рассчитываем ипотеку с господдержкой

Традиционный калькулятор расчета суммы регулярных платежей имеет и ипотека с государственной поддержкой сбербанк 2015г. Рассчитать их совершенно не сложно. Рассмотрим такой пример. Вы планируете оформить ипотеку с государственной поддержкой на квартиру стоимостью 4 миллиона рублей. Имеется залог в виде другой квартиры. Планируемый срок кредита составляет 20 лет. Ставка определена — 10,5%.

В калькулятор необходимо ввести все вышеназванные данные:

  • Размер кредита: 4 000 000,00 рублей
  • Срок: 240 месяцев
  • Процентная ставка: 10,5% годовых

И еще несколько важных моментов

Льготная ипотека может быть оформлена только на новое строительство. Если вы хотите приобрести частные дома или коттеджи, подобная программа работать не будет.

Субсидирование возможно также и в случае соблюдения нормы на одного человека, она должна составлять 18 квадратных метров.

Не нужно пугаться, если Сбербанк затребует дополнить пакет документов, ведь именно он является основным кредитором, а государство всего лишь его помощник. К дополнительным требованиям обычно относятся:

  • Доказательство платежеспособности
  • Наличие гражданства
  • Постоянная регистрация
  • Продолжительность работы на одном месте

Следует помнить, что рассмотрение заявки и оформление ипотеки с господдержкой займет больше времени, чем стандартное кредитование на жилье. Но приятным бонусом станет отсутствие всякого рода комиссий, поэтому просто запаситесь терпением.

И в заключение один совет: взявшись за оформление ипотеки, не забудьте о тех правах, на которые вы можете рассчитывать: субсидирование, налоговый вычет, использование материнского капитала.

Послушаем мнения

Решаться на оформление такого вида кредитования нужно, выяснив все нюансы и характерные черты программы — ипотека с государственной поддержкой сбербанк 2015г. Отзывы о ней различны. Не факт, конечно, что Ваша ситуация будет идентична. Но предупрежден, значит, вооружен.

Юлия, 28 лет, Сургут

Сбербанк принимает отрицательное решение по ипотеке по совершенно необъективным причинам. Расскажу свой случай. Мы с мужем подали заявление на ипотеку. Доход у супруга высокий. Детей в нашей семье нет. И кредитов никогда не оформляли.

Вчера раздался телефонный звонок, звонили представители службы безопасности с вопросами: почему не брали раньше кредитов и почему в трудовой книжке у мужа перерыв между нынешним местом работы и предыдущим? Он объяснил, что в это время было оформлено ИП, а также он учился полгода в другом городе. Спустя буквально несколько минут после разговора пришло смс — уведомление с отрицательным решением по ипотеке. Обидно так, что нет слов! И почему, тоже непонятно! Я считаю ,что какой-то объяснимой причины в отказе нет. Что ж… теперь придется обращаться в другой банк.

Марина, 37 лет, Москва

Недавно мы с мужем, накопив на первоначальный взнос, решили брать ипотеку. Не скажу, что наши зарплаты такие высокие, но снимать жилье и платить чужому дяде — тоже не выход. Итак, я обратилась в Сбербанк. Почему именно в него? Да потому что это большой банк, который своей длительной работой зарекомендовал себя как надежный и проверенный. И я предполагала, что серьезных проблем возникнуть не должно. Все так и получилось. Ипотеку по зарплатной карте оформили в короткие сроки. Осталось приятное впечатление от слаженной работы сотрудников, их оперативности и дружелюбного к нам отношения. На все вопросы отвечали сразу и достаточно понятно. Спасибо Сбербанку!

Олег, 40 лет, Новосибирск

Да, так уж получилось, что мы взяли ипотеку на самом пике кризиса.

В тот счастливый день, когда банк одобрил нашу заявку, случилось несчастливое событие – увеличение ключевой ставки ЦБ до 17%. Соответственно, и Сбербанк, в который мы обратились, поднял ставки. Если одобрен кредит был под 13,5% годовых, то теперь процентная ставка стала составлять 16,5%.

В результате переоформления и участия в другой программе конечная ставка выглядела так: 14,5% + ежегодная страховка (около 13 тысяч рублей).

Но, даже не смотря на все эти перипетии, это было самым выгодным решением по ипотеке на тот момент. Другие банки предлагали совсем уж жестокие условия – 25 %.

Квартиру мы нашли очень быстро, и двух положенных месяцев не понадобилось.

Процесс оформления ипотеки, конечно, долгий, но с помощью кредитного специалиста, который подробно объяснил всю последовательность действий, он стал легким и приятным.

Деньги на ежемесячные платежи списываются со сберкнижки, считаю, что так гораздо удобнее.

В общем, уверенно заявляю, ипотека – это не страшно. Главное – адекватно оценить свою возможность оплаты. Другого способа приобретения жилья в современных условиях все равно нет. Так что остается отдавать часть своих заработанных денежек банку, но жить в своей новенькой квартире.

Виктория, 20 лет, Красноярск

Приехали в банк, сотрудники доброжелательные, рассказали об ипотеке абсолютно все. И нам стало понятно, что ипотеки ни в Сбербанке, ни в другом банке не видать. И причина банальна и проста: ни у меня, ни у мужа нет стажа работы на одном месте, как требуется, шести месяцев. Муж на неофициальных заработках, а я в декрете.

Первоначальный взнос заплатить мы бы могли, выплачивать кредит тоже, но условия есть условия, и их никак не обойти. Вот и получается, что если хочешь работать, но негде, государство помочь не может, и живи, как хочешь.

К банку, конечно, никаких претензий нет, и сотрудники вежливые, обходительные, рады и готовы помочь. Сейчас вот услышали, что процентная ставка по ипотеке для строительства жилья 17%, очень хочется оформить и построиться.

Ипотека с государственной поддержкой: условия от Сбербанка в 2015 году

Многих российских граждан интересует, есть ли у Сбербанка ипотека с господдержкой? Да, этот банк и еще некоторые банковские учреждения работают по программе поддержки населения во время приобретения жилья. Этот проект был разработан совсем недавно, и поэтому в него вовлечены лишь некоторые банки, что делает процедуру сложной и лишает потребителя права выбора между ними.

В таком учреждении, как Сбербанк, ипотека с государственной поддержкой в 2015 году выдается для работников бюджетной сферы. При этом кредитор выдвигает определенные требования к заемщику. Но все неудобства и сложности, связанные с оформлением кредита, это лишь временной фактор, поскольку ипотека от Сбербанка с господдержкой только недавно была разработана и стремительно развивается.

Что такое ипотека с государственной поддержкой Сбербанка?

От учреждения Сбербанк ипотека с государственной поддержкой – это особая программа выдачи кредитов населению. Согласно ей часть средств на покупку жилья поступает из пенсионного фонда страны, что позволяет уменьшить процентную ставку для заемщика. Таким образом, общая переплата по кредиту для человека уменьшается.

В программе задействованы немногие банки, и при оформлении кредита заемщик должен подходить под требования конкретной компании. Поэтому выбрать кредитора он, фактически не может. Кому же в компании Сбербанк ипотека с господдержкой может быть предоставлена?

Программой могут воспользоваться следующие граждане:

  • граждане, которые находятся в очереди за получением жилья, и требуют улучшения жилищных условий;
  • граждане, чьи семьи располагают менее, нежели 18 кв. м жилплощади на одного человека;
  • работники бюджетной сферы (врачи, военнослужащие, учителя и так далее).

Важно! По условиям компании Сбербанк, ипотека с государственной поддержкой объекты позволяет приобрести жилье из расчета 18 кв. м на человека, то есть по минимуму. Если же семья хочет расширить площадь более существенно, то для этого необходимо сумму, которая свыше лимита, оплачивать самостоятельно.

Военнослужащие также могут воспользоваться такой программой, как военная ипотека. Ее предлагают многие банки, в число которых входит и Сбербанк.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке: условия получения кредита

Чтобы подать документы на получение такой ипотеки, нужно прийти в ближайшее отделение банка. Сотрудники подробно расскажут об условиях и необходимых бумагах.

Есть также возможность подать заявку на получение ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке онлайн, отзывы о такой процедуре, в основном, положительные, ведь это очень удобно.

А работает программа кредитования по следующим правилам:

  • действие программы не распространяется на вторичный рынок жилья. Возможно приобрести только квартиры в новостройках;
  • срок завершения строительных работ по возведению дома не может быть ограничен условиями данной программы;
  • при участии следует обязательно застраховать жизнь и имущество заемщика;
  • минимальная сумма денег на покупку квартиры составляет 45 000 рублей;
  • максимальная сумма составляет 8 млн. рублей для тех квартир, которые строятся в Санкт-Петербурге, Москве и области. Для остальных регионов эта сумма уменьшена до 3 млн. рублей.

Важно! Предоставляемая Сбербанком ипотека с господдержкой условия выдвигает и к приобретаемому жилью. Это могут быть объекты только первичного рынка, при приобретении которых заключается договор купли-продажи, долевого участия или переуступки прав требования. Согласно условиям, можно приобрести участок с домом, квартиру в многоквартирном доме или таун-хаус.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка особенности имеет следующие:

  • процентная ставка по данной программе не может превышать 12% в год;
  • срок кредитования может длиться до 30 лет;
  • при покупке жилья минимальный взнос вноситься в доступной сумме;
  • предложение действует для всех жителей Российской Федерации, которые подходят согласно выдвинутым требованиям.

О получении такой ипотеки рассказывает эксперт в следующем видео:

Проанализировав программу кредитования с государственной поддержкой, можно сказать, что деньги берутся в кредит на достаточно выгодных предложениях. Доступность первоначального взноса и небольшая процентная ставка позволяет покупать жилье даже среднестатистическим семьям. Именно на это и рассчитано предложение, чтобы семьи, которые нуждаются в жилье или в улучшении своих жилищных условий, могли позволить себе совершить такую сделку.

На сегодняшний день государство готово поддержать любую семью, которая желает приобрести жилье в кредит. На это могут рассчитывать и многодетные семьи, и даже матери-одиночки. Многие банки работают с такими программами и поэтому практически каждый житель России может рассчитывать на подобную помощь.

Ипотека от Сбербанка с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой Сбербанка России развивается с 2015 г. Основные достоинства программы — средний ежемесячный платеж сопоставим с арендными расходами на аналогичную недвижимость и является посильным для клиентов со средними, но стабильными источниками доходов. Все взаимодействие с государственными органами банк принимает на свою сторону, экономя время клиентов, от которых потребуется только сбор и подпись документов.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Что такое ипотека с господдержкой? В Сбербанке РФ это программа поддержки государством за счет средств Пенсионного фонда молодых семей без жилья, у которых родился второй или третий ребенок, и строительных компаний, вкладывающих средства в развитие рынка.

При участии в ней государство возмещает банку часть процентных выплат по кредиту, благодаря чему клиент может получить льготные условия и снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. Это особо важно для молодых родителей, у которых несколько детей, в период после их рождения (3 года), когда один из членов семьи традиционно занят уходом за ребенком.

Программа поддержки дает возможность клиентам минимизировать расходы и осуществить свою мечту о собственном жилье с предельно низкими издержками.

Для участия в программе семейной ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке следует выбирать жилое помещение у аккредитованных застройщиков, список которых вместе с доступными объектами недвижимости для покупки размещен на сайте. С одной стороны, это ограничивает выбор потребителей, с другой — минимизирует их риски. Банк предоставляет участникам программы своего рода гарантию того, что готовое жилье удовлетворяет всем санитарно-гигиеническим и эргономическим требованиям, а в случае приобретения недостроенных объектов — что они будут завершены.

Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: ограниченный набор объектов недвижимости у аккредитованных банком компаний, в отдельных случаях завышенная их стоимость, требование повышенного авансового платежа.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Чтобы иметь возможность претендовать на участие в льготной программе, следует внимательно изучить ее условия, собрать необходимые бумаги и оформить заявку.

Условия получения ипотеки

Ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми предусматривает следующие условия кредитования:

  1. Процентная ставка по кредиту — от 6%. Субсидируемая государством ставка 6% продолжает свое действие первые 3 года (5 лет) по кредитам для семей, у которых родился второй (третий) ребенок. После этого периода проценты вырастут до 9,25%.
  2. Сумма кредита — до 8 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, до 3 млн рублей — в других регионах.
  3. Первоначальный взнос — от 20%. Эта сумма необходима для участия в программе и влияет на переплату по кредиту. Недвижимость должна приобретаться полностью за счет средств заемщика/созаемщика без деления имущественных прав на нее с другими лицами.
  4. Жизнь заемщика страхуется в течение всего периода кредитования (сначала заключается договор на год, который затем пролонгируется при уплате страховых взносов).
  5. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию, условия которого зависят от его типа.
  6. Минимальный период кредитования — 12 месяцев.
  7. Максимально допустимый срок кредитования — 30 лет. Сроки кредитования влияют на итоговую переплату по кредиту (чем больше срок, тем более дорогим становится для покупателя объект недвижимости).
  8. Кредит погашается ежемесячными равными платежами (такая схема называется аннуитетом) в расчетный период месяца и способами, которые оговариваются в договоре. Это позволяет клиентам сознательно формировать план погашения и планировать семейный бюджет, исходя из постоянной суммы расходов на ипотеку.
  9. Предусмотрена возможность бесплатного частичного или полного досрочного погашения.
  10. При несвоевременном или неполном погашении ежемесячных платежей взимается неустойка, размер которой указан в договоре. Клиенту следует внимательно относиться к взятым на себя финансовым обязательствам, поскольку любое их невыполнение негативно влияет на его кредитную историю и может привести к судебным разбирательствам.
  11. Клиент может рассчитывать на налоговые вычеты (13% всех выплаченных процентов). Такой расчет поможет сократить переплату по кредиту.

На сайте Сбербанка действует специальный кредитный калькулятор, который позволяет моделировать разные варианты сделки.

Требования к заемщику

Критерии, которым должен соответствовать клиент для оформления ипотеки от Сбербанка с господдержкой:

  • минимально допустимый возраст заемщика в момент оформления анкеты на участие в программе — 21 год;
  • максимально допустимый возраст заемщика на расчетную дату завершения кредитной сделки — 75 лет;
  • официальный трудовой стаж — минимум 6 месяцев на действующем месте трудовой деятельности, суммарно более 1 года общего стажа за последние 5 лет (кроме потенциальных заемщиков, которые являются клиентами банка по зарплатным проектам и получают зарплату и другие поступления на зарплатную карту Сбербанка);
  • гражданство РФ (у обоих супругов), предоставление свидетельств о рождении и гражданстве всех детей.

Программа господдержки особо лояльна к льготным категориям граждан: семьи с нехваткой жилой площади по нормам, представители отдельных социально значимых профессий — медработники, преподаватели, военнослужащие.

Необходимые документы

Чтобы иметь возможность софинансирования ипотеки государством, следует подготовить и предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорта, подтверждение постоянной регистрации;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка заемщика/созаемщик или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если заемщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, это потребует дополнительного документального подтверждения.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Уточнение возможности подачи заявления на ипотеку с господдержкой для семей с детьми и условий в Сбербанке может проводиться в удобном отделении по месту жительства.

  1. Оформление анкеты-заявления (лично в удобном банковском отделении или дистанционно через Интернет на сайте для экономии времени). В нем указывается персональная и контактная информация о заемщике, его рабочей позиции, коротко перечисляются пункты ежемесячных доходов и расходов для оценки финансового положения.
  2. Уточнение и сбор пакета необходимых документов. Следует понимать, что от качества, достоверности и полноты информации, отраженной в них, будет зависеть решение о возможности кредитования. Кредитный специалист поможет определиться, какие документы необходимы и предоставит образцы правильного их заполнения.
  3. Рассмотрение возможности сделки. Все данные заемщика будут тщательно изучены и на основании его кредитной истории и скоринговых моделей оценки платежеспособности банк примет решение о сумме и возможности выделения средств. На этом этапе банк самостоятельно взаимодействует с государственными органами, осуществляющими поддержку программы, которые в свою очередь анализируют попадание потенциального заемщика под все ее критерии.
  4. При получении положительного решения — сбор второго пакета документов по недвижимости и наличию авансового платежа. На этот этап банк выделяет до 60 календарных дней, следует заранее обратиться к юридическому лицу — представителю строительной компании, чтобы все было оформлено корректно, согласно критериям Сбербанка.
  5. Определение типа залога (жилые помещения, права требования, транспортные средства, ценные бумаги и др.)
  6. Завершение сделки. На этом этапе оформляются и подписываются со стороны банка, страховой компании, застройщика все необходимые документы. Кредитный эксперт Сбербанка будет координировать эту работу для оптимизации сроков.
  7. Выполнение обязательств. Кредит следует погашать ежемесячно. Делать это можно лично в отделении наличными средствами либо дистанционно без дополнительных комиссий. Заемщик будет иметь доступ к своему кредиту в личном кабинете Сбербанк Онлайн и сможет там отслеживать остаток задолженности, динамику платежей. Согласно договору, клиент также обязан информировать банк при изменении своей персональной информации или ухудшении финансового состояния.

При получении отрицательного решения кредитный специалист банка может предложить альтернативные варианты кредитования или порекомендовать, какие из документов следует предоставить для более адекватного анализа. Подать повторную заявку можно будет не ранее чем через 3 месяца.

Видео как взять ипотечный кредит в Сбербанке:

Статья написана по материалам сайтов: personright.ru, pegas31.ru, sber-otvet.ru, creditprofy.com, sberbank-site.ru.

«

Это интересно:  Закон об ипотеке 102 фз
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий