Ипотека в Глобэкс Банке: условия займа, процентные ставки, требования к заемщику и недвижимости, нюансы оформления

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Содержание

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Условия ипотеки в Глобэкс банке в 2018 году

Ипотека на условиях АИЖК

Глобэкс банк сформировал интересную линейку ипотечных кредитов. Заемщики могут воспользоваться программой с государственной поддержкой семей с детьми, выбрать ипотеку на условиях АИЖК, а также выгодно приобрести залоговый объект в собственности финучреждения.

По каждому продукту действуют свои условия, но любой из них легко вписывается в рынок и может конкурировать с предложениями других банковских структур.

Ипотечный кредит под 6% годовых

2018 год дал старт новой программе государственной поддержки ипотечным заемщикам, у которых в период 2018–2022 гг. появился/появится второй или третий ребенок. По условиям, за рождение или усыновление второго малыша банк предоставит льготную ставку в 6% годовых на период в 3 года, за третьего – на 5 лет. Причем сроки снижения могут суммироваться.

Более того, по истечении льготы применяются смягченные условия – ставка возрастет, но на 2% значения относительно ключевой ставки на день оформления договора. Например, в апреле 2018 года ее показатель – 7,25% годовых, клиенты, взявшие ипотеку в это время, могут рассчитывать на 9,25% в будущем.

Обратите внимание, что льготная ипотека в Глобэкс банке доступна лишь тем семьям, в которых дети появились именно в указанный период с 2018 по 2022 год.

В рамках программы заемщик может приобрести как готовую жилплощадь, так и на стадии возведения, причем продавцом должно быть именно юридическое лицо или застройщик, а объектом – квартира. Условия не запрещают воспользоваться этой ипотекой с целью рефинансирования действующей, оформленной в другом банке. Однако следует учесть, что взять льготную ипотеку до рождения детей нельзя.

Прочие параметры продукта:

  • Минимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей, максимальный для населения Москвы и МО – до 8 млн, для всех других населенных пунктов – до 3 млн.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Первый платеж за счет собственных средств – 20%.

Доход может быть подтвержден справкой о заработке по банковской форме. Также Условиями не оговорена стадия возведения жилья – она может быть любой.

Другие программы АИЖК

Помимо семейной ипотеки, в Глобэкс банке предложено оформление нескольких других ипотечных программ АИЖК. Особенность всех продуктов – более мягкие условия по процентным ставкам.

Покупка готовой жилплощади или на стадии строительства

Семейная ипотека в Глобэкс банке

Клиенты банка могут оформить ипотечный договор на приобретение недвижимости в новостройке на сумму до 20 млн рублей. Объектом покупки может быть не только квартира, но и таунхаус, апартаменты.

Процентная ставка по кредиту – от 9%, минимальный первичный платеж – от 20%. При этом заемщик может уменьшить взнос или увеличить сумму кредита, используя средства семейного капитала. Срок действия договора – не более 30 лет.

Это интересно:  Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку

Условия для недвижимости со вторичного рынка практически не отличаются, купить также можно квартиру, апартаменты или таунхаус. Различие – в процентной ставке, здесь она стартует от 9,25% годовых.

Кредит под залог собственного имущества

Выгодный кредит под 9,25% без первоначального взноса предполагает оформление в залог жилплощади, которая уже имеется в собственности клиента. В отличие от многих аналогичных программ на российском рынке кредитования, здесь банк устанавливает определенные цели, на которые выдается ипотека:

  1. квартира;
  2. таунхаус;
  3. апартаменты;
  4. дом вместе с земельным участком;
  5. комната.

Максимальный лимит по договору – до 20 млн рублей, но банк не выдает более 60% от оценочной стоимости залога.

В рамках данной программы в залог можно передать не только дом или квартиру, но и нежилое помещение – апартаменты.

Залоговая недвижимость в ипотеку

Собственные залоговые объекты банк продает на следующих условиях:

  • Ставка по договору меняется в зависимости от размера первого взноса. Если оплатить от 10 до 30% от стоимости, деньги выдаются под 8,5% годовых, при внесении от 30 до 40% – под 7,5%. Если первичный платеж превысит 40%, можно получить наиболее выгодные условия – 6% годовых.
  • Срок возврата заемных средств – не более 15 лет.
  • Минимальный кредитный лимит – от 700 тысяч в отечественной валюте.

Залогом может быть собственная недвижимость либо покупаемый объект. К основным преимуществам ипотеки стоит отнести тот факт, что банк реализует уже проверенную недвижимость, таким образом, различные юридические риски отсутствуют. При этом оформить ипотеку в Глобэкс банке можно не только на квартиру, но и на участок под ИЖС в коттеджных поселках, апартаменты.

Приобретение жилплощади на первичном рынке

Одна из базовых программ ипотечного кредитования предполагает:

  • Сумму не более 25 млн рублей, минимальный лимит для москвичей и МО – от 600 тыс., для прочих регионов – от 300 тыс. рублей.
  • Договор можно оформить на период до 30 лет.
  • Чтобы получить средства необходимо внести от 20% стоимости жилья в виде первого платежа.
  • Процент переплаты – от 11% для владельцев дебетовых зарплатных карт или от 11,3% – для всех иных клиентов.

В залог передается сам объект или права требования. Средства маткапитала можно направить на оплату первого взноса либо частично погасить объем основного долга. Для увеличения суммы кредита банк дает возможность привлечь платежеспособных созаемщиков.

Жилищный кредит на вторичный рынок

Направить полученные средства можно на покупку готовой квартиры, комнаты, в том числе – последней доли. Ставки по договору немного выше, чем при покупке объектов на первичном рынке:

  • 11,2% годовых для зарплатных клиентов;
  • 11,5% для всех заемщиков.

Как и в предыдущем случае, будущий собственник может привлечь платежеспособных физических лиц для учета совокупного дохода, использовать семейный капитал. Отдельно стоит отметить, что приобретаемый объект может иметь незарегистрированную перепланировку. При этом банк обязует заемщика оформить изменения должным образом либо вернуть помещению первоначальное состояние.

Дополнительные условия по процентным ставкам

При покупке недвижимости на первичном либо вторичном рынке банк может изменять ставку переплаты в большую сторону:

  • +0,75% годовых, если ежемесячный доход подтвержден справкой по форме Глобэкс банка;
  • +0,7% на период до момента регистрации прав собственности (для первичного рынка);
  • +0,5%, если первоначальный платеж менее 40%;
  • +2,0% годовых, если заемщик либо третьи лица отказываются от оформления договора добровольного страхования или не продлевают его действие.

Требования к потенциальным клиентам банка

Заемщиком может быть физическое лицо, не имеющее статус индивидуального предпринимателя или адвоката, учредившего собственный адвокатский кабинет. Возрастной ценз: от 18 до 65 лет (на момент полного закрытия ипотечного договора). Обязательно наличие временной либо постоянной регистрации.

Срок трудовой деятельности на текущем месте занятости – не менее 4 месяцев, совокупный – от 12 месяцев. К созаемщикам банк выдвигает такие же требования, ограничивая их численность двумя лицами.

Пакет необходимых документов

Кредит под 9,25% без первоначального взноса

Список обязательных документов стандартен для ипотечного договора:

  1. анкета-заявление на выдачу кредита;
  2. документы о доходах (стандартный бланк 2НДФЛ, справка по банковской форме, выписка о начислении пенсионных выплат);
  3. для лиц призывного возраста – военный билет либо иной документ, подтверждающий отсрочку;
  4. копия трудовой книжки с отметками работодателя, военнослужащие предоставляют выписку из личного дела;
  5. бумаги о семейном положении.

Кроме документов заемщика, в банк подаются бумаги на сам объект кредитования. В стандартный перечень входят:

  1. Документы о праве собственности и основание его возникновения.
  2. Техническая документация.
  3. Результат независимой оценки стоимости объекта.
  4. Справка об отсутствии открытых долгов перед коммунальными службами.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Документы о продавце (паспорт, о семейном положении либо учредительные, если объект реализует юридическое лицо).
  7. Отказ других собственников от своих прав на объект, оформленный в соответствии с законодательством.

Помимо вышеперечисленного, кредитное учреждение может запросить иные бумаги для вынесения решения и одобрения заявки.

Общий порядок выдачи средств

Порядок оформления не имеет существенных отличий от такой же процедуры в любом кредитном учреждении. Срок рассмотрения письменного обращения – до 2 рабочих дней. На данном этапе от заемщика потребуются только обязательные документы на себя, плюс подается такой же пакет от созаемщиков. После вынесения решения банк дает 90 дней на выбор жилья и сбор бумаг на объект финансирования.

Страхование залоговых объектов – обязательно, личная защита оформляется только по желанию клиента. При подписании договора с юридическим лицом Глобэкс банк переводит деньги безналичным способом. Для сделок с гражданами можно арендовать сейфовую ячейку.

Кредитное учреждение предоставляется несколько оптимальных вариантов финансирования с целью покупки собственной недвижимости. При этом стоит учесть, что лучшие условия будут предложены действующим клиентам банка – зарплатным клиентам. Если получение дополнительной скидки будет оправданным, можно рассмотреть возможность перевода оплаты труда в Глобэкс – это законное право каждого гражданина.

Познавательное видео о том как выдается кредит и что для этого необходимо:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека от банка «Глобэкс»: процентные ставки и условия кредитования

«Глобэкс» банк предлагает несколько ипотечных кредитов, среди которых представлены программы на покупку жилплощади на первичном и вторичном рынках. Также учреждение реализует залоговые объекты на выгодных условиях.

Ипотечные программы для физических лиц

«Глобэкс» банк реализует четыре программы долгосрочного кредитования покупки недвижимости. Максимальная сумма любого объекта не может превышать 90% от оценочной стоимости, учитывая средства материнского капитала.

Кредит на приобретение залоговой недвижимости

Льготная программа для покупки объекта, находящегося в залоге банка. Преимуществом является гарантия юридической «чистоты» недвижимости, низкий первоначальный взнос – десятая часть стоимости, уменьшенная процентная ставка годового обслуживания.

  • Сумма не менее 700 тыс. рублей.
  • Время возврата до 15 лет.
  • Ставка зависит от величины первоначального взноса. При внесении суммы более 40% стоимости объекта – 6% годовых, от 30 до 40% – 7,5%, 10–30% переплата – составит 8,5%.
  • Обеспечением выступает закладная на приобретаемую недвижимость, либо любой другой объект, сопоставимый по стоимости.
  • Система расчета – аннуитетные платежи, досрочное погашение в любой момент времени.

Программы с АИЖК

Займы с участием Агентства Ипотечного Жилищного кредитования при правительстве РФ предполагают льготное целевое финансирование. Всего предложено четыре различных спецпрограммы.

до 20 миллионов
рублей*

* — программа распространяется на готовое и строящееся жилье, рефинансирование ипотеки, под залог имеющейся недвижимости, семейную ипотеку

Семейная ипотека с господдержкой предназначена для покупки квартиры на первичном рынке у юридических лиц. Предлагается для семей, в которых с 2018 по 2022 год появится второй и/или третий малыш. Максимальная стоимость жилья – 8 млн рублей. Первоначальный взнос не менее пятой части, льготная ставка всего в 6% предоставляется сроком от 3 до 8 лет, после завершения господдержки – 9,25%.

Предусмотрена и специальная ипотека на готовую недвижимость – квартиру, таунхаус, апартаменты, аккредитованную АИЖК. Ставка от 9% годовых, первичный взнос от 20% стоимости жилой площади, максимальный лимит достигает 20 млн рублей. Доступна реализация материнского капитала как первичный взнос или единовременное погашение части ипотеки для увеличения максимального лимита.

Перекредитование ранее выданного ипотечного кредита других банков, при более выгодных условиях. Объектом предыдущего финансирования может быть дом, квартира, апартаменты, иная жилплощадь. Также банк готов рефинансировать ранее перекредитованный кредит (количество рефинансирований в прошлом не ограничено). Ставка от 9%, лимит по договору до 20 млн, срок расчета за ипотеку – до 30 лет.

Это интересно:  Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Можно взять целевой кредит для приобретения строящейся или готовой недвижимости, под залог уже имеющейся (жилой или апартаментов). Минимальная ставка 9,25%, сумма не более 60% стоимости закладываемого объекта и не выше 20 млн рублей.

Ипотека для строящегося жилья

Кредит предназначен для желающих стать участником договора жилищного долевого строительства. Преимуществами являются льготные условия от застройщиков, реализация материнского капитала в качестве первоначального взноса (который должен быть не менее пятой части стоимости объекта).

от 600 тысяч рублей до
25 миллионов рублей

* — можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса и/или погашения кредита

Максимальная сумма – 25 млн, минимальная – 600 тыс. для объектов, расположенных в Москве и МО, 300 тыс. – для всех остальных регионов. Период возврата заемных средств от 3 до 30 лет. Минимальная ставка 11,0% годовых для зарплатных клиентов и 11,3% для иных заемщиков. При этом на период строительства, до момента подачи документов о регистрации права собственности, процент будет увеличен на 0,7 пунктов.

Покупка готового объекта недвижимости

Ипотека для приобретения квартиры, комнаты, в том числе последней доли, на вторичном рынке жилья. Условия программы схожи с остальными — ставка 11,2% для зарплатных клиентов и 11,5% для всех иных, взнос не менее пятой части стоимости, размер кредита до 25 млн, сроком 1–30 лет.

При этом банком предусмотрен перечень запрещенных планировок, которые не допустимы. Скачать список можно по указанной ссылке.

Преимуществом программы является возможность использования недвижимости с неузаконенными перепланировками в качестве залога.

Надбавки к процентным ставкам

По условиям, к готовому и строящемуся жилью могут быть применены корректировочные надбавки:

  • +0,5% годовых, если размер первоначального взноса менее 40% от стоимости жилья;
  • +0,75% если доход подтвержден справкой в свободной форме;
  • +2,0% при отказе одного из участников договора от личного коллективного страхования, а также при отказе от него в процессе расчета по кредиту.

Требования к объекту кредитования

По всем ипотечным программам «Глобэкс» банка, приобретаемое жилье должно отвечать следующим требованиям:

  1. Территориально не должно быть далее 100 километров от города нахождения банка (областного центра с операционным офисом), за исключением Краснодарского края.
  2. Отсутствие обременения, кроме объектов по закладным банка, реализуемых по программе залоговой недвижимости.
  3. Объекты на стадии возведения по договору долевого участия должны иметь аккредитацию «Глобэкс» банк.

Приобретаемая квартира должна полностью соответствовать техническому плану и не иметь незарегистрированных перепланировок. При наличии таковых, не входящих в список запрещенных технических изменений, договором может быть предусмотрено требование в течение года узаконить планировку либо привести квартиру в первичное состояние. Не допускается износ более 55%, пребывание объекта в списке на капремонт или плановый снос.

Комната должна быть отдельной, являться частью квартиры с числом комнат не более 5, иметь регистрацию в ЕГРН. Если объект – последняя доля в квартире заемщика или созаемщика, количество комнат может быть любым.

Кто может получить ипотеку

Оформить договор жилищного кредитования могут граждане РФ, достигшие возраста 18 лет, но не старше 65, на момент последнего платежа. Обязательно иметь прописку или временную регистрацию. Военнообязанные, моложе 27 лет, должны предоставить военный билет либо приписное свидетельство с отметкой ГВК.

Минимальный совокупный трудовой стаж – 1 год, на последнем месте работы – 4 месяца. Для созаемщиков требования аналогичны, всего их можно привлечь не более 2 человек.

Перечень необходимых документов

Помимо заполняемых в офисе, перечень необходимых бумаг, предоставляемых заемщиком, стандартен:

    Заявление-анкета, включает личные сведения о заемщике/созаемщике, рабочей занятости, доходах, обязательных расходах, наличие собственности (скачать бланк анкеты).

Дополнительно подаются бумаги на залоговую недвижимость (кроме программы реализации залоговых объектов банком), а также на приобретаемый объект:

  1. Выписка из ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие – договора купли-продажи, дарения, наследия, ренты, долевого участия.
  3. Технический план или документы кадастрового учета.
  4. Отчет независимой оценки объекта.
  5. Выписка из домовой книги, справка, подтверждающая отсутствие долга за коммунальные услуги.
  6. Документы от продавца.
  7. Письменный отказ от преимущественного права покупки комнаты от иных собственников.

На этом перечень обязательных документов не заканчивается, банк имеет право попросить дополнить кредитное досье другими.

Получение и выплата кредита

Процедура оформление договора ипотеки в «Глобэкс» банке существенно не отличается от порядка в остальных финансовых организациях. Однако, срок принятия решения, с момента подачи полного пакета документов, составляет всего два дня.

Предварительный запрос на звонок кредитного менеджера и консультацию можно оставить на ресурсе банка в сети Интернет. Для подачи заявки необходимо посетить операционный офис, заполнив анкету и предоставив полный перечень документов. Период действия положительного решения – 90 календарных дней.

Если продавец юридическое лицо, оплата происходит перечислением безналичных денежных средств после проведения сделки. При покупке жилья у физического лица за наличные расчет происходит путем аренды сейфовой ячейки в банке. Продавец сможет забрать деньги только по предъявлении покупателем выписки и госреестра о переуступке права собственности на объект недвижимости. Это является надежной гарантией безопасности для всех участников операции.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотека в «Глобэкс» банке

На сегодняшний день ипотека в «Глобэкс» банке предоставляется по двум базовым направлениям. первое заключается в предложении минимальной процентной ставки в 6 % годовых – сюда входит реализация залогового жилья и поддержка специальных социальных программ от агентства ипотечного жилищного кредитования. Второе направление – это финансирование покупки готового или строящегося жиль я многоэтажном многоквартирном секторе. Здесь предлагается ставка от 11% годовых.

Таким образом ипотека в «Глобэкс» банке будет выгодна семьям, участвующим в специальных социальных программах субсидирования от государства. Также на эти кредиты стоит обратить внимание тем покупателям недвижимости, которые смогут найти подходящий объект для инвестиций среди залогового имущества данной кредитной организации.

Действующие программы кредитования

В настоящее время действующие программы кредитования в «Глобэкс» банке включают в себя основные направления. Это покупка готового жилья на вторичном рынке или участие в долевом строительстве при выборе надежного застройщика. Помимо этого, действуют программы кредитования для покупки готового жилья, находящегося в залоге у банка и для финансирования специальных программ поддержки через агентство жилищного ипотечного кредитования.

В целом выбор довольно широкий и учитывает интересы всех потенциальных заёмщиков:

  1. для получателей семейной ипотеки через агентство ипотечного жилищного кредитования предлагается программа с минимальным процентом и сроком рассмотрения заявки;
  2. для покупки залогового имущества выдается кредит под 6% годовых, но при условии внесения не менее 40 % первоначального взноса от стоимости покупки;
  3. для вложения в сектор жилищного строительства предлагается ипотека от 11 % годовых с первоначальным взносом в размере 20 %;
  4. для многодетных семей предоставляется право оформления жилья под минимальный процент с длительным сроком выплат;
  5. для семей с двумя детьми допускается внесение первоначального взноса в виде материнского семейного капитала.

Эти и многие другие программы ипотечного жилищного кредитования можно найти на сайте «Глобэкс» банка.

Условия ипотечного кредитования

В «Глобэкс» бак условия ипотечного жилищного кредитования мало чем отличаются от предложений других финансовых учреждений. Все делается в рамках существующего законодательства. за оформлением кредитных договоров следит агентство ипотечного жилищного кредитования. Поэтому найти существенные отличительные черты тут вряд ли упасться.

Но стоит рассмотреть подробное все условия ипотеки в «Глобэкс» банке для того3, чтобы иметь возможность сравнивать их с другими финансовыми проектами:

  • процентная ставка колеблется от 6% до 19% годовых, в зависимости от применяемой программы кредитования и размера вносимого первоначального взноса (чем он больше в процентном выражении, тем ниже процентная ставка по обслуживанию долга);
  • срок кредитования может составлять от 6-ти до 30-ти лет (обратите внимание, что лицам в возрасте 50-ти лет и более ипотека предоставляется на срок, которой фактически остался до планки достижения пенсионного возраста);
  • максимальный размер кредита может достигать 20 000 000 рублей;
  • минимальная сумма выдачи жилищного займа не может быть менее 700 000 рублей;
  • требуется обязательное страхование объекта недвижимости ото всех, предусмотренных действующим законодательством рисков в пользу кредитного учреждения;
  • требуется аренда банковской ячейки или открытие счета аккредитива для перечисления денежных средств продавцу объекта недвижимости после регистрации сделки в Росреестре;
  • требуется обязательная оценка приобретаемого объекта недвижимости (в первую очередь он должен подходить по всем параметрам под существующие требования ипотеки в «Глобэкс» банке);
  • можно учитывать доход третьих лиц при расчете потенциальной суммы ипотечного жилищного кредитования.
Это интересно:  Глобэкс банк: ипотека и ее условия

При оформлении ипотеки в «Глобэкс» банке можно купить готовую квартиру с уже оформленным правом собственности. также банк обеспечивает приобретение строящихся объектов недвижимости в рамках договора долевого участия потенциального заёмщика. При этом все риски заморозки строительства, банкротства компании застройщика и т.д. лежат на плечах заёмщика. Хотя банк «Глобэкс» отдает предпочтение тем объектам строительства, которые ранее были аккредитованы агентством жилищного ипотечного кредитования. Поэтому первоначально стоит обращаться в близлежащие офисы «АИЖК» для получения информации о наличии в вашем регионе таких компаний застройщиков.

Также можно купить загородный дом с земельным участком, таунхаус, земельный участок, гараж или машиноместо для парковки, офис, магазин и многое другое. Ипотека в «Глобэкс» банке выдается как под приобретаемые объекты недвижимости, так и под залог уже находящихся в собственности потенциального заёмщика.

Требования к заёмщикам и необходимые документы

Требования к потенциальным заёмщикам следующие:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие крупных невыплаченных потребительских залоговых и беззалоговых кредитов;
  • стабильный ежемесячный доход в сумме, которая позволит покрывать текущие расходы, обеспечивать потребительский прожиточный минимум и своевременную оплату ежемесячного платежа по ипотеке;
  • наличие постоянного места трудоустройства с условием оформления в строгом соответствии с действующим трудовым законодательством;
  • общий стаж не менее 12-ти месяцев, стаж на текущем месте работы – 6 месяцев;
  • возраст не менее 18-ти лет и не старше 60-ти лет.

При соответствии всем требованиям заемщик должен предоставить все необходимые документы для ипотеки в «Глобэкс» банке до момента рассмотрения его заявки. пакет документов включает в себя:

  • ксерокопию всех страниц общегражданского паспорта РФ;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • копию трудовой книжки с текущего места трудоустройства;
  • справку о начисленном доходе по установленной форме 2-НДФЛ;
  • справки по подтверждении других доходов или доходов третьих лиц;
  • документы, подтверждающие наличие недвижимости в собственности потенциального заемщика.

После рассмотрения заявки в случае принятия положительного решения может потребоваться предоставить правоустанавливающие документы на приобретаемое недвижимое имущество. Проводится первичный аудит. Банк выносит решение о возможности или невозможности кредитования покупки именно этой квартиры или дома.

Расчет ипотеки в «Глобэкс» банке и её выплата

Для того, чтобы сделать предварительный расчет ипотеки в «Глобэкс» банке стоит воспользоваться возможностями официального ипотечного калькулятора, расположенного на сайте кредитной организации. В его поля можно вносить различную информацию. Это может быть итоговая рыночная стоимость квартиры, размер первоначального взноса, сумма желаемого ежемесячного платежа и т.д. В зависимости от срока кредитования и выбираемой процентной ставки можно подобрать для себя наиболее приемлемые условия финансирования.

Ипотечный калькулятор от «Глобэкс» банка позволяет сравнивать различные кроки кредитования и размеры первоначального взноса.

Выплата ипотеки проводится равными аннуитетными частями. Для расчетов в банке применяется стандартная схема. Сначала идет расчет начисляемых процентов за весь срок использования заемных средств. затем к этой расчетной сумме приплюсовывается сума сумма основного долга. И все это делится на то количество ежемесячных взносов, которое будет внесено.

Досрочное погашение возможно. за это не взимается никаких дополнительных платежей и комиссий.

Посмотрите на видео условия кредитования в «Глобэкс» банке – рассказано обо всех преимуществах и недостатках:

Как оформить ипотеку в банке Глобэкс ?

Крупный московский банк Глобэкс предпочитает осуществлять кредитование коммерческих предприятий и заниматься ценными бумагами. Поэтому потенциальный клиент не найдет в данном учреждении широкого выбора ипотечных программ, а рефинансирование вообще отсутствует. Обделенным почувствует себя военный — его профильная программа также не в фаворе у этого кредитора. Тем не менее ипотечный кредит в банке Глобэкс оформить можно, причем на вполне приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Глобэкс банке

Клиент данного кредитора может рассчитывать приобрести с его помощью новую или уже эксплуатирующуюся квартиру. В Глобэкс банке можно оформить в ипотечный кредит жилье с некоторыми видами неузаконенных перепланировок, что на рынке встречается не часто. Отдельное условие, изложенное в требованиях банковское учреждение, позволяет приобретать комнаты и последние доли в жилье, которыми клиент уже владеет.

  • Сумма ипотеки может достигать 25 млн рублей. Минимальный размер займа — от 600 тыс. рублей для столицы, от 300 тыс. для любого другого региона. В банковском учреждении разрешают приобретать недвижимость только за рубли;
  • Срок ипотеки — до 30 лет;
  • Первоначальный взнос ипотеки должен быть не меньше 20%, но, если есть возможность воспользоваться материнским капиталом, то банк Глобэкс будет предлагать внести только 10% от суммы кредита;
  • Ипотечный продукт банка вправе получить любой гражданин РФ возрастом от 18 лет, максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Потенциальный клиент обязан проработать на последнем месте не меньше 4 месяцев.

Оформлять ипотечный кредит позволено в любом регионе присутствия кредитора. Оценка платежеспособности обязательна в отношении каждого клиента, поэтому предоставлять соответствующие справки необходимо всегда. Большим плюсом является то, что может учитываться совокупный доход всех членов семьи — это облегчит процедуру получения денег, позволит взять большую сумму.

Страхование — операция обязательная, но иногда банк позволяет отказаться от нее. В этом случае процентная ставка резко возрастет, в результате переплата станет большей на сотни тысяч рублей — даже с относительно небольшого займа в 1 млн.

Информацию по ипотеке в Балтинвестбанке можно найти здесь.

Процентная ставка

Предложение банка Глобэкс позволяет желающим оформить ипотечный кредит под 11,3%, если квартира новая. Зарплатный клиент вправе рассчитывать на 11%.

Покупка комнаты, эксплуатируемой квартиры будет стоить на 2 десятые процента дороже — как и для зарплатных клиентов, так и для остальных.

Информация, размещенная на сайте кредитора, указывает, что стоимость кредита может достигать 19,28%, если покупается новостройка и 19,31%, когда человек решил приобрести жилье на вторичном рынке.

Как рассчитать ипотеку?

Помогать желающим получить информацию о размере ставки призван процентный калькулятор. Достаточно на странице сайта Глобэкс банка, посвященной ипотечному кредиту, найти кнопку «Онлайн-заявка». Нажав на нее клиент попадет на страницу с заявкой и калькулятором. Он прост в использовании и с его помощью можно получить все нужные данные:

  • Сумму ипотечного кредита, которую может получить клиент;
  • Срок, на который в банке готовы оформить ипотеку;
  • Каким будет ежемесячный платеж.

Досрочное погашение

Человек, у которого открыта ипотека в банке Глобэкс должен знать, что данный кредитор всегда позволяет осуществить досрочное погашение займа. Что важно: без каких-либо штрафов, санкций. Причем нет разницы, какая возвращается сумма.

Военная ипотека в Глобэкс банке

Главный раздел сайта банка Глобэкс, как и все остальные, не содержат информации о том, что там позволяют оформлять военную ипотеку. Хотя данный кредитор на протяжении многих лет был готов предоставлять такую услугу, а сумма давала возможность удовлетворить пожелание военных в любом регионе. Но как было указано оформление такой ипотеки уже не производится.

Заполнение анкеты на ипотеку в Глобэкс банке

Желающим оформлять ипотеку в банке Глобэкс интересно будет узнать, что заявка в этом учреждении одна из самых простых среди всех кредиторов. Заполняется она онлайн. В короткой форме указывается ФИО, место нахождения нужной недвижимости, чтобы данные были переданы в филиал, свой номер телефона. Нет необходимости указывать сумму, паспортные данные, какую-либо другую информацию. По сути такая форма больше напоминает заказ обратного звонка.

Всю нужную информацию представители этого банка выясняют позже в ходе телефонного разговора или при посещении ближайшего отделения.

Точная сумма ипотеки, ставка будут выяснены в ходе такого общения. Также представитель кредитора укажет, как правильно оформить кредит, какие нужны документы.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, posobie.help, creditkin.guru, ipotekoi.ru, ahrfn.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий