Ипотека в Москве в 2019 году — без первоначального взноса , квартиры, социальная, взять, военная новостройки

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке? Как оформить такую ипотеку правильно?

Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

Содержание

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере:

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

Специальные предложения от банков

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

  • Ставка на весь срок кредита – 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
  • Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5.
  • Максимальный срок кредита – до 25 лет.
  • Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

  1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
  2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
  3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
  4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  5. Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.

Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»

Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства (скачать форму справки)

Требования

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

  1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная);
  2. Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет;
  3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
  4. Общий трудовой стаж – от 1 года;
  5. Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Завышение стоимости жилья

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

  • Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
  • Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
  • Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
  • Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Рассмотрим на примере:

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

Какие сложности в этой схеме?

  • Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
  • Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и потребительского кредита, где потребкредит выступает первоначальным взносом.

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту:

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

Когда брать потребительский кредит: до или после?

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

  • Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
  • Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.

Алгоритм действий

  • Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
  • Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
  • Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.
Это интересно:  Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать: приобретение жилья с использованием кредита, порядок действий, процедура оформления и пошаговая инструкция

Ипотека от застройщика

Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

  • Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
  • Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

Плюсы есть, но есть и минусы:

  • Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
  • Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
  • Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Ипотека под залог недвижимости

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Помимо стандартных документов для получения кредита, потребуются справки по собственности:

  • Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
  • Договор купли-продажи или приватизации;
  • Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
  • Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;

  • Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Предложения банков

Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

Программа “молодая семья”

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

  • Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
  • Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Условия для участия в программе

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

  • Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды.

2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

  • Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
  • Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

Рассмотрим пример:

Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

  • Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
  • Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
  • Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Шаг 1: Документы

Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

  1. Заявление (скачать форму заявления) на участие в двух экземплярах.
  2. Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет;
  3. Копия свидетельства о регистрации брака или разводе;
  4. В местной администрации берется выписка из домовой книги;
  5. Документы на собственность или справка о ее отсутствии;
  6. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе. Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом.

Сначала только ставят на очередь. Скорость продвижения в очереди зависит от количества заявителей и денег в бюджете администрации. Другими словами, можно прождать 3 года, а можно 25 лет. А можно вообще не дождаться, так как к тому времени программу могут свернуть или изменить ее условия.

Состояние очереди можно проверять обратившись лично в администрацию либо отправив документы заказным письмом через почту или по Email:

  1. Копия паспорта;
  2. Заявлением на получение услуги (скачать форму заявления);
  3. Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

Срок получения ответа при личном обращении 15 минут. Через другие способы – до 30 дней.

Когда очередь подойдет, администрация выдает свидетельство о праве получения социальной выплаты на покупку или строительство жилья. Оно действует 7 месяцев с момента выдачи.

Шаг 2: Получение помощи в рамках программы

Дальше идет следующий алгоритм действий:

  1. Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей;
  2. В администрацию относите ксерокопию договора;
  3. Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты.

Предложения банков

Некоторые кредитные организации создают особые условия для людей, берущих ипотеку по программе «Молодая семья»:

Ипотека без первого взноса в Москве

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Страхование не требуется
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос до 90%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • На приобретение гаража
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Страхование не требуется
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Это интересно:  Ипотека и помощь по программе Молодая семья в Самаре и области

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека без первоначального взноса открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплаты, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки Москвы вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Москвы, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Москве

Решили переехать в Москву, купить квартиру в ипотеку. Искали брокеров недорогих, но ответственных. В Москве услуги эти были дорогие, нашли компанию брокеров Ипотека-про, которые работают по всем городам Читать далее.

Меня повысили на работе и я задумалась об ипотеке. Сравнила много предложений от разных банков и остановилась на МТС потому что они предлагали самые выгодные условия по кредитованию. Поначалу немного смутило Читать далее.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Поиск ипотек без первоначального взноса в Москве

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Москве

  • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 600 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 450 000 до 25 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 500 000 до 25 000 000
  • Срок от 14 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 300 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 64 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 25 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 60 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 26 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 50 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 100 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 3 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 600 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

  • Главная
  • Ипотека
  • Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

  • оформление имеющейся недвижимости в залог;
  • первоначальный взнос – 0 рублей;
  • ставки зависят от суммы и срока погашения;
  • срок кредитования – до 20-25 лет;
  • ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.

Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2018 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Какие московские банки выдают в 2018 году ипотеку без первого взноса

На этой странице собраны все банки и их условия кредитования. Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и пр. Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.

Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок. На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды. Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.

Это интересно:  Возврат страховки по ипотеке: можно ли вернуть неиспользованную сумму в случаях полной выплаты займа при досрочном погашении кредита и как это сделать?

Квартиры в новостройках без первоначального взноса

Серьезной проблемой для многих покупателей жилой недвижимости является необходимость оплатить часть стоимости квартиры в момент ее приобретения. При покупке даже недорогого жилья это требует крупных единовременных трат, что может оказаться непосильной финансовой задачей.

Поэтому застройщики стали предлагать готовые новостройки без первоначального взноса. Это позволило им привлечь дополнительных покупателей и значительно увеличить объемы продаваемого жилья.

Все нюансы покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса

Стоит отметить, что необходимость внесения части стоимости квартиры при ее покупке может выдвигаться не только застройщиками, но и банками, предоставляющими ипотечные кредиты. Таким способом кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски, которые могут возникнуть, например, при наступлении следующих условий: невозможность кредитополучателя своевременно рассчитываться по ипотеке и снижение цен на жилую недвижимость. В этом случае, даже продав полученную в залог квартиру, банк может не вернуть сумму, предоставленную для покупки объекта. Поэтому проценты по ипотечным кредитам, предоставляемым без стартового взноса, как правило, значительно выше.

Следует учитывать, что получить такое финансирование невозможно для строящегося жилья ввиду отсутствия объекта залога: с юридической точки зрения до момента сдачи дома квартиры в нем не существуют, даже если они полностью готовы для проживания. Кроме этого, крайне сложно получить ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке.

Что такое первоначальный взнос?

Новостройки в ипотеку без первоначального взноса пользуются стабильно высоким спросом у разных категорий покупателей. Это позволяет приобрести жилую недвижимость людям с невысокими доходами, которым проблематично собрать даже небольшую сумму для оплаты части стоимости квартиры. Теперь у них есть возможность обойтись только заемными средствами.

С юридической точки зрения первоначальным взносом называются личные деньги заемщика, используемые им для оплаты части стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В зависимости от конкретных условий, выдвигаемых застройщиком и банковским учреждением, его размер может варьироваться в диапазоне от 5 до 50% стоимости квартиры. При этом существует следующая тенденция: чем больше размер стартового взноса, тем меньшую процентную ставку по ипотечному кредиту предлагают банки, поскольку соответственно снижаются их кредитные риски, связанные с вероятностью невозврата долга.

Варианты покупки квартиры без первоначального взноса

Купить квартиру в новостройке без первоначального взноса можно, несмотря на то, что банки в подобных случаях неохотно соглашаются на ипотечное кредитование. Есть несколько вариантов, позволяющих решить данный вопрос в соответствии с действующим законодательством.

Материнский капитал

Средства материнского капитала разрешено использовать в качестве первоначального взноса при приобретении жилой недвижимости.

В общем случае схема выглядит следующим образом:

  • клиент наряду со всеми необходимыми документами подает в банк сертификат, а также выписку из Пенсионного фонда, в котором указана сумма неизрасходованных средств;
  • в случае одобрения кредитной заявки документы передаются в ПФР;
  • на основании полученной документации Пенсионный фонд перечисляет денежные средства.

Фактически в данном случае первоначальный взнос будет присутствовать, но люди его платят не из своего кармана, а за счет выделяемых бюджетом средств.

Использование социальных льгот

В настоящее время действует ряд социальных программ, позволяющих отдельным гражданам получить средства для стартового взноса. Их направленность и условия участия могут варьироваться в зависимости от конкретного региона, но в целом это хорошая возможность приобрести жилплощадь.

  • Программа «Молодая семья». Ее участниками могут являться семейные пары до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Им может предоставляться государственная помощь в размере до 35% от стоимости приобретаемого жилья, которую удобно использовать в качестве стартового взноса.
  • Социальная ипотека. Данная программа действует в Москве и Московской области, она позволяет приобрести квартиру в новостройке без первоначального взноса учителям, врачам, а также молодым специалистам некоторых профессий. Помощь муниципалитета может достигать 50% стоимости приобретаемого жилья, при этом кандидаты на ее получение должны соответствовать целому ряду требований.
  • Военная ипотека. Данный вариант доступен для военнослужащих-контрактников, а также офицеров. Им предоставлена возможность накапливания средств на специальном социальном счете, их можно использовать в качестве стартового платежа. Кроме этого, данной категории лиц предоставляются различные льготы при кредитовании, которые утверждены государством и зависят от звания и выслуги.

Использование перечисленных вариантов не требует наличия собственных денежных средств для стартового взноса.

Жилищный сертификат

Наличие жилищного сертификата позволяет его обладателю приобретать недвижимость с использованием бюджетных средств.

Данная возможность доступна только некоторым категориям граждан, в числе которых — сотрудники органов внутренних дел и противопожарной службы, переселившиеся выходцы Крайнего Севера, вдовы военнослужащих, а также сами военнослужащие при том условии, что они не являются участниками накопительно-ипотечной программы.

Где купить квартиру без первоначального взноса?

Новостройки без первоначального взноса предлагаются некоторыми известными застройщиками.

Например, «Лидер-Инвест» продает 1-3-комнатные квартиры в ЖК «Софьин-дом. Лидер на Дмитровском». Их стоимость варьируется от 5,6 до 13,31 млн. рублей.

Застройщик «РГ-Девелопмент» также без стартового взноса (ипотека от банка «Возрождение») предлагает 1-4-комнатные квартиры в ЖК «Родной город. Каховская» стоимостью от 6,75 до 19,16 млн. рублей.

Недорогое жилье в Подмосковье с привлечением материнского капитала и без начального взноса продается застройщиком «Даверна» в ЖК «Битцевские холмы» — здесь стоимость 1-3-комнатных квартир находится в диапазоне от 3,3 до 8,8 млн. рублей.

А в ЖК «Лайнер. Дом на Ходынке» застройщик «Интеко» предлагает купить 1-3-комнатные квартиры по цене от 5,3 до 22,95 млн. рублей. Без стартового взноса здесь можно обойтись, если воспользоваться ипотечным кредитованием от банка «Возрождение».

Перед покупкой следует внимательно ознакомиться с предложениями новостроек с ипотекой, изучить рейтинг надежных застройщиков и проанализировать цены на жилье.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Взять ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы – условия, онлайн заявка

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 8 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней

Ипотека без первоначального взноса в Москве в городах:

Отзывы об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Онлайн-сервис Banki.ru предлагает информацию об ипотеке без первоначального взноса в Москве под выгодный процент. Мы собрали множество кредитных программ с выгодными условиями от ведущих российских банков. Благодаря этому вы можете, не тратя времени на накопление денег, приобрести квартиру на вторичном рынке либо в новостройке, недавно сданной застройщиком.

Нулевой первоначальный взнос — это выгодно для заемщика, но рискованно для банка. Поэтому процентная ставка по такому кредиту может быть сравнительно высокой.

К тому же многие финансовые организации включают в список требований к потенциальному клиенту залог либо поручительство. В качестве залога, в зависимости от конкретного предложения, можно использовать:

  • иную недвижимость, принадлежащую заемщику;
  • автомобиль;
  • высоколиквидные ценные бумаги.

    Важная информация на Banki.ru

    Достоверность и актуальность сведений, размещенных на этой странице сайта, обеспечивается регулярными проверками, проводящимися в автоматическом режиме, и оперативными обновлениями.

    Мы рекомендуем внимательно изучить условия каждой программы, обратить внимание на минимальные процентные ставки и другие важные параметры. Функция быстрого поиска поможет вам сэкономить время. С ее помощью можно сортировать список таким образом, чтобы вариант, максимально соответствующие вашим запросам, оказались в верхней его части, где вы их точно не пропустите.

    Три шага к получению жилищной ссуды

    Определились с выбором? Отправить заявление можно непосредственно с этой страниц сайта. Для этого:

  • нажмите кнопку «Заполнить заявку» рядом с заинтересовавшим вас предложением;
  • откроется страница с размещенной на ней онлайн-формой — введите в ее графы ФИО, паспортные данные и другие запрошенные сведения;
  • отправьте готовый документ на рассмотрение.

    О принятом решении вам сообщат по телефону и/или письмом на электронную почту. Но не забывайте, что для подписания договора понадобится лично присутствовать в банковском отделении.

    Статья написана по материалам сайтов: myrouble.ru, moskva.vbr.ru, moskva.bankiros.ru, mosberlogi.ru, www.banki.ru.

    «

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий