Как купить квартиру без ипотеки: пошаговая инструкция

Как купить квартиру без денег – 10 идей + 9 советов.

Не многие могут позволить себе приобрести жилье в городе.

Как купить квартиру без денег тем, кто не зарабатывает миллионы?

Что нужно сделать для того, чтобы обзавестись собственной квартирой?

Содержание

Как купить квартиру без денег: 10 лучших идей

Купить свой дом, не потратив при этом большую сумму денег, вполне реально, если проявить некоторую долю изобретательности.

Как купить квартиру без денег для себя или своей семьи?

  • Выиграть миллион в лотерею.
  • Добавить на покупку средства материнского капитала.
  • Продать старое жилище и купить новое в более удобном месте.
  • Приобрести жилье в ипотеку или рассрочку.
  • Купить жилье в строящемся доме, заплатив гораздо меньшую сумму.
  • Договориться с работодателем об автоматическом перечислении денег с заработной платы.
  • Занять деньги у друзей или родственников с составлением расписки.
  • Заработать с помощью продажи книги, картины или другого предмета искусства, созданного собственными руками.
  • Заключение договора ренты с пожилым человеком и его содержание – иждивение.
  • Аренда с последующим выкупом.

Следует понимать, что приобрести собственные квадратные метры, не потратив ни одного рубля – невозможно.

Даже при получении жилплощади в наследство или по договору ренты придется выплатить налог.

В последние годы широкое распространение получила практика аренды с последующим выкупом, однако найти такую квартиру очень непросто.

Как правило, на такие условия могут согласиться родственники или богатые люди, имеющие собственное жилье.

Чтобы подобрать вариант с арендой и выкупом, можно обратиться в риелторское агентство или поискать на сайтах в интернете.

Что нужно знать желающему купить квартиру без денег?

В погоне за собственными квадратными метрами не следует переступать черту и прибегать к противозаконным махинациям, поскольку за них придется отвечать.

Идей для получения собственной квартиры без денег не очень много, но все же, они есть.

Если подойти к вопросу продуманно, творчески, то можно получить желаемое.

Для тех, кому нужно жилье, не обязательно большое, можно приобрести комнату в коммуналке.

Цены на них – смешные, однако у вас появятся свои квадратные метры.

В дальнейшем можно накопить денег, и продав имеющееся жилье, приобрести площадь больше.

Советы желающим приобрести жилплощадь без денег:

Если нет денег на первоначальный взнос, можно воспользоваться потребительским займом.

Однако в таком случае придется выплачивать сразу два кредита – займ и ипотеку, что оказывается гораздо тяжелее, чем кажется поначалу.

Если есть возможность, следует поднакопить деньги на первоначальный взнос самостоятельно.

Если пара живет вместе, но в браке не зарегистрирована, можно взять «перекрестный кредит».

В таком случае женщине выдаются деньги на первоначальный взнос, а мужчине – ипотека.

Если же мужчина и женщина состоят в законном браке, такой кредит могут и не дать.

Многие застройщики предлагают рассрочку платежа.

Раньше рассрочка давалась на 6-12 месяцев, однако сейчас ее длительность равна времени, затраченному на постройку дома. Откладывая 30 процентов от своего дохода на депозитный счет, можно накопить сумму для первоначального взноса за 1-2 года.

Для молодых семей государство предусматривает несколько программ по приобретению жилья.

Программа «Молодая семья» и «Материнский капитал» не окупят полностью расходы на жилье, но существенно помогут и сократят время выплаты кредита по ипотеке. Самый лучший вариант — устроиться на хорошую, высокооплачиваемую работу и копить в течение 8-9 лет деньги, и не брать ипотечный кредит.

Лучше всего избегать ипотеки.

Этому есть много причин.

Фактически, пока вы выплачиваете ипотеку, ваш дом находится в собственности банка, и при отсутствии платежей он может быть отобран у вас.

А выплачивать в течение 10-20 лет по 25 – 30 000 в месяц очень непросто.

  • Если уже имеется жилище, пусть даже небольшое и без ремонта, его можно использовать в качестве залога для взятия ипотеки.
  • Если денег на внесение первоначального взноса практически нет, следует приобретать жилье в рассрочку.
  • Информация о том, как купить квартиру без денег и заключении договора ренты?

    В поисках жилья можно наткнуться на предложение поухаживать за престарелым больным человеком.

    При этом заключается договор ренты.

    Однако, здесь таится несколько подводных камней, которые следует принимать во внимание.

    Сделка может быть признана впоследствии недействительной в случае, если:

    Отсутствует фиксированный размер рентного платежа на содержание.

    В договоре необходимо прописать сумму платежей, которая чаще всего равняется размеру прожиточного минимума.

    В договоре не указаны обязанности, выполняемые по отношению к престарелому человеку.

    Обязательно следует прописать, что вы должны делать, а что нет.

    Пожилой владелец квартиры имеет неустойчивую психику.

    Во избежание рисков следует попросить владельца квартиры пройти психологическую экспертизу.

    Данный способ получения квартиры является действительно безденежным.

    Однако здесь следует учитывать то, что придется потратить немало времени на уход за больным престарелым человеком.

    Также следует проверить все документы, во избежание недоразумений в дальнейшем.

    У владельца квартиры в действительности не должно быть наследников.

    Как купить квартиру без денег: участие в государственных программах

    Категории граждан, имеющих право на получение жилья по Государственным программам:

    • Молодые семьи с детьми.
    • Многодетные семьи – с 3 и более детьми.
    • Проживающие в аварийных домах.
    • Семьи, имеющие право на получение материнского капитала.
    • Ветераны ВОВ.
    • Военные.
    • Госслужащие.

    Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий граждан, то для бесплатного получения жилья необходимо собрать пакет документов и предоставить их в орган местного самоуправления.

    Однако в некоторых случаях приходится ожидать своей очереди на получение жилья много лет.

    Подробное пояснение с примерами, почему не стоит покупать квартиру в ипотеку:

    Как купить квартиру за небольшие деньги — приобрести жилплощадь в новостройке

    Приобретение квадратных метров в новостройке – самый лучший и выгодный вариант для людей, зарабатывающих небольшие деньги.

    Однако он не является бесплатным.

    Несмотря на все очевидные плюсы такого способа приобретения дома, все же придется вложиться в начальный капитал, а впоследствии, выплачивать кредитные взносы каждый месяц.

    Плюсы приобретения жилья в новостройке:

    • Сравнительно невысокая стоимость жилья.
    • Отсутствие необходимости оплачивать страховку квартиры.
    • Возможность выбора удобной планировки жилплощади.
    • Заселиться можно будет только после окончания постройки дома.
    • Первоначальный взнос около 200 000 рублей.
    • При невнимательном выборе застройщика можно потерять деньги, дом попросту не будет построен.

    Чтобы приобрести жилище вообще без денег и не вложить в нее ничего, это нужно выиграть в лотерею.

    Во всех других вариантах деньги придется возвращать поэтапно.

    Однако для молодой семьи, или людей, не имеющих возможности сразу заплатить больше миллиона за жилую площадь, приобретение строящегося жилья в ипотеку или рассрочку является отличным вариантом и лучшим способом решения проблемы.

    Те, кто задались вопросом о том, как купить квартиру без денег, должны решить для себя, на какие жертвы они готовы пойти.

    Ведь бесплатного сыра не бывает, и за квартиру все же придется расплачиваться.

    Самый лучший вариант – накопить крупный первоначальный взнос для ипотеки, или найти пожилого человека, которому требуется уход, и у которого нет наследников.

    Как реально накопить на квартиру без ипотеки с небольшой зарплатой с примерами расчета

    В настоящее время уровень цен на жилье является основной причиной невозможности решения жилищного вопроса для большинства российских граждан и семей. Единственным выходом, как многим кажется, может стать оформление ипотеки. Практика же доказывает, что купить собственное жилье можно не только с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее, как накопить на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию такой цели с приведением простых математических расчетов.

    Реальные минусы ипотеки

    Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.

    Среди них:

    1. Высокая переплата. В силу длительного срока погашения задолженности и довольно больших процентных ставок в РФ итоговая стоимость займа может быть увеличена в несколько раз по сравнению с полученной заемщиком суммой. Чем длиннее срок возврата, тем выше будет конечное значение переплаты.
    2. Целевой характер расходования кредитных средств. Полученные от кредитора деньги можно направить только на цель, подробно прописанную в кредитном договоре, а именно – на приобретение конкретного объекта недвижимости с обозначенной стоимостью. Большинство российских банков не включает в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, обустройством, приобретением мебели и техники для будущего жилья. Клиенту приходится находить средства на это собственными силами или оформлять новый кредит.
    3. Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. По заключенному договору об ипотеке приобретаемое жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в Реестре и отметка в правоустанавливающих документах. После этого продать, прописать членов семьи, сделать перепланировку, подарить и повторно заложить заемщик не сможет. Даже проведение сложного ремонта придется согласовывать с кредитором.
    4. Внесение установленной суммы от цены покупаемой недвижимости (первоначального взноса). Абсолютное большинство российских банков в качестве обязательных требований по оформлению ипотеки обозначают оплату первого взноса, минимальный размер которого сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Предложений без первоначального платежа на рынке почти нет.
    5. Существенное удорожание займа за счет обязательных дополнительных платежей. К дополнительным издержкам относятся покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные расходы и т.д. Все они суммируются с переплатой по ипотечному кредиту, что приводит к еще большему ее увеличению.
    6. Вероятность утраты права собственности в случае невозможности далее обслуживать долг. Потере работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности в силу тех или иных чрезвычайных причин и факторов может привести к систематическим просрочкам или вовсе отказу заемщика выплачивать задолженность банку. В этой ситуации кредитор будет вынужден через суд начать процедуру взыскания объекта залога и выставить его на торги. Тогда клиент лишится своего жилья на законных основаниях.
    Это интересно:  Ипотека материнский капитал первый взнос

    ВАЖНО! Оформляя ипотеку на длительный срок, любой человек будет испытывать нелегкое бремя по ежемесячному отчислению из семейного бюджета обязательных платежей. Поэтому психологический дискомфорт является еще одним ощутимым недостатком ипотечного кредитования.

    Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

    Если поставить цель в ближайшее время приобрести собственную квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокие доходы обычной российской семьи позволят это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, необходимо вооружиться обычным калькулятором и сравнить полученные результаты. Главное, установить, что в конкретном случае будет выгоднее – накопления или залог в виде ипотеки.

    Сделаем простые расчеты для заемщика, который желает купить 1-комнатную квартиру в регионе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.

    Пример расчета для Москвы

    Москва считается обособленным городом при расчете большинства экономических, социальных и иных показателей в силу ее размеров, численности населения и уровня жизни. Рассмотрим пример того, реально ли накопить на жилье (однокомнатной квартиры) работающему москвичу со средней по городу зарплатой.

    При расчетах будем использовать официальные данные Росстата. Итак, предположим, что потенциальный покупатель недвижимости получает в месяц 80 тысяч рублей (среднемесячная з/плата по Москве на начало 2018 г.) и планирует купить 1-комнатную квартиру в новостройке типовой планировки стоимостью 4.520.000 рублей (при средней цене за 1 кв. м. 113.022 рублей) площадью 40 кв. м.

    Это реальный пример, как можно накопить на собственную квартиру без обращения в банк за ипотекой для обычного занятого гражданина, проживающего в Москве. Конечно, при расчете не учитывалось множество факторов, таких как: инфляция, удорожание/удешевление жилья, кризисные явления в экономике, возможность размещения накапливаемых средств на депозите под %-ты, получения иных дополнительных доходов и т.д. Но общий посыл предельно понятен.

    Пример расчета для регионов

    Для расчетов по регионам РФ будем использовать усредненные величины месячной заработной платы на начало 2018 года и цены за 1 кв. м. типовой квартиры в новостройке. Для примера возьмем данные по Приволжскому федеральному округу.

    Итак, вводные данные:

    • ежемесячная зарплата человека – 30 тысяч рублей;
    • стоимость 1 кв. м. – 42,7 тысячи рублей;
    • площадь 1-комн. квартиры – 36 кв. м.;
    • цена квартиры в новостройке – 1,5 миллиона рублей.

    Направим ежемесячно в счет накоплений 13 тысяч рублей. За год сумма накоплений составит 156 тысяч рублей. За 10 лет как раз удастся накопить около 1,5 миллиона рублей.

    То есть, в течении 9-10 лет житель обычного российского региона со средними доходами (с текущим уровнем зарплат и цен), вместо сотрудничества с банком и уплаты ему огромных процентов, сможет купить квартиру в новостройке.

    Возможно ли обойтись без ипотеки, если нужно арендовать жилье

    Рассмотрим варианты расчета приобретения собственной жилплощади с учетом того, что человеку негде жить и ему приходится снимать квартиру. Вводные данные оставим неизменными.

    Пример расчета для Москвы

    Цены на аренду в Москве будут зависеть от множества факторов, включая район (удаленность от цента, престижность), тип дома, площади квартиры и т.д. Приз зарплате в 80 тысяч рублей человек сможет рассчитывать только на съем 1-комнатной квартиры на окраине города или вовсе в области.

    Возьмем среднюю стоимость аренды подобных квартир – 20 тысяч рублей (пример: квартира площадью 33 кв. м. в Бутово). В год придется отдавать 240 тысяч рублей. При исходных данных откладывать в год будет получаться примерно 132.000. Накопить на квартиру при таких условиях получится не раньше, чем через лет 30. В этом случае ипотека будет целесообразнее, даже несмотря на переплату.

    Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.

    Пример расчета для регионов

    С учетом таких цифр процедура накопления при одновременном проживании в съемном жилье становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжать снимать квартиру или решиться на ипотеку.

    Когда в семье работают муж и жена, то их совокупный доход позволит им аренду и накопление суммы, необходимой для покупки жилья.

    Если все-таки взять ипотеку

    Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

    Пример расчета для Москвы

    Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

    • процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
    • первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
    • срок погашения задолженности – 20 лет.

    Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.

    Пример расчета для регионов

    Исходные данные:

    • цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
    • первый взнос – 225 тысяч рублей;
    • ставка кредитования – 10% годовых;
    • срок кредитования – 20 лет.

    Платеж в 12 тысяч рублей ежемесячно сопоставим с арендными отчислениями, поэтому многие жители российских регионов отдают предпочтение ипотечному кредитованию (скопить на ипотеку будет легче), так как платить придется за свое собственное жилье, а не чужим людям-арендаторам.

    Какие есть риски при покупке ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка и как купить жилье с обременением за наличные и в ипотеку?

    На рынке недвижимости выставлено на продажу немало ипотечных квартир. Среди них встречаются довольно привлекательные объекты по заманчивой стоимости. Такое жилье находится в собственности продавца и одновременно обременено ипотекой со стороны банка.

    Можно ли купить квартиру которая в ипотеке? При соблюдении ряда условий можно покупать квартиры в ипотеке и совершать практически любые сделки.

    При совершении сделок с обремененной недвижимостью следует руководствоваться Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом № 102 «Об ипотеке». Сведения об обременении недвижимости ипотекой имеются в ЕГРП.

    Покупка ипотечной квартиры: риски

    Может возникнуть ситуация, когда ипотечную квартиру нужно срочно продать. Покупка квартиры с обременением по ипотеке может иметь следующие недостатки:

    1. Повышенные требования к пакету документов. Например, он обязательно должен включать разрешение банка на проведение сделки или документы о снятии обременения.
    2. Высока вероятность, что на совершение сделки уйдет времени больше, чем изначально планировалось.
    3. Не всегда покупатель может оформить кредит на покупку жилья, обремененного ипотекой, присутствует вероятность отказа со стороны финансового учреждения.

    Однако покупка квартиры, обремененной ипотекой также имеет свои плюсы, которые стоит отметить:

    1. Зачастую стоимость такого жилья на 10-15% ниже рыночной. Возможность получения такой скидки привлекательна для продавца.
    2. Если квартиру нужно продать срочно, собственник помещения охотно «подвинется в цене».
    3. Сведен к минимуму риск мошенничества при сделках купли-продажи недвижимости, поскольку ипотечная квартира «вдоль и поперек» проверена юридическим и залоговым подразделениями банка.

    Условия покупки

    Наиболее часто имеет место быть одно из двух условий, как купить квартиру, которая находится в ипотеке:

      Покупатель может передать продавцу аванс или задаток равный остатку задолженности по кредиту. Продавец закрывает кредит, после чего снимает обременение, и получатель получает возможность купить ипотечную квартиру в залоге у банка без привлечения самого учреждения.

    Таким образом, самое важное и основное условие при котором возможна покупка квартиры, находящейся в ипотеке у банка — способность покупателя за счет собственных или заемных средств погасить обязательства продавца или принять их на себя.

    Как купить ипотечную квартиру без риска?

    Важной особенностью при совершении сделок с обремененными ипотекой объектами является тот факт, что владельцем жилья по документам является заемщик (а иногда и члены его семьи). При этом банк — залогодержатель, который может удовлетворить свои требования за счет денежных средств, вырученных от продажи жилья, должен дать согласие или запретить проведение сделки.

    Рассмотрим 2 способа, как купить квартиру если она в ипотеке у банка:

    • погасив ипотечный кредит и сняв запись в Федеральной государственной службе кадастра и картографии запись об обременении;
    • получив письменное согласие банка на совершение сделки купли-продажи.

    В обоих случаях пред тем как купить квартиру, купленную по ипотеке покупателю важно соблюсти все предусмотренные законодательством процедуры, обезопасить себя.

    Итак, если квартира подобрана, следующий шаг покупателя — юридическая проверка всей имеющейся документации на жилье. Замечательно, если данная процедура будет осуществлена с привлечением грамотного юриста.

    Предъявляемый продавцом пакет документов должен содержать оригиналы и копии нижеперечисленных документов:

    • паспорта всех собственников жилья;
    • свидетельства о госрегистрации и документы-основания возникновения прав собственности;
    • кадастровый паспорт или техплан объекта;
    • справка из банка об остатке ссудной задолженности и письмо-разрешение на продажу обремененной ипотекой квартиры;
    • свежая, не «старше» 7-10 календарных дней выписка из ЕГРП.

    Перед тем как купить квартиру которая в ипотеке у банка, необходимо тщательно проверить все данные в документах, а также убедиться лично в отсутствии в квартире неузаконенной перепланировки. Дополнительно стоит обратиться в банк-залогодержатель, чтобы уточнить условия, можно ли купить квартиру которая находится в ипотеке непосредственно у сотрудника кредитной организации.

    Если постоянно «держать руку на пульсе» и иметь возможность проконсультироваться с профильным юристом по любому вопросу касательно предстоящей сделки, никаких неприятных ситуаций просто не может произойти.

    Настало время выяснить, как купить квартиру с обременением ипотекой: порядок действий будет описан в следующем разделе.

    Пошаговая инструкция покупки

    Итак, близится покупка ипотечной квартиры в залоге у банка, передача денежных средств. Стороны заранее обсуждают этапы ее проведения. Можно выделить три варианта, как купить ипотечную квартиру квартиру:

    1. За наличные денежные средства у банка-держателя закладной (на ярмарке залогового имущества).
    2. Оформление кредита на покупку ипотечной квартиры.
    3. Приобретение у заемщика — собственника жилого помещения.

    Каждый вариант предусматривает отдельные особенности проведения сделки. Поэтому рассмотрим все способы, как купить квартиру, находящуюся в ипотеке.

    Покупка у банка за наличку

    В данном случае сторонами по договору купли-продажи объекта недвижимости выступят покупатель, продавец и кредитное учреждение. Форму договора утверждают юристы банка. После подписания документа покупатель оплачивает стоимость квартиры.

    Это интересно:  Как выгодно взять ипотеку на квартиру: какое жилье купить. кто может оформить кредит и у кого лучше брать, советы самых бывалых

    Затем стороны отправляются в МФЦ или Росреестр, чтобы сдать документы на снятие обременения (ипотеки) и регистрации договора купли-продажи квартиры. Регистрационные действия осуществляются специалистом госучреждения в установленный законодательством срок.

    В рамках описанного варианта развития событий оплачиваемые покупателем в счет стоимости жилья денежные средства будут направлены на погашение обязательств продавца по ранее оформленной ипотеке, покрытие связанных с продажей жилья издержек. Оставшаяся после гашения кредита и причитающихся платежей по нему сумма будет перечислена продавцу на открытый на его имя счет в банке.

    Оформление кредита на покупку

    Нехватка собственных денежных средств при покупке ипотечной квартиры — не повод отказываться от приобретения приглянувшегося варианта жилья. Ведь возможна покупка квартиры в ипотеку, которая в ипотеке на данный момент:

    • в стороннем кредитном учреждении;
    • в том же банке, который является залогодержателем по договору.

    Второй вариант более распространен и реалистичен, поскольку:

    • если собственник решил продать жилье в ипотеке по причине неплатежеспособности, то банк крайне заинтересован в смене залогодателя на более платежеспособное лицо;
    • решение о возможности кредитования может быть принято достаточно оперативно, поскольку квартира ранее проходила все этапы согласования и принята банком в качестве обеспечения.

    Прежде всего покупка ипотечной квартиры в ипотеку возможна только после проверки покупателя специалистами кредитного учреждения. Необходимо понять, соответствует ли заемщик предъявляемым банком требованиям:

    1. Наличие гражданства РФ.
    2. Возраст от 18 до 55-60 лет на момент оформления кредитного договора.
    3. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода (платежеспособность).
    4. Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

    Это обобщенные требования банковского учреждения перед тем, как купить ипотечную квартиру в ипотеку. Если покупатель им соответствует, ему остается лишь уточнить у кредитного менеджера полный перечень необходимых для принятия решения о выдачи кредита документов, собрать их и предоставить.

    Универсального перечня нет, он может варьироваться в зависимости от банка и выбранной программы кредитования. Обычно пакет включает:

    • паспорт гражданина РФ;
    • документы о семейном положении;
    • подтверждение занятости;
    • справку о получаемом ежемесячном доходе.

    В случае одобрения, покупатель квартиры вносит первоначальный взнос, в размере не менее остатка задолженности продавца по ипотеке. После этого происходит полное гашение кредита, и банк подготавливает пакет документов для снятия обременения. В этот же момент стороны подписывают кредитный договор и договор купли-продажи.

    Договор купли-продажи ипотечной квартиры: образец, бланк.

    Затем формируется 2 пакета документов: на снятие обременения и регистрацию договора купли-продажи с использованием кредитных средств, которые одномоментно сдаются покупателем, продавцом и представителем банка в МФЦ или Росреестр на госрегистрацию.

    По истечении максимум 2 недель будут зарегистрированы:

    1. Снятие обременения по ипотеке, оформленной ранее продавцом квартиры.
    2. Сделка купли-продажи.
    3. Новая ипотека в рамках подписанного между банком и покупателем жилья кредитного договора.

    На этом этапе покупка квартиры в ипотеку, которая находится в ипотеке завершена.

    Приобретение жилья непосредственно у заемщика собственника

    Обычно банки не препятствуют, если заемщик решает самостоятельно продать обремененную ипотекой квартиру. Разрешение от кредитной организации на продажу жилья в данном случае не обязательно, для регистрации сделки оно не потребуется.

    Первоочередная задача участников схемы — закрыть ипотечный кредит. С этой целью покупатель на основании составленного договора купли-продажи передает наличными или перечисляет на счет продавца безналичным путем денежные средства в счет оплаты квартиры в размере остатка ссудной задолженности по ипотеке.

    Одномоментно заемщик-собственник жилья оформляет в банке заявление на досрочное погашение обязательств, на основании которого деньги будут списаны, а кредит — закрыт.

    Скачать заявление о досрочном погашении ипотечного кредита: бланк, образец.

    Оставшаяся сумма передается либо после снятия обременения, либо после госрегистрации договора о покупке квартиры — этот вопрос стороны должны обсудить заранее, обозначив порядок расчетов в договоре купли-продажи.

    Затем представители банка изымают из хранилища учреждения закладную, а также подготавливают справку о полном гашении кредита. Документы передаются заемщику. Бумаги необходимо предоставить на регистрацию снятия обременения-ипотеки.

    Далее стороны направляются в МФЦ или Росреестр, сдают на госрегистрацию два пакета документов: на снятие обременения — ипотеки, на регистрацию договора купли-продажи.

    Теперь вы знаете, как покупать квартиру если она в ипотеке.

    Советы покупателям

    Чтобы покупка квартиры, которая в ипотеке прошла гладко, стоит прислушаться к следующим советам:

      Перед внесением аванса лично в присутствии специалиста проверьте предоставленный продавцом пакет документов по покупаемому жилому объекту.

    Особое внимание уделите выписке из ЕГРП: помимо данных об имеющемся обременении в ней не должны присутствовать сведения о каких-либо иных ограничениях на действия с квартирой. Это важно сделать перед тем, как купить квартиру с ипотекой. Обратите внимание на состав семьи продавца. Если имеется 2 и более несовершеннолетних детей, есть вероятность, что при покупке квартиры было использовано право на получение материнского капитала. Следовательно, должно быть выполнено обязательство о наделении детей долями в квартире.

    Если у вас возникают сомнения в отношении выбранной квартиры и высока вероятность, что покупка квартиры (если она в ипотеке) затянется на неопределенный срок, возьмите время на раздумье. На рынке недвижимости немало предложений. Возможно, целесообразнее будет отказаться от потенциально проблемного варианта и найти альтернативный объект.

    Как купить квартиру без ипотеки: пошаговая инструкция

    На сегодняшний день существует огромное количество вариантов приобретения жилья: покупка на собственные средства, ипотека, участие в специальных жилищных программах и долевом строительстве, использование средств материнского капитала и другие возможности.

    Квартира в ипотеку является весьма затратным приобретением для семейного бюджета. Кроме ежемесячной выплаты процентов банку на протяжении многих лет, собственник недвижимости имеет определенные ограничения в распоряжении своим имуществом. Поэтому, если у граждан есть возможность купить квартиру без использования средств кредитных учреждений, лучше всего не влезать в долги, а воспользоваться собственными накоплениями, полученными госдотациями или вырученными от продажи предыдущего жилья деньгами.

    Преимущества и недостатки покупки квартиры за счет не заемных средств

    Бесспорным преимуществом приобретения жилья без ипотеки является отсутствие процентов за пользование заемными деньгами.

    Также, не нужно предоставлять в банк на проверку огромное количество документов и ждать одобрения покупки той или иной выбранной квартиры.

    При наличии достаточной суммы денежных средств хотя бы на первоначальный взнос, сделку можно совершить в считанные дни. Но, при этом варианте, следует учитывать определенные риски. Покупателю придётся самостоятельно проверять законность владения и правильность оформления всех документов предыдущего собственника или застройщика. За дополнительную плату всегда можно обратиться к услугам профессионалов (агенты недвижимости, юристы).

    Выбор квартиры

    Приобретение квартиры является крупной покупкой, поэтому распоряжаться имеющимися средствами необходимо грамотно. В начале поиска подходящего варианта, следует определиться не только с расположением, площадью, планировкой и прочими существенными параметрами, но и особенностями заключения сделок на первичном (в новостройке) и вторичном рынках.

    Некоторые застройщики предлагают, наряду с выгодными условиями рассрочки по оплате, также и возможность определиться с отделкой (без неё, черновая, чистовая, под ключ), скорректировать планировку.

    Выбор жилья в строящемся или уже готовом доме полностью зависит от возможностей покупателя. Необходимо учитывать, что гораздо безопаснее совершать сделку в конце строительства, но этот вариант будет более затратный. Отсутствие у застройщика своевременно незавершенных объектов строительства и значительных нарушений сроков при введении в эксплуатацию более ранних домов — повышает его благонадёжность.

    На вторичном рынке основным положительным моментом приобретения недвижимости является наличие развитой инфраструктуры района, возможность быстрого заселения в новое жильё. В случае, когда не хватает некоторой суммы для сделки, оформление кредита не потребует сбора огромного количества документов, как при покупке в ипотеку.

    Перечень документов для проверки перед заключением сделки

    Перед тем, как заключить договор о приобретении жилой недвижимости, очень важно тщательно проверить все документы продавца. К ним относятся:

    • выписка из домовой книги. Желательно, чтобы она была расширенная, то есть за определенный период времени. В этом документе отражается вся информация о регистрации и снятии с регистрации на этой жилплощади физических лиц;
    • документы об обеспечении жильем, справку с разрешением из органов опеки. Обязательно понадобятся в том случае, если незадолго до сделки были сняты с регистрации несовершеннолетние или инвалиды;
    • выписка из лицевого счета, для подтверждения отсутствия задолженности по оплате за жилищно-коммунальные услуги и квартплате;
    • выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности;
    • справки о дееспособности всех собственников и другие, при необходимости.

    Приобретение нового жилья в элитных районах или коттеджных поселках под силу не каждому россиянину. А из-за качества строительства современных новостроек, далеко не все желают приобретать квартиру в таком доме. Поэтому наиболее популярным и доступным остается жилье, предлагаемое на вторичном рынке.

    Риск покупки жилья, на которое наложен арест, невелик, но все же присутствует в практике приобретения жилья на вторичном рынке. Скорее всего, данный факт всплывет на стадии регистрации квартиры.

    Чтобы не оказаться в подобной ситуации, перед совершением сделки необходимо заказать расширенную выписку об объекте недвижимости в органах Росреестра, либо потребовать от продавца кадастровую справку непосредственно перед заключением сделки. Важно убедиться в том, что квартира не в залоге и не обременена арестом.

    Договор купли-продажи и оплата

    После проверки всех документов на законность и отсутствии сомнений, можно приступать к заключению соглашения. В договоре обязательно должны быть указаны сведения о продавце и покупателе жилой недвижимости, их обязанностях и правах, информация об объекте сделки, стоимость и порядок расчётов.

    Оплата по договору производится после его подписания. При передаче наличных денежных средств, от продавца обязательно необходимо получить расписку, в которой должна быть указана максимально подробная информация. Такой вариант оплаты является не самым безопасным, но позволит избежать дополнительных расходов на услуги и комиссии банков.

    Наиболее безопасно продавцу и покупателю совместно открыть банковскую ячейку, в которую после подписания документа о сделке покупатель вносит деньги. Бывший собственник жилья имеет право получить их только после регистрации документов по передаче имущества в государственных органах.

    Безналичный вариант расчётов, по смыслу аналогичен с открытием банковской ячейки, только вместо неё используется специальный счет — аккредитив. Распоряжаться переведенными на него деньгами продавец сможет также только после представления документа об успешной регистрации сделки.

    Регистрация права собственности

    Заключив сделку, а именно подписав договор и внеся оплату по нему, необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ. С собой, помимо договора, паспортов участников, квитанции об уплате госпошлины, технической документации на недвижимость, а также свидетельства о праве собственности продавца и прочих необходимых документов в каждом конкретном случае, потребуется наличие акта приема-передачи. В случае его отсутствия, специалист откажет заявителю в приеме пакета документов на регистрацию перехода права собственности.

    Это интересно:  Глобэкс банк: ипотека и ее условия

    Срок рассмотрения документов может отличаться в зависимости от выбранного учреждения, но обычно составляет не более 5 рабочих дней.

    Таким образом, пошаговое следование алгоритму и достаточная сумма денег в наличии, позволит купить квартиру без ипотеки и лишних проблем.

    Как купить квартиру без ипотеки: пошаговая инструкция

    На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных.

    Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

    Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Мурманск. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. «свободный рынок» уже практически везде «сам отрегулировал» соотношения между стоимостью жилья и его арендой.

    Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.

    Дано:
    2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.

    Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир — 2,590,000 рублей.
    Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.

    Стоимость аренды квартиры — 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
    Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

    Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё.

    Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг

    Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта — на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).

    Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
    1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
    2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.

    Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.

    Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку — нет.

    В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.

    Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.

    Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
    1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
    2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.

    Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.

    Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и. берём квартиру в аренду.

    Берём квартиру в аренду, чтобы «переплачивать чужому дяде»

    Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!

    Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.

    Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!

    И вот что мы получаем в результате.

    В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:

    Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку «ипотеки».

    Кому лень считать, сообщаю:
    вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.

    С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).

    При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной «подушкой» кэша на всякий непредвиденный случай!

    Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению

    Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.

    Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).

    Вся лирика вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартарам», «зато уже можем делать ремонт», активно навязываемая банками — не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.

    Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.

    Ещё немного о росте цен и процентах

    Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов. Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.

    Короче говоря — если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.

    Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.

    Начало первого года:
    кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.

    Год 2:
    725,244 1,1 312,744 = 1,110,512
    или
    636,120
    1,1 223,620 = 923,352

    Год 3:
    1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308
    или
    923,352
    1,1 223,620 = 1,239,307

    Год 4:
    1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482
    или
    1,239,307
    1,1 223,620 = 1,586,858

    Год 5:
    2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 — Оно?
    или
    1,586,858
    1,1 223,620 = 1,969,164

    Год 6:
    Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
    Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).

    Год 7:
    Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.

    Вот такая незамысловатая математика.
    15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.

    Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.

    Статья написана по материалам сайтов: biznesprost.com, ipotekaved.ru, myrealproperty.ru, yurid-sovet.ru, pikabu.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector