+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке: с чего начать, порядок, правила и этапы процедуры кредитования, что нужно для получения и какие требования к жилью?

Ипотека для многих семей считается единственным вариантом покупки своего жилья. Процедура оформления сделки включает несколько этапов. Важно подготовиться к ним, чтобы все выполнить по нормам закона. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке практически такие же, как и в других кредитных учреждениях.

Содержание

Как выполняется процедура?

Оформление ипотеки на первичное жилье выполняется не слишком долго по сравнению со вторичным. Нужно лишь выбрать застройщика, который работает по программам Сбербанка. Объект покупки берут в залог, и средства перечисляются для приобретения жилья.

Если недвижимость покупать у предыдущих владельцев, то есть на вторичном рынке, то предстоит более сложное оформление ипотеки в Сбербанке. Этапы в этом случае могут немного отличаться.

С чего начинается оформление?

Нужно подробно разобрать программы, предлагаемые клиентам. Необходимо ориентироваться на требования, выдвигаемые к заемщикам. Только при соответствии получится пройти этапы оформления ипотеки в Сбербанке.

К требованиям относят:

  • Достижение 21 года, но не больше 55 лет на дату оформления.
  • Государственная регистрация по месту выдачи кредита.
  • Трудовой стаж – минимум 1 год на протяжении последних 5 лет, а на последней должности – минимум полгода.

В остальных банках предъявляют такие же требования, но могут быть и дополнительные условия. Обычно их узнают через сайт или у специалиста.

Изучение рынка недвижимости

Чтобы пройти все этапы оформления ипотеки в Сбербанке, необходимо предварительно изучить предложения недвижимости. Это позволит определить сумму займа, которую нужно будет прописать в заявке.

Информацию можно получить через профильные агентства, с помощью изучения публикаций в газетах, на интернет-сайтах. Когда известна цена жилья, получится оценить возможность оплаты первого взноса своими средствами. По многим программам необходимо внесение первоначального взноса в размере 10-20%. Чем больше эта сумма, тем меньше ставка.

Анализ программ

Необходимо выбрать программу, чтобы осуществить оформление ипотеки в Сбербанке. Этапы следующие нужно выполнять только в том случае, если условия кредитования полностью устраивают. Сбербанком предлагается 8 продуктов ипотеки на первичном и вторичном рынках. Есть программы для молодых семей, военнослужащих, с поддержкой государства. Также можно воспользоваться деньгами материнского капитала.

Самая выгодная ставка предлагается программой «Ипотека с государственной поддержкой» — 11,9%. По ней можно купить жилье на первичном рынке у конкретных застройщиков. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, области, Санкт-Петербурге. В других населенных пунктах максимум составляет 3 млн рублей.

Взять жилье на вторичном рынке получится в кредит под ставку от 12,5%. Размер ее определяется в зависимости от участия в зарплатном проекте в Сбербанке, первоначального взноса, времени оплаты.

Оценка материальных возможностей

Прежде чем пройти все этапы оформления ипотеки в Сбербанке, надо оценить свои возможности. Это поможет определить, позволяет ли финансовое положение оформить и выплачивать кредит. Можно воспользоваться калькулятором, который есть на сайте.

Нужно указать информацию о доходах, расходах, стоимости объекта, уточнить срок, сумму первого платежа. После расчета можно узнать размер платежей, переплату. Калькулятор выдаст максимальную сумму займа, которую может оформить заемщик на основе своего дохода. Расчеты считаются предварительными, поэтому более точную информацию надо узнавать в отделении Сбербанка. Платеж клиента не должен быть выше 50% его дохода.

Список документов

Чтобы пройти этапы оформления ипотеки в Сбербанке в новостройке, нужно предоставить в отделение заявку. Вместе с ней требуются следующие документы:

  • Копия паспорта.
  • ИНН.
  • Справка о регистрации.
  • Подтверждение доходов.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Могут потребоваться и другие документы. Рассмотрение заявки происходит в течение 3-5 дней. Действует вынесенное решение 60 дней.

Выбор недвижимости

Если принято положительное решение, может выполняться оформление ипотеки на вторичное жилье. Этапы Сбербанк предполагает выполнять такие же, как и на первичную недвижимость. С одобрением заявки будет известная сумма, на которую клиенту следует ориентироваться при выборе объекта.

Искать жилье можно самостоятельно или воспользоваться помощью риелторов. Следует полагаться на требования, которые предъявляются банком к недвижимости:

  • Она не должна быть аварийной, ветхой или запланированной к сносу.
  • Обязательное присутствие коммуникаций.
  • Не должно быть незаконных перепланировок.

Только тогда можно оформлять недвижимость в кредит. Банк предлагает выбирать объекты у партнеров, поскольку тогда заявка, вероятнее всего, будет одобрена.

Документация на недвижимость

Когда выбрана недвижимость, нужно заключить с владельцем предварительный договор. В банк надо предоставить документацию на объект:

  • Договор покупки.
  • Техпаспорт жилья.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Подтверждение отсутствия долга за коммунальные платежи.
  • Копия паспорта продавца.
  • Копия лицевого счета.

Службой безопасности Сбербанка изучается документация, оценивается риск предоставления ипотеки. Потом выполняется оценка жилья. Затем выносится решение, инициируется процедура кредитования. После этого могут выполняться следующие этапы получения ипотеки в Сбербанке. Когда звонят заемщикам по ДДУ? Решение по заявке с договором участия в долевом строительстве сообщается после ее рассмотрения.

Использование материнского капитала

Все семьи после рождения второго ребенка могут получить материнский капитал. Его используют на пенсию матери, образование и улучшение жилья. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке под материнский капитал такие же, как и при стандартном оформлении. Только необходимо указать это в заявке, а также предоставить подтверждение пользования таким правом.

С помощью средств материнского капитала получится внести первый взнос по оформленному кредиту. Их используют для строительства, реконструкции дома и уплаты цены договора покупки. Только тогда надо дождаться достижения трехлетия ребенком. Сертификат может использоваться для уплаты основного долга и процентов по ипотеке. В этом случае дожидаться трехлетия ребенка не нужно.

Для применения материнского капитала на оплату первого взноса после получения кредитного договора важно обратиться в Пенсионный фонд, подать заявление о распоряжении деньгами для оплаты ипотеки. Заявка рассматривается в течение одного месяца, и еще два уходит на перечисление средств банку.

Сделка купли-продажи

Когда пройдены этапы получения ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье, оформляется сделка купли-продажи. Потребуется осуществить подписание договоров: по аренде ячейки в банке, купли-продажи, по получению кредита от банка.

Когда эти документы оформлены, выполняется расчет за купленное имущество: заемщик вносит первый платеж, который перечисляется на счет продавца, или средства переходят в арендованную банковскую ячейку. Банком перечисляются или выдаются наличными средства по ипотеке. Деньги будут доступны продавцу после составления документа приема-передачи недвижимости, оформления и регистрации заемщиком купленного объекта.

Регистрация прав

В конце заемщику надо оформить жилье на себя. Право собственности регистрируется в Росреестре. В качестве подтверждения выдается свидетельство на купленную недвижимость. Потом надо оформить договор о личном страховании, а также о страховании залога.

После этого сделка считается полностью завершенной. Жилье переходит в собственность заемщика. Оформление ипотеки позволяет получить собственное жилье тем, у кого нет возможности приобрести его сразу по полной стоимости. Остается только своевременно вносить оплату за него.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

  • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
  • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
  • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).

После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

  • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
  • совершение сделки для перехода прав;
  • регистрация недвижимости и ипотеки;
  • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

Подбираем ипотечную программу

При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

  1. Итоговая цена жилья и возможность сэкономить. Примите во внимание не только размер платежа, но и схему расчета, наличие комиссии при досрочном погашении, его возможность. Следует сравнить суммы авансов и размер переплаты, ее зависимость от периода кредитования. Также уточняют суммы и порядок уплаты дополнительных расходов: комиссии за страхование, оформление, оценку недвижимости могут отличаться в зависимости от выбранных условий и влиять на окончательное удорожание.
  2. Удобство выбора недвижимости и проведения операций. Проконсультировавшись с несколькими специалистами, рекомендуется остановить выбор на том, который наиболее профессионален и расположен к эффективному сопровождению сделки. Оцените удобство переговорных комнат, доступность сейфовых ячеек для взаимодействия всех сторон. От этого зависит, как быстро проходит подписание документов и насколько удобно пройдет сделка по ипотеке в Сбербанке. Следует также учитывать удобство погашения платежей, возможность использовать для этого дистанционные каналы обслуживания.
  3. Возможность воспользоваться льготами и акционными предложениями. Сбербанк широко сотрудничает с государством и имеет выделенные программы ипотеки для военнослужащих, социально незащищенных граждан, молодых семей со вторым или третьим ребенком. Предусмотрены кредитные продукты, которые позволяют внести аванс или погасить задолженность за счет материнского капитала, приобрести загородную недвижимость или построить дом по индивидуальному заказу.
Это интересно:  Неверный расчет ипотеки Сбербанком при досрочном погашении, получается 5 месяцев платили одни проценты, а графа основной долг" была пуста - вопрос юристу. омск"

Собираем пакет документов

Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

  • паспорта заемщика/созаемщика;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

  1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
  2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
  3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
  4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
  5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

  • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
  • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
  • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
  • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
  • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

Оформление залога по ипотеке

После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

Проведение сделки купли-продажи

Само оформление сделки проводится на базе банка:

  • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
  • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
  • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

Оформляем страховку по ипотеке

Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

Видео порядок получения ипотечного кредита:

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.

И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2018 году?

Основные моменты ипотечного кредитования

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Условия предоставления жилищного кредита

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

  1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
  2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
  3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Объекты кредитования

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

  • коттедж, жилой дом, таунхаус;
  • часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
  • дачный или садовый домик;
  • гараж;
  • земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

  • земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
  • гараж с «кусочком» земли под ним;
  • коттедж с земельным участком и т.п.

Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Пакет документов для ипотеки

  1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
    • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
    • копией трудового договора;
    • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
    • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
    • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
  4. Документальное подтверждение ваших доходов:
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

Это интересно:  Какие банки дают ипотеку на деревянные дома: организации, которые кредитуют частную недвижимость, условия на покупку жилья в ВТБ 24, требования к заемщику

Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.

Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

Документы по залогу

При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения.

Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

  • покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
  • сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
  • жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.

В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

Документы, предоставляемые продавцом

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
  2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
    • договор купли-продажи;
    • договора дарения или мены;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • свидетельство о приватизации.
  3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
  4. Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
  5. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
  6. Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
  7. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

Документы, предоставляемые покупателем

  1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
  2. Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос. Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.
  3. Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
  4. В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
  5. Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.

Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:

  • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
  • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
  • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
  • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
  • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

Ипотека по двум документам – реальность?

На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.

Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

  • 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
  • 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.

На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Оформление кредита

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

  • Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
  • Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
  • Дом, который будет возводиться силами заемщика.
  • Дом за городом.

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Первый шаг – выбор программы

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

  • Выбор займа.
  • Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
  • Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
  • Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

7 ступеней проведения процедуры ипотечного кредита

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Срок принятия решения по заявке

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

  1. Окончательный выбор жилья.
  2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
  3. Заключение страхового полиса.
  4. Передача данных документов в банк.
  5. Подписание кредитного договора.

Проведение налогового вычета – дополнительная возможность сэкономить

Заключение

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Вторичное жилье в ипотеку

Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:

  • Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
  • Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
  • Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита. Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.

При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома, а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.

Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:

  1. Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
  2. Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
  3. В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.

Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.

Требования к заемщику

Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:

  • наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.

Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.

Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.

Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов, например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.

Этапы оформления, пакет документов

Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:

  • Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
  • На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
  • После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
  • Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
  • В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
  • Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
  • После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.

Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.

Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:

  • Базовая вторичная ипотека. Это программа для клиентов, которые не соответствуют статусу молодой семьи и не являются пенсионерами. Сумма кредита: от 300 тыс. руб. Максимальная ограничена возможностями клиента выплачивать текущие платежи. Первоначальный взнос не менее 15%, а срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Для молодой семьи. Статус «Молодая семья» имеют супруги, состоящие в браке от 1 до 3 лет. В этом случае к документам необходимо приложить свидетельство о браке, только в этом случае заемщик может рассчитывать на льготы. Акция проводится в рамках государственной поддержки, а значит, часть процентов по кредиту будут выплачены из бюджета. Ставка такого кредита составляет 8,9% годовых.
  • Пенсионная программа. Это отдельный вид программ, который позволяет пенсионерам получить деньги на жилье. Как правило, такие программы ограничены по сумме и срокам, поскольку максимально возможный возраст для получения ипотеки ограничен. Пенсионеры имеют право на снижение процентной ставки на 1% при предоставлении пенсионного удостоверения.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.

Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.

Как снизить процентную ставку

По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:

  • Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
  • Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
  • Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.

Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

Ипотека без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:

  1. Ипотека под материнский капитал. При этом именно материнский капитал при рождении второго ребенка может быть предоставлен в качестве первоначального взноса или его части. Это законно и позволяет получить кредит под низкий процент.
  2. Оформить кредит до подачи заявки на ипотеку. Причем не рекомендуется скрывать эту информацию от банка или стараться взять еще один займ в процессе получения ипотеки.
  3. Кредитование по программе «Военная ипотека». Некоторую часть процентной ставки оплачивает государство и не нужно вносить первоначальный взнос.

Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита. Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.

Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.

Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, sberbank-site.ru, ipoteka-expert.com, sbankami.ru, onlinevbank.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector