+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Можно ли оформить ипотеку на долю в квартиру и в каком банке

Покупка части жилья – процедура непростая. Что за вопросы возникают у лиц, которым нужна ипотека на долю в квартире: какие банки 2018 года кредитуют, как подтвердить платежеспособность, размер годовых. Рассмотрим актуальные предложения кредитного рынка.

Содержание

Предложение ДельтаКредит банка «Кредит на квартиру или долю»

В линейке банковских продуктов ДельтаКредит есть ипотечная программа, согласно которой заемщик вправе приобрести долю в квартире под 11,25%. Воспользоваться предложением банка могут лица, которые могут подтвердить свои доходы (форма 2-НДФЛ).

Ключевые моменты ипотеки:

  • возраст соискателя – от 20 до 64 лет;
  • созаемщики – максимум 3 человека;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • авансовый взнос – 10% стоимости доли;
  • страхование комплексное;
  • минимальная сумма кредита – от 300 тысяч.

Программа Глобэкс банка «Покупка квартиры/комнаты/доли в квартире»

Ипотека на долю в квартире Глобэкс банком предоставляется на 30 лет. Ипотечная ставка зависит только от размера первоначального взноса. Заемщики, готовые внести:

  • от 20% до 40% получают 13,6% годовых;
  • более 40% стоимости доли – 13,1%.

Для зарплатных клиентов банк уменьшает кредитную ставку на 0,3%.

Другими существенными условиями кредитования являются:

  • минимальный размер кредита – 600 тысяч;
  • максимальный заем – 25 миллионов;
  • залоговое имущество – недвижимость приобретаемая заемщиком, объект, который уже принадлежит клиенту;
  • возможность привлечения созаемщиков.

В качестве залога Глобэкс банк принимает и жилье с незарегистрированной перепланировкой.

Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости от Челиндбанка

Взять долю в ипотеку можно в Челиндбанке. Банкиры предлагают деньги для приобретения недвижимости на лояльных условиях. Низкая ипотечная ставка, небольшой авансовый взнос – основные преимущества предложения кредитора.

Основными условиями кредита являются:

  • срок кредитования – от года до 15 лет;
  • авансовый платеж – от 15% стоимости доли;
  • минимальный заем – от 300 тысяч;
  • способ погашения – дифференциальные или аннуитетные платежи;
  • ипотечная ставка – от 13,75%.

Проценты по ссуде банкиры устанавливают индивидуально в каждом случае, если авансовый платеж:

При отказе заемщика от оформления личной страховки Челиндбанк увеличит ипотечную ставку на 0,5%.

Программа «Свободные метры» от банка «Открытие»

Гибкие условия кредитования, которые предлагает банк «Открытие», позволяют оформить ипотеку на долю в квартире под выгодный процент. Базовая ипотечная ставка составляет 13,25%. Она может изменяться в зависимости от таких обстоятельств:

  • отсутствие зарплатной карты у соискателя увеличивает годовые на 0,25%;
  • подтверждение доходов справкой по форме, которую утвердил банк, повысят ипотечную ставку на 0,25%.

Иные условия предоставления ссуды:

  • сумма займа – от полумиллиона до 15 миллионов, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской, Московской областей – максимальный кредит ограничен 30 миллионами;
  • размер первоначального взноса – от 30% до 70%;
  • срок погашения долга – от 5 до 30 лет;
  • возможность привлечения созаемщиков – не более 4 человек.

Ипотека с использованием материнского капитала со льготным периодом от Проинвестбанка

Ипотечный кредит на долю в квартире от Проинвестбанка несколько отличается от рассмотренных выше банковских предложений. Разница заключается в:

  • размере займа – клиент может рассчитывать максимум на 900 тысяч;
  • сроке кредитования – не более 8 лет;
  • способе погашения – первые 3 года заемщик выплачивает только проценты, начиная с 4-го – в ежемесячные платежи будут входить и проценты, и «тело» кредита.

Ипотечный договор содержит и такие положения:

  • минимальный первоначальный взнос – 30% стоимости приобретаемого имущества;
  • ипотечная ставка – 19%;
  • оформление личной страховки, при отказе годовые вырастут на 1%;
  • титульное страхование – обязательное условие.

Список аккредитованных банком страховщиков, оценочных компаний размещен на сайте, с документом можно ознакомиться и в банковском отделении.

Программа кредитования последних долей/комнат от Татсоцбанка

Специалисты Татсоцбанка сообщают соискателю о результате рассмотрения его заявки на приобретение доли жилища в четырехдневный срок с момента подачи такой заявки. После подписания ипотечного договора деньги перечисляются на счет заемщика.

Основными условиями сделки являются:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч;
  • максимальный заем – 4 миллиона;
  • минимальный первоначальный платеж – 10%;
  • подтверждение платежеспособности – форма 2-НДФЛ / справка, форму которой установил банк;
  • страхование – комплексное;
  • срок кредитования – от 5 до 25 лет;
  • годовые – от 12,5%.

Базовая ставка по кредиту зависит от авансового платежа, заплатив:

  • 20%-30% стоимости покупаемого объекта клиент получает 13%;
  • 30%-50% — 12,75%;
  • более 50% — 12%.

Страховой платеж при желании клиента банк присоединяет к сумме одобренной ипотеки.

Кредитование последних долей/комнат и отдельных комнат от Акибанка

Для соискателей старше 20 лет Акибанк предоставляет ипотеку на таких условиях:

  • срок погашения долга – до 25 лет;
  • минимальный заем – 300 тысяч;
  • авансовый платеж – 25%, для последней доли в жилище – 10%;
  • оформление комплексной страховки;
  • подтверждение платежеспособности – справка по форме банка, форма 2-НДФЛ.

Процентная ставка зависит от первоначального взноса и способа подтверждения дохода. Если соискатель предоставил банкирам форму 2-НДФЛ, то ставка устанавливается такая:

  • при авансовом платеже от 10%до 30% – 11,75%;
  • при взносе от 30% до 50% — 11,5%;
  • при платеже более 50% — 11,25%.

Ипотека Дельта-стандарт от банка «Форштадт»

Можно ли взять ипотеку на долю квартиры заплатив первоначальный взнос 5%? Банк «Форштадт» предоставляет такую возможность, если должник планирует привлекать средства материнского капитала, или доля, которую будет покупать лицо, является последней.

Условия кредитования такие:

  • период возврата ссуды – от 5 до 25 лет;
  • минимальная сумма – 300 тысяч, максимальная ограничивается платежеспособностью клиента;
  • допускается привлечение созаемщиков;
  • залог – приобретаемое имущество или недвижимость, которая находится в собственности заемщика/созаемщика;
  • страхование – комплексное;
  • ставка – от 11,25% (на их размер влияет сумма первоначального взноса).

Предложение банка «Российский капитал» «Приобретение готовой недвижимости»

Получить кредит на долю квартиры под 11% годовых можно в банке «Российский капитал». Основное требование – оформление ссуды в городах, где есть банковские отделения. Их перечень можно найти на сайте кредитора.

Базовая ипотечная ставка – 13%. Но ее размер можно уменьшить, если внести единовременный платеж. Когда заемщик заплатит:

  • 1% одобренной суммы кредита – ставка снизится на 0,5%;
  • 2,5% займа – минус 1% годовых;
  • 4% от ссуды – минус 1,5%.

При отказе соискателя от оформления личной страховки годовые увеличатся на 3,5%.

Другие условия сделки:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • сумма кредита – от полумиллиона до 90% стоимости объекта;
  • минимальный авансовый платеж – 10%;
  • возможность использования средств материнского капитала.

Программа банка «Форштадт» «Ипотека по одному документу»

Еще одним вариантом от банка «Форштадт», который поможет гражданам приобрести долю квартиры, является программа «Ипотека по одному документу». Для получения займа соискателю не надо подтверждать платежеспособность.

Ипотека под часть квартиры предоставляется на таких условиях:

  • возраст клиента – от 21 года до 60 лет;
  • наличие действующих трудовых отношений, стаж у последнего работодателя более полугода;
  • годовые – от 12,5%;
  • срок выплаты займа – от 5 до 25 лет;
  • минимальная сумма – 300 тысяч;
  • авансовый взнос – 50%;
  • способ погашения ссуды – равные платежи.

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать: инструкция

Согласно Гражданскому Кодексу человек может обладать объектом недвижимости не только в полной мере, но и его частью. Именно поэтому нередки ситуации, когда для приобретения недвижимости требуется оформление ипотеки на долю в квартире.

Что нужно знать

Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?

Как показывает практика, деятельность большинства кредитных организаций направлена на выдачу ипотечных кредитов для приобретения целых объектов имущества. Однако некоторые учреждения предоставляют жилищные займы на приобретение доли.

Для принятия решения о выдаче ипотеки на покупку доли банки принимают во внимание отдельные особенности будущей сделки.

При этом существует определенный ряд ситуаций, в которых наиболее вероятным является получение отказа:

  • приобретение доли у ближайшего родственника (банк заподозрит фиктивность сделки и попытку обналичить средства);
  • выкуп доли у бывшего супруга после развода (в данной ситуации значение имеет промежуток времени, прошедший после развода и наличие новых браков у каждой из сторон, так как банк должен быть уверен в том, что бывшие супруги действительно хотят урегулировать имущественные взаимоотношения, а не пытаются провести аферу).

Кому не дадут

Как показывает практика, получить одобрение по ипотеке на приобретение доли в квартире или дома практически невозможно, когда заемщик хочет приобрести жилье:

  • на которое он ранее не имел каких-либо прав;
  • где он уже владеет долей, но после совершения сделки объект не перейдет в его полное владение.
Это интересно:  Как делится ипотека при разводе супругов

В таких случаях эксперты рекомендуют попробовать оформить потребительский кредит (при этом процентные ставки будут существенно выше) или предложить банку в качестве залогового имущества другой объект недвижимости, если таковой есть в собственности.

Последняя доля

Выкуп последней доли в квартире с помощью ипотеки является наиболее вероятным вариантом получения одобрения от банка. Обусловлено это тем, что чем меньше собственников у объекта, тем выше его ликвидность, и в случае наступления финансовых трудностей у заемщика, банк сможет с легкостью реализовать такое жилье и возместить собственные убытки.

Ипотека на выкуп комнаты в коммунальной квартире

Охотнее всего банки выдают жилищные займы на приобретение последней комнаты в коммунальной квартире, так как наличие только одного собственника существенно повышает ликвидность имущества.

При этом приобретаемая комната должна соответствовать определенным требованиям банка и жилищным условиям, таким как:

  • надлежащее состояние и пригодность для проживания;
  • наличие удобств (канализации, санузла и других коммуникаций);
  • наличие электропроводки и отопления;
  • размер площади не менее 12 метров квадратных;
  • отсутствие деревянных соединений;
  • дата постройки дома позже 1970 года.

Как выкупить долю квартиры в ипотеку: инструкция пошагово

Алгоритм приобретения доли квартиры в ипотеку представляет собой последовательное выполнение следующих шагов:

  • подбор оптимального варианта;
  • проверка юридической чистоты недвижимости;
  • сбор документов;
  • оформление сделки.

Специалисты настоятельно рекомендуют отказаться от рассмотрения варианта, если:

  • на приобретаемой площади был зарегистрирован человек: отбывающий наказание/объявленный без вести пропавшим или умершим;
  • приобретаемая жилплощадь находится в аварийном здании;
  • хотя бы один из совладельцев квартиры отказывается нотариально заверить отказ от приобретения данной доли.

Внимание: Первоочередным правом на приобретение доли обладают собственники других долей в данной квартире.

До заключения соглашения заемщику предстоит собрать всех необходимые документы и провести определенные процедуры за собственный счет:

  • собрать справки и выписки для проведения сделки;
  • получить нотариально заверенное согласие совладельцев на продажу доли;
  • провести оценку жилья;
  • застраховать имущество.

Для проведения оценочной экспертизы специалисту потребуется:

  • паспорт;
  • регистрационное свидетельство права собственности;
  • техническая документация:
    • домовая книга;
    • технический паспорт помещения.

Внимание: Все расходы по оформлению сделки оплачиваются покупателем.

Какие банки выдают: обзор предложений

Рассмотрим предложения пяти самых популярных российских банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку доли в квартире.

«Сбербанк»:

  • выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
  • под залог оформляется вся квартира;
  • сумма: от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (но не более 80 процентов от стоимости объекта);
  • ставка: 12 процентов годовых;
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • возможно привлечение созаемщиков.

«Газпромбанк»:

  • выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
  • сумма кредита: до 45 миллионов рублей;
  • ставка: от 12 процентов годовых;
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: не менее 15 процентов;
  • обязательно страхование от риска повреждений или утраты;
  • банк не одобряет кредиты в случае, если:
    • объект находится в аварийном состоянии;
    • объект подлежит капитальному ремонту;
    • комната находится в коммунальной квартире или малосемейке;
    • объект имеет деревянные внешние стены.

«Русский ипотечный банк»:

  • возможно приобретение доли, когда после заключения сделки объект не переходит в полную собственность заемщика;
  • сумма кредита: не менее 1 миллиона рублей;
  • первоначальный взнос: от 25 процентов;
  • допускается использование материнского капитала со снижением суммы первоначального взноса;
  • ставка: от 14,5 процентов годовых (при приобретении последней доли – от 14 процентов);
  • срок кредитования: до 25 лет;
  • обязательно заключение договора страхования объекта, жизни и здоровья заемщика и титульного риска (от последних двух можно отказаться, но банк повысит ставку).

«Зенит»:

  • сумма кредита: от 800 тысяч рублей до 14 миллионов рублей для столицы и от 270 тысяч рублей до 10,5 миллионов рублей для регионов;
  • ставка: от 15 процентов годовых;
  • первоначальный взнос: от 20 процентов;
  • срок кредитования: до 25 лет;
  • при отказе заемщика от страховки процентная ставка повышается на 3 пункта.

«Транскапиталбанк»:

  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей;
  • первоначальный взнос: от 20 процентов;
  • срок кредитования: до 25 лет;
  • допускается привлечение созаемщиков;
  • обязательно страхование недвижимости;
  • для заемщиков старше 65 лет обязательно страхование жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на определенные нюансы приобретения доли в квартире или доме, получить ипотечный кредит для покупки комнаты возможно. Главное в этом вопросе – ответственно подойти к ситуации и в случае необходимости довериться специалистам.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Особенности оформления ипотечного кредита на долю в квартире или частном доме

Ипотека на долю в квартире (доме) – долгосрочный кредит, выдаваемый банками на приобретение в собственность части обособленного жилого помещения. Процедура покупки, последующего владения и распоряжения долевым имуществом определяется статьями 245 – 252 ГКРФ.

Можно ли взять в ипотеку долю квартиры или дома в 2018 году

В 2018 году не планируется изменений в жилищном законодательстве, поэтому оформление ипотеки на долю в недвижимости производится аналогично предыдущему году. Рыночная ситуация и высокая конкуренция между банками приводят к тому, что все больше банков допускают кредитование сделок купли-продажи доли недвижимости, часто даже выделяя их в отдельные программы. Правда, условия в рамках таких предложений более жесткие, чем у стандартных продуктов.

Ключевое требование к заемщику – наличие гражданства Российской Федерации. В остальном потенциальный клиент должен удовлетворять следующим критериям:

  • достигнуть минимального возрастного порога (21-23 лет);
  • иметь постоянное место работы;
  • получать легальный доход, подтвержденный налоговой службой или нанимателем;
  • иметь хорошую историю по ранее выданным кредитам.

Вопрос предоставления ссуды на часть жилья решается банком индивидуально, исходя из особенностей ситуации заемщика.

Возможные проблемы и сложности при покупке

В целом, финансово-кредитные учреждения неохотно кредитуют покупку доли в недвижимости. Это связано с тем, что она становится обеспечением возврата ипотечного кредита. В случае возникновения проблем с погашением задолженности, банк имеет право реализовать долю в квартире на публичных торгах, чтобы вернуть свои средства.

Часть либо половину продать гораздо сложнее, чем целый объект недвижимости. Вдвойне тяжелее, если речь идет о небольшом населенном пункте со слабым спросом на жилье.

В итоге кредитор остается с неликвидным активом, от которого мало толку. Выдача кредитов на покупку доли в квартире или доме является для банка вложением с повышенным риском, поэтому он тщательнее подходит к отбору клиентов.

Помимо стандартных требований к заемщику, учитывается:

  1. Местонахождение приобретаемой недвижимости. Предпочтение отдается недвижимости в столицах регионов, крупных городах, курортных местах.
  2. Характеристика и состояние жилья. Старый и ветхий фонд не кредитуется (степень износа более 50%). Проблемы могут возникнуть при покупке части коммунальной квартиры, деревянного дома, доли в квартире, расположенной в хрущевской пятиэтажке. Высока вероятность отказа в кредите при наличии у жилья обременений либо ограничений, отсутствии подведенных коммуникаций.
  3. Участники сделки. Заключение сделки между родственниками может насторожить банк и навести на мысли о ее фиктивности. Оформление доли на несовершеннолетнего либо выкуп 1/2 квартиры у бывшего супруга(-ги) довольно проблематичны, так как грозят кредитору дополнительными сложностями при взыскании задолженности.
  4. История владения и возникновение прав. В большинстве случаев долю выкупает человек, уже владеющий частью данного жилья, то есть, имеющий на него права в связи с наследованием, приобретением или разделом имущества. Он укрупняет свою долю и в перспективе становится полным собственником. Стать долевым владельцем «с улицы», изначально не имея на жилье никаких прав, сложно. Банки зачастую отказываются кредитовать подобные сделки.
  5. Наличие обеспечения, возможность привлечь созаемщика. Шансы на получение кредита возрастут, если созаемщиком выступит супруг(-га) либо будет предложено обеспечение в виде залога транспортного средства, недвижимости.

Сделки с участием несовершеннолетних всегда проходят под пристальным вниманием органов опеки. Оформить часть квартиры на ребенка легко, однако стоит учитывать, что продать такую долю будет невозможно, если условия проживания маленького владельца станут хуже.

Например, семьей из трех человек была куплена «двушка» 48 кв. метров, из них 24 кв. метра принадлежало несовершеннолетнему сыну. В связи с рождением второго ребенка родители решили продать жилье и купить трехкомнатную квартиру 70 кв. метров. Опека даст разрешение на сделку, только если в новом жилье сохранится доля несовершеннолетнего (24 кв. м.). В покупке «однушки» площадью 35 кв. м. будет отказано сразу, так как условия проживания ребенка ухудшаются.

Легче всего оформить ипотеку на последнюю часть, когда по итогам сделки заемщик становится полноправным владельцем объекта недвижимости. Банки охотно дают кредит под залог целой квартиры или дома.

Если в течение месяца собственники не выкупят долю, то согласия для оформления не требуется. Однако банки все равно включают данный документ в список необходимых для оформления.

Как правильно оформить и в какой банк обратиться

Выдачу ипотечных кредитов на приобретение доли в квартире осуществляют чаще небольшие банки, которым трудно конкурировать с гигантами рынка. Традиционно крупнейшим ипотечным игроком является Сбербанк – он допускает приобретение долевой собственности в кредит. Также кредитуют «Транскапиталбанк», «Газпромбанк», «Дельтабанк» и другие учреждения.

Ниже размещена аналитическая таблица, по которой можно сравнить ключевые условия ипотечного кредита по приведенным банкам.

Как взять ипотеку на долю в квартире: правильное оформление договора и распределение долей недвижимости

Займы на приобретение жилья — это отличная возможность достижения своей цели.

При этом, вы можете даже получить ипотеку на долю в квартире.

Финансово-кредитные организации практически не ограничивают вас в такой возможности, однако, на пути к достижению своей цели вы можете столкнуться с рядом нюансов или особенностей. Каких именно, рассмотрим в этой статье.

Дают ли ипотеку на долю в квартире?

ФЗ «О ипотеке» не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса.

Это интересно:  Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать: приобретение жилья с использованием кредита, порядок действий, процедура оформления и пошаговая инструкция

В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

Из этого делаем вывод, что каждый из владельцев обладает одной конкретной долей, которую может продавать, покупать, отчуждать по своему усмотрению, но с обязательного согласия остальных жильцов. Об этом говорит статья 246 Гражданского кодекса.

А раз закон позволяет подобное действие, то, следовательно, приобретение доли за счет средств ипотеки возможно. Однако банки имеют полное право предъявлять свои условия и требования к заемщикам, или вовсе отказать.

Особенности долевого кредитования

Требования к заемщику и недвижимости

Рассмотрим требования к гражданину, который обратился в финансово-кредитную организацию за займом.

  • В первую очередь, его возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет, это стандарт.
  • У него должен иметься официальной подтвержденный заработок, посредством которого и будет гаситься ипотека. Для подтверждения нужна справка с места работы 2-НДФЛ.
  • Лицо должно иметь чистую кредитную историю. Банк может проверить по своим базам, были ли задолженности ранее, даже в других финансовых учреждениях.
  • Лицо должно иметь денежные средства для предоставления первоначального взноса в размере от 10% до 20% от суммы займа.
  • Лицо должно являться гражданином Российской Федерации или зарегистрированным резидентом.
    Может потребоваться прописка по месту приобретения доли (опционально и зависит от банка).
  • Лицо должно получить согласие от других собственников недвижимости на осуществление покупки.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои индивидуальные требования к заемщику.

Но помимо вышеуказанных требований существуют требования и к помещению.

  • Недвижимость должна принадлежать жилому фонду.
  • Доля не должна находиться в доме, который был признан ветхим или аварийным.
  • Под долей понимается само жилое помещение и места общего пользования. Например, комната, а также возможность использования кухни и санузла.
  • В помещении должны быть источники естественного освещения и коммуникации, необходимые для проживания.
  • Помещение должно соответствовать требованиям СанПин.
  • У квартиры или дома не должно быть никаких залогов и обременений.
  • Финансово-кредитные организации устанавливают свои требования к метражу и стоимости доли, от которых зависят конечные условия ипотеки.

Кредит на последнюю долю

Очень часто финансово-кредитные организации предлагают приобретение последней доли под залог уже имеющихся в вашей собственности долей или других комнат. Это сделано для того, чтобы в дальнейшем вы могли заложить всю жилую площадь.

Как правило, в такой ситуации, если вам остаётся приобрести последнюю долю, банки финансируют вас охотнее, и даже предлагают выгодные условия в виде сниженной процентной ставки или увеличенные сроки кредитования. Также, меньше вероятность отказа в приобретении.

Долевая ипотека на двоих

Часто вопросами долевой ипотеки на двоих интересуются лица, которые проживают в гражданском браке.

В таком случае они будут являться созаемщиками, и каждый будет обладать 1/2 доли от приобретаемой площади.

Конечно, подобное кредитование осложнено различными правовыми аспектами, именно поэтому далеко не каждая финансово-кредитная организация возьмется за оформление такой ипотеки.

Сторонам предлагается официально зарегистрировать свой брак или составить двухсторонний договор, который бы регулировал вопросы раздела долей в случае, если наступят форс-мажорные обстоятельства. В такой ситуации процедура оформления ипотечного займа на долю будет несколько проще.

Даже в случае, если стороны захотят расторгнуть соглашение друг с другом, они будут вынуждены сначала поставить в известность банк, а затем, следуя рекомендациям сотрудников банка, разрешить свой спор. Финансово-кредитные организации в таком случае будут выступать арбитром.

Какие банки дают?

  • Ипотека на покупку доли от Сбербанка Российской Федерации предлагается на следующих условиях.

Процентная ставка начинается от 12% годовых. Первоначальный взнос при этом составит 20%. Срок кредитования лица до 30 лет. Точное определение процентной ставки будет зависеть от величины вашего первоначального взноса, суммы займа, а также выбранного вами срока.

Банк ВТБ-24 предлагает аналогичные условия, однако процентная ставка увеличивается до 13,5%.

Если приобретение доли осуществляется по программе социальной ипотеки, то сумма ставки составит 11,4%. Срок кредитования до 30 лет, а первоначальный взнос составит от 15 до 20%.

  • Газпромбанк предлагает процентную ставку от 13%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос составит 30%.
  • Россельхозбанк предлагает процентную ставку 12,5%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос в размере 25%.
  • Масса финансово-кредитных организаций по всей России ежемесячно обновляют свои ипотечные программы, поэтому, тщательно изучив предложение того или иного банка, вы сможете найти идеальную программу для себя.

    Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

    Это просто и совершенно бесплатно !

    Как взять ипотечный кредит на часть квартиры?

    Необходимо правильно сформировать пакет документов для вашего первого визита в офис финансово-кредитной организации. От заемщиков требуется:

    • Заполненная анкета заявления. Вы можете заполнить ее самостоятельно дома или же в финансово-кредитной организации.
    • Ваш паспорт и его ксерокопия.
    • Подлинник и ксерокопия вашей трудовой книжки.
    • Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возьмите копию и подлинник свидетельства о регистрации ИП.
    • Необходимо приобщить справку о своих доходах в формате 2 НДФЛ, чтобы финансово-кредитная организация имела представление о ваших доходах.

    Если вы собираетесь предложить финансово-кредитной организации недвижимости в залог, вам также необходимо добавить к своему пакету документов ряд бумаг.

    • Во-первых, это документы, свидетельствующие о вашем праве собственности.
    • Договор, в соответствии с которым вы стали обладателем недвижимости.
    • Приобщается свидетельство о государственной регистрации ваших прав собственности.
    • Некоторые финансово-кредитные организации запрашивают техническую документацию, чтобы убедиться в том, что квартира находится в пригодном для жизни состоянии.

    Как оформить выкуп у родственников?

    Для того, чтобы оформить выкуп доли у родственников, составляется договор купли-продажи в письменной форме.

    При составлении такого документа следует уделить внимание следующим необходимым данным.

    • Указываются данные сторон сделки, которые имеют отношение к данной жилой площади, проживают на ней и являются собственниками.
    • Указываются права каждой из сторон иметь доступ во время оформления сделки ко всем документам для ознакомления.
    • Устанавливается место заключения сделки и время.
    • Устанавливается размер оплаты время, порядок.
    • Устанавливается факт уведомления всех имеющихся собственников долей об акте продажи.
    • Устанавливается список документов, который прилагается к договору.
    • Ставятся подписи сторон.

    Процесс приобретения квартиры у родственников проходит в 8 этапов.

    1. Вы оповещаете всех совладельцев недвижимости о сделке, собираете документы.
    2. Составляется договор купли-продажи.
    3. Договариваетесь о задатке.
    4. Обращаетесь в Росреестр с целью подачи документов.
    5. Дожидаетесь факта получения свидетельства о собственности на недвижимость.
    6. Определяется порядок использования недвижимости.
    7. Происходит процедура передачи всей оставшейся части денежных средств и жилой площади.

    Подробнее ознакомиться со всеми нюансами сделки вы можете в Федеральном законе 122 от 21 июля 1997 года.

    Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

    Государство позволяет возвращать только 13% от общей суммы вычета. И максимальный размер по приобретению составляет 2 млн руб на одного человека.

    При оформлении общей долевой собственности сумма вычета распределяется в соответствии с размером каждой из долей собственника.

    Если одна из сторон хочет отказаться от вычета, официально она сделать это не может. Однако денежные средства сразу после получения может передать тому, кому считает нужным.

    Можно ли продать долю квартиры в ипотеке?

    Если вам необходимо продать долю, которая была взята вами в ипотеку, вы можете воспользоваться несколькими схемами.

    В первую очередь вам необходимо заручиться согласием остальных собственников долей. Только в этом случае вы можете осуществить процедуру продажи. Если согласие достигнуто, приступаем к рассмотрению вариантов.

      Вы нашли покупателя. Вы должны явиться в отделение финансово-кредитной организации и получить разрешение на осуществление такой сделки.

    После этого нужно явиться к нотариусу. Там оформляется договор купли-продажи квартиры. Нотариус перекладывает на покупателя обязанности выплаты остатка задолженности по займу.

    Продавцу выдается закладная, которая подтверждает, что заемщик больше не имеет долгов. С покупателем составляется ипотечный договор.

    Второй вариант предполагает, что третьим лицом сделки будет выступать финансово-кредитная организация.

    Покупатель должен арендовать ячейку в банке. Туда вносится необходимая сумма. В другую ячейку должна быть заложена разница между реальной стоимостью квартиры и ипотечной.

    Сотрудники банка обращаются в регистрационную палату с оповещением о том, что кредит погашен. Продавцу недвижимости передается закладная. Теперь с займом по ипотеке должен расплачиваться покупатель.

    Третий вариант — это продажа самого кредита.

    Банк должен дать разрешение на осуществление такой схемой. Покупатель продолжает гасить задолженность по ипотеке, и после выплаты становится ее полноправным собственником.

    Распределение долей между созаемщиками

    Недвижимость делится между участниками проведённой сделки в тех пропорциях, что и взносы по ипотеке, если иное не установлено договором в письменном виде. Например, если одно лицо вносило денежные средства в сумме, превышающей по сумме другие взносы, то этот гражданин может рассчитывать на большую часть недвижимости.

    Однако, решать, какая доля достается конкретному заемщику должны сами приобретатели. При этом, руководствоваться они могут какими угодно принципами.

    Некоторые, что совершенно логично, делят квартиру, исходя из внесенных взносов и ежемесячных платежей. Другие предпочитают иные способы раздела. Главное, чтобы итог раздела был отражен в соответствующем договоре.

    Финансово кредитная организация не беспокоиться о том, кто и какую сумму вносит по займу, главное — чтобы платежи поступали вовремя и в установленной сумме. Сами же созаемщики могут договариваться между собой о том, кто и в каком проценте будет выплачивать взносы, а также, самостоятельно прописать очередность выплат.

    Однако в случае, если один из созаемщиков перестанет вносить денежные средства, другому придется взять на себя это бремя. После выплаты ипотечного займа стороны становятся собственниками в соответствии с документом, который оформлялся ещё в момент получения займа.

    Каждый из собственников является полноправным владельцем, однако, в большинстве случаев доли еще не определены. В таком случае лица должны самостоятельно договориться о том, кто и каким помещениям будет владеть.

    В случае, если стороны не достигнут консенсуса, они даже могут обратиться в судебную инстанцию.

    Это интересно:  Как оформить квартиру по военной ипотеке правильно?

    Имея дело с общей долевой собственностью, еще раз убедитесь в том, что вы общаетесь с теми людьми, с которыми действительно стоит заключать сделки. В случае, если вы не видите сложностей в дальнейшем, при разделе долей, то нам остается лишь пожелать удачи.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Ипотека на долю в квартире: условия, особенности, документы

    Проблемы по предоставлению ипотеки регулируются последовательностью принятых федеральных нормативных актов.

    При заключении договора ипотечного кредитования нужно правильно соблюдать их правила, для того чтобы банк не отказал в выдаче денежных средств.

    В отношении заемщиков предъявляются определенные требования, которые действуют на основе указаний существующих норм законодательства.

    Условия ипотеки

    Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.

    В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.

    В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.

    Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.

    В некоторых случаях понадобится заложить иную жилплощадь, которая подходит под условия банка и обладает ликвидностью.

    Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.

    Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.

    Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.

    Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.

    В случае одобрения заявки оформляется договор ипотечного кредитования, который содержит как условия на выдачу кредита, так и на совершение сделки купли-продажи на приобретение доли в жилом помещении.

    Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.

    Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.

    Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.

    В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.

    Возможны следующие ситуации:

    Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.

    Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.

    В случае выкупа доли квартиры, когда покупатель становится собственником квартиры, ипотечный кредит предоставляется банком, но зачастую под повышенную процентную ставку в отношении заемщика.

    В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.

    Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.

    Особенности

    Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.

    Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.

    Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.

    Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.

    В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.

    Требование выполняется путем:

    — предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;

    — указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.

    Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.

    Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.

    Также от заемщика потребуется получение согласия от сособственников жилья на продажу их доли в квартире. Такое согласие оформляется письменно и должно быть нотариально удостоверено.

    При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.

    Ипотека на покупку доли в квартире

    Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.

    Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.

    Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.

    В частном доме

    Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.

    Данная сделка происходит соответственно нормам ст. 250 Гражданского Кодекса РФ.

    У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.

    В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.

    Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.

    Как правило такая ситуация случается, если:

    При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.

    В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.

    Если в течении месяца желающих приобрести продаваемую долю не найдется, то продающий собственник может продать ее третьему лицу.

    Под материнский капитал

    Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.

    О социальной ипотеке для бюджетников читайте в статье: социальная ипотека.

    В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.

    Однако для применения материнского капитала заемщику понадобится согласие органа опеки и попечительства, при наличии в семье несовершеннолетних детей.

    Обычно орган опеки и попечительства спрашивает выдел доли, которая полагается ребенку.

    Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

    Военнослужащими

    «Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.

    Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.

    Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.

    Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.

    По установленным АИЖК инструкциям приобрести долю жилья через военную ипотеку у близких родственников не разрешается.

    Главной причиной этого правила является то, что договор родственников может прикрывать намерение получать наличные средства по программе.

    В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.

    Как оформить

    Долевой собственностью признается какая-либо часть объекта недвижимости, принадлежащая нескольким людям по праву собственности.

    Эти лица могут осуществить перераспределение общей собственности, если захотят после выплаты банковского займа.

    Обычно, в этом случае с объекта снимается залог.

    Для оформления ипотечного кредита надлежит подать соответствующее заявление, которое составляется по образцу, предоставленному банком.

    Заключение соглашения об ипотечном займе позволяет совершить покупку доли жилья с продавцом.

    Банком выдаются средства для выкупа доли в объекте недвижимости.

    Какие нужны документы

    Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.

    К которым относятся:

    Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.

    Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).

    Стоит ли брать ипотеку на долю квартиры?

    Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.

    Иной раз такой шаг является единственным возможным вариантом решений вопроса приобретения своего жилья.

    Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.

    Нюансы ипотечного кредитования:

    Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.

    При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.

    Какие банки дают

    Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.

    В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.

    Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.

    Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.

    Список банков, которые предоставляют средства для приобретения доли в жилье:

    Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.

    Квартиры в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

    Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.

    Видео: Ипотечный кредит на долю в квартире

    Похожие материалы:

    Комментарии Отменить ответ

    Рейтинг записей

    Как правильно брать ипотеку

    Как выбрать агентство недвижимости

    Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

    Изменения на рынке недвижимости

    Статья написана по материалам сайтов: vzyatipoteku.ru, dolg-faq.ru, creditkin.guru, vseodome.club, ipoteka-nedvizhimost.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector