+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Программа и условия субсидирования ипотеки в 2019 году

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Содержание

Общая информация

Субсидирование ипотеки в рамках программы “Жилище” представляет собой компенсацию со стороны государства в пользу банка для поддержания баланса между льготной ипотекой и потребительской.

Так, например, банк устанавливает обычную ипотеку под 14,5% годовых, из которых государство компенсирует 3,5%, а заемщик оставшиеся 11%.

В этом случае сумма, которую потребуется в результате выплатить банку, существенно уменьшается. С учетом того, что ипотечный займ – самый долгосрочный займ в банке (на 10 — 20 лет).

Подробнее о “Жилище”

Помимо того, что государство в рамках этой программы предоставляет компенсации банку для снижения процентной ставки, дополнительно некоторым категориям граждан предлагаются жилищные сертификаты на приобретение в собственность квартир или домов.

Программа “Жилище” подразумевает, что строго прописанный список граждан может получить материальную помощь из средств федерального или регионального бюджета.

Например, молодые семьи в рамках государственной помощи попадают под подпрограмму “Жилье молодым семьям”, согласно которой они могут приобрести за счет средств жилищного сертификата квартиру или дом.

Скачать и распечатать бесплатно

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. Так, процентная ставка в государственных банках составляет 9,9% годовых.

Государство субсидирует военную ипотеку, оплачивая оставшиеся проценты из федерального бюджета. Фактически для банка процентная ставка остается на установленном уровне (например, 14,5% годовых), с той лишь разницей, что гражданин выплачивает 9,9%, а оставшиеся — государство.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит, который берется под материнский сертификат, предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После получения сертификата семья переводит средства в счет погашения существующей ипотеки.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку , так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека в 2019 году

Одна из самых обсуждаемых тем на сегодняшний день – ставки по ипотеке в 2019 году. Аналитики прогнозируют продолжение роста инфляции, поэтому государство, совместно с банками, принимает все меры для того, чтобы ипотека в 2019 году оставалась доступной для населения последующие годы. В 2018 году разработаны государственные ипотечные программы, которые предусматривают снижение годовой процентной ставки на ипотеку. Однако резкое падение процентной ставки на несколько процентов может пагубно отразиться на деятельности банков России, что приведет к уменьшению маржи. Поэтому, даже при принятии государственных программ, ставки будут опускаться очень плавно и распространяться на привилегированные слои населения.

Но, для некоторых людей, которые решили взять ипотеку, вопрос ставок по ипотеке в 2019 году необходимо решить незамедлительно. Рассмотрим, что же ожидать гражданам России от государства и банков? Какие же ставки по ипотеке в 2019 году будут внедрены? И, действительно, уменьшатся ли ставки по ипотечному кредитованию или же, наоборот, возрастут?

Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

  • экономический и демографический рост;
  • финансовая грамотность населения;
  • усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
  • упрощение системы выдачи ипотек;
  • возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
  • снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость. Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса. Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

Это интересно:  Как делится ипотека при разводе супругов

  1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
  2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
  3. Льготы на кредитование для военных.
  4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться. На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться. Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально. Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку. Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

  1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
  2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
  4. Наличие гражданства России.

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
  2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
  3. Справка о доходах.
  4. Фотография.
  5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
  6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы. То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы. После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

  • На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
  • На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму. Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.
  • Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.
  • Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
  • В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России. Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

  • Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
  • Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.
  • Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия. Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Субсидирование ипотеки государством: обзор программ, условия и процентная ставка

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно. Но далеко не каждый имеет возможность испытать на своем опыте, что такое свой дом. Для того, чтобы мечты обычных граждан могли стать реальностью, государством разрабатываются различные варианты ипотечного кредитования и поддержки в его выплате, например субсидирование ипотеки. Однако стандартные виды зачастую оказываются не слишком выгодными для людей среднего достатка, которые не могут себе позволить ежемесячные платежи такого уровня.

С одной стороны, ипотека позволяет гражданам получить заветное жилье практически сразу после заключения договора, что является неоспоримым преимуществом. С другой стороны, немалый ежемесячный платеж, который приходится выплачивать на протяжении не одного десятка лет, может нанести серьезный урон семейному бюджету, особенно при возникновении непредвиденных ситуаций и расходов. Кроме того, банки зачастую устанавливают или периодически повышают процентные ставки, в результате чего получаются огромные переплаты по сравнению с первоначальной стоимостью жилья.

В каждом государстве правительство прилагает усилия к тому, чтобы помочь собственным гражданам в благоустройстве, так как улучшение жилищных условий способствует благоприятному психологическому климату в семье, расширяет материальные возможности молодоженов и, соответственно, ведет к росту демографии в стране. Каким образом государство старается решить данную проблему? Прежде всего, путем компенсации процентной ставки или частичным покрытием долга по кредиту из госбюджета. Это и есть субсидированная ипотека.

На сегодняшний момент существуют следующие направления программ субсидирования:

  • социальная ипотека;
  • военная ипотека;
  • кредитование «Жилье для российской семьи»;
  • помощь молодым и многодетным семьям;
  • субсидии для молодых ученых и учителей;
  • ипотеки для жителей Крайнего Севера;
  • помощь госслужащим;
  • ипотека с материнским капиталом.

Из данного перечня следует, что возможностей получить субсидию от государства на одну из программ ипотеки довольно много, тем или иным образом в перечисленные категории попадает каждый второй житель страны.

Оформление субсидии на ипотеку для покупки нового жилья

Если гражданин РФ состоит в браке, он имеет полное право на поддержку государства в покупке жилья в виде субсидирования процентной ставки. При этом правительственная поддержка обеспечивает не менее 12% годовых. В том случае, если банковские требования повышаются, государство увеличивает покрытие на разницу в процентах. Это означает, что каждая семья может воспользоваться выгодным предложением и подать заявку на субсидирование ипотеки. Стоит заметить, что в отдельных случаях банки могут увеличить процентную ставку по своему усмотрению при отсутствии некоторых требований (страховки, справок), а также, если клиент для получения заработной платы пользуется услугами другого банка.

Немаловажный момент в таком виде помощи, как госпрограмма субсидирования ипотеки: данный вид ипотеки можно оформить только на первичное жилье, которое только построено или находится в процессе строительства. Вторичный рынок не участвует в программе. Данным постановлением решаются две проблемы: поддержка развития строительства в стране и возможность семьям получить новое, современное жилье.

Для оформления ипотеки с господдержкой следует совершить первый взнос в размере не менее 20%, но не более 8 млн или 3 млн рублей для Москвы и областей соответственно.

С программой государственного субсидирования работают далеко не все банки. Среди партнеров можно отметить такие основные банковские структуры, как Сбербанк, Росбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, ВТБ24 и другие.

Программа помощи молодым семьям

Существует отдельная программа под названием «Жилище». Именно в рамках данного направления и предоставляется субсидия для молодых семей. Важно отметить, что муж или жена должны быть не старше 35 лет, при этом в семье пока может не быть детей. В чем отличия данной программы от остальных? Для каждого человека государством предоставляется необходимый минимум в размере 18 м 2 . Данная программа обеспечивает улучшение жилищных условий до этого предела.

Каким образом происходит субсидирование и расчет процентной ставки по жилищному кредиту? Размер помощи определяется следующим образом: если семья состоит только из мужа и жены, выделяется субсидия до 35% от стоимости жилья. На каждого ребенка полагаются дополнительные 5%.

Для оформления заявки на субсидию от государства по погашению жилищной ипотеки следует обратиться с соответствующими документами в жилищный фонд по месту фактического проживания и записаться в очередь на получение сертификата.

Сертификат по материнскому капиталу

В Российской Федерации на сегодняшний день действуют специальный закон и программа «Материнский капитал», которая предусматривает помощь семьям, в которых имеется более одного ребенка. При рождении второго, третьего и т. д. ребенка матери выдается специальный документ, который дает право оплачивать часть кредита на жилье.

Субсидии военным

До 2016 года военнослужащие имели право получать квартиры без кредитования, однако после соответствующего указа военные могут рассчитывать на новое жилье только в рамках ипотеки. При этом граждане, которые принимают участие в специальной накопительной программе, получают возможность понижения процентной ставки до 11%.

Это интересно:  Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей или без нее, можно ли получить одобрение банка и взять этот заём мужу, если у жены испорчена финансовая репутация?

Пенсионеры по выслуге лет, которые нуждаются в собственном жилье или не имеют соответствующих жилищных условий, также имеют право на получение подобной помощи. Право на субсидирование ипотеки или сертификат предоставляется однократно.

Ипотеки учителям

Предусмотрена государством и помощь гражданам, которые трудятся в сфере образования, – молодым учителям. Государственная субсидия при этом может составлять 20% от стоимости новой квартиры, эта сумма может быть направлена на оплату первого взноса в счет погашения кредита. Еще один существенный плюс поддержки молодых учителей – значительное понижение процентной ставки по ипотеке. В большинстве случаев она составляет всего 8,5%.

Субсидии в жилищном кредитовании молодым ученым

Граждане Российской Федерации в возрасте не старше 35 лет, которые трудятся в сфере науки, имеют право получить субсидию от государства в виде сниженной процентной ставки по кредиту (10% годовых), в том числе с уменьшенным первым взносом. Специалистам, занимающим руководящие должности или имеющим докторскую степень, возрастной уровень может быть повышен до 40 лет.

При этом рассчитывается специальный график платежей, так как у молодых ученых, как правило, есть определенная специфика назначения заработной платы: по мере развития в сфере науки и работы в госструктурах ее повышают.

Помощь гражданам, переехавшим с Крайнего Севера в другие регионы страны

Ввиду того, что на Крайнем Севере высокий уровень безработицы, многие жители данного региона часто стремятся переехать в более теплые области. Государство имеет программу поддержки таких граждан, при условии соблюдения определенных требований. Для того чтобы иметь право на правительственную помощь, у субсидируемого человека, который переехал с Крайнего Севера не позднее 1992 г., должен быть трудовой стаж не менее 15 лет. При этом сертификат на получение льгот имеет весьма непродолжительное действие – не более 9 месяцев. Если за это время владелец документа не найдет подходящее жилье на новом месте, сертификат аннулируется.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Право на жилую площадь имеет каждый российский гражданин. Поэтому государство предусматривает поддержку собственных граждан в этом вопросе. К примеру, молодые семьи имеют возможность приобрести по ипотеке жилье с государственной поддержкой уже сегодня, а деньги за него выплачивать на протяжении периода, установленного кредитным соглашением.

Суть программы

В чем заключается ипотечное кредитование с государственной поддержкой? По данной жилищной программе возможно исключительно субсидирование процентной ставки при оформлении ипотеки на жилую недвижимость от застройщика (подрядчика).

В 2018 году ипотечное кредитование с государственной поддержкой включает целый перечень программ:

  • ипотечное кредитование с использованием материнского капитала;
  • субсидирование государством процентной ставки по ипотеке;
  • военная ипотека;
  • социальное кредитование по ипотеке;
  • ипотечное кредитование для молодых семей;
  • реконструкция ипотечного займа с господдержкой;
  • ипотечный кредит 6 процентов.

Поддержка государства направлена на помощь российским гражданам быстрее выполнять долговые обязательства по ипотечным договорам за счет специальных сертификатов, субсидий и льгот.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Перечень банков и их условия

С 2018 года действует новая ипотечная программа с господдержкой всего под 6 годовых процентов. Данный продукт предоставляется молодым семьям, у которых родится второй, третий ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Банки-участники ипотечной программы под 6% с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Условия кредитования

  • Ипотечный кредит предоставляется под 6 годовых процентов.
  • Заемные средства можно использовать для покупки квартиры в новостройке или для перекредитования действующей ипотечной программы.
  • Договорное соглашение на покупку собственной жилплощади заключается только с юридическими лицами.
  • Страхование имущества, приобретаемого по ипотечной программе кредитования.
  • Максимальный размер ссуды для населенных пунктов федерального значения — 8 млн руб., для остальных городов, расположенных на территории российского государства, — 3 млн рублей.
  • Период субсидирования ипотечного кредита — при рождении второго ребенка — 3 года, при рождении третьего ребенка — 5 лет. Если в семье рождается второй или третий ребенок на протяжении действия данной программы субсидирование продлевается до восьми лет.

Основные документы

Список документов в разных кредитных организациях может несколько отличаться, но основными из них являются следующие:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписка про доходы от работодателя;
  • прочие финансовые документы о получении дополнительных доходов;
  • документация на приобретаемую жилую недвижимость по ипотеке.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Как подать заявку и получить решение

Ипотека с поддержкой от государства в ВТБ24

Прежде чем оформлять льготный ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с банками, предоставляющими данную программу, и выбрать наиболее подходящий. Далее необходимо действовать в следующем порядке:

  • первичное обращение в банк, консультация;
  • заполнение анкеты-заявки;
  • ожидание одобрения заявки;
  • при положительном решении нужно будет подобрать жилую недвижимость согласно выделяемой ссуде;
  • сбор и представление кредитору пакета необходимых документов (на приобретаемое жилье, справки, подтверждающие платежеспособность, и пр.);
  • заключение сделки (подписание кредитного соглашения);
  • регистрация договора в Росреестре.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Как правило, на ипотечное кредитование подаются одновременно и заявка на оформление ссуды, и первичные документы: копии паспортных данных гражданина РФ, копия трудовой книжки, выписка про доходы от работодателя. Предварительное решение будет принято банком-кредитором на протяжении пяти рабочих банковских дней.

В случае положительного решения, оно будет действительно в течение последующих трех месяцев. Это время предоставляется заемщику на сбор необходимой документации и поиск жилой недвижимости, на которую будет оформляться ипотека.

Порядок погашения

После заключения договорного соглашения наступает самый неприятный момент для любого заемщика — погашение задолженности. В случае с ипотечным кредитованием, когда в долг берется большая сумма денег, данная процедура растягивается на довольно продолжительный период времени.

Как правило, заемщики выплачивают задолженность на протяжении всего кредитного периода частями. Существует несколько вариантов выполнения долговых обязательств: по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае долг разбивается на равные части, во втором — ежемесячные платежи уменьшаются за счет банковских процентов, которые начисляются каждый месяц на остаток долга.

Денежные средства в счет долга можно вносить наличными непосредственно через кассу финансового учреждения или осуществлять безналичный расчет с помощью интернет-ресурсов (перевод средств с одного счета на другой в интернет-банкинге), прочими удобными способами.

Преимущества и недостатки

Ипотечная программа кредитования с государственной поддержкой — это наиболее доступная возможность приобрести жилье для молодых многодетных семей уже сегодня, а не через 10–20 лет.

К основным преимуществам данного типа кредита можно отнести:

  • минимальные процентные ставки (по льготной программе всего 6 годовых процентов);
  • заемные средства можно брать на достаточно продолжительный срок — до 30 лет (действуют ограничения по возрасту заемщика на момент завершения действия кредитного соглашения);
  • после предварительного одобрения заявки на ипотеку заемщику предоставляется 3 месяца для сбора всех необходимых документов и поиска наиболее подходящего жилья;
  • возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. А в случае оформления собственной недвижимости под залог кредита первоначальный взнос может вообще не понадобиться;
  • не все финансовые организации требуют оформления страхового полиса на жизнь и здоровье;
  • отсутствие скрытых комиссий банков за предоставление услуг.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодая семья

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья. Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Это интересно:  Ипотека для молодой семьи - условия, Сбербанк, в 2019 году, госпрогрмма, ВТБ 24, без первоначального взноса

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

  • стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
  • в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
  • собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
  • дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
  • использование компенсации в соответствии с законом;
  • документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

К заемщикам

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

  1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
  2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
  3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
  4. работникам «Байконура»;
  5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
  6. ведущим научную деятельность;
  7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы. В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке. На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости. Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

Как получить субсидию от государства

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

  1. администрацию;
  2. жилищный комитет;
  3. муниципалитет;
  4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках. Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья. В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК. При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%. Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Статья написана по материалам сайтов: lgoty-vsem.ru, euroexbank.ru, 2018-god.com, finprz.ru, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector