+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Путин об ипотеке: президент обещает решить квартирный вопрос

В мае 2016 год была поднят вопрос на Государственном Совете о том, что существует определенная проблема с ипотечными кредитами в стране. Внимание на этот вопрос обратил сам Президент, причем основные проблемы, которые обсудили чиновники – это слишком высокие ставки по ипотечным кредитам и отсутствие оптимальной защиты для людей, являющихся участниками долевого строительства. Было озвучено множество разных мнений и способов решения имеющихся проблем.

Зачем нужная ипотека?

Говорил Путин об ипотеке с положительной стороны, поскольку она обладает следующими преимуществами:

  • дает возможность каждому человеку или семье приобрести собственное жилье, причем при отсутствии значительных первоначальных средств, а расплачиваться за него можно постепенно в течение определенного количества средств;
  • обеспечивается поддержка строительства многоэтажных домов и частных строений;
  • за счет улучшения положения на строительном рынке, обеспечивается рост экономических показателей всей страны.

Однако в последнее время ипотечные кредиты оформляются намного реже, чем раньше, а обусловлено это высокими процентными ставками и сложностями получения займа. Поэтому президент обещает решить квартирный вопрос путем снижение ставок по ипотеке. Также предполагается найти новые возможности для получения кредита разными людьми и семьями. Дополнительно планируется финансировать ипотечный сервис, но предполагается получать средства не из бюджета страны, а используя другие источники.

Министерство финансов, получив соответствующее поручение, сразу среагировал на него. Планируется даже применить один способ, используемый для снижения ставки по ипотечному кредиту.

Как будет происходить снижение ставок по ипотеке?

В конце июня 2016 года была подписан специальный закон, в соответствии с которыми штрафы, начисляемые банками по ипотеке, будут рассчитываться в зависимости от установленной на конкретную дату ключевой ставки. Она ежедневно устанавливается Центробанком страны. Раньше максимальная ставка, устанавливаемая банком на долги по ипотеке, составляла 20%, однако теперь она будет рассчитываться только при учете ключевой ставки. На текущий момент она не превышает 10,5%.

Однако этот закон относится исключительно к физическим лицам, которые приобретают квартиры или иные виды жилой недвижимости только для личного использования, а не для ведения предпринимательской деятельности.

Также еще ранее была введена специальная ипотека с государственной поддержкой, в соответствии с которой на кредит устанавливалась процентная ставка в размере 12%. Это сразу привело к росту количества выдаваемых ипотечных кредитов, поскольку такие условия являются привлекательными для людей, нуждающихся в жилье. Однако такая поддержка относится исключительно к новому жилью, приобретаемому через застройщиков.

Изменения, коснувшиеся ипотечных облигаций

Когда говорил Путин об ипотеке, он коснулся и ипотечных облигаций, которые являются важными и нужными для банковской сферы и ипотечного рынка. Введение ценных бумаг по ипотеке считаются привлекательными для кредитных учреждений и самих заемщиков. Это обусловлено тем, что благодаря ипотечным облигациям гарантируется получение без рисковой ипотеки.

Однако некоторые специалисты, работающие на рынке недвижимости, напротив утверждают, что данные ценные бумаги могут быть рискованными для ипотечного рынка и самих банков. Объясняется это высокими процентными ставками по ипотечным кредитам, а также тем, что для ввода облигаций на рынок придется учесть многочисленные и сложные нюансы, поэтому на это будет потрачено много денег, но и при этом невозможно будет сразу добиться идеального результата. Также существующие проблемы с ипотечными кредитами связаны дополнительно с низкими доходами потенциальных заемщиков. Поэтому, если человек, оформивший ипотечный кредит под облигации, не сможет расплачиваться по своим долгам, то ценные бумаги станут дефолтными, что приведет к тому, что государство будет вынуждено самостоятельно заботиться о возникшей проблеме. Это негативно скажется на всей экономике, а также многие люди будут безответственно относиться к необходимости уплачивать средства по ипотечному кредиту.

Нюансы, коснувшиеся долевого строительства

Дополнительно Путин о долевом строительстве упомянул в своем выступлении. Даже после введенных многочисленных мер, призванных поддержать застройщиков, а также защитить граждан, которые становятся участниками долевого строительства, все равно данный процесс связан для каждой стороны с определенными сложностями и нюансами. Дело в том, что некоторые компании, занимающиеся возведением многоэтажных жилых домов, объявляют себя банкротами, поэтому участники долевого строительства вынуждены долго ждать своей квартиры, а нередко и вовсе лишаются средств.

Для снижения риска предполагается вводить компенсационный фонд, однако действенными считаются и другие методы:

  1. использование банка-санатора, способствующего финансовому оздоровлению застройщика через выдачу недорогих кредитов;
  2. за обман участников долевого строительства руководство компаний будет нести уголовную ответственность;
  3. застройщик контролируется на всех этапах строительства дома.

Таким образом, Путин рассказал о многих планируемых нововведения в ипотечной сфере, которые будут способствующих улучшению обстановки в банковской сфере.

Путин об ипотеке: президент обещает решить квартирный вопрос

Россиянам пора пересмотреть отношение к аренде квартир. Ипотека должна быть всего лишь одним из вариантов получения жилья

В СМИ в последнее время особенно активно обсуждается проблема ипотечного кредитования. Снижение средней ставки до 9,75% годовых по итогам февраля (вслед за последовательным снижением ставки рефинансирования Центробанка) подтолкнула экспертов к самым разным выводам и гипотезам.

Кто-то говорит о неминуемом и скором крахе «ипотечного пузыря», кто-то, напротив, о расширении доступа к ипотеке и увеличении числа людей, которые улучшат свои жилищные условия. Одни видят в удешевлении ипотеки угрозу для макроэкономической стабильности, другие — драйвер экономического роста и увеличения ВВП. Но, как представляется, разговор о процентах и пузырях уводит от главного — от содержательного обсуждения настоящего и будущего жилищной политики в России.

Чтобы было понятно, о чем идет речь, обратимся к мартовскому посланию президента Владимира Путина, в котором проблеме ипотеки было уделено немалое внимание. Вот несколько цитат из него: «За пять лет свыше полумиллиона семей с детьми смогут улучшить свои жилищные условия с помощью льготной ипотеки… Вижу три ключевых фактора повышения доступности жилья. Первый — это рост доходов граждан. Об этом я говорил, мы должны это обеспечить. Снижение ставок ипотечного кредитования и, конечно, увеличение предложения на жилищном рынке».

Путин напомнил, что в 2001 году по всей России было выдано 4000 ипотечных кредитов. «Ставка доходила до 30%, в том числе в валюте. Более половины кредитов, кстати, и выдано было в валюте. Воспользоваться ипотекой могли единицы. В прошлом году выдано около миллиона ипотечных кредитов. В декабре средняя ставка в рублях впервые опустилась ниже 10%. Но стремиться нужно, безусловно, к 7%, это уж точно. За предстоящие шесть лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей, для большинства работающих граждан, для молодых специалистов».

Вроде бы все звучит очень убедительно, по крайней мере не вызывает особенных вопросов. Тезисы президента вполне укладываются в привычную идеологему: решение проблем с жильем — дело рук самих граждан, нужна квартира — обращайся к банку за ипотекой. А дело государства — вести дело к снижению процента по ней через макроэкономическую политику. Ну и о чем президент также сказал: снижать налог на имущество физических лиц и кадастровую стоимость. И все. Ни о каких других вариантах получения крыши над головой в послании упомянуто не было. А они, как показывает мировой опыт, есть.

Опыт других стран

В России после 1991 года произошла ловкая подмена понятий. В области жилищной политики все свелось к перекладыванию на плечи самих граждан заботы об обеспечении себя жильем, государство самоустранилось из этой сферы. Мол, таковы, рыночные реалии.

Однако на самом деле разговоры об ипотеке затуманивают суть обязанностей государства в лице и федерального правительства, и региональной власти, и местного самоуправления о предоставлении в пользование (не в собственность!) жилья своим гражданам. Во всем развитом мире государственные органы активно выступают в том числе в качестве застройщика и арендодателя. Строительство и эксплуатация так называемого «социального жилья» (Public housing) является там важнейшей функцией власти на всех уровнях.

Возьмем, к примеру, Францию, дома-HLM («жилье с умеренной арендной платой» в дословном переводе) составляют там 16% всего жилья, в четырех миллионах квартир проживает, по разным оценкам, от 10 млн до 13 млн человек. При этом HLM имеются как частные, так и государственные. Главное в них не форма собственности, а принцип предоставления недвижимости: квартирами пользуются семьи с недостаточными доходами либо те, кто не желает тратиться на покупку жилья в собственность. С 1998 года закон обязывает каждый город с населением больше 3500 человек иметь не меньше 20% домов-HLM. Помимо HLM во Франции имеются и другие виды социального жилья, а также несубсидированных домов, предназначенных для аренды.

Это интересно:  Ипотека для работников Газпрома в Газпромбанке в 2019 году - сотрудников, процентная ставка, условия

И только в России у правительства не болит об этом голова, оно умыло руки и наблюдает как бы со стороны за происходящим, отводя себе роль опосредованного контролера и установителя правил игры на рынке недвижимости. Сразу обозначу свой тезис: ипотека должна быть всего лишь одним из вариантов получения жилья (не в собственность, это важно).

Проблема была заложена в начале девяностых, когда была принята программа приватизации жилья («Закон о приватизации жилищного фонда в Российской Федерации»). Из всех видов приватизации того времени жилищная была, возможно, хуже всего продумана и организована. Главным ее итогом стало создание, как их называет эксперт по жилищной политике Владимир Самошин, «домов-конгломератов» — уникальной формы владения, которой больше нет нигде в мире.

Дома приватизировались не как единое целое, а поквартирно. Кто-то становился владельцем собственного жилья, кто-то продолжал жить в неприватизированной квартире — и все это в одном здании! Более того, чердаки, подвалы, прочие общие помещения, лифты, земля под домом и т. д. так и оставались «ничьими». Это можно сравнить с тем, как если бы при приватизации завода рабочим раздали по станку и сказали, что они теперь их владельцы. Управлять имуществом такого дома невозможно, нельзя даже провести полноценное собрание жильцов: кто-то владелец, кто-то не владелец квартиры; но даже те, кто имеет собственность, могут там не жить, а если и живут, то невозможно их заставить принять участие в общем собрании и управлении.

В итоге при всей формальной смене собственности все равно следят за состоянием домов власти — теперь уже через управляющие компании.

В мире же есть три основных вида многоквартирного жилья: кондоминиум, доходный дом и социальное жилье. В кондоминиуме все являются совладельцами не только квартиры, но и остальных помещений и собственности, невладельцев там быть не может юридически, и все принимают участие в управлении. В доходных домах один владелец — частный собственник или компания, а жильцы арендуют квартиры. Цель понятна — извлечение прибыли. В социальном жилье собственник — государство либо частное лицо, которому бюджет доплачивает, чтобы оно не поднимало арендную плату выше определенных пределов. Тут цель — предоставление людям недорого жилья. Конгломератов по-российски нет больше нигде в мире. Именно они — мина замедленного действия.

Что самое опасное в современных ипотечных программах? Они консервируют и ухудшают ситуацию с конгломератами. Ибо то жилье, которое предлагается по ним, включает в себя, как правило, так называемых муниципалов, то есть людей, которым государство предоставляет квартиры (по разным программам, в том числе по социальному найму). Конгломераты воспроизводятся и воспроизводятся — уже в зданиях, построенных спустя почти 30 лет после кончины советской власти. И никакая московская реновация ничего не меняет, ибо по ней те люди, которые лишаются неприватизированных квартир в сносимых домах, неизбежно получат их во вновь построенных. То же самое касается собственности на землю под домом, общих площадей и так далее.

Я живу в доме-ТСЖ 1999 года постройки. Тем не менее в нем немало квартир до сих пор не приватизированных (люди получили их как работники соответствующего ведомства), а купив квартиру в нем, я с удивлением узнал, что не стал автоматически членом ТСЖ. Надо было писать для этого заявление. Вот вам и кондоминиум (ТСЖ же стремится к этому варианту) по-российски — два абсурда сразу.

Вторая проблема, которую ипотека никоим образом не решает и решить не может, — качество жилья. В той же Франции 72% домов-HLM (а из построенных после 2000 года — 95%) представляют собой малоквартирные дома, не выше 3-4 этажей. В Великобритании и Нидерландах 60% жилья — так называемые двухквартирные дома (semi-detached houses) плюс отдельно стоящие и «дома в линию» (terrace houses). На долю многоквартирных домов приходится сравнительно небольшой процент. Напомним, что эти страны в 31 и 48 раз по плотности населения превосходят Россию, соответственно.

В России же, самой большой по территории стране мира (даже с учетом Сибири и Крайнего Севера), при ее низкой плотности населения практически вся ипотека — это многоэтажки (остроумно называемые архитекторами «крольчатниками» или «муравейниками»), как при СССР, только еще выше и плотнее друг к другу прижатые. Парадокс: в рыночное время продолжаются худшие традиции советского строительства.

Достаточно взглянуть на новостройки Подмосковья — прежние дачные районы застраиваются уродливыми домами-гигантами. И подобное происходит по всей стране.

Путь к цивилизации

Если в области торговли челночно-рыночные времена остались, в целом, позади и она перешла к цивилизованным форматам, то по части аренды жилья царит такое же варварство, как и 30 лет назад. Подавляющее большинство арендодателей не профессионалы рынка, для которых это основное занятие, а люди, имеющие лишнюю квартиру и желающие подзаработать на ней, а то и сдающую комнату в своей единственной. Нет ни частных доходных домов, которые были основной застройкой Санкт-Петербурга и Москвы последние 50 лет перед революцией и до сих пор радуют глаз своей архитектурой, ни соответствующего муниципального жилья. И нет желания государства хоть как-то изменить ситуацию на рынке аренды жилой недвижимости.

Многое в этой ситуации упирается в законодательство и менталитет населения. Непродуманная приватизация жилья помимо прочего закрепила стереотип в сознании россиян: «У человека обязательно должно быть жилье в собственности». Под это же «заточено» и действующее право, в частности, ежегодное продление возможности приватизации жилплощади, которое, как отмечает тот же Самошин, развращает население — не столько самим фактом даровой его раздачи, сколько закреплением конгломератов. «Обеспечить человека жильем» в постсоветской реальности почти всегда означает дать его в собственность. Но нуждающимся социальным категориям передавать квартиры в частное владение категорически недопустимо. Это препятствует созданию класса ответственных владельцев недвижимости и приводит к постоянному вымыванию и без того скудного фонда государственного жилья.

В Москве в собственных квартирах проживает 85% населения, в Берлине — только 14%. Но можно ли сказать, что ситуация в Германии, где в целом процент владельцев жилья колеблется в районе 50%, более печальна, чем в России? Ориентация на покупку жилья любой ценой (а в российских условиях это в подавляющем большинстве случаев означает — ценой ипотеки) разрушает жизнь многих семей, деформирует их систему ценностей, лишает их удовольствия от жизни здесь и сейчас. В то время как многие их европейские сверстники наслаждаются жизнью, путешествуют, тратят деньги на что-то еще, проживая в арендном жилье (государственном и частном) и вовсе не считают себя неудачниками, наши семьи вынуждены отказывать себе порой в самом необходимом ради выплат процентов по ипотеке.

Необходимо пересмотреть как отношение населения к аренде жилья, так и государственную политику и законодательство. В первую очередь это касается защиты прав арендатора, которые так и будут оставаться пустым звуком, пока большая часть аренды у нас будет предлагаться собственниками 1-2 квартир, которые в любой момент могут сослаться на то, что им самим жить негде. В идеале речь должна идти о практически гарантированной пожизненной аренде жилья — по европейскому образцу.

Слова героя булгаковского романа о том, что людей испортил квартирный вопрос, остаются в силе. В СССР строилось мало жилья. Несколько поколений выросло в коммуналках и бараках, мечтая о приватном угле. В начале 1990-х казалось, что их мечта сбылась в результате жилищной приватизации — вызывавшей меньше всего споров и нареканий по сравнению с ваучерной или земельной. Но дьявол крылся в деталях, которые сегодня проступают все нагляднее. Во-первых, новые поколения лишились иных возможностей улучшить свои жилищные условия кроме как с помощью ипотеки; во-вторых, Россия все больше напоминает Гонконг с его безликими и уродливыми многоэтажками. Но Гонконг — одно из самых маленьких государств мира, а Россия — самое большое. Московская реновация обещает нам очередное повышение этажности столицы вместо выведения населения в Новую Москву, неизвестно для чего присоединенную.

Пример с реновацией показывает, что у власти нет долгосрочного плана действий, преобладает ментальность временщика — заработать здесь и сейчас. Но этот же пример показывает, что и население пока еще мало обожглось на приватизации жилья в 1990-е и готово сыграть с государством еще раз в схожую игру.

Путин об ипотеке: президент обещает решить квартирный вопрос

Путин об ипотеке: президент обещает решить квартирный вопрос

На заседании Госсовета 17 мая 2018 глава государства остро поставил ряд актуальных вопросов и вот только несколько моментов, на которые обратил внимание присутствующих Владимир Путин — ипотека, ключевые ставки по жилищным кредитам и защита дольщиков. И пока чиновники стремительно бросились на поиски путей решения поставленных задач, эксперты высказали своё мнение по поводу реальности их выполнения.

Это интересно:  Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей или без нее, можно ли получить одобрение банка и взять этот заём мужу, если у жены испорчена финансовая репутация?

Ипотека – мощный двигатель

Не секрет, что государство делает большие ставки на строительную отрасль и обеспечивает ее разноплановую поддержку. По словам главы государства, именно строители двигают российскую экономику, поэтому государство должно им помочь.

При отсутствии средств на прямые инвестиции ставка сделана на банковский сектор и граждан, стимулировать которых призвано максимальное понижение ипотечных ставок. Путин призвал снизить ставки по ипотеке, определить новые пути и выявить эффективные механизмы для дополнительного финансирования ипотечного сектора без привлечения бюджетных средств.

Минфин оперативно среагировал на поручение. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, ведомству известен даже не один способ снижения банковской ставки. Несмотря на то что все они предполагают дополнительные бюджетные нагрузки, оптимальный вариант будет найден.

Штрафы по ипотеке снизят

Свои слова Путин об ипотеке и ее поддержке не забыл. 27 июня им был подписан закон, по которому размеры штрафов по ипотечных долгам будут ограничены ключевой ставкой Центробанка. Новые поправки ст.9 закона Об ипотеке вступят в силу с 1 августа 2018 г.

По действующему законодательству максимальная ставка по ипотечным долгам составляла не более 20%. Теперь же аппетиты банкиров будут ограничены размером ключевой ставки Центробанка на момент заключения ипотечного договора. Сегодня она составляет 10,5%.

Важно! Нововведение касается только физлиц, приобретающих недвижимость для целей, не связанных с ведением предпринимательства.

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и снижение доходов населения, за истекший период 2018 года выдано почти на 50% больше ипотечных кредитов, чем за соответствующий период годичной давности. Средняя ставка – 12,9%.

Успехи Центробанка с инфляцией и возобновлением цикла понижения ключевой ставки должны автоматически привести к уменьшению ставки по ипотеке, а вместе с ней и размерам штрафных начислений за просрочку платежей.

Ипотечные облигации

Одним из пилотных проектов поддержки ипотечного рынка стало предложение о введении ипотечных ценных бумаг, которые, по прогнозам чиновников, понравятся и банкам, и заемщикам. Первый зампред правительства Игорь Шувалов отчитался, что подобная бумага уже согласована с ЦБ и в скором времени может быть выпущена пробная партия, которая обеспечит первоклассную безрисковую ипотеку.

По мнению экспертов рынка недвижимости, выпуск ипотечных облигаций может оказаться рискованным как для конкретного банка, так и для рынка в целом. Многочисленные нюансы, которые возникают при вводе в оборот подобных ценных бумаг, вряд ли позволят им стать полноценной альтернативой субсидированной ипотеке, к тому же проблемы сегодня связаны не с высокими ипотечными ставками, а с низкой платежеспособностью населения и значительно упавшими доходами граждан.

И в этой связи с выпуском ипотечных облигаций нужно быть осторожными, ведь если они станут дефолтными, то есть взявшие под них кредит заемщики не смогут своевременно расплатиться, проблема ляжет на плечи российской экономики, у которой и без того забот хватает. Эксперты также отмечают, что чем ниже ставка по ипотечным бумагам, тем выше оказываются риски по невозврату кредитов, которыми облигации обеспечены.

Долевое строительство

Говорил Путин и о долевом строительстве. Несмотря на все старания, государству до сих пор не удалось запустить механизмы, которые бы полностью защищали граждан, решивших вложиться в долевое строительство.

Глава государства счел возможным создание компенсационного госфонда – аналогии Агентства по страхованию вкладов. В его обязанности будет входить предоставление финансовых гарантий дольщикам и введение в эксплуатацию проблемных объектов, чтобы граждане получали-таки обещанное жилье.

Эксперты убеждены, что компенсационный фонд способен стать действенным инструментом, но не следует исключать и другие способы, например:

  • процессы санации, которые эффективно работают в банковской отрасли: банк-санатор при помощи дешевого кредита выполняет обязательства санируемой кредитной организации и проводит ее финансовое оздоровление;
  • уголовную ответственность за обман дольщиков;
  • контроль застройщика в области целевого использования полученных от населения денежных средств;
  • замену страхования гражданской ответственности застройщика на гарантии банкиров.

Прозвучали и скептические оценки. Отдельные эксперты считают, что компенсационный фонд не сможет целиком решить проблемы обманутых граждан и будет просто-напросто дублировать функции страховщиков. Вспомнили и о случаях многочисленных отказов в выплатах клиентам Агентства страховых вкладов, с которым проводится аналогия.

Среди радикальных предложений по защите дольщиков звучат такие предложения:

  • строительство жилья на собственные средства строительной компании;
  • привлечение не более 40% средств населения для строительства одного объекта;
  • запрет на выставление квартир на продажу до сдачи объекта в эксплуатацию;
  • контроль монополизации девелоперов и поддержка среднего застройщика.

При всех нерешенных вопросах радует одно: когда Путин говорит про ипотеку сегодня, завтра начинается поиск конкретных решений для поддержки ипотечников. Хочется верить, что мощный двигатель будет работать эффективно.

Путин об ипотеке: президент обещает решить квартирный вопрос

На заседании Госсовета 17 мая 2018 глава государства остро поставил ряд актуальных вопросов и вот только несколько моментов, на которые обратил внимание присутствующих Владимир Путин — ипотека, ключевые ставки по жилищным кредитам и защита дольщиков. И пока чиновники стремительно бросились на поиски путей решения поставленных задач, эксперты высказали своё мнение по поводу реальности их выполнения.

Ипотека – мощный двигатель

Не секрет, что государство делает большие ставки на строительную отрасль и обеспечивает ее разноплановую поддержку. По словам главы государства, именно строители двигают российскую экономику, поэтому «государство должно им помочь».

При отсутствии средств на прямые инвестиции ставка сделана на банковский сектор и граждан, стимулировать которых призвано максимальное понижение ипотечных ставок. Путин призвал снизить ставки по ипотеке, определить новые пути и выявить эффективные механизмы для дополнительного финансирования ипотечного сектора без привлечения бюджетных средств.

Минфин оперативно среагировал на поручение. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, ведомству известен даже не один способ снижения банковской ставки. Несмотря на то что все они предполагают дополнительные бюджетные нагрузки, оптимальный вариант будет найден.

Штрафы по ипотеке снизят

Свои слова Путин об ипотеке и ее поддержке не забыл. 27 июня им был подписан закон, по которому размеры штрафов по ипотечных долгам будут ограничены ключевой ставкой Центробанка. Новые поправки ст.9 закона «Об ипотеке» вступят в силу с 1 августа 2018 г.

По действующему законодательству максимальная ставка по ипотечным долгам составляла не более 20%. Теперь же аппетиты банкиров будут ограничены размером ключевой ставки Центробанка на момент заключения ипотечного договора. Сегодня она составляет 10,5%.

Важно! Нововведение касается только физлиц, приобретающих недвижимость для целей, не связанных с ведением предпринимательства.

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и снижение доходов населения, за истекший период 2018 года выдано почти на 50% больше ипотечных кредитов, чем за соответствующий период годичной давности. Средняя ставка – 12,9%.

Успехи Центробанка с инфляцией и возобновлением цикла понижения ключевой ставки должны автоматически привести к уменьшению ставки по ипотеке, а вместе с ней и размерам штрафных начислений за просрочку платежей.

Ипотечные облигации

Одним из пилотных проектов поддержки ипотечного рынка стало предложение о введении «ипотечных ценных бумаг», которые, по прогнозам чиновников, понравятся и банкам, и заемщикам. Первый зампред правительства Игорь Шувалов отчитался, что подобная бумага уже согласована с ЦБ и в скором времени может быть выпущена пробная партия, которая обеспечит «первоклассную безрисковую ипотеку».

По мнению экспертов рынка недвижимости, выпуск ипотечных облигаций может оказаться рискованным как для конкретного банка, так и для рынка в целом. Многочисленные нюансы, которые возникают при вводе в оборот подобных ценных бумаг, вряд ли позволят им стать полноценной альтернативой субсидированной ипотеке, к тому же проблемы сегодня связаны не с высокими ипотечными ставками, а с низкой платежеспособностью населения и значительно упавшими доходами граждан.

И в этой связи с выпуском ипотечных облигаций нужно быть осторожными, ведь если они станут дефолтными, то есть взявшие под них кредит заемщики не смогут своевременно расплатиться, проблема ляжет на плечи российской экономики, у которой и без того забот хватает. Эксперты также отмечают, что чем ниже ставка по ипотечным бумагам, тем выше оказываются риски по невозврату кредитов, которыми облигации обеспечены.

Долевое строительство

Говорил Путин и о долевом строительстве. Несмотря на все старания, государству до сих пор не удалось запустить механизмы, которые бы полностью защищали граждан, решивших вложиться в долевое строительство.

Это интересно:  Обязательно ли при ипотеке в Сбербанке каждый год страховать квартиру: можно отказаться и не платить или нет, надо ли продлевать на второй срок полис жизни?

Глава государства счел возможным создание компенсационного госфонда – аналогии Агентства по страхованию вкладов. В его обязанности будет входить предоставление финансовых гарантий дольщикам и введение в эксплуатацию проблемных объектов, чтобы граждане получали-таки обещанное жилье.

Эксперты убеждены, что компенсационный фонд способен стать действенным инструментом, но не следует исключать и другие способы, например:

  • процессы санации, которые эффективно работают в банковской отрасли: банк-санатор при помощи дешевого кредита выполняет обязательства санируемой кредитной организации и проводит ее финансовое оздоровление;
  • уголовную ответственность за обман дольщиков;
  • контроль застройщика в области целевого использования полученных от населения денежных средств;
  • замену страхования гражданской ответственности застройщика на гарантии банкиров.

Прозвучали и скептические оценки. Отдельные эксперты считают, что компенсационный фонд не сможет целиком решить проблемы обманутых граждан и будет просто-напросто дублировать функции страховщиков. Вспомнили и о случаях многочисленных отказов в выплатах клиентам Агентства страховых вкладов, с которым проводится аналогия.

Среди радикальных предложений по защите дольщиков звучат такие предложения:

  • строительство жилья на собственные средства строительной компании;
  • привлечение не более 40% средств населения для строительства одного объекта;
  • запрет на выставление квартир на продажу до сдачи объекта в эксплуатацию;
  • контроль монополизации девелоперов и поддержка среднего застройщика.

При всех нерешенных вопросах радует одно: когда Путин говорит про ипотеку сегодня, завтра начинается поиск конкретных решений для поддержки ипотечников. Хочется верить, что «мощный двигатель» будет работать эффективно.

Путин об ипотеке: президент обещает решить квартирный вопрос

На этой неделе премьер-министр и кандидат в президенты РФ Владимир Путин на встрече с доверенными лицами заявил, что можно «кардинально изменить ситуацию в стране по жилищной проблематике за ближайшие пять, шесть, семь лет». В ответ блоггеры сделали подборку его ежегодных высказываний на эту тему, начиная с 1999 года.

Подборку ссылок на подобные высказывания под названием «Смертельная битва за доступное жилье» публикует в своем блоге Владислав Наганов (naganoff)

1999
Путин решил сделать жильё доступным для значительной части россиян со средними доходами
Проблема жилья, отметил премьер, досталась России в наследство еще от советских времен. В очереди на жилье, по его словам, сейчас стоит 6,3 миллиона российских семей, причем жилье ежегодно получают не более 400 тысяч семей. Необеспеченность граждан жильем, подчеркнул В. Путин, вызывает «справедливое недовольство в обществе», ипотека же как раз и призвана сделать жилье доступным для значительной части россиян со средними доходами.

2000
Путин высказался за необходимость дальнейшего развития рынка жилья
И.о. главы государства отметил, что во время избирательной кампании нынешнее руководство страны не давало пустых и невыполнимых обещаний. В.Путин высказался за необходимость дальнейшего развития рынка жилья, в том числе путем совершенствования системы ипотечного кредита.

2001
Путин: Единственный наш реальный успех – начало формирования рынка жилья
Около четверти основных фондов отслужили свой срок полностью. Единственный наш реальный успех – начало формирования рынка жилья.

2002
Нельзя забывать о социальном благополучии людей, о вводе нового жилья, все программы должны служить людям — Путин
Владимир Путин провел заседание госкомиссий по подготовке к празднованию 1000-летия Казани в 2005 году и 300-летия Петербурга в 2003 году. За юбилеем нельзя забывать о социальном благополучии людей, о вводе нового жилья, все программы должны служить людям, сказал глава государства.

2003
Путин: Мы обязаны перевести жилищную проблему из разряда зависших в решаемую, имеющую четкие перспективы
По экспертным оценкам, около 60 процентов граждан России нуждаются в улучшении своих жилищных условий. . В разного рода очередях стоит сегодня почти 10 процентов российских семей. При этом 2,5 миллиона людей до сих пор живут в ветхом и аварийном жилье. В действительности ситуация такова, что при существующих темпах строительства, ведомственного и муниципального, потребуется еще 20 лет, чтобы решить проблемы только очередников. Кроме того, цены на жилье высоки и недоступны для большинства граждан России. Между тем мы обязаны искать пути выхода из этой ситуации. Обязаны перевести жилищную проблему из разряда зависших в решаемую, имеющую четкие перспективы.

2004
Путин пообещал решить квартирный вопрос
Среди конкретных задач, стоящих перед обществом, президент назвал обеспечение граждан доступным жильем. Глава государства поставил задачу перед правительством создать к 2010 году условия для того, чтобы треть граждан страны могли приобрести квартиру.

2005
Путин потребовал решить квартирный вопрос
Президент России Владимир Путин потребовал от правительства, чтобы сегодня на заседании президиума Госсовета по проблемам жилья принятия определенных решений, которые бы привели к решению существующих проблем, передает ИТАР-ТАСС. Президент подчеркнул, что «это должна быть содержательная дискуссия, которая должна привести к решению этой одной из наиболее острых проблем для страны».

2006
Путин решил выяснить, как предполагается добиться действительно доступных цен при строительстве жилья
Еще одна серьезная тема – это строительство современного жилья, в том числе и малоэтажного жилья. Прошу здесь обозначить базовые подходы, как предполагается добиться действительно доступных цен при обеспечении надлежащего качества, а также проинформировать о развитии ипотечного кредитования. От эффективной работы по этому направлению в немалой степени зависит, насколько жилье будет действительно доступным.

2007
Путин призвал проанализировать все возможности по снижению себестоимости жилья
На состоявшемся в Казани заседании президиума Государственного совета Президент отметил важность увеличения объемов строительства и предложения на жилищном рынке. Необходимы также действенные механизмы, способные стимулировать строительные компании к работе с массовым недорогим жильем. Владимир Путин призвал проанализировать все возможности по снижению себестоимости жилья.

2008
Путин решает квартирный вопрос
Премьер-министр РФ, председатель партии Единая Россия Владимир Путин провел совещание, где были рассмотрены положения готовящейся долгосрочной стратегии массового жилищного строительства. По его мнению, к 2020 году ввод жилья должен вырасти до 154 млн кв. метров в год. Это позволит 60% россиян самостоятельно решить жилищную проблему.

2009
(август)
Путин: Жильё эконом-класса по 30 тыс. руб. за метр смогут купить не менее 40% россиян
«обращаю особое внимание, что стоимость квадратного метра жилья экономкласса не должна превышать 30 тысяч рублей. Этого можно и нужно добиться не в ущерб качеству и комфортности». При этом следует ориентироваться на то, чтобы такие квартиры были бы «по карману» не менее 40% граждан, сказал премьер.

(ноябрь)
Путин пообещал повысить долю недорогого жилья с 5% до 25%

По сути, нам необходима программа массового строительства недорогого жилья. Сейчас его доля в общем объеме составляет около 5%. Надо довести её до 25%. Подчеркну – не менее, чем до 25%.

2010
Путин разберётся с ценами на жилье
Премьер-министр Владимир Путин обещает не допустить неоправданного роста цен и образования «пузырей» на рынке жилья. Мы и дальше будем поддерживать спрос на жилье. А чтобы не допустить всплеска цен, появления «пузырей» на этом рынке, одновременно будем формировать адекватное предложение, предоставлять под массовую застройку новые земельные участки, снимать административные барьеры для стройиндустрии, развивать проекты строительства жилья экономкласса, — рассказал Путин.

2011
Путин: Мы существенно продвинулись в решении жилищных проблем граждан
Значительное внимание председатель кабинета министров уделил вопросам строительства жилья. Путин напомнил, что за два года власти выделили на поддержку данной отрасли около триллиона рублей. «За счет этого существенно продвинулись в решении жилищных проблем граждан, заявил Путин.

«Что касается жилищного вопроса, я уверен просто, что мы кардинально сможем изменить ситуацию в стране по жилищной проблематике за ближайшие пять, шесть, семь лет», — заявил Путин.

«Обещалкин возвращается. Вдохновимся же этими обещаниями и на следующие шесть лет ожесточённой борьбы. «, — комментирует naganoff.

Блоггер прилагает график на основе данных Росстата, на котором отображен неуклонный рост цен на жилье в России с 1999 по 2010 год.

Добавим, что ранее naganoff также делал аналогичные подборки на темы борьбы Путина с тарифами на ЖКХ, коррупцией и ценами на бензин.

Статья написана по материалам сайтов: waytop.ru, pikabu.ru, advokat-tmy.ru, dom2z.ru, realty.newsru.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector