Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке: для чего проводится и необходима ли вообще?

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку. Где заказать оценку квартиры для ипотеки Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила.

Содержание

Оценка квартиры: в каких случаях, зачем нужна и как проводится?

Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.
Заключение Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать о том, что такое закладная по ипотеке, как его правильно оформить и зачем она нужна.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Также будет принята во внимание высота потолков в квартире, размер комнат и общая площадь, количество санузлов и размер балкона.
Каковы результаты оценки? После осмотра объекта эксперт исследует базу объектов недвижимости, выставленных на продажу, исследует наличие аналогичных объектов на рынке.

По итогам работы он готовит отчет. Обычно процесс оценки занимает не больше 5 дней.

Срок действия отчет составляет 6 месяцев. При оформлении ипотечного кредита обязательно требуется оценка. Если ипотека нужна срочно, то проще всего обратиться к эксперту, которого порекомендует банк.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать.

В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

  • 1 Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке
  • 2 Как происходит оценка квартиры при ипотеке
  • 3 Методы оценки
  • 4 Готовый отчет
  • 5 Сколько стоит
  • 6 Где заказать оценку квартиры для ипотеки
  • 7 Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита
  • 8 Заключение

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке».

Для чего же нужна оценка квартиры?

Заемщики же склонны увеличить цену, чтобы получить максимально возможный кредит. Именно поэтому независимая оценка залога для квартиры имеет важное значение для обеих сторон.

Статус процесса определения цены объекта официальный, поэтому он предоставляет ряд возможностей для клиента.

Именно так можно понять, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке. Отчет об оценке используется в суде, если возникают следующие ситуации:

  1. при определении компенсации при разделе имущества.
  2. При спорах с налоговыми органами о размере налоговой базы. Именно по ней будет начислен налог на имущество, по ней начисляется и НДФЛ.

Кто проводит? Оценка новостройки при ипотеке перед получением займа может быть сделана специалистами финансового учреждения, которые получили лицензию, а также независимыми оценщиками.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку.

После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды.

Зачем делать оценку квартиры для ипотеки

Это быстро и бесплатно! Оглавление:

  • Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?
  • Кто проводит?
  • Где и кто заказывает?
  • Как заказать?
  • Сколько стоит?
  • Как проводится?
  • Каковы результаты оценки?

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Независимая оценка стоимости объекта будет проведена перед тем, как заемщику будет выдан кредит. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что вернет начальную сумму обратно, если заемщик не сможет оплачивать кредит.

При возникновении сложной ситуации кредитно-финансовая организация продает недвижимость, покрывая этим свои расходы.

Следует отметить, что банки, как правило, недооценивают объект, снижают стоимость недвижимости, руководствуясь при этом соображениями собственной выгоды.

Зачем делать оценку квартиры в новостройке

Как проводится? Процедура оценки ипотеки в новостройке состоит из нескольких шагов.

    Сначала эксперт осматривает объект.

Обычно на это уходит не больше четверти часа, но все зависит от профессионализма оценщика.

  • Затем он фотографирует все помещения квартиры, делает фотографии территории вокруг дома. В процессе осмотра он выявляет дефекты постройки, либо фиксирует их отсутствие.
  • После того, как процедура будет завершена, специалист готовит расчеты, определяя стоимость жилья. Для этого он использует разные способы. В процессе обязательно учитывают положительные факторы, а также отрицательные моменты, которые в будущем могут привести к снижению стоимости жилья. Внимание! Увеличивает цену квартиры развитая инфраструктура, наличие дорог и подъездных путей, наличие общественного транспорта вблизи дома, местоположение жилого комплекса относительно центра города.
  • Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.

    • Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
    • Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
    • Копия своего паспорта и контактные данные.
    • Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы.

    В его состав входит:

    • документы на квартиру;
    • документы оценщика;
    • фотографии, сделанные в процессе анализа.

    Отчет содержит две итоговые стоимости — рыночная и ликвидная. Банк интересует только ликвидная стоимость жилья. Она дает понять, сколько кредитор сможет выручить за недвижимость в случае продажи ее на рынке. Также отчет оценщика состоит из следующих данных:

    1. Общие сведения о квартире, заказчике и оценщике.
    2. Сведения об используемых методах оценки.
    3. Результат анализа рынка недвижимости.
    4. Приложения.

    Каждый лист отчета обязательно нумеруется, скрепляется сшивателем, прошивается контрольной нитью, пломбируется и заверяются печатью компании. Документы оценщика также заверяются синей печатью.

    Зачем делать оценку квартиры в новостройке при ипотеке

    Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме.

    Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации.

    Зачем делать оценку квартиры в новостройке

    Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке, кто платит, а также варианты оценивания

    Люди, решившие приобрести жильё посредством кредита, задаются такими вопросами: нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Для чего необходимо проводить данную процедуру? Кто должен определить цену жилья и за чей счёт это осуществляется? Каким образом заказать услугу по оценке и на что стоит обратить внимание при выборе эксперта-оценщика? Как не натолкнуться на «подводные камни» и не потерять или не переплатить денежные средства? Попробуем ответить на все эти вопросы.

    Для чего проводить оценку квартиры в новостройке при ипотеке?

    Под оценкой подразумевают определение стоимости жилья на рынке, которое осуществляется лицом, обладающим лицензией на данную деятельность. Оценка потребуется, если есть намерение обратиться за ипотечным кредитом с целью приобретения квадратных метров в новом доме. ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывает произвести определение стоимости объекта при оформлении закладной в связи с ипотекой.

    Это интересно:  Ипотека для молодой семьи - условия, Сбербанк, в 2019 году, госпрогрмма, ВТБ 24, без первоначального взноса

    Зачем оценивать объект? Прежде чем выдать деньги, финансовая организация должна быть уверена, что в ситуации, если заёмщик не сможет выполнять свои долговые обязательства, недвижимость можно будет продать и таким образом вернуть банковские средства. Полный список всего что нужно для покупки квартиры в новостройке вот тут.

    Заключение оценщика также используется при следующих обстоятельствах:

    1. Для определения размера компенсационных выплат, если имеет место раздел имущества.
    2. При возникновении споров с ИФНС о размере налоговой базы.

    Кем проводится оценка?

    Итак, кто оценивает стоимость квартиры? Определение цены может производиться как независимыми оценщиками, обладающими соответствующей лицензией, так и специалистом кредитной организации.

    К эксперту предъявляются следующие требования:

    1. Должен застраховать деятельность не менее, чем на 12 месяцев.
    2. Обязан состоять в СРО (саморегулируемая организация) и уплачивать взносы на регулярной основе.
    3. Иметь полис ГО с суммой страхования от 300 000 рублей.
    4. Не быть родственником лицу, которое намеревается подписать ипотечные обязательства.

    На что нужно обратить особое внимание при выборе экспертной организации?

    Внимание следует уделить таким моментам, как:

    • Репутация.
    • Как долго компания работает на рынке.
    • Наличие положительных или негативных отзывов.

    Имеет смысл сделать запрос бланков договоров, отчётов, чтобы проверить, соответствуют ли они требованиям ст. ст. 10, 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности».

    Важно знать, что заёмщик имеет право обратиться за услугами к фирмам, не имеющим аккредитацию банка. При обстоятельствах, когда финансовая организация ставит запрет, следует запросить отказ в письменной форме, где будут содержаться разъяснения. В случае обоснованности отказа, нужно потребовать у оценщиков устранения недочётов. Если последовал отказ устранить недостатки, стоит обратиться к эксперту, состоящему в СРО.

    На какую сторону ложится обязанность по оплате услуги?

    Как заказать оценку?

    В первую очередь необходимо выбрать эксперта. Чтобы ускорить процесс получения ипотечных средств и быть уверенным в правильности оценки, предпочтительно выбрать специалиста, находящегося в реестре финансовой организации. Скорость объясняется тем, что службе безопасности не придётся тратить время на проверку полномочий эксперта.

    При этом нельзя забывать, что у банка нет права заставлять клиента работать с определённым оценщиком. Выбор профессионала – право заёмщика.

    После того, как выбор в пользу того или иного эксперта сделан, необходимо предоставить нижеперечисленные документы:

    • Паспорт лица, выступающего заёмщиком.
    • Планы новостройки и помещения.
    • Кадастровый паспорт, который выдают в БТИ.
    • Контракт о долевом участии (если оформляется покупка квартиры в долевом строительстве в недостроенном здании).

    Процесс оценки происходит следующим образом:

    1. Заключение договора с экспертной организацией. В контракте необходимо прописать сроки и цели оказания услуг.
    2. Назначить день осмотра помещения. При этом следует принять в расчёт, что оценщик приезжает только в светлое время.
    3. Выдаётся заключение в течение 3-х дней с даты осмотра.

    Как происходит осмотр помещения?

    Осмотр состоит из нескольких шагов:

    1. Собственно осмотр квартиры. Время осмотра в среднем составляет минут 15.
    2. Фотографирование жилья и здания, в котором оно находится. Целью фотографирования является выявление дефектов либо фиксация их отсутствия.
    3. Производство расчётов стоимости объекта.
    4. Составление заключения на основании полученных данных и анализа схожей недвижимости. Заключение действительно в течение полугода. Отчёт должен включать копии документации на жильё и фотографии. Средний объём отчёта – 28-31 страница.

    Какие варианты оценки объектов существуют?

    Выделяют следующие варианты определения стоимости недвижимости:

    • Рыночный: анализ сделок на рынке, похожих на ту, которую планируется совершить.
    • Затратный: рассчитываются затраты, которые бы возникли в случае строительства аналогичного объекта.
    • Доходный: принимаются во внимание перспективы повышения рыночной стоимости.

    Оценка площади в новостройке при ипотеке является обязательным требованием, так как банку нужно быть уверенным, что при определённых обстоятельствах он сможет продать квадратные метры и таким образом вернуть выданные средства. Осуществляется оценка лицами или организациями, обладающими лицензией на подобную деятельность. Оплата процедуры ложится на плечи того, кто желает получить кредит. Чтобы не потерять финансы и провести оценку, не нарушив требования законодательства, следует ответственно подойти к выбору эксперта.

    Какие документы необходимо проверить при покупке квартиры читайте в этой нашей статье.

    За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Оценка» по ссылке.

    Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

    Оценка квартиры для ипотеки

    Зачем оценивать квартиру

    Перед тем, как перечислить средства на счет заемщика, банку нужна оценка ликвидности квартиры на вторичном рынке жилья и ее ликвидационной стоимости на день сделки. Чем выше ликвидность – тем меньше рисков для банка и больше шансы на получение ипотеки.

    Зачем это банку

    Купленная в ипотеку квартира остается в залоге у банка до момента полной выплаты долга. Если заемщик не может погасить кредит – квартиру продают в счет закрытия долга. Риски банка заключаются в том, сможет ли банк вернуть вложенные средства за счет продажи залоговой недвижимости или нет.

    Что хочет узнать банк

    • Рыночную цену недвижимости на момент сделки. Может получиться, что стоимость завышена продавцом, и в случае долга по кредиту банк не сможет вернуть средства после продажи квартиры.
    • Состояние дома и его статус: не является ли ветхим, не находится ли в планах на снос. Все это влияет на ликвидность залогового жилья, в чем заинтересован банк.
    • Соответствует ли планировка квартиры плану. Если в квартире была серьезная перепланировка, то ее будет сложно согласовать в Бюро технической инвентаризации или вернуть в исходное состояние. Банк скорее всего откажет в ипотеке.

    Узнайте какую вам дадут ипотеку, получите выгодное предложение от банков-участников выставки «Недвижимость от лидеров». На выставке представлены проекты и ипотечные программы Москвы и Подмосковья.

    Какие документы нужны для оценки

    Для вторички

    Копия паспорта занимателя. Если нужна ипотека на жилье с вторичного рынка или новые квартиры, то нужны копии или оригиналы:

    • данных о госрегистрации недвижимости;
    • паспорт квартиры, плана и экспликации;
    • сведений из ЕГРП о том, что на недвижимости нет обременения;

    Обременение – когда у определенного лица или круга лиц есть право на недвижимость, собственниками которого они не являются. Чаще всего обременением являются залог, ипотека, аренда, арест или сервитут. Если квартира обременена (не выплачена ипотека, находится в залоге и так далее), то ее нельзя продать.

    • справки, подтверждающей отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
    • документов, подтверждающих право владения недвижимостью;
    • документов, подтверждающих первоначальную стоимость квартиры;
    • разрешения на перепланировку, если она была проведена.

    Для первички

    Если ипотека берется на строящееся жилье, потребуется только паспорт и договор долевого участия.

    Также каждый оценщик может потребовать дополнительную информацию: тут нет строго определенного пакета документов.

    Снизить % по ипотеке можно получив оценку новой квартиры и оформив собственность. Как сделать это, не ожидая общей очереди получения собственности – узнайте на выставке недвижимости.

    Кто и сколько платит

    Платит всегда заемщик, так как он заинтересован в ипотеке.

    Как оценивают

    Первый этап – заключение договора и передача документов. При заключении договора лучше всего отдельно обговорить с оценщиком, что банк может потребовать переделать отчет. После этого назначается дата встречи: специалист приезжает на объект, изучает состояние квартиры и дома, сравнивает планировку с планом Бюро технической инвентаризации и фотографирует. Фотографии служат обоснованием итогового заключения.

    Если была перепланировка, это будет отмечено в отчете. При этом указывается, насколько она существенна, можно ли ее согласовать в БТИ или вернуть в исходное состояние.

    На основании полученных после визита на объект данных рассчитывается стоимость квартиры. Есть два подхода к оценке:

    • доходный – цена складывается из дохода, который может принести недвижимость на определенном временном отрезке плюс выручка от перепродажи;
    • сравнительный – цена рассчитывается на основе средней стоимости аналогичной недвижимости на рынке.

    Когда ждать результат

    Отчет формируется в срок от одного до трех дней. У некоторых оценщиков есть услуга быстрой оценки: в течение суток после заключения договора отчет выдается на руки заказчику. Стоит услуга в 1,5-2 раза дороже.

    В отчете указывается текущая рыночная цена квартиры и ее ликвидационная стоимость. Ликвидационная стоимость обычно на 10-20% ниже, чем рыночная, и имеет основную ценность для банка – она указывает, за какую сумму квартиру можно быстро реализовать на рынке в кратчайший срок. Также указывается, какой подход использовался для оценки и документы, подтверждающие легитимность оценки. При создании отчета специалист ориентируется на стандарты Агентства ипотечного жилищного кредитования и требования банка, в котором заемщик собирается брать ипотеку.

    Готовый отчет направляется в банк и анализируется, после чего выносится решение в предоставлении займа.

    Как выбрать исполнителя

    Перед тем как заключить договор с оценщиком, нужно согласовать его кандидатуру с банком.

    Оценщик должен быть членом ассоциации оценщиков и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более 300 тысяч рублей. Членство в организации гарантирует легитимность деятельности, а полис – показывает его профессионализм и страхует клиентов от возможной ошибки в оценке.

    Это интересно:  Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в 2019 году - условия

    Стоит спросить, по каким принципам составляется отчет. Большинство банков требует, чтобы отчет соответствовал не только общепринятым стандартам, но и внутренним требованиям самого банка. Отчет в привычной для банка форме позволяет службе безопасности получить полную информацию о недвижимости и быстрее согласовать размер ипотеки.

    Банк всегда предоставляет список оценщиков, которым он доверяет. Можно выбрать других исполнителей, но тогда банковской службе безопасности придется долго проверять отчет, что затянет процесс получения ипотеки. Нет гарантий, что отчет в итоге будет отклонен, а на повторную оценку времени уже не будет.

    Иван хочет купить квартиру, у него есть 1 миллион рублей. Банк одобрил Ивану кредит на 4 миллиона рублей. Иван находит подходящую квартиру стоимостью 5 миллионов. Достигнув договоренности с продавцом, он начинает готовить документы для сделки.

    У Ивана два пути решения проблемы: договориться с оценщиком, чтобы он изменил сумму в отчете на нужную Ивану, либо воспользоваться услугами другой компании. Договориться вряд ли получится – оценщик дорожит своей репутацией. Обращение к другой оценочной компании имеет смысл. Возможно, там пользуются другими подходами к оценке или делают сравнительную выборку по иной базе недвижимости.

    Если во второй раз результат оценки квартиры будет ниже названной продавцом суммы, Ивану стоит задуматься: стоит ли брать ипотеку на квартиру по завышенной цене или стоит подыскать себе другой вариант? В отдельных случаях продавец идет навстречу и под страхом срыва сделки снижает стоимость до приемлемой. Банк же на уступки не пойдет: ему незачем вкладывать деньги в рискованные активы.

    Хотите узнать об ипотеке на квартиру больше? Записывайтесь на нашу бесплатную специализированную выставку-ярмарку . Проводим консультации юристов и специалистов по ипотечному кредитованию, помогаем правильно выбрать недвижимость и оформить документы, даем подарки и скидки.

    Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

    Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

    Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

    Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

    Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

    Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

    С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

    Как происходит оценка квартиры при ипотеке

    Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

    В него входят:

    1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
    2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
    3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
    4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
    5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
    6. Копия своего паспорта и контактные данные.

    Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

    Методы оценки

    Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

    Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

    Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

    Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

    При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

    Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

    Также обязательно учитываются следующие факторы:

    • престижность и экологичность района;
    • наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
    • новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
    • из каких материалов построено здание;
    • количество этажей в доме;
    • обустроенность и облагороженность двора.

    Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

    • площадь;
    • количество комнат и их месторасположение (планировка);
    • состояние отделки и коммуникаций;
    • этаж;
    • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

    Готовый отчет

    На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

    1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
    2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
    3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
    4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
    5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
    6. Приложение.

    Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

    Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

    Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

    Сколько стоит

    Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

    Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

    Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

    Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

    Где заказать оценку квартиры для ипотеки

    Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

    1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
    2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
    3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.
    Это интересно:  Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия в 2019 году, процентная ставка

    Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

    Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

    Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

    Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

    Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

    Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

    Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

    Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

    В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

    Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

    Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

    Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

    Заключение

    Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов. Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки. Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

    Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

    Также вам будет интересно и важно узнать о том, что такое закладная по ипотеке, как его правильно оформить и зачем она нужна.

    Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

    Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

    Как влияет оценка квартиры при ипотеке?

    Оценка недвижимого имущества – востребованная услуга, которая входит в обязательный перечень мероприятий при купли-продажи. Чаще всего компании проводят оценку квартиры или жилья в коммуналке. А вот при согласовании и выдачах ипотеки сумма из отчета будет иметь большое значение, рассмотрим почему.

    Основные критерии процедуры

    Документ содержит консолидированную информацию об объекте недвижимости. Это и характеристика местности, наличие школ, больниц, торговых центров, магазинов и отделений банков. Уточняется уровень износа имущества, все технически характеристики жилища, прикладываются фотографии, которые делает сотрудник компании лично.

    Каждая страница документа будет пронумерована, отчет сшивают, а сзади скрепляют страницы печатью и подписью руководства. Но перед тем, как обратиться к оценщику, нужно уточнить перечень учреждений, которые сотрудничают с кредитором.

    Дело в том, что раньше это было обязательной процедурой. Сейчас многие финансовые организации ушли от процедуры аккредитации экспертных фирм. Но зато оставили требования к деятельности учреждений:

    1. Наличие полиса страхования на сумму не менее 300 000р.
    2. Обязательное членство в одной из зарегистрированных организаций оценщиков.

    Полис гражданской ответственности, о котором идет речь в первом пункте, необходим для сглаживания возможных ошибок эксперта. Недочеты могут возникать не только из-за халатности и непрофессионализма сотрудника, но и из-за преследования корыстных целей.

    Не секрет, что многие клиенты банка доплачивают оценщикам, чтобы те завысили стоимость квадратных метров. И если до 2008 года завышения до +20% были нормой, то сейчас с этим гораздо сложнее, фирмы готовы рисковать не более, чем на 5-7%.

    Зачем она нужна?

    Подписанное соглашение со страховой поможет перекрыть материальный ущерб клиента банка. Допустим, при реализации имущества, если нечем погашать долг банкирам. Из-за завышенной изначально цены объекта, вырученные от продажи деньги не смогут покрыть задолженность.

    Подготовка отчета длится в среднем от 3-5 рабочих дней. Цена услуги по России от 4 тыс. до 7 тыс. рублей, но это актуально для обычных объектов недвижимости. Что касается категории бизнес- и элит, домовладений, то тут более скрупулезная работа, которая будет оцениваться соответствующе.

    Срок действия оценки согласно нормам ФЗ «Об оценочной деятельности» составляет не менее полугода с даты выдачи документа. Иногда дата составления и дата выдачи могут отличаться.

    Хорошо, если это всего пару дней, но при трудоемкой работе, с момента фактического осмотра может пройти до 2-х недель, пока клиенту будет выдан его экземпляр.

    Где используется сумма оценки

    Итоговый результат экспертного отчета становится главным параметром при выдаче и согласовании жилищного кредита. Только после того, как будет ясно, сколько человек может затребовать денег (лимит кредитования), будут браться в расчет доходы, кредитная история и прочие факторы.

    Чем выше сумма, тем больше клиент сможет попросить денег у банка. Итак, на что влияет оценка квартиры (тут приводятся как прямые, так и косвенные возможные моменты):

    • На сумму кредита (по логике понятно, что от оценки отнимают уровень первоначального взноса, а все остальное могут теоретически выдать человеку).
    • Размер первого взноса, то есть это те 10%-20%, которые придется найти самостоятельно.
    • Уровень ставки по кредиту. Многие кредиторы ставят диапазон ставок в зависимости от лимита кредитования.
    • Срок погашения, но тут все просто. Чем выше размер займа, тем серьезнее кредитная нагрузка на человека. И так как клиенты не все миллионеры, приходится растягивать период обслуживания долга на максимум.
    • На размер оплаты страховой компании, то есть уровень премий прямо пропорционально зависит от вычислений эксперта. И если одна величина неизменна на протяжение всего срока погашения, то вторая (заем) будет уменьшаться из года в год.
    • Оплату нотариальных расходов, налогов на доходы физлиц, на имущество; обязательных платежей и сборов, госпошлины в Росреестре.

    В документе будет фигурировать не только рыночная, но и ликвидационная стоимость объекта. Но так как банки желают прикрыть все риски, связанные с волативностью рынка недвижимости, то берут во внимание обычно ликвидационную стоимость жилья.

    Это та сумма денег, которую они могут выручить от продажи залога в срок не позднее 8 месяцев. Дело в том, что объект может висеть на «реализации» месяцы и даже годы.

    И в случае просрочки, когда клиент отказывается погашать долг, банкирам нужно продать залог, чтобы покрыть свои издержки на ссуду. В интересы кредитора не входит длительный срок, так что они берут во внимание расчеты для ликвидационной стоимости, которая составляет от 70% до 75% от актуальных данных на рынке.

    Иногда могут принимать в расчет для ипотечной оценки залога и рыночные показатели, так как в России есть тенденция к росту цен на жилье. Все будет зависеть от политики учреждения по этому вопросу.

    Статья написана по материалам сайтов: zakon52.ru, napravah.com, exporealty.ru, ipotekaved.ru, kreditorpro.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий