+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Статья 860.7 ГК РФ. Договор счета эскроу

С 1 июня действует обновленная редакция положений Гражданского кодекса, регулирующих финансовые сделки (согласно Федеральному закону от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ; далее – Закон № 212-ФЗ). О нововведениях, касающихся договоров займа, кредита и факторинга, портал ГАРАНТ.РУ писал ранее. Не менее существенной корректировке подверглись и нормы о банковских вкладах и счетах, а также о расчетах. Рассмотрим важнейшие изменения.

Банковские вклады и счета

Среди небольшого количества поправок, внесенных в положения о банковском вкладе, стоит выделить, в частности:

  • прямое указание на обязанность банка перечислить по просьбе вкладчика на указанный им счет суммы вклада и процентов вместо выдачи вклада (п. 1 ст. 834 ГК РФ);
  • отказ от сберегательных книжек и сертификатов на предъявителя – теперь и книжки, и сертификаты могут быть только именными;
  • разграничение сберегательного и депозитного сертификатов (ст. 844 ГК РФ). Сберегательный сертификат может быть выдан только физическому лицу, в том числе ИП, при этом сумма вклада, внесение которой им подтверждается, подлежит страхованию. Владельцем же депозитного сертификата может быть только юридическое лицо. Важно, что сертификат любого вида может содержать указание на невозможность досрочного получения вклада по требованию. Статьей, определяющей требования к кредитным организациям, которые вправе выдавать сертификаты, порядок их выдачи и учета, дополнен Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банковской деятельности; ст. 36.1).

Кроме того, в кодексе появились нормы о вкладах и счетах в драгоценных металлах (ст. 844.1, ст. 859.1 ГК РФ). Законодательство уже давно предусматривает возможность совершения банками операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, для чего открываются обезличенные металлические счета (п. 7 ч. 1 ст. 5 закона о банковской деятельности, положение Банка России от 1 ноября 1996 г. № 50), но ГК РФ данные отношения не регулировались.

Установлено, что в договоре банковского счета в драгметаллах обязательно должно быть указано наименование металла и порядок расчета размера подлежащих выдаче средств, если его условиям допускается не возврат металла, а выплата эквивалентной его стоимости денежной суммы. Договор банковского вклада, помимо этого, должен устанавливать размер процентов по вкладу и форму их получения вкладчиком. А вот обязанности указывать в договоре индивидуальные признаки драгметалла, такие как проба и масса, не предусмотрено. Не исключено, что определение его количественных характеристик и стоимостная оценка будут производиться по действующим правилам (инструкция Банка России от 30 ноября 2000 г. № 94-И «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях»).

К отношениям, возникающим из договора банковского вклада и банковского счета в драгоценных металлах, применяются все нормы ГК РФ о вкладах и счетах соответственно, кроме правила об обеспечении возврата вклада путем его страхования (то есть п. 1 ст. 840 кодекса), и об этом гражданин должен быть уведомлен до заключения договора (п. 4 ст. 844.1, п. 3 ст. 859.1 ГК РФ).

Абсолютно новой является норма о совместных счетах (п. 5 ст. 845 ГК РФ), позволяющая заключать договор банковского счета с несколькими физическими лицами. Доли в праве на денежные средства, которые находятся на таком счете, определяются исходя из суммы, внесенной каждым из клиентов, если в договоре не предусмотрено условие о непропорциональности долей. Если же совместный счет открывают супруги, размещенные на нем средства относятся к их общей собственности, если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты уведомили банк. Таким образом, речь идет, по сути, об обычном банковском счете со множественностью лиц на стороне клиента, поэтому к совместным счетам применяются общие положения о банковском счете. Отслеживать поступающие на счет средства, чтобы понимать, в каких пределах каждый из владельцев вправе распоряжаться ими, на практике будет очень сложно, если только не перечислять их на специальные разделы счета, отметила в ходе круглого стола «Реформа гражданского законодательства: новеллы о договорах в сфере банковской и иной финансовой деятельности», проведенного компанией «Гарант» 1 июня, заведующая кафедрой банковского права МГЮА, профессор, д. ю. н. Людмила Ефимова. Будет ли это более удобным, чем открытие раздельных счетов, покажет практика.

Стоит отметить, что изначально проектом изменений в ГК РФ , из которого был выделен законопроект о финансовых сделках (на его основе принят закон № 212-ФЗ), предусматривалось введение совместного счета в качестве особого вида счетов. Предполагалось установить, что доли владельцев такого счета по общему правилу считаются равными, каждый из клиентов вправе осуществлять любые операции по счету, если договором не предусмотрено правило о распоряжении денежными средствами только по совместному указанию всех клиентов, а также определить порядок действий при наложении на счет ареста и расторжении договора. При этом никаких ограничений по субъектному составу вводить не планировалось, то есть и физические лица, и организации должны были получить право на открытие совместных счетов.

Не слишком подробно определены в итоге и особенности договоров банковского счета с использованием электронного средства платежа. Оговорена лишь принципиальная возможность открытия таких счетов и указано, что к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа применяются нормы ГК РФ о банковском счете, если иное не предусмотрено законодательством о национальной платежной системе (п. 3 ст. 846, п. 7 ст. 845 ГК РФ).

Важное изменение затронуло порядок распоряжения средствами на счете. Теперь поручение о списании денег может быть исполнено и при недостаточности средств на счете – если он включен в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на этих счетах достаточно средств для исполнения распоряжения клиента (п. 3 ст. 847 ГК РФ). Указание на то, что счет входит в группу банковских счетов, должно содержаться в самом договоре.

Скорректированы также условия расторжения банком договора банковского счета в одностороннем порядке. Одним из оснований для отказа банка от исполнения договора, напомним, является отсутствие в течение определенного срока операций по счету клиента. По общему правилу этот срок составляет два года. Однако по новым правилам в договоре банковского счета с юридическим лицом или ИП может быть установлен иной срок, но не менее шести месяцев (п. 2 ст. 859 ГК РФ). При этом уведомить клиента о намерении расторгнуть договор банк может как в письменной форме, так и другими обозначенными в договоре способами. Следует иметь в виду, что банк может отказаться от права на расторжение договора в одностороннем порядке, и это тоже должно быть отражено в договоре.

Нормы, регулирующие отношения по договорам номинального счета (§ 2 гл. 45 ГК РФ), дополнены правилом о порядке замены владельца счета. В случае, когда им является опекун или попечитель бенефициара (лица, которому принадлежат размещенные на счете средства), прекращение обязанностей по опеке или попечительству влечет его замену лицом, назначенным в законном порядке новым опекуном или попечителем (п. 3 ст. 860.6 ГК РФ). Если же опека или попечительство прекращается в связи с связи с совершеннолетием подопечного, договор номинального счета тоже прекращается, а остаток средств выдается бенефициару (подопечному) или перечисляется на указанный им счет.

ОНЛАЙН-СЕМИНАР

Василий Витрянский,
заместитель председателя ВАС РФ в отставке, профессор, заслуженный юрист РФ, д. ю. н..

Статья 860.7 ГК РФ. Договор счета эскроу

Текущая редакция ст. 860.7 ГК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром.

2. Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться наряду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк.

3. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.

4. К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу применяются общие положения о банковском счете, если иное не предусмотрено настоящей статьей и статьями 860.8-860.10 настоящего Кодекса или не вытекает из существа отношений сторон.(Статья дополнительно включена с 1 июля 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 379-ФЗ)

Это интересно:  Статья 22 закона о защите конкуренции № 135-ФЗ

Комментарий к статье 860.7 ГК РФ

1. В комментируемой статье дается легальное определение договора счета эскроу. В переводе с английского эскроу (escrow) — это обязательство, в соответствии с которым должник (депонент) передает денежные средства третьему лицу (эскроу-агенту), который обеспечивает исполнение обязательств должника перед кредитором.

В соответствии с п.1 комментируемой статьи по договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) для их передачи другому лицу (бенефициару). Основания передачи денежных средств должны быть предусмотрены в договоре.

Сторонами по договору счета эскроу могут быть юридические и физические лица. В качестве депонента обычно выступает владелец счета (должник), в качестве эскроу-агента — уполномоченный банк, в качестве третьего лица — бенефициар (кредитор по обеспечиваемому обязательству).

На практике использование данного механизма выглядит следующим образом: владелец счета перечисляет денежные средства, равные обеспечиваемому обязательству, на расчетный счет бенефициара. У бенефициара в силу заключенного договора с банком нет права списывать данные денежные средства со счета до наступления события или действия, которые определены в основном договоре. Если такое основание в определенный сторонами договора срок не наступает, эскроу-агент перечисляет денежные средства обратно владельцу счета эскроу путем платежного требования без акцепта плательщика.

Предмет договора счета эскроу составляют денежные средства, которые подлежат передаче бенефициару при условии выполнения им встречных обязательств.

Договор счета эскроу должен содержать:
— права и обязанности сторон по открытию и ведению специального счета эскроу;
— порядок и условия осуществления расчетных операций с денежными средствами в соответствии с данным договором или с солидарным волеизъявлением бенефициара и владельца счета (депонента);
— порядок закрытия эскроу-счета при уплате денежных средств кредитору — в случае представления необходимых документов или депоненту — по истечении установленного в договоре периода времени (в отношении эскроу-агента);
— порядок подачи заявления эскроу-агенту на открытие счета эскроу, перечисление денежных средств на счет, отказ от права распоряжения денежными средствами на счете или закрытие счета, за исключением случаев, которые предусмотрены в договоре (в отношении депонента);
— порядок сбора и представления документов эскроу-агенту, которые подтверждают выполнение установленных в договоре счета эскроу условий (по отношению к кредитору).

Таким образом, договор счета эскроу является акцессорной многосторонней синаллагматической (двусторонне обязывающей) гражданско-правовой сделкой.

Задачи сторон договора счета эскроу:
— депонент обеспечивает выплату денежных средств, предназначенных кредитору по основному обязательству, исключительно после выполнения им его встречной обязанности;
— бенефициар получает денежные средства только после выполнения им обязанностей.

Участие в расчетных отношениях уполномоченного банка позволяет обеспечивать безусловную передачу денег при предоставлении ему надлежащих документов, которые подтверждают данное исполнение. Эскроу-агент отвечает за сохранность, а также целевое использование денежных средств своей репутацией. Деятельность банка, как правило, застрахована, а умышленное нарушение обязательств влечет юридическую ответственность, в том числе уголовную.

Значение договора счета эскроу в коммерческой деятельности сложно переоценить. Он может обеспечить сделки по реорганизации юридических лиц и сделки с участием физических лиц. Договор счета эскроу можно использовать в проектном финансировании, при купле-продаже ценных бумаг, в случае присоединения организаций и т.д.

2. Пункт 2 комментируемой статьи допускает возможность устанавливать обязательства, вытекающие из договора счета эскроу, в ином договоре, по которому банк является эскроу-агентом. Договор счета эскроу может быть смешанным, объединяющим элементы нескольких договоров, например, агентского договора и договора банковского счета.

3. Пункт 3 комментируемой статьи устанавливает общее правило, согласно которому банку запрещается взимать вознаграждение по договору счета эскроу из денежных средств, которые находятся на счете эскроу.

Договор счета эскроу может устанавливать иной порядок вознаграждения для эскроу-агента.

4. В соответствии с п.4 комментируемой статьи общие положения о банковском счете применяются к отношениям:
— открытия счета эскроу;
— обслуживания счета эскроу;
— закрытия счета эскроу.

Иной порядок может устанавливаться федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или следовать из существа отношений сторон.

5. Применимое законодательство:
— ФЗ от 02.12.90 N 395-I «О банках и банковской деятельности»;
— инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Консультации и комментарии юристов по ст 860.7 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 860.7 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Содержание договора счета эскроу по российскому законодательству

Рубрика: Государство и право

Статья просмотрена: 1050 раз

Библиографическое описание:

В мировой практике эскроу — тщательно разработанный и законодательно урегулированный способ осуществления расчетов и, вместе с тем, гарантия обеспечения участниками сделки оговоренных условий. Это актуально для минимизации рисков при исполнении договоров купли-продажи крупного имущества (например, автомобиля или квартиры) и при масштабных сделках между юридическими лицами (продажа объектов недвижимости или предприятий).

Договор счета эскроу представляет собой гибкую, универсальную договорную конструкцию, одна из основных функций которой — гарантировать исполнение основного обязательства, возникающего из гражданско-правового договора между кредитором и должником. «Гарантийный» эффект достигается не через различные способы обеспечения исполнения обязательств, а посредством установления особого правового режима для имущества, обособляемого на специальном счете эскроу-агента и переданного во исполнение обязательства, что позволяет защитить интересы обеих сторон — депонента и бенефициара.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 379-Ф3 в ГК РФ была введена новая законодательная конструкция — договор счета эскроу (ст. 860.7–860.10) [5].

В действующей редакции главы 45 ГК РФ содержатся четыре статьи (860.7–860.10) [1], направленные на регулирование отношений по договору счета эскроу, нового для российского правопорядка института. Следует отметить, что правовое регулирование счета эскроу не ограничивается указанными статьями, в соответствии с п. 4 ст. 860.7 ГК РФ к отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу применяются так же нормы о банковском счете (общие нормы гражданского законодательства), если иное не предусмотрено ст. 860.7–860.10 ГК РФ или не вытекает из существа отношений сторон.

В договоре счета эскроу участвуют три стороны:

− депонент (владелец счета) или покупатель (по основному обязательству),

− бенефициар (получатель денежных средств со счета эскроу) или продавец (по основному обязательству),

− эскроу-агент, которым может выступать только банк.

В соответствии со статьей 860.7 ГК РФ на основании договора счета эскроу возникает трехстороннее обязательство между банком (эскроу-агентом), который обязуется открыть специальный счет эскроу, депонентом (владельцем счета), который перечисляет (депонирует) на указанный счет денежные средства, и бенефициаром (получателем средств).

Содержанием договора эскроу счета является совокупность прави обязанностейсторон по открытию и ведению эскроу счета; осуществлению расчетных операций со средствами только в соответствии с договоромэскроу счета или с солидарным волеизъявлением кредитора и должника; закрытию эскроу счета при уплате денежных средств кредитору — в случае представления необходимых документов или депоненту — по истечении установленного в договоре периода времени (в отношении эскроу-агента); по подаче заявления эскроу-агенту на открытие эскроу счета, перечислению денежных средств на счет, отказу от права распоряжения денежными средствами на счете или закрытия счета, за исключением случаев, предусмотренных договором (в отношении депонента); сбору и представлению документов эскроу-агенту, подтверждающих выполнение установленных в договореэскроу-счета условий (в отношении кредитора) [8, С. 28].

Обязанности банка по договору счета-эскроу обозначены в ч. 1 ст. 860.7 ГК РФ. Так, по договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром. Так выглядит законодательная формула. Банк блокирует денежные средства, полученные от депонента, и передает их бенефициару только при наступлении определенных обстоятельств, указанных в договоре. При этом ни депонент, ни бенефициар не праве распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу (п. 1 ст. 860.8 ГК РФ). При этом банк как независимое лицо, не имеющее своего интереса в сделке и действующее в рамках договора, проверяет основания для перечисления денежных средств бенефициару [7, С. 238].

Законодателем обязанности банка изложены весьма лаконично, на наш взгляд, они требуют более глубокой проработки изложения, что может быть проведено в типовом договоре счета-эскроу в банковской системе. На наш взгляд, в договор необходимо включать следующие обязанности банка как участника договора счета-эскроу.

Это интересно:  Статья 121 УК РФ. Заражение венерической болезнью

В день подписания договора открыть на имя депонента счет эскроу, для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару). Открытие счета предполагает ознакомление других сторон с тарифами банка, так как неинформирование бенефициара и депонента о тарифах является нарушением законодательства.

Банк обязан зачислить на счет эскроу поступающие денежные средства от депонента, в пределах суммы в договоре. Кроме того, банк обязан обеспечить блокирование и сохранность денежных средств, поступивших на счет эскроу, с момента их зачисления до наступления оснований передачи прав либо возврата их депоненту в соответствии с условиями договора.

Немаловажной является обязанность банка предоставить по требованию депонента и/или Бенефициара сведения или документы, отражающих операции, совершенные по счету эскроу, которые отражаются в выписках движения денежных средств по мере совершения операций.

В случае наступления оснований, оговоренный в договоре, банк обязан:

− принять документы, необходимые для исполнения условий договора, осуществить их проверку на соответствие по внешним признакам требованиям законодательства Российской Федерации и условиям договора. В качестве таковых документов могут быть: документ, удостоверяющего личность бенефициара; оригинал договора-основания с отметкой органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество (если договор счета-эскроу является обеспечением договора купли-продажи недвижимого имущества); оригинала расписки в получении документов на государственную регистрацию, выданной органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним; а также оригинала или нотариально удостоверенной копии Свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости, или его долю;

− при соответствии представленных документов предъявляемым к ним требованиям, не позднее следующего рабочего дня после предоставления бенефициаром всех необходимых документов, осуществить выдачу депонируемой суммы бенефициару.

В случае обращения депонента с заявлением о возврате денежных средств банк обязан осуществить возврат денежных средств со счета эскроу депоненту в день обращения или иной установленный договором срок.

Нормы гражданского законодательства, регулирующие договор счета эскроу, обязывают банк выполнять функции по контролю проведения операций по счету, а также соблюдение сторонами установленных договором ограничений (п. 3 ст. 860.8 ГК РФ). Важной особенностью данного договора является то, что к отношениям по счету эскроу не могут применяться правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 ст. 859 ГК РФ, о праве клиента расторгнуть договор в любое время, а также о праве банка расторгнуть договор по основаниям, предусмотренным в законе [9, С. 3].

Списание банком средств со счета эскроу в качестве вознаграждения за услуги как эскроу-агента недопустимо (п. 3 ст. 860.7 ГК РФ). Единственным исключением является возможность списания средств со счета эскроу в случае наложения ареста или приостановления операций по счету в предусмотренных законом случаях (например, в связи с требованием об уплате налога [2] или в порядке исполнительного производства [4]). Указанное положение, на наш взгляд, является весьма спорным, в виду определенной обеспечительной сущности самого счета эскроу, и требующим отдельного изучения.

Права банка в специальных статьях о счете эскроу законодателем не предусмотрены. Вместе с тем, исходя из анализа действующего законодательства о договорах банковского счета и банковской деятельности, банк должен обладать следующими правами:

− Отказать бенефициару или депоненту в проведении операций при наличии нарушений действующего законодательства Российской Федерации или условий заключенного между ними договора;

− Отказать в выдаче депонируемой суммы бенефициару в случае, если документы, которые должны быть представлены бенефициаром в соответствии с договором, не соответствуют по внешним признакам требованиям законодательства Российской Федерации и условиям договора эскроу-счета, в том числе если не выполнено условие о недопустимости внесения изменений в договор-основание, а также при неуплате комиссионного вознаграждения, предусмотренного тарифами Банка.

Обязанности депонента проистекают из законодательной формулировки договора счета эскроу. Так, депонент обязуется:

  1. Обеспечить поступление денежных средств в сроки и в размере, установленном договором счета-эскроу, при этом, при внесении денежных средств на счет эскроу безналичным путем банк, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обязан располагать сведениями об источнике их возникновения.
  2. Оплатить Банку комиссионное вознаграждение в порядке и размере, установленном тарифами банка.

Депонент имеет комплекс прав, в частности, требовать от банка предоставления сведений или документов, в частности, выписки по счету-эскроу, составляющих банковскую тайну. Кроме того, при внесении денежных средств на счет эскроу, а также при возврате банком денежных средств депоненту в случаях, предусмотренных договором счета-эскроу, использовать способы совершения операций, предусмотренные банком.

Обязанности и права бенефициара корреспондируют правам и обязанностям депонента и банка. Так, бенефициар обязан:

  1. Обеспечить предоставление документов, свидетельствующих о передаче имущества, либо исполнении другого договора, являющегося основным (например, для договора купли-продажи недвижимого имущества — свидетельства о регистрации прав собственности по объекту недвижимости), оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и условиями договора эскроу-счета;
  2. Оплатить банку комиссионное вознаграждение, предусмотренное договором, в порядке и размере, установленном тарифами Банка.
  3. Явиться в Банк совместно с депонентом в случае необходимости расторжения настоящего Договора при наличии на счете эскроу остатка внесенных депонентом денежных средств.
  1. Требовать от Банка предоставления сведений или документов, отражающих операции по договору счету-эскроу (выписки);
  2. При получении денежных средств со счета эскроу использовать способы совершения операций, предусмотренные банком.

Следует отметить, что содержание договора составляют не только права и обязанности сторон, но и их ответственность.

Анализ действующего законодательства и правовой природы договора счета-эскроу позволили выделить общие положения об ответственности депонента и бенефициара по данному договору:

  1. Стороны несут ответственность по договору согласно действующему законодательству Российской Федерации;
  2. Депонент и бенефициар несут полную имущественную ответственность в виде полного возмещения убытков, причиненных Банку и/или третьим лицам, в связи с незаконностью совершаемых ими действий, недостоверностью представленных ими документов;
  3. Депонент несет ответственность за несвоевременное внесение денежных средств в сроки и в размере в соответствии с правилами, установленными банковским законодательством;
  4. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по договору счета-эскроу, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения договора счета-эскроу в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

Отдельным вопросом является ответственность банка как эскроу-агента по договору счета-эскроу.

Н. А. Новикова отмечает, что «можно выделить более узкую проблему, связанную с эскроу-счетами, для решения которой необходимо устранить шероховатости в законе. Регламентация этого института в нескольких статьях Гражданского кодекса, к сожалению, не охватывает всего спектра правоотношений, связанных с заключением договора эскроу, определением прав и обязанностей сторон по нему. Самым важным упущением проекта представляется отсутствие регламентации ответственности эскроу-агента» [10, С. 133].

В соответствии со ст. 856 ГК РФ посвящена ответственности банка за ненадлежащее совершение операций по счёту и гласит: «В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьёй 395 настоящего Кодекса». Совместное Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 в пункте 20 закрепило норму статьи 856 ГК РФ законной неустойкой, которая может быть применена к банку клиента на основе договора банковского счёта. Необходимо учитывать, что размер законной неустойки соглашением сторон может быть только увеличен, но не уменьшен. Положения части 3 статьи 31 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривают, что кредитная организация выплачивает проценты в размере ставки рефинансирования Банка России на сумму этих средств, в случае нарушения порядка проведения операций по счету [3]. Это правило применяется, если статья 856 ГК РФ не устанавливает в данном случае ответственность [6].

Таким образом, ответственность банка по договору эскроу счета можно сформулировать следующим образом: за несвоевременное зачисление или неправомерное списание банком денежных средств со счета эскроу банк должен нести ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В то же время, банк не может нести ответственность:

− по обязательствам депонента и бенефициара;

− за несвоевременное обращение депонента или бенефициара для получения денежных средств в соответствии с условиями настоящего Договора, в том числе при наступлении случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов.

Это интересно:  Статья 256.10 АПК РФ. Рассмотрение дела в отсутствие иностранного государства, являющегося ответчиком

Не смотря на то, что нормы о договоре счета эскроу расположены в главе 45 ГК РФ «Банковский счет», соответственно, к регулированию данного правового института применимы нормы, регулирующие отношения банковского счета, договор счета эскроу обладает особенностями, свойственными самостоятельному гражданско-правовому институту, что вызывает необходимость дальнейшей проработки счета эскроу.

Таким образом, права и обязанности сторон по договору эскроу счета, их ответственность по договору, составляющие содержание договора счета эскроу нуждаются в дальнейшей теоретической разработке.

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2: Федеральный закон от 26.01. 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федерального закона от 23.05.2016 г. № 146-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. –1996. — № 5. — Ст. 410.
  2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 31.07.1998 г. № 146-ФЗ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 г. № 241-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. — 1998. — № 31. — Ст. 3824.
  3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395–1 (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 г. № 362-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. — 1996. — № 6. — Ст. 492.
  4. Об исполнительном производстве: Федеральный закон от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 Г. № 360-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. — 2007. — № 41. — Ст. 4849.
  5. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 379-ФЗ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 г. № 360-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. — 2013. — № 51. — Ст. 6699.
  6. О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами: Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7) // Вестник ВАС РФ. — 1998. — № 11.
  7. Арутюнова М. Г., Гаркуша И. В. Договор условного депонирования (эскроу) и договор счета эскроу / М. Г. Арутюнова, И. В. Гаркуша // Научно-технический прогресс: актуальные и перспективные направления будущего: сборник материалов II Международной научно-практической конференции: в 2-х томах. — Кемерово, 2016. — С. 238–239.
  8. Батин В. В. Содержание обязательства из договора условного депонирования (эскроу) / В. В. Батин // Российское правосудие. — 2014. — № 2 (94). — С. 25–34.
  9. Камышанский В. П. Об ограничениях права собственности и модернизации вещных прав в ГК РФ / В. П. Камышанский // Гражданское право. — 2013. — № 5. — С. 2–5.
  10. Новикова Н. А. Перспективы эскроу-счетов в российском законодательстве / Н. А. Новикова // Научный диалог. — 2013. — № 7 (19). — С. 132–140.

Новое в законодательстве: счета эскроу (Ерохина М.Г.)

Дата размещения статьи: 18.06.2016

Особенности и применение договоров счета эскроу и номинального счета

Договор счета эскроу

В главу 45.1 ГК РФ были внесены изменения, вступившие в силу 1 июля 2014 г., в соответствии с которыми глава «Банковский счет» пополнилась договорами номинального счета и счета эскроу.

По своей сущности они являются смежными как между собой, так и с иными договорами. Так ранее законодателем предполагалось размещение договора счета эскроу в главе 47.1 «Условное депонирование (эскроу)», что свидетельствует о наличии общих черт с договорами главы 47 ГК «Хранение». Однако по объективным причинам договор включен в главу 45: эскроу-агентом является исключительно банк, счет эскроу регулируется общими положениями банковского счета. Также, эти договоры преследуют различные цели: хранение призвано сохранять вещь от хищения, порчи, деформаций и иных изменений. Что касается договора счета эскроу, то, в первую очередь, он преследует цель обособления имущества для дальнейшего производства с ним указанных в договоре действий, подтверждения активов для исполнения обязательств.

Стоит отметить, что договор счета эскроу не является новеллой и в международной практике он известен как « escrow — account » (Великобритания), а также « depat fiduciare » (Франция). В предыдущей редакции ГК РФ он именовался «счетом условного депонирования», однако в соответствии со ст. 327 ГК РФ депонирование относится к способам исполнения договора, а счет эскроу можно назвать способом обеспечения исполнения обязательств.

Сфера применения

Как было указано выше, существуют смежные договоры с договором счета эскроу, к ним относятся: независимая гарантия, банковская ячейка, аккредитив, секвестр. Аккредитив является, прежде всего, способом расчетов, который заключается в случае недоверительного отношения к контрагенту. Он более архаичен и по сравнению с договором счета эскроу имеет сложный механизм взаимодействия сторон. Независимая гарантия имеет схожее юридическое предназначение, но различный субъектный состав, а также наличествует основное обязательство. Думается, наиболее синонимичен с договором счета эскроу договор аренды банковской ячейки. Суть данного договора заключается в том, что одно лицо арендует банковскую ячейку с правом доступа другой стороны только при предъявлении определенных документов.

Договор счета эскроу был воспринят неоднозначно банками и гражданами. В международной практике он также известен как «счет залогового депозита», который активно используется при сделках с недвижимостью, в ипотечном кредитовании. Например, в случае, если залогодатель (собственник заложенного объекта) депонирует денежную сумму (в размере налога на имущество и страховой премии, относящихся к заложенному объекту). Если залогодатель не исполняет свою обязанность по уплате налога на имущество и страховой премии, относящихся к заложенному объекту, заложенная сумма передаётся залогодержателю.

Как будет применяться данный вид договора в российской практике, пока нет четких представлений. Между тем с уверенностью можно утверждать о перспективах применения в следующих сферах:

  1. Купля-продажа (в том числе поставка, купля-продажа недвижимости).
  2. Договор перевозки.
  3. Ипотечное кредитование в целях обеспечения своевременных взносов платежей по кредиту, а также в качестве дополнительного доказательства наличич активов.
  4. При создании юридического лица, когда учредители не доверяют друг другу в качестве доказательства активов.
  5. Иные сделки с одновременным встречным исполнением.

Исходя из перечисленных перспектив и выработанной международной практики, можно было бы предположить, что данный вид договора в короткий промежуток времени получит широкое применение в РФ. Однако банки не спешат с введением договора счета эскроу в перечень предлагаемых операций. Связано это с возникшими проблемами правоприменения – остаются неурегулированными многие положения.

Проблемы применения

В первую очередь, следует назвать проблему, вытекающую из буквы закона. В предыдущей редакции ГК РФ статья 860.7 именовалась как «Условное депонирование(эскроу)», в действующей редакции ст. 860.7 переименована в «Договор счета эскроу». Между тем, в п. 2 ст. 860.8 и п. 3 ст. 860.8 используется термин «условное депонирование». В связи с этим возникает вопрос: отождествляет ли законодатель данные понятия или же отдельно должен быть заключен договор условного депонирования? Отметим, что отсутствует законодательное регулирование договора условного депонирования.

В связи с тем, что законодатель не урегулировал право собственности на денежные средства в период нахождения их на счете эскроу, возникает вопрос о возможности укрытия депонентом активов от требований третьих лиц. Исходя из п. 2 ст. 860.10 можно предположить, что собственником денежных средств до возникновения оснований для передачи их бенефициару остается депонент, однако ясного указание на это нет.

Важно также заметить, что договор счета эскроу не попадает под действие системы страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии или банкротстве решать вопрос о возмещении денежных средств будет конкурсный управляющий или суд.

Также, Центральный Банк РФ в рамках ГК РФ расширил права бенефициара, установив, что по счету эскроу право подписи может быть передано бенефициару счета эскроу на основании договора счета эскроу, иного договора, по которому эскроу-агентом является банк. В этом случае в банк представляется карточка, для цели оформления которой бенефициар счета эскроу рассматривается в качестве клиента банка.

Статья написана по материалам сайтов: www.garant.ru, ogkrf.ru, moluch.ru, xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai, brace-lf.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector