+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Статья 860 ГК РФ. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов

Текущая редакция ст. 860.1 ГК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год

1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам — бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.(Абзац в редакции, введенной в действие с 23 декабря 2014 года Федеральным законом от 22 декабря 2014 года N 432-ФЗ.

2. Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

3. Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.(Статья дополнительно включена с 1 июля 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 379-ФЗ)

Комментарий к статье 860.1 ГК РФ

1. С 01.07.2014 ГК РФ пополнился новой статьей, регулирующей договор номинального счета, который является разновидностью договора банковского счета. Заметим, что институт номинального счета применяется в практике развитых стран. Его достаточно давно и успешно используют при структурировании сложных финансовых сделок, прежде всего, в сделках по секьюритизации, а также в проектном финансировании.

Назначение договора номинального счета состоит в том, чтобы упрочить в коммерческой практике финансовые, торговые и иные операции, при совершении которых происходит зачисление денежных средств на банковские счета лиц, которым эти денежные средства не принадлежат в экономическом смысле. К таким лицам следует относить, например, доверительного управляющего, номинального держателя ценных бумаг, брокера, нотариуса, агента, комиссионера, поверенного.

Так, договор номинального счета можно использовать в налоговых отношениях при взыскании налогов с владельца такого номинального счета и бенефициара.

Анализ п.1 комментируемой статьи показывает, что номинальный счет открывают владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу, — бенефициару. Денежные средства номинального счета не принадлежат владельцу счета, они аккумулируются на этом счете для определенной цели, и владелец счета может управлять ими, т.е. происходит целевое (условное) депонирование денежных средств.

Под бенефициаром по смыслу комментируемой статьи понимают лицо, которому предназначается денежный платеж, или иначе, — получатель прибыли, доходов, денег, выгоды.

В частности, номинальный счет может быть открыт владельцу облигаций.

Разумеется, что все права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе путем их внесения самим владельцем этого счета, принадлежат только бенефициару.

Пункт 1 комментируемой статьи допускает открытие номинального счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые могут принадлежать также сразу нескольким лицам, — бенефициарам.

2. Пункт 2 комментируемой статьи содержит существенные (обязательные) условия договора номинального счета.

По общему правилу договорные условия фиксируют взаимные права и обязанности сторон по договору. Выделяют три группы условий: существенные, обычные и случайные. ГК РФ закрепил существенные условия договора.

Существенными называют такие условия, которые необходимы и достаточны для того, чтобы считать договор заключенным, т.е. таким, который порождает права и обязанности для сторон (см. ст. 432 ГК РФ). Договор будет считаться заключенным только в том случае, если стороны в требуемой законом форме достигли соглашения по каждому его существенному условию. Это обстоятельство имеет особое значение, поскольку в противном случае договор будет считаться незаключенным. Таким образом, существенные условия определяют выполняемый каждым участником договора этап (перечень операций) и конечную цель (результат) совместных действий.

ГК РФ устанавливает следующие три условия:
— указание бенефициара;
— порядок получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах;
— основание участия бенефициара или бенефициаров в отношениях по договору номинального счета.

Все иные, кроме указанных выше, условия договора номинального счета, таким образом, с точки зрения возникновения отношений не имеют особого значения. Условия договора, если они не согласованы (устно или письменно) непосредственно сторонами, должны определяться в нормативных правовых актах.

3. Пункт 3 комментируемой статьи допускает возможность возложения на банк обязанности по контролю использования денежных средств владельцем счета в интересах бенефициара.

Пределы и порядок такого контроля могут прямо устанавливаться в законе, либо в самом договоре номинального счета с участием бенефициара.

Данное положение является исключением из общего правила, установленного п.3 ст. 845 ГК РФ, согласно которому не допускается осуществление банком контроля за направлением использования клиентом денежных средств, находящихся на счете.

4. Применимое законодательство:
— ФЗ от 02.12.90 N 395-I О банках и банковской деятельности»;
— инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Консультации и комментарии юристов по ст 860.1 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 860.1 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Статья 860. Счета банков

Правила настоящей главы распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Комментарий к Ст. 860 ГК РФ

1. Корреспондентские счета (субсчета) банков являются разновидностью обычных банковских счетов, поэтому договор об их открытии и ведении представляет собой разновидность договора банковского счета (см., например, Постановление Пленума ВАС РФ от 27 сентября 1994 г. N 281) и на него распространяются правила гл. 45 и 46 ГК РФ.

2. Можно указать на некоторые экономические особенности корреспондентских счетов. Во-первых, они используются кредитными организациями для учета как собственных, так и привлеченных средств. Во-вторых, в подавляющем большинстве случаев через указанные счета проводятся клиентские расчетные операции и в незначительном количестве собственные расчеты банков. Эти особенности послужили причиной появления в комментируемой статье нормы о том, что счета банков могут иметь правовой режим, отличный от общего. Он может быть установлен законом, другими правовыми актами или банковскими правилами.

Особенности правового режима корреспондентских счетов установлены главным образом ч. ч. II и III Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации». Они заключаются в следующем:

а) Банк России ограничил количество корреспондентских счетов (субсчетов филиалов), которые вправе открыть кредитная организация в расчетной сети ЦБ РФ. В соответствии с п. 1.2 ч. II Положения кредитная организация вправе открыть только один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России, расположенном по месту своего нахождения. Кроме того, кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России, за исключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в ЦБ РФ;

б) распоряжение корреспондентским счетом (субсчетом) кредитной организации осуществляется на основании расчетных документов, форма которых отличается от расчетных документов клиентов (см., например, п. 1.7 ч. II Положения);

в) корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций, открытые в расчетной сети ЦБ РФ, имеют две картотеки не оплаченных в срок расчетных документов, одна из которых ведется ЦБ РФ, а другая — самой кредитной организацией (п. 4.4 ч. II Положения);

г) п. 4.7 ч. II Положения установлены специальные правила по частичной оплате сводных платежных поручений кредитных организаций в подразделениях расчетной сети ЦБ РФ: она допускается в виде оплаты приложенных к этим поручениям отдельных расчетных документов клиентов;

д) п. п. 6.2 и 6.3 ч. II установлен специальный перечень документов, которые необходимо представить в расчетную сеть ЦБ РФ для открытия корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала);

е) в п. п. 6.5 — 6.9 ч. II Положения установлен специальный порядок закрытия корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций в расчетной сети Банка России, который обязывает кредитную организацию обеспечить закрытие всех субсчетов филиалов при закрытии основного корреспондентского счета в ЦБ РФ, самостоятельно уведомить налоговые и другие государственные органы о закрытии счета, соблюдать установленный Положением порядок перечисления остатков средств с закрываемых счетов;

ж) в п. 1.4 ч. III Положения содержатся дополнительные требования к содержанию договора корреспондентского счета, заключаемого между двумя кредитными организациями — банком-респондентом (владельцем счета) и банком-корреспондентом, ведущим этот счет (далее — счет «лоро»);

з) в картотеку расчетных документов, не оплаченных из-за отсутствия средств на счете «лоро», могут помещаться только расчетные документы на бесспорное (безакцептное) списание денежных средств. Платежные поручения банка-респондента в этом случае возвращаются банком-корреспондентом в день их получения, если иное не предусмотрено договором (п. 1.6 ч. III Положения);

и) в отличие от обычного «клиентского» банковского счета при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам «лоро» и «ностро» банком — отправителем платежа или банком — исполнителем платежа может быть как банк-респондент, так и банк-корреспондент (п. 1.8 ч. III Положения);

к) п. 1.14 ч. III Положения на банк-корреспондент возложена обязанность уведомлять о закрытии корреспондентского счета не только налоговые органы, но и другие государственные органы, на которые законодательством РФ возложены функции контроля за платежами в бюджет, государственные внебюджетные фонды и таможенные органы.

3. Особый правовой режим корреспондентских (субкорреспондентских) счетов кредитных организаций с отозванной лицензией определен Положением ЦБ РФ от 2 апреля 1996 г. N 264 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации» (далее — Положение от 2 апреля 1996 г. N 264). После издания Приказа ЦБ РФ об отзыве у кредитной организации лицензии она не вправе совершать банковские операции, кроме операций, предусмотренных самим Положением от 2 апреля 1996 г. N 264 в п. п. 5, 6 и 8. При этом все имеющие у кредитной организации наличные денежные средства подлежат зачислению на счет, а средства, находящиеся на других корреспондентских счетах, должны быть перечислены на основной счет кредитной организации в расчетной сети ЦБ РФ. Счета филиалов должны быть закрыты.

4. Пунктом II информационного письма Президиума ВАС РФ от 25 июля 1996 г. N 6 «О результатах рассмотрения Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отдельных вопросов судебной практики» предусмотрено, что наложение ареста на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете ответчика — коммерческого банка (иного кредитного учреждения), целесообразно производить только тогда, когда другие меры, указанные в АПК РФ, не смогут обеспечить исполнение принятого в отношении коммерческого банка (иного кредитного учреждения) судебного акта.

———————————
Вестник ВАС РФ. 1996. N 10.

6.2. Отдельные виды банковских счетов

а) Совместный счет

Данный вид счета открывается одновременно двум и более клиентам, каждый из которых имеет право распоряжаться денежными средствами на данном счете. Общее количество владельцев счета не ограничено (ст. 860.1 ГК РФ в редакции Проекта).

Для данного вида счета характерны преимущественно диспозитивные начала регулирования. Клиенты могут согласовать правила распоряжения совместным счетом и включить их в условия договора. Например, определить, что распоряжение денежными средствами возможно только по совместному указанию всех клиентов (абз. 2 ст. 860.1 ГК РФ в редакции Проекта) или что какие-либо операции разрешено совершать только одному из клиентов (абз. 2 ст. 860.3 ГК РФ в редакции Проекта). Можно установить, в равных или не в равных долях будут принадлежать владельцам поступающие на счет денежные средства (п. 3 ст. 860.6 ГК РФ в редакции Проекта).

Договором устанавливаются и правила исполнения обязательств, вытекающих из договора кредитования совместного счета. По общему правилу они отвечают солидарно, но могут утвердить и иной порядок исполнения этого обязательства в части возврата полученной денежной суммы и уплате процентов на нее (ст. 860.4 ГК РФ в редакции Проекта). При этом не сказано, могут ли они также поступить в отношении неустойки, и выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ .

При аресте денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев прочие владельцы имеют право требовать освобождения от ареста причитающейся им доли денежных средств (ст. 860.5 ГК РФ в редакции Проекта).

Это интересно:  Статья 860.7 ГК РФ. Договор счета эскроу

Каждый из клиентов имеет право расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке и на это не требуется согласие других владельцев счета. В этом случае ему выплачивается причитающийся остаток денежных средств в размере своей доли (ст. 860.6 ГК РФ в редакции Проекта). Но сам договор совместного счета, в отличие, например, от договора простого товарищества (ст. 1050 ГК РФ), сохраняет свое действие для оставшихся владельцев счета.

б) Номинальный счет

Данный вид счета открывается для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару. Владельцем счета может быть опекун, попечитель, агент и другие лица (п. 1 ст. 860.7 ГК РФ в редакции Проекта).

Существенными условиями договора номинального счета будут указания на бенефициара, а также на сделку или иное основание отношений между владельцем и бенефициаром (п. 2 ст. 860.7 ГК РФ в редакции Проекта). Проект ГК РФ также предусматривает обязательную форму для договора номинального счета — составление одного документа, подписанного сторонами с обязательным указанием даты его заключения. Несоблюдение формы влечет недействительность договора (п. п. 1 и 2 ст. 860.8 ГК РФ в редакции Проекта).

Проект ГК РФ предусматривает смешанное нормативно-диспозитивное регулирование договора номинального счета. Как законом, так и договором могут быть ограничены права владельца счета по распоряжению денежными средствами (п. 3 ст. 860.7 ГК РФ в редакции Проекта), на банк может быть возложена обязанность контролировать использование денежных средств в интересах бенефициара.

В Проекте ГК РФ установлено, что арест, приостановление операций по счету и списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, не допускается (абз. 1 ст. 860.11 ГК РФ в редакции Проекта). Однако денежные средства могут списываться с номинального счета, если банком осуществлялось кредитование счета (ст. 850 ГК РФ) и/или в договоре на открытие номинального счета была установлена обязанность по оплате банковских услуг (ст. 851 ГК РФ).

В то же время арест, приостановление операций по счету и списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, могут осуществляться по обязательствам бенефициара — либо по решению суда, либо в иных предусмотренных законом или договором случаях (ст. 860.11 ГК РФ в редакции Проекта).

Расторжение договора номинального счета с участием бенефициара допускается только с его согласия, если законом или договором не установлено иное. При этом Проект запрещает расторжение договора номинального счета по инициативе банка при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету (п. п. 1 и 4 ст. 860.12 ГК РФ в редакции Проекта).

Таким образом, данной статьей введено специальное регулирование оснований для расторжения счета, отличное от общих, указанных в п. 1.1 статьи 859 ГК РФ в редакции Проекта. В соответствии с положениями ст. 860 ГК РФ в редакции Проекта специальные нормы имеют приоритет перед общими положениями о банковском счете.

Данный вид счета открывается депонентом — стороной договора условного депонирования (см. также пункт 8 данного Комментария — Эскроу (условное депонирование)) — в целях учета и блокирования денежных средств, подлежащих перечислению бенефициару в соответствии с договором условного депонирования (ст. 860.13 ГК РФ в редакции Проекта). Договор счета эскроу может быть как отдельным договором, так и составной частью договора условного депонирования (п. 2 ст. 860.13 ГК РФ в редакции Проекта).

Договор счета эскроу будет преимущественно регулироваться диспозитивно: стороны договора смогут, в частности, изменять установленные законом правила списания денежных средств и их предельный размер, а также срок закрытия счета (п. п. 1 и 2 ст. 860.14, ст. 860.16 ГК РФ в редакции Проекта).

Денежные средства на счет эскроу зачисляются депонентом, после чего ни он сам, ни бенефициар не вправе распоряжаться ими до возникновения оснований, предусмотренных договором условного депонирования, если иное не установлено договором счета эскроу (п. 1 ст. 860.14 ГК РФ в редакции Проекта). В соответствующих обстоятельствах банк выдает бенефициару депонированную сумму или перечисляет ее на указанный им счет (п. 3 ст. 860.14 ГК РФ в редакции Проекта).

Счет эскроу закрывается банком по истечении срока действия договора или прекращается по иным основаниям договора условного депонирования. В случае досрочного закрытия счета остаток денежных средств может быть перечислен как депоненту, так и бенефициару. Последнее зависит от того, возникли ли обстоятельства для передачи денежных средств бенефициару, установленные договором эскроу (п. 2 ст. 860.16 и п. 1 ст. 926.8 ГК РФ в редакции Проекта).

г) Накопительный счет создаваемого юридического лица

Цель открытия данного вида счета — формирование учредителями создаваемого юридического лица его уставного (складочного) капитала. Данный вид счета открывается одним из учредителей юридического лица либо лицом, выбранным (назначенным) в соответствии с учредительными документами юридического лица в качестве его органа (ст. 860.17, абз. 1 ст. 860.18 ГК РФ в редакции Проекта).

Для открытия накопительного счета необходимо представить учредительные документы создаваемого юридического лица и решение о создании в виде протокола, договора или иного документа в соответствии с законом (абз. 2 ст. 860.18 ГК РФ в редакции Проекта).

По накопительному счету будут совершаться только два вида операций: зачисление вкладов в уставный капитал и их возврат, если создание юридического лица признано несостоявшимся (абз. 1 ст. 860.19 ГК РФ в редакции Проекта).

Если регистрация юридического лица состоялась, то накопительный счет преобразуется в банковский счет юридического лица (ст. 860.21 ГК РФ в редакции Проекта). Если же в регистрации было отказано либо учредители приняли решение о том, что создание юридического лица признано несостоявшимся, банк возвращает внесенные денежные средства перечислившим их лицам (ст. 860.20 ГК РФ в редакции Проекта).

д) Публичный депозитный счет

Данный вид счета может быть открыт только в предусмотренных законом случаях, когда должник или иные поименованные в законе лица имеют право депонировать денежные средства. Право на открытие такого счета имеют лица, которым закон позволяет принимать средства на депозит, — нотариусы, служба судебных приставов, суды и другие подобные лица (п. 1 ст. 860.23 ГК РФ в редакции Проекта).

Договор публичного депозитного счета будет регулироваться только императивно. Нормы о правилах зачисления и списания денежных средств, правилах открытия и закрытия счета будут установлены законом, и стороны договора изменить их не смогут.

Публичный депозитный счет предназначен для зачисления депонированных денежных средств, перечисления или выдачи депонированных денежных средств бенефициару и возврата их депоненту (другому лицу по указанию депонента). Любые операции по счету совершаются только на основании поручения владельца счета (п. 1 ст. 860.24 ГК РФ в редакции Проекта). Зачисление денежных средств на счет влечет возникновение права требования к владельцу счета у бенефициара, но бенефициар не вправе обращаться в банк для перечисления ему указанных денежных средств (п. п. 3 и 4 ст. 860.23 ГК РФ в редакции Проекта).

За пользование денежными средствами на публичном депозитном счете банк выплачивает владельцу счета проценты в размере, обычно принятом для вкладов до востребования (ст. 860.25 ГК РФ в редакции Проекта).

Из смысла положений Проекта ГК РФ следует, что сохранность денежных средств на публичном депозитном счете будет одной из самых важных целей его открытия. Во-первых, на денежные средства на публичном депозитном счете не может быть наложен арест по обязательствам владельца счета, бенефициара или депонента, допускается только обращение взыскания, соответственно, на права требования, к кредиторам или права требования к владельцу счета (ст. 860.26 ГК РФ в редакции Проекта). Во-вторых, при несостоятельности (банкротстве) банка депонированные денежные средства не включаются в конкурсную массу и подлежат передаче на иной публичный депозитный счет (ст. 860.27 ГК РФ в редакции Проекта). В-третьих, в случае смерти или сложения (прекращения) полномочий нотариуса, являющегося владельцем счета, его должно заменить другое наделенное подобными правами лицо. Если владелец счета — орган, служба и т.п., то в случае его упразднения или преобразования права владельца переходят к другому органу, обладающему соответствующей компетенцией (ст. 860.28 ГК РФ в редакции Проекта).

е) Корреспондентский счет

Данный вид счета открывается на основании договора корреспондентского счета, заключенного между двумя банками. При этом банки принимают в отношении друг друга взаимные обязательства (п. 1 ст. 860.29 ГК РФ в редакции Проекта). Проект ГК РФ закрепил существенные условия договора корреспондентского счета, заключенного между двумя банками для осуществления расчетов. В основном они повторяют условия, установленные в п. 1.4 гл. 1 ч. II «Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П) (далее — Положение о безналичных расчетах). Однако в Проекте ГК РФ в качестве существенных условий не указаны условия расторжения договора, включая случай неисполнения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета.

В тексте Проекта ГК РФ также закреплена норма п. 1.6 Главы 1 части III Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации о том, что платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств на его счете, возвращаются банком-корреспондентом в день их получения, если иное не предусмотрено договором корреспондентского счета.

ж) Карточный счет

Данный вид счета предназначен для осуществления клиентом безналичных расчетов и (или) кассовых операций с одной или несколькими платежными картами. Карточный счет может быть совместным и тогда к нему применяются все нормы о совместном счете (см. также подп. а) п. 6.2 данного Комментария — Совместный счет) (ст. 860.31 ГК РФ в редакции Проекта).

Проект ГК РФ не содержит определения платежной карты. Однако оно есть в п. 19 ст. 3 Закона N 161-ФЗ «О платежной системе», согласно которому платежная карта представляет собой электронный носитель информации, использующийся в составе электронного средства платежа. К операциям, совершаемым при помощи платежной карты, применяются все положения Закона N 161-ФЗ о распределении рисков между банком и плательщиком, о правилах информирования плательщика о совершенной операции и о правилах информирования банка об утрате электронного средства платежа, либо об использовании его неуполномоченным лицом (подробнее см. Общие положения о банковском счете).

При этом по договору карточного счета у банка есть обязанность предоставлять клиенту информацию об операциях по такому счету, произведенных за отчетный период. Изначально он равен одному месяцу, но может быть сокращен договором (п. 1 ст. 860.33 ГК РФ в редакции Проекта). Вместо предоставления выписки банк может с согласия клиента обеспечить ему возможность постоянного доступа к соответствующей информации способами, установленными договором (п. 2 ст. 860.33 ГК РФ в редакции Проекта). Однако при отзыве клиентом своего согласия выписка по карточному счету должна будет предоставляться по правилам п. 1 ст. 860.33 ГК РФ в редакции Проекта.

Таким образом, Проект ГК РФ устанавливает для банка обязанность сообщать не только о каждой операции, совершенной посредством банковской карты, но также (ежемесячно) обо всех операциях по карточному счету, если клиент откажется от постоянного доступа к данной информации.

Платежная карта, позволяющая совершать операции в кредит, может быть передана клиенту или его представителю только в банке, за исключением случаев ее замены (ст. 860.32 ГК РФ в редакции Проекта).

Право распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, может быть ограничено законом или договором (ст. 860.34 ГК РФ в редакции Проекта).

Проект ГК РФ предполагает обязанность банка обеспечивать клиенту возможность незамедлительно сообщить об утрате платежной карты или ее предполагаемого использования неуполномоченными лицами. Такое сообщение может быть совершено посредством телефонной связи или иным способом согласно договору (ст. 860.35 ГК РФ в редакции Проекта).

Поправки в ГК: отдельные виды банковских счетов

Привет, Регфорум! Продолжаем читать Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вступает в силу с 1 июня 2018 года.

Банковский счёт: отдельные виды

Разобравшись с общими положениями о банковском счёте, переходим к отдельным их видам, затронутым реформой. Два вида (номинальный счёт и счёт эскроу) нам знакомы, история их проникновения в Гражданский кодекс РФ не раз освещалась на Регфоруме (например, здесь и здесь. Вторая пара (банковский счёт в драгоценных металлах и публичный депозитный счёт) – в кодексе дебютанты. Не то чтобы до этого их не существовало – виды счетов, на самом деле, не вчера появившиеся – просто сейчас они удостоились отдельной регламентации в нормах ГК, а не в банковских правилах. За какие заслуги? Давайте посмотрим.

Ст. 859.1. ГК РФ «Особенности договора банковского счета в драгоценных металлах» – абсолютно новая для Гражданского кодекса, однако, с точки зрения содержания объективной новизной не обладающая. Обычная фиксация уже существующих правил, выработанных банками, в формате, максимально близком к положениям об обычном договоре банковского счёта. Просто вместо денег банк обязуется принимать и зачислять драгоценный металл, а также выполнять распоряжения клиента о его перечислении на счет и о выдаче со счета. Химики и филологи на этом месте хватаются за голову: «перечисление и зачисление металла» в их системе координат вряд ли присутствует – для юристов же всё понятно. Чисто механическая операция: вводится ещё одна возможная валюта счёта – драгоценный металл соответствующего (указанного в договоре) вида. Валюта, скорее всего – виртуальная, вряд ли когда-либо материализующаяся в виде реальных слитков, хотя и не без возможности это сделать. Единственное принципиальное отличие – то же самое, что и в случае с договором банковского вклада в драгоценных металлах: отсутствие обеспечения возврата вкладов граждан через систему страхования вкладов физических лиц, о чем клиент-гражданин должен быть письменно уведомлен банком до заключения договора.

Это интересно:  Статья 990 ГК РФ. Договор комиссии

Изменения норм о договоре номинального счёта производят впечатление чисто технических. Ст. 860.1. ГК РФ не меняется вовсе – её «новая редакция» идентична действующей. В ст. 860.2. ГК РФ корректируется пункт 4, сегодня обязывающий банки учитывать деньги каждого бенефициара (если их несколько) «на специальных разделах номинального счета». Упоминание про специальные разделы исчезает, банк просто «ведет учет денежных средств каждого бенефициара». Вероятно, это как-то облегчит жизнь банкам. В ст. 860.3. ГК РФ имеющийся там перечень превратили в нумерованный список (не меняя содержания). В двух последующих статьях изменений не обнаружено – они появляются только с п. 2 ст. 860.6. ГК РФ.

Зато тут (п. 2 ст. 860.6. ГК РФ) сразу же интересное. Сегодня при поступлении в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан проинформировать об этом бенефициара только если это предусмотрено договором номинального счета. С 1 июня 2018 года обязанность проинформировать бенефициара о расторжении договора для банков становится императивной – что, как представляется, совершенно правильно. Новый пункт 3 той же статьи (бывший третий теперь будет четвёртым) – плод начавшегося практического применения норм о номинальном счёте. Реально используются номинальные счета, похоже, только в сфере опеки и попечительства – соответственно, в законе нашли отражение две жизненных ситуации. Первая: если опекун или попечитель меняется, владельцем счёта становится новый; вторая – если опека или попечительство прекращается, договор номинального счёта также прекращается, остаток денежных средств передаётся бенефициару.

Договор счёта эскроу, как и договор номинального счёта, в Гражданском кодексе новичок – так что нормы о нём свежие и сильно изменять их не понадобилось. Просто немного конкретизировать – как в ст. 860.7. ГК РФ «Договор счета эскроу», куда добавили и без того интуитивно понятное, но небесполезное с точки зрения буквы закона пояснение:

«Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты – бенефициару».

В статье 860.8. ГК РФ избавились от неудобной отсылки к статье 858 ГК РФ, заменив её пунктом 4:

«Приостановление операций по счету эскроу, арест или списание денежных средств, находящихся на счете эскроу, по обязательствам депонента перед третьими лицами и по обязательствам бенефициара не допускается».

Замена – в пользу эскроу, поскольку исключений из приведённого правила, как в статье 858 ГК РФ, здесь нет – новая норма, как видите, строго императивна. Правда, законодатель тут же принимает меры против использования счетов эскроу как «островков безопасности», недосягаемых для кредиторов и приставов: из пункта 2 статьи 860.8. ГК РФ убирают диспозитивное «если иное не предусмотрено договором», технически позволявшее смешивать на счёте эскроу свои деньги с депонируемыми. Императивная версия будет выглядеть так:

«Зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, за исключением депонируемой суммы, указанной в договоре эскроу, не допускается».

Наивно думать, что это помешает спрятать деньги от ареста и кредиторов на счёте эскроу, где бенефициаром выступает какое-нибудь формально независимое лицо, но по крайней мере, приличия соблюдены, явная дыра в заборе больше не зияет (а что одна доска отодвигается и весь двор об этом знает – другой вопрос). Доводы противников эскроу формально парированы.

Ст. 860.9. ГК РФ «Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу» изменений не претерпела, а из ст. 860.10. ГК РФ «Закрытие счета эскроу» просто вычистили термин «договор условного депонирования» как синоним договора эскроу, поскольку с 1 июня 2018 года эти понятия вовсе не будут синонимичными (о новой главе 47.1. «Условное депонирование (эскроу)» – не путать с договором счёта эскроу – отдельно в одном из будущих обзоров).

И наконец, мы добрались до последней – главной новинки сегодняшнего обзора: договора публичного депозитного счёта. Определение его во вновь вводимой ст. 860.11. ГК РФ – весьма широкое:

«По договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит)».

Фраза «в случаях, предусмотренных законом» делает публичный депозитный счёт достаточно универсальным инструментом, неким обобщением для всех видов существующих депозитных счетов (часть которых прямо названа в статье – нотариусов, приставов, судов). С точки зрения юридической техники – неплохое решение, хотя и не обязательное. Впрочем, истинный смысл и настоящую цель нововведения даже не стали скрывать за обтекаемыми формулировками, отсылающими, скажем, к актам Центрального банка – рубанули честно:

«Публичный депозитный счет может открываться в российских кредитных организациях, величина собственных средств (капитала) которых составляет не менее чем двадцать миллиардов рублей».

У кого счёт в «неправильном» банке – в месячный срок перевести в «правильный». Названия излишни – по данным на первое августа 2017 года, таких банков всего пятьдесят (плюс-минус два). При этом гарантии, что банк с «пограничным» значением собственного капитала не опустится ниже обозначенной черты, нет – а значит, чтобы исключить возможные метания с экстренным закрытием-открытием счетов, выбирать надо хотя бы с трёхкратным с запасом. Итого остаётся первая двадцатка (опять же, плюс-минус один-два банка) – главные бенефициары законодательного нововведения. Заодно получаем стабильность и запас уверенности в безопасности размещаемых средств для государства и примкнувших к нему нотариусов.

Всё прочее, что написано в ст. 860.11. – 860.15. ГК РФ о договоре публичного депозитного счёта – нужно и правильно, но вторично.

Во-первых, банки дистанцируются от отношений между владельцем счёта (нотариусом, судом, приставами и т.п.) и бенефициаром, которому в конечном итоге предназначены деньги. Банк, по общему правилу, не контролирует законность и обоснованность операций, а бенефициар не вправе требовать совершения операций с денежными средствами, поступившими на публичный депозитный счет в его пользу, непосредственно от банка – только через владельца счёта (по его поручению или распоряжению) и только по основаниям, предусмотренным законом. Презюмируется, что владелец счёта – лицо публичное, и контроль за ним со стороны банка не нужен. Зато и ответственности перед бенефициаром за действия владельца счёта банк, по общему правилу, не несёт: это приставы напутали – с ними и разбирайтесь. Если хотите – в судебном порядке. Но не с банком.

Во-вторых, средства на публичном депозитном счёте ожидаемо получают иммунитет от ареста, приостановления операций и списания по обязательствам владельца счета, бенефициара или депонента перед их кредиторами. Правда, по обязательствам бенефициара или депонента взыскание может быть обращено на их право требования к владельцу счета, так что имунитет этот не абсолютен. Кроме того, публичный депозитный счёт защищён от расторжения по инициативе банка в случае отсутствия средств на счёте и операций по нему, либо снижения суммы ниже минимального размере. Не прекращается договор и в случае выбытия владельца счёта — смерти, снятия полномочий (например, нотариуса), упразднения или преобразования уполномоченного органа. Владелец счёта просто заменяется на другое лицо, которому передаются соответствующие дела и функции.

Остальное, в принципе, стандартно. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете, ожидаемо начисляются по ставке вкладов до востребования (если договор не предусматривает иной ставки), и теоретически должны выплачиваться получателю средств вместе с основной суммой. Теоретически – потому что выплата производится за вычетом вознаграждения, причитающегося банку по договору публичного депозитного счета, а банки обычно устанавливают его в размере, эквивалентном этим самым процентам.

На этом по отдельным видам банковских счетов всё. В следующей части обзора – расчёты. Уже учусь выговаривать словосочетание «трансферабельный аккредитив».

Статья 860. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов

Статья 860. Счета банков

Статья 860. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов

Общие положения о банковском счете применяются к отдельным видам банковских счетов (совместный счет, номинальный счет, накопительный счет создаваемого юридического лица, публичный депозитный счет, корреспондентский счет, карточный счет), если правилами об этих видах банковских счетов, предусмотренными настоящей главой и иными законами, не установлено иное.

§ 2. Совместный счет

(введен Проектом Федерального закона

Статья 860.1. Договор совместного счета

По договору совместного счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие двум или нескольким клиентам (владельцам счета) на совместный счет денежные средства, выполнять распоряжения каждого из клиентов о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договором может быть предусмотрено, что распоряжение денежными средствами допускается только по совместному указанию всех клиентов или иным образом.

Банк не вправе ограничивать число клиентов в договоре.

Статья 860.2. Удостоверение прав распоряжения денежными средствами

По выбору клиентов договором совместного счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием одинакового для всех клиентов пароля, кода или иного средства удостоверения прав либо индивидуальных кодов, паролей или иных средств удостоверения прав для каждого клиента.

Статья 860.3. Операции по совместному счету

Каждый из клиентов может осуществлять любые операции по совместному счету, если иное не предусмотрено договором.

По выбору клиентов договор совместного счета может предусматривать виды операций, которые могут выполняться по распоряжению одного из клиентов, либо иной способ осуществления операций или их отдельных видов.

Статья 860.4. Кредитование совместного счета

В случае кредитования совместного счета (статья 850) все владельцы счета являются солидарно обязанными по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее (статья 322), если иное не предусмотрено договором совместного счета.

Статья 860.5. Права владельцев счета при аресте денежных средств

В случае ареста совместного счета по обязательствам одного из владельцев счета другие владельцы счета вправе требовать освобождения от ареста причитающейся им доли денежных средств, находящихся на счете. Если иное не предусмотрено законом или договором, доли владельцев счета признаются равными.

Статья 860.6. Расторжение договора совместного счета.

1. Каждый из клиентов по договору, независимо от согласия других владельцев счета, может расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке. В этом случае причитающаяся ему доля остатка денежных средств на совместном счете определяется на день подачи владельцем счета заявления о расторжении договора, если иное не предусмотрено договором совместного счета.

2. Если у совместного счета остается только один владелец, такой счет перестает быть совместным счетом.

3. При расторжении договора совместного счета (статья 859) остаток денежных средств на счете возвращается владельцам счета в равных долях, если договором не предусмотрено иное.

§ 3. Номинальный счет

(введен Проектом Федерального закона

Статья 860.7. Договор номинального счета

1. Номинальный счет может открываться владельцу счета (опекуну, попечителю, поверенному, комиссионеру, агенту, эскроу-агенту, организатору торгов, исполнителю завещания, арбитражному управляющему и другим) для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате внесения их владельцем счета, принадлежат бенефициару.

2. Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара, а также сделки между бенефициаром и владельцем счета или иного основания их участия в отношениях по договору номинального счета.

3. Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать направления использования владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и порядке, предусмотренных соответственно законом или договором.

Статья 860.8. Заключение договора номинального счета

1. Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434), с обязательным указанием даты его заключения.

Это интересно:  Статья 1369 ГК РФ. Форма договора о распоряжении исключительным правом на изобретение, полезную модель или промышленный образец..

2. Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность.

3. В случае, когда на номинальном банковском счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, денежные средства каждого бенефициара должны учитываться на специальных разделах номинального банковского счета.

4. Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара.

Статья 860.9. Операции по номинальному счету

Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут осуществляться по указанию владельца счета, путем определения субъекта, в адрес которого допускаются перечисление или выдача денежных средств; цели перечисления или выдачи денежных средств; документов, являющихся основанием перечисления денежных средств; иных обстоятельств, позволяющих банку контролировать соблюдение цели совершения операции.

Статья 860.10. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну

Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

Статья 860.11. Арест и списание денежных средств, находящихся на номинальном счете

Арест, приостановление операций по счету и списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850, 851 настоящего Кодекса, не допускаются.

Арест и списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускаются по решению суда, а также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета.

Статья 860.12. Изменение и расторжение договора номинального счета

1. Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором не предусмотрено иное.

2. В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара.

3. При расторжении договора номинального счета остаток денежных средств выдается бенефициару либо по его указанию перечисляется на другой счет, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений.

4. Договор номинального счета не может быть прекращен по основанию, указанному в пункте 1.1 статьи 859 настоящего Кодекса.

(введен Проектом Федерального закона

Статья 860.13. Договор счета эскроу

1. По договору счета эскроу банк, выступающий эскроу-агентом по договору условного депонирования (статья 926.1), открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных от депонента (владельца счета) и подлежащих перечислению бенефициару при возникновении оснований, предусмотренных договором условного депонирования.

2. Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться непосредственно в договоре условного депонирования, по которому эскроу-агентом является банк.

3. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.

4. К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу общие положения о банковском счете (параграф 1 настоящей главы) применяются, если иное не предусмотрено настоящим параграфом или не вытекает из существа отношений сторон.

Статья 860.14. Ограничения по распоряжению денежными средствами и использованию счета эскроу

1. Если иное не предусмотрено договором, ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, за исключением случаев, указанных в настоящем параграфе. Правило пункта 1 статьи 858 настоящего Кодекса к договору счета эскроу не применяется.

2. Если иное не предусмотрено договором, зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, помимо указанной в договоре условного депонирования депонируемой суммы, не допускается.

3. При возникновении предусмотренных договором условного депонирования оснований банк в установленный договором срок, а при его отсутствии — в течение десяти дней обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет.

Статья 860.15. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну

Право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.

Статья 860.16. Закрытие счета эскроу

2. При досрочном закрытии счета эскроу остаток денежных средств перечисляется соответственно депоненту или бенефициару (статья 926.8).

§ 5. Накопительный счет создаваемого юридического лица

(введен Проектом Федерального закона

Статья 860.17. Договор накопительного счета

Договор накопительного счета создаваемого юридического лица заключается на время с целью формирования уставного (складочного) капитала создаваемого юридического лица его учредителями.

Статья 860.18. Заключение договора накопительного счета

Договор накопительного счета заключается одним из учредителей юридического лица либо лицом, выбранным (назначенным) в соответствии с учредительными документами юридического лица в качестве его органа (клиент).

Для заключения договора накопительного счета банку кроме документов, предусмотренных пунктом 1 статьи 847 настоящего Кодекса, должны быть представлены учредительные документы (подлинники или нотариально заверенные копии) создаваемого юридического лица и решение о создании юридического лица в виде протокола, договора или иного документа в соответствии с законом.

Статья 860.19. Операции по накопительному счету, выполняемые банком

По накопительному счету могут совершаться операции по зачислению на счет вкладов в уставный капитал создаваемого юридического лица и перечисление (возврат) вкладов в уставный капитал в случае, если создание юридического лица признается несостоявшимся.

Иные операции по накопительному счету, а также кредитование счета (статья 850) не допускаются.

Статья 860.20. Основания списания денежных средств с накопительного счета

1. В случае, если юридическое лицо не было создано, в том числе в связи с отказом его в государственной регистрации, денежные средства подлежат возврату лицам, их перечислившим.

2. Основанием возврата денежных средств является заявление клиента с приложением документов, подтверждающих отказ в государственной регистрации юридического лица, или решения, договора либо иного документа, подписанного учредителями, которым создание юридического лица признается несостоявшимся.

Статья 860.21. Преобразование накопительного счета

После предоставления в банк документов, подтверждающих в соответствии с законом государственную регистрацию юридического лица, накопительный счет считается банковским счетом юридического лица.

Статья 860.22. Прекращение договора накопительного счета

В случае, если юридическое лицо не было создано, после возврата всех внесенных денежных средств учредителям договор накопительного счета прекращается, а накопительный счет подлежит закрытию.

§ 6. Публичный депозитный счет

(введен Проектом Федерального закона

Статья 860.23. Договор публичного депозитного счета

1. Договор публичного депозитного счета заключается для целей депонирования должником или иным лицом, указанным в законе (депонентом), денежных средств на депозите в случаях, когда такое депонирование предусмотрено законом.

Договор публичного депозитного счета заключается лицом или органом, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства на депозит, — владельцем счета (нотариус, служба судебных приставов, суд и другие) с банком, если в законе или ином нормативном правовом акте не указано иное.

2. По договору публичного депозитного счета банк не вправе контролировать соответствие операций владельца счета установленным законом правилам о депонировании, если иное не предусмотрено законом.

3. Депонирование денежных средств на публичном депозитном счете влечет возникновение прав требований к владельцу счета в отношении этих денежных средств у лица, в чью пользу они депонированы (бенефициар). Бенефициар не вправе требовать совершения операций с денежными средствами, поступившими на публичный депозитный счет в его пользу, непосредственно от банка.

4. Бенефициар вправе потребовать перечисления (выдачи) ему денежных средств с публичного депозитного счета от владельца счета по основаниям и в порядке, которые предусмотрены законом.

Статья 860.24. Операции по публичному депозитному счету, выполняемые банком

1. По публичному депозитному счету на основании поручения владельца счета могут совершаться операции по зачислению депонированных денежных средств на счет, перечислению или выдаче депонированных денежных средств бенефициару и возврату этих денежных средств депоненту или по его указанию другому лицу.

Иные операции по публичному депозитному счету, а также кредитование счета (статья 850) не допускаются.

2. Владелец счета несет ответственность перед бенефициаром и депонентом за совершение операций по публичному депозитному счету с нарушением правил о депонировании, установленных законом.

3. Банк не несет ответственности перед бенефициаром и депонентом за совершение операций по публичному депозитному счету на основании поручений владельца счета в противоречии с установленными законом правилами о депонировании, за исключением случаев, когда банк не исполнил установленной в соответствии с законом обязанности по контролю использования денежных средств на счете.

4. Плата за услуги банка за совершение операций по публичному депозитному счету не может превышать сумму процентов, предусмотренных статьей 860.25 настоящего Кодекса.

Статья 860.25. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете

1. За пользование денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.

2. Проценты, указанные в пункте 1 настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838).

3. Выплата депонированных для бенефициара сумм, а также их возврат депоненту осуществляются с учетом уплаченных или подлежащих уплате банком процентов за период с момента поступления депонированной суммы на публичный депозитный счет до ее перечисления (выдачи) бенефициару или возврата депоненту.

Статья 860.26. Основания списания денежных средств с публичного депозитного счета

Арест, приостановление операций и списание денежных средств, находящихся на публичном депозитном счете, по обязательствам владельца счета перед его кредиторами, равно как по обязательствам бенефициара или депонента не допускается. В указанных случаях взыскание по обязательствам бенефициара или депонента может быть обращено на их права требования к владельцу счета.

В случае неисполнения предусмотренной законом обязанности владельца счета по выдаче или возврату депонированных денежных средств бенефициар или депонент вправе потребовать от владельца счета совершения соответствующих действий в судебном порядке.

Статья 860.27. Перевод депонированных денежных средств при несостоятельности (банкротстве) банка

В случае признания банка несостоятельным (банкротом) денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете, не включаются в имущество банка (конкурсную массу) и подлежат перечислению по указанию владельца счета на его иной публичный депозитный счет, открытый в другом банке.

Статья 860.28. Замена владельца публичного депозитного счета и прекращение договора

1. В случае смерти нотариуса (иного уполномоченного на открытие публичного депозитного счета лица) или сложения (прекращения) его полномочий владелец публичного депозитного счета заменяется на другого нотариуса (иное лицо), которому в соответствии с законом, иными правовыми актами передаются дела умершего нотариуса (иного лица).

2. В случае упразднения или преобразования органа, который уполномочен на открытие депозитного счета, владелец публичного депозитного счета заменяется на другой орган, к компетенции которого в соответствии с законом, иными правовыми актами относится открытие публичного депозитного счета для депонирования денежных средств соответствующих депонентов.

3. Договор публичного депозитного счета не может быть прекращен по основаниям, указанным в пунктах 1.1 и 2 статьи 859 настоящего Кодекса.

§ 7. Корреспондентский счет

(введен Проектом Федерального закона

Статья 860.29. Договор корреспондентского счета

1. Договор корреспондентского счета заключается с целью осуществления межбанковских операций. По договору корреспондентского счета банки открывают счета друг у друга и принимают на себя взаимные обязательства зачислять и списывать денежные средства с корреспондентских счетов в соответствии с указаниями банка-респондента (владельца счета).

2. Существенными условиями договора корреспондентского счета являются следующие условия:

1) о порядке установления даты перечисления платежа при проведении расчетных операций;

2) о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке его передачи (на бумажном носителе или в виде электронного документа);

3) об обязательствах банка-корреспондента направлять банку-респонденту подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке-респонденте и банке-корреспонденте одной датой;

4) о порядке действий банка-респондента и банка-корреспондента при поступлении расчетного документа позже установленной даты перечисления платежа, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции либо в связи с возникновением обстоятельств непреодолимой силы;

5) об обязательствах банка-респондента по пополнению корреспондентского счета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;

6) о кредитовании счета банком-корреспондентом.

3. Особенности открытия корреспондентского счета в Банке России устанавливаются в соответствии с законом банковскими правилами.

Статья 860.30. Особенности операций по корреспондентскому счету

Платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены по причине недостаточности денежных средств на его счете, возвращаются банком-корреспондентом в день их получения, если иное не предусмотрено договором корреспондентского счета.

Статья написана по материалам сайтов: ogkrf.ru, stgkrf.ru, studfiles.net, regforum.ru, poisk-ru.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector